來源 | 21經紀報道，財看時光 ，央視新聞
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近日，中國裁判文書網公佈了一份《劉慶南、吳錚、孫冰等對非國家工作人員行賄罪一審刑事判決書》（下稱“判決書”）。
據21世紀經濟報道根據判決書顯示，任職於螞蟻金服數娛中心商務經理的劉某南，利用負責支付寶客戶的准入、投訴管理的職務之便，將本不能審核通過的公司得以審核通過，併為之處理各類涉賭、涉詐投訴，在確實無法應對支付寶公司的檢查時，通知他人及時變更收付款主體，進而收受賄賂千萬元。不過，截至7月17日下午，該刑事判決書已下線。
杭州市西湖區人民法院的這份判決書顯示，杭州市西湖區人民檢察院以西檢公訴刑訴（2018）383號起訴書指控被告人劉某南、孫某晶犯非國家工作人員受賄罪、被告人吳某、孫某冰犯對非國家工作人員行賄罪，於2018年6月21日提起公訴。
經法院審理查明：
一、2016年7月至2017年8月，劉某南利用其在螞蟻金服數娛中心擔任商務經理，負責支付寶客戶的准入、投訴管理的職務之便，為被告人吳某提供幫助，將吳某提供的本不能審核通過的公司得以審核通過，併為吳某提供的公司處理各類涉賭、涉詐投訴，在確實無法應對支付寶公司的檢查時，通知吳某及時變更收付款主體。
而被告人吳某為表示感謝，將一張郭某身份開戶的尾號3383招商銀行卡送給被告人劉某南，2016年7月24日至2017年6月19日間，被告人吳某向該賬戶轉賬人民幣共計372.9萬元，上述款項被被告人劉某南刷卡消費和取現。
二、2017年4月至2017年7月，被告人劉某南利用其在螞蟻金服數娛中心擔任商務經理，負責支付寶客戶的准入、投訴管理的職務之便，為被告人孫某冰介紹的方某振（另處）提供幫助，將方某振提供的本不能審核通過的公司得以審核通過，併為其提供的公司處理各類涉賭、涉詐投訴，使相應公司能夠正常使用支付寶進行收支，在確實無法應對支付寶公司的檢查時，通知被告人孫某冰等人及時變更收付款主體。方某振通過被告人孫冰於2017年4月27日、5月26日、7月21日分三次送給被告人劉某南現金共計人民幣1000萬元，被告人孫某冰為此收受方某振好處費50萬元。案發後，被告人孫某冰已退出贓款50萬元。
三、2017年3月，被告人孫某晶利用其在螞蟻金服數娛中心擔任高級業務發展專家，負責審批支付寶商戶簽約的職務之便，為被告人吳某提供幫助，將吳某提供的公司審批由劉慶南擔任商務經理，讓劉某南可以為吳某提供的公司處理各類涉賭、涉詐投訴，使吳某提供的公司能夠正常使用支付寶進行收支。被告人吳某為表示感謝，於2017年6月將一張孫某身份登記的尾號5105建設銀行卡送給被告人孫某晶，該卡分別在2017年6月、7月、8月多次轉入人民幣共計29.6萬元。
值得一提的是，判決書還披露了“抓獲經過、發立破案經過”，證實2017年8月9日19時公安機關接到舉報被告人孫某晶、劉某南嫖娼和非國家工作人員受賄，民警將二人從天目山路支付寶公司帶回派出所調查。被告人吳某系在海口入境時被抓獲。被告人孫某冰系被動歸案。
依照國家相關法律規定，杭州市西湖區人民法院判決如下：
一、被告人劉某南犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑九年，並處沒收財產人民幣一百萬元（刑期從判決執行之日起計算；判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年8月10日起至2026年8月9日止）；
二、被告人吳某犯對非國家工作人員行賄罪，判處有期徒刑三年，並處罰金人民幣三十萬元（刑期自2017年8月15日起至2020年8月14日止。罰金限判決生效後十日內繳納）；
