在现在这个消费提前的年代，透支未来的收入来满足现在的需求已经司空见惯，但如何更低的降低使用成本是摆在很多人面前的问题。
很多人认为信用卡每个月按时还款，免利息和手续费几乎是零成本。而在实际的生活中，银行从信用卡中赚取利息率远远大于贷款利息率。这也是为什么各大银行努力推卡的原因，而且办卡送各种礼品以及推荐朋友办卡送价值不菲的礼品。
银行信用卡的主要收入：分期手续费，违约金，罚息以及刷卡分成费用
对于刚用卡的菜鸟，为了提额或者减轻短期还款压力会选择分期，分期年化费率主流银行在14-18%
对于已经有多年用卡的老司机，为了维护不降额以及已经无力偿还的选择分期的也比比皆是，甚至前些年用信用卡买车买房的也不少，都会造成短期还款压力大，降额而选择分期，被银行赚取高额分期手续费。
而且现在年轻人盲目消费，银行肆意批卡额度，造成还不上大量信用卡爆卡。银行赚取高额费用。
所以不要以为银行免费给你用钱，后面的坑在等着你跳。
贷款的主要费用：利息以及违约金，罚息
1.主要来源是各种银行贷款或者银行提供的转贷款
2.非银行金融机构的贷款，例如美团小贷，借呗，金条
如果本身资信好,，工作稳定，从四大行以及其他银行获取贷款利率可以低到4%-6%
较高部分也低于信用卡的18%。
各种网贷款大多数日利息万5%以内，年化也就是18%以内。
而且使用期限长，一般可以1-5年的还款期限，每月的还款压力不会太大。
最重要的是如果万一资金链断裂，还不上了，贷款属于民事纠纷，是不需要坐牢的
而且信用卡如果本金额度超过5万，是容易被告称恶习诈骗，需要负刑事责任，需要坐牢的。
那么两者如何使用最安全，最划算呢？
1.信用卡使用额度不超过固定额度50%以上的，优先使用信用卡，不分期，也不用怕降额。
2.信用卡总额度不是越高越好，控制在2年的收入内。
3.信用卡使用额度超过50%的情况下，优先使用银行贷款，选择年化10%以内的，或者日利率3%或者等额分期月费用0.5%以内的
合理控制负责，既能满足当前消费投资需求，又能使资金流稳健，切记不要挥霍无度！！！！
