很多人聽說過“保險代償”、“代償記錄”，卻不知道是怎麼回事。事實上，這種現象通常發生在網貸和小貸公司的身上。這些貸款公司為了降低自身的回款風險，增強對負債人的風控管理，很多貸款公司會選擇與保險機構來進行合作。
具體的操作模式是怎樣的呢？
通常是借款人先借錢，貸款機構會向保險公司繳納保費，對借款人的還款行為進行一定的擔保，以3個月時間為擔保線。但是如果借款人逾期的時間超過了3個月，默認欠款收不回來，保險公司就要代借款人來進行償還。保險公司替負債人代還欠款可不是白來的，會在徵信報告上顯示出“保險代償”的記錄。
徵信上的代償記錄產生怎樣後果呢？
相比較這種徵信上的記錄，很多人以為沒有信用卡逾期的後果嚴重。因為信用卡逾期後，幾乎沒有什麼意外，會直接從逾期之日開始計算，在徵信報告上顯示數字。而信用卡逾期的“連三累六”更是會讓徵信變黑，讓負債人與銀行的金融業務往來受限。可是殊不知，徵信上的“保險代償”後果堪比信用卡逾期，甚至更為嚴重。
保險公司替負債人交納還款，可不是那麼白來的事情，在徵信上顯示的所有罰息、違約金等費用，這筆錢將直接交到保險公司的手中。直到徵信上的代償金額顯示為“0”的時候，才算作還清了欠款。因為本身就是逾期3個月後才會上徵信，所以但凡出現“保險代償”這四個字，就表示徵信已經變“黑”了。
徵信上的代償記錄如何才會取消？
只要徵信上有這個代償的存在，就會影響到負債人與銀行的金融往來，比如車房貸的審批難度會增大，貸款的數值縮小等等。至於後續的處理，和信用卡逾期是相同的，都需要在徹底還清欠款之後，徵信上的數據恢復正常，才能夠給予徵信刷新的機會。等待刷新的時間是5年，在此期間保持良好的信用記錄，5年之後徵信才能恢復正常。
所以不要以為保險代償是一件好事，欠的錢也不會無緣無故就被免掉。世界上哪裡來的“免費午餐”，不要被這種表象的好處所迷惑。而在日常的借貸中，還是要提醒大家合理借貸，按時還款，通過自己的努力，憑藉自己的實力還清債務，從此無債一身輕。
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