分紅險，投連險，還有萬能險都是理財型的保險，有很多人會混淆這三種保險，這三個險種有什麼區別呢？
分紅險=傳統險+保險公司股票(特徵：保障+紅利)
指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅險收益低的同時風險也比較小，保守型的消費者可以考慮購買。
萬能險=傳統險+基金(特徵：保障+投資)
投資連結險簡稱投連險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。這種產品最大特點是可以靈活調整壽險保費和現金價值，故又稱變額壽險。
連投險=傳統險+一組可選基金(特徵：風險+投資)
投連險的保費分為3種用途，一份用來扣除保險公司的管理費用，一份用來做保障，剩下的錢就用來做投資。
如果你投保這種保險，保險公司會為你設立一個單獨的投資賬戶。你可以根據你的個人喜好進行選擇，把用來投資的那筆錢放入風險等級不同的投資賬戶中，由保險公司代為管理。
萬能險其實和投連險保障內容差不多，最大的區別是萬能保險有最低保證收益，而且這個保底收益會寫入合同中，對於投保人來說大大降低了投資風險。
當你投保了萬能險後，保險公司會為你開設兩個賬戶，一個是保障賬戶，另一個是投資賬戶。 你支付的保險費也將分為三部分：一小部分費用將作為保險公司的管理費；一部分作為風險保障；其餘部分進入投資賬戶，由保險公司專業人員進行投資運作。
1.分設賬戶的區別：
分紅險不設單獨的投資賬戶，分紅險的保障和分紅賬戶是混合的；
萬能險設有保障賬戶和一個單獨的投資賬戶；
投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，並設置有幾個不同的投資賬戶，可能享有較高的回報的同時也需要承擔一定的風險，其投資賬戶的形態有激進型，穩健型，保守型可供選擇。
- 投資渠道和投資比例的區別：
按照目前我國保監會的規定，分紅險的投資渠道為：
大額銀行長期協議存款；
國債；
aa級以上信譽企業債券；
國家金融債券；
同行業拆借；
證券一級市場，證券二級市場；
直接和間接投資國家基礎設施建設；
萬能險設立的投資賬戶：除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例不超過80%；
投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%；
3.利潤來源的區別：
分紅險的紅利主要來自於三個方面，費差益，死差益和利差益，此外，還有退保差益等微弱因素的影響，雖然其保障部分的資金預訂利率為2%—2.5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發可浮動的紅利。
而投連險和萬能險的利潤來源則是投資賬戶的投資收益。
4.投資風險性的區別
投連險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高；
萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小；
分紅險的投資渠道收益相對穩定，風險最小。
5.繳費靈活度的區別
分紅險交費時間及金額固定，保障的保額不可調整（但可退保或者減保，並獲得相應的現金價值）
萬能險與投連險具有繳費靈活，保額可調整的特點（像萬能壽險，它在支付了初期最低保費之後，只要保單投資賬戶足夠支付保單費用客戶甚至可以暫停保費支付）
6.透明度不同
分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同週年日書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額；
萬能險則會每月或者每個季度公佈投資收益率；
投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構，用途，價格均一一列出，每月至少一次向客戶公佈投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；
7.保障功能的區別
分紅險一般採用繳費時間和金額固定的恆定費率，保證自動連續續保，最長可以保障終身，在發生保險責任理賠後，保險合同既行終止。
投連險和萬能險在保障方面採用自然費率，年齡越大交費越多，超過45歲以後其保障費用會很高，並且不能保證連續自動續保，當發生保險保障責任理賠後，對應該項的保險責任既行終止，同時投資賬戶金額將等額減少。
8.適宜人群
分紅險表現形式：通常為保障+分紅，適用於風險承受能力低，有穩健長期理財需求，並且希望獲得長期連續保障為主的投保人。
萬能壽險適用於需求彈性較大，風險承受能力低，對保險希望以投資理財為主，保障為輔的投保人。
投資連接保險則適用於經濟收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，並追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。
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