日常生活中，個人徵信就相當於一個人的“經濟身份證”，不管是貸款買車買房，銀行首先看的就是你的徵信何不合格。除此之外，徵信作為越來越看重的個人身份信息也被應用到了各個社會場景。比如，免押金住宿、免押金騎車、乘坐飛機等。
一般來說，信用卡以及貸款逾期都會被計入個人徵信的，並且對個人以後再次貸款或者買車買房都會造成很直接的影響。那麼，如果在使用這些互聯網小額貸款管理系統產品時出現因為不按時還款而造成逾期的情況，到底會不會對個人信用造成影響呢？
不久前，支付寶旗下螞蟻花唄發佈了《花唄用戶服務合同》條款調整公告。根據新的服務條款，花唄服務會向芝麻信用管理有限公司等徵信機構、中國互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送用戶信息（包括不良記錄信息）且無需另行通知，並建立相應的信用體系。
可見，“個人徵信系統”是花唄新條款的核心關鍵詞。什麼是個人徵信系統呢？個人徵信系統又稱消費者信用信息系統，是由主管機關中國人民銀行為消費信貸機構提供個人信用分析產品（徵信報告）。也就是說，由人民銀行所出具的徵信報告將嚴重影響到消費信貸對借款人的各項審批服務。
具體而言，徵信報告影響消費信貸的信息主要來自於四個方面：
1、銀行信用，此項會詳細地列示每一筆信用卡和貸款業務的情況，具體展現了被徵信當事人以往的負債歷史；
2、非銀行信用，記錄消費者在通信、水、電、煤的等事務的繳費情況；
3、異議記錄，被徵信當事人對於報告中所反映的內容認為有爭議時，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映；
4、查詢記錄，個人在最近6個月內所有被查詢的記錄彙總。
徵信報告客觀、細緻地記錄一個人的金融生活，可以說是個人的“第二張身份證”。因此，信用汙點也往往成為報告所有人在進行房屋貸款、信用卡申請、分期買車時的阻礙。無論是銀行或是其他金融機構，對借款人信用的評估一般都以徵信報告作為主要依據，對徵信報告有汙點的借款人往往會慎重考慮。
除了徵信報告以外，小額貸款管理系統借款人近期的工作調動、資產狀況、現金流運轉等情況都是金融機構審核信貸的參考條件。對於金融服務機構來說，如何通過洞察不同人群身上的多元信用特質，讓每一個人平等地獲取金融服務，是其面臨的課題；而對於個人來說，保護好自己的信用記錄，則是享受一切優質金融服務的前提。
在這裡我們要提醒大家的是，個人徵信報告是我們向銀行出具的最好證明，是我們向銀行申請貸款的重要依據，所以在平常我們一定要維護好自己良好的信用記錄。一旦有了汙點，我們也不用擔心，首先看問題出在哪，然後根據提示，進行合規的信用記錄操作。一般，幾年之後個人不良記錄將被新的記錄覆蓋。
