昆明市通過開展融資對接系列活動，助力復工復產從餐飲企業面臨融資難的“堵點”和“痛點”切入，創新模式，政金企三方共同搭建特殊融資對接平臺，不僅融資對接高效，更實現了從對接到銀行放貸不到24小時的“加速度”。
“小、弱、散”餐飲企業融資難
受突如其來的新冠肺炎疫情影響，今年1月以來各行業經營頓時陷入停滯，特別是一些中小微企業面臨經營困難。
“2個月左右沒有營業，餐飲企業面臨最大的問題就是資金問題。”昆明繁華餐飲管理有限公司融創文旅城分公司負責人吳玉賢說，他們面臨著支付春節前供貨商的貨款、員工工資、房租租金等困境，兩個月的停業讓餐飲企業現金流“斷炊”，恢復營業面臨不少難題。
餐飲行業象徵著城市的“煙火味”，代表經濟復甦的風向標。目前，昆明市共有4.3萬家餐飲企業、從業人員60多萬人，餐飲業在穩增長、擴就業、保民生方面發揮著重要作用。
昆明市商務局相關負責人介紹，3月13日昆明市正式開放堂食以來，全市670餘家大型餐飲企業已全面復工，但對大部分中小微餐飲企業來說，由於資金緊張導致復工難，特別是春節前大量備貨後遭受2個多月左右的停業，損失慘重，85%的餐飲企業現金流不足以支持2個月。
餐飲企業是受疫情影響最嚴重的行業之一，儘管出臺了很多扶持政策，但對於處於“小、散、弱”狀態下的餐飲企業，存在經營規模小、缺乏擔保物、管理不規範等問題，很難達到銀行的融資條件，導致不少企業復工難。
應急貸款助力復工復產
為支持企業復工復產，今年2月，昆明市出臺支持企業有效應對疫情穩定經濟增長的20條措施。緊接著，針對餐飲行業融資難的“堵點”和“痛點”，昆明市迅速研究制定《昆明市餐飲行業互助應急貸款實施細則（試行）》，這也是昆明市陸續出臺“20+N”措施，用具體可行的措施，支持不同產業、不同行業的生動體現。
根據實施細則，銀行聯合擔保公司對餐飲商戶推出的抗疫應急互助系列金融服務產品，是昆明市全國首創的“銀行+擔保+互助金”新模式的貸款產品。
餐飲行業互助應急貸款，簡單來說，就是對全市受疫情影響的餐飲企業中，針對有融資需求但又不完全具有抵押、擔保等融資條件的企業和個體工商戶推出的應急貸款。
該產品的貸款模式是在資源互助、主營相似、需求相近的原則下，3至20戶餐飲企業組成一個互助小組，並按照一定比例繳納互助金到政策性擔保公司作為擔保和反擔保資金，銀行即為餐飲企業提供多種方式的互助應急貸款。在貸款金額上，互助應急貸款期限原則上不超過一年，到期一次性還本付息或按貸款協議約定的方式償還，單戶貸款額度不超過1000萬元，貸款融資成本不高於上年同期融資成本。
“這個模式打通了政策落地惠及企業的‘最後一公里’，通過政府、金融機構和商戶三方高效合作，對探索構建新形式下社會誠信體系，共創昆明市良好的營商環境具有十分重要的意義。”昆明市金融辦相關負責人說。
該負責人表示，餐飲企業互助機制的參與主體，有自願加入的商戶、有政策性擔保機構、有銀行金融機構。對政策性擔保機構和銀行而言，用最優惠的成本，實現了金融產品供給，體現了國企和銀行的責任擔當；對餐飲企業而言，既體現了互助互信、共渡難關的合作精神，也對每一個參加企業提出了信守誠諾的要求；對政府而言，通過組織這樣的融資對接活動，搭建政銀企溝通渠道，對稱信貸產品、信貸服務與企業融資需求信息，共同樹立企業復工復產和穩定發展市場信心。
讓中小企業共享普惠金融
“公司向昆明市農信社申請了50萬元的應急貸款，從申請到放款不到24小時，這個速度快得超出我的想象。”吳玉賢說，這次的貸款利息低，放款速度快，這筆款項將用於支付拖欠的貨款、發放員工工資和採買材料，維持餐廳正常運轉。
據悉，吳玉賢所在的互助小組由12家商戶組成，共向金融機構申請了500萬元的互助應急貸款。
“富滇銀行通過‘特事急辦’，迅速制定專屬產品方案，為融創文旅城15家商戶‘上門送款’，24小時內完成了由批量調查、批量授信再到批量放款的全部流程。”富滇銀行相關負責人表示，他們第一時間響應，推出“抗疫應急互助週轉貸”產品。此外，富滇銀行出臺了“十一項舉措”強化疫情防控金融支持，優化了金融服務，簡化流程，為中小企業開闢了綠色通道。2月份以來，富滇銀行通過線上及線下方式對餐飲行業累計發放貸款4112筆5639.8萬元，金額最少僅幾百元，覆蓋眾多小微企業。
昆明市農信社相關負責人介紹，昆明市農信社針對受疫情影響的中小微企業，創新“昆信發展貸”等信貸產品，有效打通了金融機構服務餐飲企業的綠色通道。截至3月31日，昆明市農信社已為85戶中小餐飲企業及餐飲個體經營戶發放貸款4500萬元。
參與到餐飲互助應急貸款，是政府和銀行加大對中小微企業金融服務支持，讓最有“煙火味”的餐飲企業能夠更大程度地共享普惠金融的具體表現。
近期，富滇銀行、昆明市農信社、浦發銀行昆明分行、建設銀行昆明分行、招商銀行昆明分行等多家商業銀行也積極參與到金融助力抗擊新冠肺炎疫情中，主動為中小企業啟動信貸審批“綠色通道”，合理簡化業務流程，提高辦理效率，並通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持中小企業復工復產，力保經濟平穩運行。
“抗疫應急互助系列金融服務產品率先在餐飲行業‘試水’，在經過市場檢驗可行有效後，這一金融產品模式也有可能在其他行業複製。”昆明市金融辦相關負責人表示，下一步，昆明市金融辦還將組織更多的融資對接活動，搭建政銀企溝通渠道，對稱信貸產品、信貸服務與企業融資需求信息，助力經濟發展。
雲南網記者 張雁群
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