燃情100天
銀行的資金來源主要有兩大塊，一塊就是所有者權益，也就是初始股東投入的資本金，這一部分資金不算做銀行的負債，
第二塊資金來源就是吸收存款、同業拆借、向中央銀行再貸款等，這一部分資金的來源是構成了商業銀行的負債的。
吸收存款
吸收企業和個人的存款是銀行最大的負債，銀行的營業執照上邊的吸收存款這項業務是銀行和一般企業最大的區別，即便是很多持牌的非銀金融機構也沒有這項業務，很多不甘心的企業最後都做成了非法集資。我們知道銀行的主要利潤來源就是靠吸收存款、發放貸款的利息差，那麼銀行有足夠的存款以後才能發放更多的貸款、才能去再投資，隨著這幾年銀行之間競爭的加大，各家銀行紛紛開始搶存款，基層員工身上都揹著拉存款的任務，很多的銀行網點為了拉存款開始送米送油各種送，存款利率都是人民銀行定好了的，商業銀行不可擅自修改，只能通過送禮品這些活動吸引儲戶了。
同業拆借
同業拆借主要是各商業銀行之間的借款，有的銀行吸收的存款比較多，有的比較少，吸收存款少的銀行就可以向吸收存款多的銀行借款，這個借款也是有利息的，但是利息比較低，同業之間借款基本沒有什麼風險，同業拆借也是商業銀行的一種資金來源。
中央銀行再貸款
商業銀行除了同業拆借和向資金市場融資以外，還可以向中央銀行再貸款，我們普通老百姓是不能從中央銀行貸款的，但是商業銀行是可以的，利率要高於銀行間同業拆借但是商業銀行向中央銀行的借款一般只能用於調劑頭寸、補充儲備的不足和資產的應急調整，而不能用於貸款和其他類的證券投資。
任何一個企業融資的途徑一般都是兩種：股權融資和債權融資，債權融資就是要構成企業的負債的，像商業銀行這種二道販子企業，如果大家都不去存錢，和其他企業一樣也會因為流動性不足而面臨經營危機的。
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只要瞭解清楚銀行的利潤模式以後，想必就能很好地解釋銀行欠誰的債的問題了。
一、中介式盈利模式
從本質上來講，銀行就是中介，它是連接資金和資產的橋樑。所謂中介，它的主要使命就是為了解決信息不對稱。資金在老百姓手中，資產在企業手中。一個有錢，沒有合適的收益性資產；一個有資產可以賺錢，但是沒有足夠的資金推動。
銀行的角色就是資金的樞紐，它拿到老百姓的錢，付息；把錢放給有需要且資質良好的企業，收息。在這一收一付之間，銀行就獲得了利潤。
在這種模式下，銀行的債務方是一個個存款戶。一張張存單就是銀行借老百姓的借款合同。
二、頭寸調劑盈利模式
頭寸是指銀行擁有的貨幣數量，這個詞來自於民國時期，10個袁大頭是一寸，簡稱“頭寸”。在銀行的日常經營中，經常會因為放款和攬儲的不匹配導致部分錢沒有放出去，或者款放得太多了。這個時候就需要與其他銀行進行頭寸調劑，也就是同業拆借。
資金多的銀行，把錢借給資金少的銀行，這叫拆放；同理，資金少的銀行也會向資金多的銀行，這叫拆借。
拆放和拆借都是有利率的，在這個模式中，資金多的銀行就是資金少的銀行的債主。
三、貼現盈利模式
甲企業在A銀行繳納100萬，獲得了100萬的銀行承兌匯票，半年後可以兌付。甲企業在貿易的過程中，把承兌匯票付給了乙企業，乙企業著急用錢，不想等半年再拿到錢，就去B銀行貼現。B銀行發現還有較長的時間A銀行才能兌付，於是收了貼現利息，獲得了銀行承兌匯票。
在這個盈利模式中，由於半年的期限一到，A銀行就需要向B銀行支付100萬，因此B銀行是A銀行的債主。
四、再貸款盈利模式
再貸款是人民銀行貸款給商業銀行，讓商業銀行發放貸款的模式。再貸款的利率比較低，一般作為國家宏觀調控的工具出現。
比如支小再貸款就是人民銀行給小型城市商業銀行、農商行、農村合作銀行、村鎮銀行等四類地方法人金融機構發放的貸款。這些銀行必須要將貸款發放至小微企業或疫情一線企業等其他人民銀行要求的行業或企業。
在這個模式中，人民銀行就是銀行的債主。
總結：
銀行和一般的企業一樣，要想做大，就需要足夠的資金。更何況，銀行本身就是經營資金的企業。在日常經營的過程中，銀行也是有許多債主的。比如存款戶、其他商業銀行、人民銀行等等。除此以外，如果從廣義角度來說，為銀行做科技開發項目的外包廠商在結清款項之前也是銀行的債主。
銀行研究僧
銀行理論上欠用戶的錢，屬於保存用戶的錢，當銀行擁有很多用戶時，這些用戶在存存取取的過程中就會產生很多留存資金，銀行把這部分暫時用戶不用的錢進行放貸。那麼結果是否有點可笑，我們💰欠我們的債[呲牙]
