各家銀行陸續亮出2019年的成績單。令人難以置信的是，包頭農商銀行去年的盈利增幅達到驚人的100倍。
包頭農商銀行第一大股東北京銀信長遠科技股份有限公司發佈的2019年年度報告中，公佈了該行的主要財務信息。引人關注的是，包頭農商銀行盈利出現“蹦極”式劇烈波動，該行在2018年淨利潤暴跌99.63%至70.86萬元後，2019年實現淨利潤7456.7萬元，同比增長10423.15%。雖然該行去年盈利出現暴漲，但距2017年盈利1.91億元相差甚遠，依然處於下行通道內。
不僅如此，包頭農商銀行的股東也存在不小的問題。該行股東包頭市慧鑫實業有限公司是最高人民法院所公示的失信公司， 包頭市大成線材有限責任公司被法院列為限制高消費企業。
值得關注的是，該行第四大股東新尚恆越（北京）科技有限公司在入股包頭農商銀行的當年便兩次將股權出質，而質權人就是包頭農商銀行的兩家關聯公司。
對於包頭農商銀行關聯公司接受股權質押是否存在風險、股東是否存在抽逃資金等問題，《華夏時報》記者與包頭農商銀行取得聯繫。該行工作人表示“要向領導彙報後再能給予答覆”。但截至發稿時為止，本報記者沒有收到該行的回覆。
盈利“蹦極”式劇烈波動
包頭農商銀行前身為有著60多年曆史的包頭市郊區農村信用社。2014年5月9日，包頭農商銀行正式掛牌成立。包頭農商銀行註冊資本10.0019億元，下設53家分支機構，覆蓋包頭市區及城郊。
記者注意到，目前包頭農商銀行僅對2018年的經營狀況進行了披露，2019年度的報告還沒有發佈，但該行第一大股東北京銀信長遠科技股份有限公司的年報中公開了包頭農商銀行的主要經營數據。截至2019年末，包頭農商銀行資產規模大幅收縮，總資產為239.27億元，較2018年減少72.55億元；總負債216.31億元，減少72.65億元。此外，該行2019年營業收入11.84億元，同比微跌2.02%，同期淨利潤漲幅驚人，達到10423.15%。
從上述數據可以看出，去年包頭農商銀行營收並沒有大幅增長，為什麼淨利潤卻出現暴增？其實，從該行近3年來的數據變化可以給出答案。公開信息顯示，2017年該行盈利達到高點，為1.91億元，同比增長71.8%；2018年該行盈利斷崖式跌至70.86萬元，同比暴跌99.63%；2019年，包頭農商銀行在營業收入較前兩年變化不大的情況下，收穫淨利潤7456.7萬元，較2018年暴增10423.15%。
顯然，包頭農商銀行2018年淨利潤暴跌後基數過低，是去年盈利增幅驚人的重要原因。進一步看，該行之所以出現這種“蹦極”式的劇烈波動，根源是不良貸款出清造成的。具體來說，2018年，根據監管部門的要求，商業銀行需將逾期90天以上貸款全部記入不良貸款，嚴格落實貸款五級分類。在嚴監管的大背景下，包頭農商銀行的資產質量同樣面臨不良出清的考驗。當年，該行不良貸款餘額較年初增加3.57億元至5.87億元，佔比增加2.75%，不良貸款率升至4.92%。
對此，包頭農商銀行董事長陳雲翔表示，2018年“做實了不良率”。
受不良上升影響，該行2018年計提貸款損失準備2.41億元，全年資產減值損失2.42億元，同比增長708.02%。2018年，包頭農商銀行營業收入12.08億元，較2017年增長了19.57%。但在資產減值損失驟增的影響下，包頭農商銀行2018年淨利潤僅為70.86萬元，暴跌99.63%。
