在P2P網貸行業，假如借款人網貸9800元，按照年利息24%計算，那麼一年產生的利息為2352元，借款人在貸款到期後連本帶息需要償還12152元。然而，事實上部分多數P2P網貸存在服務費、手續費以及其他各種費用等，因此，就算貸款年利息按照24%計算，借款人待償還的資金高於12152元，再加上有些分期貸款收取費用較高以及利息也不低，所以，借款人會對利息存在質疑。
在最近就有借款人對部分網貸利息較高以及收費不合理的問題進行投訴，而涉及的具體問題為網貸9800元分期24個月，待還資金卻為16849元，因此，借款人對利息存在質疑，並且以試圖投訴的方式解決問題。當然，該類問題在P2P網貸行業基本上層次不群，部分網貸機構的年利息也接近於36%，再加上分期貸款存在各種費用高於單期貸款，所以，最後待還資金高於部分借款人逾期的結果。
首先，網貸9800元分期24個月，僅從待還資金16849元可知，這筆分期貸款綜合費用較高並且年利息有可能超過24%，但卻低於36%，因為網貸9800元按照年利息36%計算時，一年需要支付的利息為3528元，分期24個月需要支付的總利息為7056元，因此與貸款本金合計為16856元，而該資金顯然超過待還資金16849元，所以，假如僅從高利貸的定義判斷，該筆網貸9800元分期24個月的貸款不屬於高利貸。
其次，從收取的服務費、手續費、利息以及其他費用的角度來看，這筆網貸年綜合費率基本超過35%，並且僅低於36%，因此是不受法律保護的，同時面對該類綜合費率較高的網貸，借款人對利息存在質疑是可以理解的，而在網貸機構與借款者約定的借款利息中，對於年利息超過24%的部分人民法院不予支持。
當然，從借款人接觸的分期貸款來看，網貸9800元分期24個月的年利息在24%-36%之間的可能性較大，由於該區間屬於自然債務區，通常出借方與借款者雙方自願達成借貸事宜，如若對利息存在爭議可以走法律途徑，但人民法院對自然債務區的利率是不保護的。因此，面對網貸9800元分期24個月，待還資金16849元時，借款人對利息存在質疑是合理的，但因涉及到的因素與具體情況較多，所以，在短期內很難有具體結果，借貸過程中出現爭議一般屬於民事糾紛的範疇。
總之，在P2P網貸行業，對於分期貸款借款人應該提高警惕，因為部分網貸機構利用自然債務區以及多方面有利於利潤最大的因素，最後讓一筆網貸的綜合費率很高，但卻又不觸犯法律，而就算借款人對利息存在質疑但因勢單力薄，所以，最後只能被迫還貸，從而也說明網貸也存在一定風險。
