3.31號，中國保險行業協會發布《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》 （以下簡稱“規範修訂版”），這是自2007年以來第一次修訂。
本次修訂的目的是進一步規範保險市場行為，推動健康保險的高質量發展，但本次修訂具體修改了什麼東西？對消費者有什麼影響？
一、有哪些變化？
為了幫助大家理解，我們將《新規》調整內容梳理了一下：
1、新增3種重疾，規範3種輕症
統一疾病定義由之前的25種重疾拓展至28種重疾和規範3種輕，這也是重疾官方定義中首次納入輕症。
3種新增的重疾包括：
嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎
3種新增的輕症包括：
輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症
上述病症，是成人重疾的必保病種。
2、拓展疾病定義範圍
4種疾病的定義得到了優化:
除了上表這4種疾病外，還有12種疾病的定義存在一定的調整，調整不大，更多是使表述更加嚴謹且易於理解。
3、甲狀腺癌分級賠付
先說結論，在《規範修訂版》中，甲狀腺癌並沒有被踢出重大疾病範圍，而是根據病情嚴重程度，賠不同的錢。
也就是說，過去一些能拿到100%原保額賠償的【輕度甲狀腺癌】（TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌），在新的重疾疾病定義下，就只能按照輕症進行理賠，獲得輕症保額對應的賠償。
4、輕症賠付被限定為20%
徵求意見稿還對新增的3種輕症的賠付比例做出了限制，要求輕症的賠付比例被限定為20%以下。
在大部分人看來，這一點的修訂與業內現有的優秀重疾險相比，略顯“不足”。畢竟，目前的產品中輕症賠30%是標配，賠40%、50%的也不再少數。 當然，行業協會這麼做自然有它自己的考量。
5、部分病種定義變化，禁止病種湊數
重疾險的名稱及條款細節進行了調整。
例如：
（原）惡性腫瘤——（現）嚴重惡性腫瘤
（原）急性心肌梗塞——（現）較重急性心肌梗死
（原）腦中風後遺症 ——（現）嚴重腦中風後遺症
……
意思很明顯——
重疾險保得是重病，重病，重病（重要的事情說三遍），大家對重疾的保障範圍要有合理的預期，不要什麼都想著賠。
行業協會對湊病種數量的情況進行了規定。
- 不得含有保障範圍高度重疊的疾病
- 如果新增疾病發病率極低，需在疾病名稱中增加標註 向消費者予以提示
- 《規範》外報銷公司執行添加的病種需要進行提示
在重疾險開發的過程中，有很多保險公司強行湊病種做噱頭，提高自己的產品競爭力。
疾病的定義大都很晦澀難懂，這給了保險公司很多操作空間，大量的保險公司將無用、重複的病种放到了重疾險裡面以顯示自己保障的全面性，同時進行差異化的競爭。
二、利與弊
此次重疾調整對於保民們來說有利有弊：
好處是，條款表述更清晰，定義更統一，同時優化了部分條款讓理賠更加貼合實際，有效避免了理賠糾紛。
壞處則是，出於謹慎，很多條款及規定都設計的過於保守，有進步但是進步不大，同時還把一些成績突出的“尖子生”給強行拉回了起跑線。
一句話點評就是，新規提高了產品的下限，讓消費者更少的被坑。但是也降低了產品的上限，完全採用新規做出來的產品，並不會比現在市場上的產品更優秀。
三、對我們有什麼影響
1、新 《規範》還會有什麼調整嗎
根據以往經驗，調整的空間並不大。中保協並不是拍腦門，也是做了很多辛苦工作才出的最終結果：
2、已有保單會受到影響嗎
既然重疾險可能面臨著調整，那麼之前投保的重疾險會不會受到影響呢？這個問題大家也不用過多擔心。
《新規》中有明文規定，在實施前購買的保單，還是按照原有條款進行理賠：
也就是說，《新規》的施行，不會影響已經投保人群的利益。但是對於目前正處於觀望態度，
看中了產品還在猶豫是否要入手的消費者來說，可能會錯失投保良機。四、總結
目前，《新規》還在徵求意見中，最終的版本和實施的時間還沒有定下來。
重疾險是不斷變化的，但是風險卻一直存在，我們也始終建議大家在身體健康、經濟允許的情況下，儘早配置保險，及時完善保障。
PS：堅持不定時分享保險知識，有保險問題可以隨時私信，關注公眾號：大話保障！
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