如果沒有建立正確的理財觀念，很容易變成“月光族”、“啃老族”、“窮忙族”。
以下6大理財觀念需謹記。
觀念一：記錄財務 養好習慣
由於現在的年輕人疏於理財，隨意消費，以至於“月光族”、“啃老族”、“窮忙族”等一系列新名詞、新人類層出不同，因此，保險從業人員應告訴年輕消費者要學會理財，養成良好的消費、記賬的習慣。
首要注重的是要理財的意識和觀念的培養，讓年輕人主動地瞭解各種理財方法，嘗試打開理財大門。其次，記賬是進行理財的第一步。如果不知道錢花在哪裡，哪些該花，哪些不該花，那還理什麼財。再次，堅持固定儲蓄，積累初步的理財資本。很多年輕人通常在月初的時候銀行卡里還有錢，但到月底，就所剩無幾了，主要原因就是沒有樹立正確的消費習慣，正確的消費習慣是收入－儲蓄=消費。
TIPS：年輕人可能最討厭別人跟他講道理，因此，保險從業人員就要跟他們舉案例、講事實，比如用複利的概念告訴他，“你今天隨意花掉的100元，經過20年的投資理財，可能變成一部小轎車”。
觀念二：強制儲蓄 鎖定資產
能進行強制儲蓄的工具很多，比如銀行零存整取、基金定投等等，但強制儲蓄功能最強的要屬保險產品，正好幫助年輕人克服存不住錢的缺點，鎖住一部分資產：1.計劃投入的時間是事先約定的，即保險的繳費期。繳費期內必須按時繳費，否則會有專人通過各種方式提醒。2.計劃投入的金額是事先約定的，就是保險的繳費金額，不得隨意改變。3.計劃領取的時間是事先約定的，提前領取會有費用損失，損失額度很大，迫使人們不得不強制儲蓄。
TIPS：年輕人也並不是真的無錢可存，有時候每月強制存現三四百對他們的生活質量毫無影響，只不過他們沒有意識，也不想行動而已。當多年以後，突然有一筆比較的資產出現在他面前的時候，他會對你這個保險從業人員愈加信任。
觀念三：責任大小 都要保險
現在很多的80、90後年輕人，一跟他們說到保險，他們大多數人都會說：“我很年輕，不需要保險”、“我很健康，不需要保險”或者“我現在又沒有什麼家庭責任，要買什麼保險呢”其實，保險是今日作明日的準備，在我們需要的時候才想到要買就不一定買得到了，在沒需要時就要準備好，這樣才來得及將風險帶給我們的傷害降到最低。
TIPS：年輕人可能對保險不感興趣，但他們的保險觀念和意識比上一輩要強，只要我們保險從業人員運用他們感興趣的方式和話題和他們溝通，他們還是會接受並做出行動的。
觀念四：退休規劃 越早越輕鬆
“退休養老，我才剛剛賺錢，還有一大堆的事情要去做，買房、結婚、旅遊……太遙遠了吧！”在年輕人的眼裡，養老似乎是遙遠的事。他們也不知道，時光飛逝，幾十年如一瞬間；他們也不知道，未來的養老金收入將遠不能滿足我們的生活所需。退休後如果要維持目前的生活水平，在基本的社會保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要他們從年輕時就要儘早進行個人的財務規劃。
TIPS：年輕人最大財富是時間，如果在年輕的時候沒有這種意識，沒有做好規劃，接近退休的時候再來著手行動，就難有理想的結果。老年，每個人都會面對。保險從業人員一定要幫年輕人建立提早規劃的意識。
觀念五：一張保單不能解決所有問題
“保險，我已經買了。”這是越來越多的年輕人面對保險從業人員的話。安全與保障是每個人生命中最大的需求，在人一生中不同的階段面臨不同的財務需要和風險，從單身貴族到有房有車的中產，從教育小孩到面臨養老與遺產問題，這是一個普通人必經的人生歷程，一張保單怎麼能夠解決所有的問題呢？
TIPS：人在每個年齡段遇到的風險是不一樣的，所要經歷的事情也是多樣化的。所以並不是一個保險產品就能滿足一生的要求。很多人以為有保險就好了，並不在意是否和自己的需求相匹配，其實這是最危險的事情。
觀念六：保險不等於賺錢
也有不少年輕人，對各種理財渠道很關注，熱衷於投收益，認為買保險的目的就是為了賺錢，不賺錢的東西誰會去買？目前的保險產品多數都附帶分紅，而且分紅比例競相攀比，年輕人購買時選擇的標準自然反應便是看誰分紅比例高。更有甚者，認為買保險是權宜之計，如果眼下證券、房產低迷，實在沒有什麼可投資，無可奈何先買份分紅險吧，一旦股市行情好起來，再退保進入股市。
TIPS：追求收益無可厚非，但一定要建立在保障健全的基礎上，否則，一旦風險來襲，“神馬都是浮雲”。保險從業人員要幫助年輕人正確處理投資賺錢和保險保障的關係。
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