在現在這個消費提前的年代，透支未來的收入來滿足現在的需求已經司空見慣，但如何更低的降低使用成本是擺在很多人面前的問題。
很多人認為信用卡每個月按時還款，免利息和手續費幾乎是零成本。而在實際的生活中，銀行從信用卡中賺取利息率遠遠大於貸款利息率。這也是為什麼各大銀行努力推卡的原因，而且辦卡送各種禮品以及推薦朋友辦卡送價值不菲的禮品。
銀行信用卡的主要收入：分期手續費，違約金，罰息以及刷卡分成費用
對於剛用卡的菜鳥，為了提額或者減輕短期還款壓力會選擇分期，分期年化費率主流銀行在14-18%
對於已經有多年用卡的老司機，為了維護不降額以及已經無力償還的選擇分期的也比比皆是，甚至前些年用信用卡買車買房的也不少，都會造成短期還款壓力大，降額而選擇分期，被銀行賺取高額分期手續費。
而且現在年輕人盲目消費，銀行肆意批卡額度，造成還不上大量信用卡爆卡。銀行賺取高額費用。
所以不要以為銀行免費給你用錢，後面的坑在等著你跳。
貸款的主要費用：利息以及違約金，罰息
1.主要來源是各種銀行貸款或者銀行提供的轉貸款
2.非銀行金融機構的貸款，例如美團小貸，借唄，金條
如果本身資信好,，工作穩定，從四大行以及其他銀行獲取貸款利率可以低到4%-6%
較高部分也低於信用卡的18%。
各種網貸款大多數日利息萬5%以內，年化也就是18%以內。
而且使用期限長，一般可以1-5年的還款期限，每月的還款壓力不會太大。
最重要的是如果萬一資金鍊斷裂，還不上了，貸款屬於民事糾紛，是不需要坐牢的
而且信用卡如果本金額度超過5萬，是容易被告稱惡習詐騙，需要負刑事責任，需要坐牢的。
那麼兩者如何使用最安全，最划算呢？
1.信用卡使用額度不超過固定額度50%以上的，優先使用信用卡，不分期，也不用怕降額。
2.信用卡總額度不是越高越好，控制在2年的收入內。
3.信用卡使用額度超過50%的情況下，優先使用銀行貸款，選擇年化10%以內的，或者日利率3%或者等額分期月費用0.5%以內的
合理控制負責，既能滿足當前消費投資需求，又能使資金流穩健，切記不要揮霍無度！！！！
