分红险，投连险，还有万能险都是理财型的保险，有很多人会混淆这三种保险，这三个险种有什么区别呢？
分红险=传统险+保险公司股票(特征：保障+红利)
指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险收益低的同时风险也比较小，保守型的消费者可以考虑购买。
万能险=传统险+基金(特征：保障+投资)
投资连结险简称投连险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。这种产品最大特点是可以灵活调整寿险保费和现金价值，故又称变额寿险。
连投险=传统险+一组可选基金(特征：风险+投资)
投连险的保费分为3种用途，一份用来扣除保险公司的管理费用，一份用来做保障，剩下的钱就用来做投资。
如果你投保这种保险，保险公司会为你设立一个单独的投资账户。你可以根据你的个人喜好进行选择，把用来投资的那笔钱放入风险等级不同的投资账户中，由保险公司代为管理。
万能险其实和投连险保障内容差不多，最大的区别是万能保险有最低保证收益，而且这个保底收益会写入合同中，对于投保人来说大大降低了投资风险。
当你投保了万能险后，保险公司会为你开设两个账户，一个是保障账户，另一个是投资账户。 你支付的保险费也将分为三部分：一小部分费用将作为保险公司的管理费；一部分作为风险保障；其余部分进入投资账户，由保险公司专业人员进行投资运作。
1.分设账户的区别：
分红险不设单独的投资账户，分红险的保障和分红账户是混合的；
万能险设有保障账户和一个单独的投资账户；
投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同的投资账户，可能享有较高的回报的同时也需要承担一定的风险，其投资账户的形态有激进型，稳健型，保守型可供选择。
- 投资渠道和投资比例的区别：
按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道为：
大额银行长期协议存款；
国债；
aa级以上信誉企业债券；
国家金融债券；
同行业拆借；
证券一级市场，证券二级市场；
直接和间接投资国家基础设施建设；
万能险设立的投资账户：除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例不超过80%；
投连险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资股票二级市场的比例可以为100%；
3.利润来源的区别：
分红险的红利主要来自于三个方面，费差益，死差益和利差益，此外，还有退保差益等微弱因素的影响，虽然其保障部分的资金预订利率为2%—2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的红利。
而投连险和万能险的利润来源则是投资账户的投资收益。
4.投资风险性的区别
投连险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；
万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；
分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。
5.缴费灵活度的区别
分红险交费时间及金额固定，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）
万能险与投连险具有缴费灵活，保额可调整的特点（像万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用客户甚至可以暂停保费支付）
6.透明度不同
分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告知保单持有人该保单的红利金额；
万能险则会每月或者每个季度公布投资收益率；
投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构，用途，价格均一一列出，每月至少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；
7.保障功能的区别
分红险一般采用缴费时间和金额固定的恒定费率，保证自动连续续保，最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止。
投连险和万能险在保障方面采用自然费率，年龄越大交费越多，超过45岁以后其保障费用会很高，并且不能保证连续自动续保，当发生保险保障责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资账户金额将等额减少。
8.适宜人群
分红险表现形式：通常为保障+分红，适用于风险承受能力低，有稳健长期理财需求，并且希望获得长期连续保障为主的投保人。
万能寿险适用于需求弹性较大，风险承受能力低，对保险希望以投资理财为主，保障为辅的投保人。
投资连接保险则适用于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
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