三、被告人孫某冰犯對非國家工作人員行賄罪，判處有期徒刑二年六個月，並處罰金人民幣三十萬元（刑期自2017年9月26日起至2020年3月25日止。罰金限判決生效後十日內繳納）；
四、被告人孫某晶犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年六個月（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算）；
五、扣押於公安機關的贓款人民幣60.1萬元、手機六部、涉案郭某某、孫某銀行卡等作案工具均予以沒收；孫某尾號5105建設銀行卡內贓款人民幣194244元及孳息予以沒收；暫存於本院的贓款人民幣756元予以沒收；查封在案的贓物京Ｎ×××××車一輛、大廠回族自治縣福泰花園蘭苑46號樓3單元1402室房產及小區車位一個依法拍賣、變賣後上交國庫；郭莉莉尾號3383招商銀行卡內的贓款人民幣81889.9元及孳息予以沒收；查封在案的被告人劉某南妻子張某2名下北京市朝陽區廣渠路21號1號樓13層1301室房產依法拍賣，所得款項在滌除優先權後屬於被告人劉某南部分予以追繳；不足部分繼續向被告人劉某南追繳後，上繳國庫。
智能風控與人工風控是“雙保險”嗎？
在電子支付渠道越來越多的局面下，每套電子支付系統都會設置風險控制系統，這是保障支付系統金融安全的重要手段。大多數情況下，支付公司的風險控制系統是由技術、規則手段實行智能監控，但因涉及大量的資金安全，故而大多數擁有支付業務的金融公司都會在線下設置相關工作人員進行人工審核。
而上述兩名受賄人，正是在此背景下，被相關利益方給收買，利用職務之便，鑽空子，給一些資質不符合要求的商戶打開方便之門，侵害了用戶的正當權益。
據瞭解，螞蟻金服平臺的風控系統是基於大數據和人工智能的“CTU”，由兩千多臺服務器支持。其最重要的作用就是判斷操作者是否是賬戶本人，交易請求是不是可信，如果可信就通過，不可信就去驗證，如果驗證不通過就會阻止這筆交易。比如說，“CTU”通過買家、賣家的信息及其雙方歷史交易信息和賬戶與賬戶之間的轉賬行為、常用設備及經常支付的地點來判斷是否為本人操作。
這種審核，80%左右都是通過智能審理方式來處理的。但還有一部分是通過人工審核的方式來進行，在人工審核以後確定是詐騙案賭博等案件的，螞蟻金服會進行記錄，然後移交給公安機關來處理。
簡而言之，第一種以技術為導向性的審核是沒有太大漏洞可鑽的，而第二種人工審核，關鍵在人。
近年來，其實螞蟻金服在打擊網絡賭博、反詐騙方面也一直在行動。
去年，支付寶官微發佈《支付寶對網絡賭博零容忍》公告稱，一直以來支付寶拒絕與任何涉賭商戶合作，一旦查實任何涉賭行為，就清退、報警、拉黑！並不斷引入新技術加強打擊力度，聯動警方、企業等各方對黑灰產業開展源頭治理。
針對網絡賭博的特性，支付寶的第五代智能風控系統AlphaRisk採取了針對性的升級，從交易金額、交易時間、關係網絡、資金聚合情況等多個維度綜合部署監控模型，提高了識別精度。對於識別到的涉賭交易，風控系統會直接進行攔截，使交易失敗。
今天，支付寶推出首個反詐騙“叫醒熱線”：當識別到交易存在詐騙風險時，不僅會阻止交易，還會主動致電用戶，揭示騙局風險。目前，這一服務先針對50歲以上用戶展開。
雖然上述涉案人都得到了法律的懲罰，但案件暴露出的問題，值得重視。這類案件是個案還是已經形成了“灰色”利益鏈？又有多少人的正當權益在這種“黑色”交易中受損呢？
支付機構管理混亂，監管聯合重拳出擊
對於這類堪稱支付業的“無間道”，其實並非個例。在2016年央視就對上海某支付公司進行報道，公司人員內外勾結，協助違規違法支付商戶服務，開通支付接口，處理投訴。