再看包頭農商銀行2019年的經營狀況。雖然北京銀信長遠科技股份有限公司披露該行的數據較少，但營業收入和淨利潤等指標與2018年的數據對比可以得知，該行2019年營業收入和2018年相比變化不大的情況下，淨利潤卻出現驟增，那麼只能是包括資產減值損失在內的營業支出大幅減少。也就是說，在該行2018年“做實了不良率”後，去年計提撥備的額度遠少於2018年。
由此可見，包頭農商銀行盈利出現“蹦極”式劇烈波動的罪魁禍首是不良貸款。
股權質押或存風險
包頭農商銀行除了經營方面波動較大之外，該行股東質量也參差不齊。其中，包頭市慧鑫實業有限公司是最高人民法院所公示的失信公司， 包頭市大成線材有限責任公司被法院列為限制高消費企業。
此外，該行第四大股東新尚恆越（北京）科技有限公司股權出質也頗為蹊蹺。天眼查顯示，新尚恆越（北京）科技有限公司成立於2012年10月9日，主要經營範圍為技術開發、技術服務、技術諮詢、技術轉讓等。2016年12月29日，該公司原法定代表人及監事發生變更，同時註冊資本從50萬元變更為6億元。記者注意到，該公司年報中關於營收和利潤等資產狀況的信息全部選擇不公示。而社保信息中，繳納城鎮職工基本養老保險、職工基本醫療保險等均顯示為0人。
2018年2月，新尚恆越（北京）科技有限公司成為不同農商銀行的股東，持有該行9638.58萬股份，佔比8.78%。
但在2018年12月，新尚恆越（北京）科技有限公司將持有的包頭農商銀行股權出質，質權人為包頭市銀工置業有限公司，出質股權數額並沒有公佈。事實上，早在2018年3月，新尚恆越（北京）科技有限公司便將8800萬股包頭農商銀行股權質押給內蒙古融金資產管理運營股份有限公司。也就是說，新尚恆越（北京）科技有限公司在入股包頭農商銀行的當年，便將絕大部分甚至全部股權質押。
一位不具姓名的銀行業人士表示：“監管部門曾發佈《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，其中一項就是嚴查股東虛假出資、出資不實、抽逃或變相抽逃出資，如果銀行的股東存在這些行為，將受到嚴厲處罰。”
公開信息顯示，質權人內蒙古融金資產管理運營股份有限公司（下稱“融金資管公司”）和包頭市銀工置業有限公司都與包頭農商銀行關係密切。
其中，融金資管公司不僅與包頭農商銀行互持股份，公司董事長和監事會主席同為包頭農商銀行監事；公司董事、總經理原為改制前的包頭市郊區農村信用社的股東和董事，現在仍是包頭農商銀行的股東。
而包頭市銀工置業有限公司都與包頭農商銀行的關係更為直接。股權穿透顯示，包頭市銀工置業有限公司由包頭農村商業銀行股份有限公司工會委員會出資1000萬元發起設立，持股100%。公開信息顯示，包頭農村商業銀行股份有限公司工會委員會是包頭農商銀行的分支機構，負責人是孫玉國。記者在該行2018年度報告中看到，孫玉國是包頭農商銀行黨委委員、工會主席、監事長。曾任包頭市郊區農村信用聯社股份有限公司黨委委員和主任，及本行黨委委員、行長。
值得一提的是，去年5月，包頭市銀工置業有限公司還以中標人的身份出現在包頭農商銀行的招標結果公示名單中。包頭市銀工置業有限公司在包頭農商銀行營業網點大堂經理助理勞務服務外包項目招標中，戰勝其他競標人獲得第一名。
對於新尚恆越（北京）科技有限公司將包頭農商銀行股權出質給該行關聯公司是否存在風險等問題，包頭農商銀行沒有給予回覆。
上述業內人士認為：“包頭農商銀行雖然沒有直接接受本行的股權作為質押，符合監管要求，但通過分支機構、控股公司等方式接受股權質押的操作的行為，從審慎經營的角度來說，事實上和直接成為質權人所承擔的風險是一樣的。”
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