究其原因，主要是因為監管部門對銀行卡賬戶嚴控後，違法成本、難度都大大提高。不少詐騙團伙迅速轉移方向，“盯上了”通過第三方支付進行洗錢、賭博的方式。
而部分三方支付機構管理混亂，為拓展市場，不落實賬戶、交易實名制，特約商戶審核不嚴，個別第三方支付平臺風控系統建設嚴重滯後，甚至無法查詢平臺準確交易信息、商戶和交易者身份，這些都給違法分子可乘之機。
（2016年央視報道）
但隨著近年來嚴監管時代的到來，支付行業打擊洗錢、網絡賭博風暴愈演愈烈，各監管部門多次頻頻聯合重拳出擊。對於支付行業涉賭、商戶審核不嚴、違規提供支付通道等整治早已進入深水區，堅定不移秉持防風險成為不變的主基調。
2016年10月，人民銀行印發《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2016〕261號），要求嚴格落實賬戶實名制，加強單位開戶、異常個人開戶的審慎核實，健全涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制，及時攔截可疑資金轉移，加強商戶黑名單管理，建立非法從事支付結算的懲戒機制，剷除電信網絡詐騙的滋生土壤。
2018年，支付清算協會發布關於加強特約商戶管理防範商戶挪用支付接口的風險提示。針對當時涉及37家機構、362家特約商戶的1000餘件投訴問題，要求支付機構進一步加強對特約商戶的入網審核，強化對特約商戶的交易監測，加強對網絡特約商戶的巡檢力度，妥善處理客戶投訴。
今年3月27日，央行發佈了《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項通知》，重點加強對賬戶管理、特約商戶、終端管理等方面的防範，對套現、違規提供支付通道的違規行為再次重申監管力度。
公安機關方面，公安部在全國範圍內多次組織開展打擊治理電信網絡違法犯罪專項行動。搗毀了一大批詐騙窩點，先後9次將750餘名電信網絡詐騙犯罪嫌疑人押解回國，有力擠壓了詐騙分子境外生存空間。
在7月12日，國務委員、公安部黨委書記、部長趙克志在京主持召開專題會議上強調，公安機關要精心組織開展打擊整治跨境網絡賭博犯罪“斷鏈”專項行動，切實形成對跨境網絡賭博活動的強大震懾。
1、集中偵辦一批組織出境賭博、利用互聯網開設賭場等大案要案；
2、徹底摧毀一批境外賭場在我境內攬客招賭和利用網絡開設賭場的犯罪組織網絡；
3、深挖打擊一批為跨境網絡賭博等犯罪提供資金結算的“地下錢莊”和網絡支付平臺；
4、集中打掉一批為跨境網絡賭博犯罪提供技術支撐的國內網絡運營商及公司。
保持職業操守，提升風險防範機制
相較於普通的受賄案，螞蟻金服這起內部員工“監守自盜”的案例值得支付行業反思。
這雖然是一件普通行賄受賄案件，但是案件中涉及的問題，對於整個第三方支付行業以及相關的從業人員和企業都是一個很好的警示。
隨著監管機構對第三方支付行業嚴格管理，外部違法違規支付行為受到明顯的遏制，因此有些犯罪分子開始進行內部滲透，通過腐蝕支付機構內部關鍵崗位人員，尋求庇護。這種內外勾結的違法行為，嚴重的損害支付消費者的合法權益，也給支付機構帶來較大風險。
那麼，人工審核這道關到底如何約束？行業專家表示，不能只是將權力下放給專業人才，更要對審核的權力進行有效約束和監管。
面對這種存在巨大誘惑的風險，支付機構應該做好相應的“頂層設計”，要採取一定防範措施，加強內部人員監管，做好相應業務職責權限的制約監督機制，防止以權謀私。支付機構重要崗位人員要始終保持職業操守，提高法律風險意識。
只有嚴格做好內控，徹底堵住“無間道”空間，才能更好的防範金融風險，支付行業才能健康發展。
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