對於身體有異常的朋友，買保險時都會遇到一個難題：健康告知過不了。
特別是健康險，像醫療險、重疾險的核保都較為嚴格，如果通過不了，遠慮君的建議是退而求其次，去選擇防癌險或者防癌醫療險。但，有的朋友健康問題更嚴重，連這兩種核保最為寬鬆的保險也不能買，該怎麼辦？
- 防癌險：相當於只保癌症的重疾險，核保寬鬆，參考
- 防癌醫療險：相當於只保癌症的百萬醫療，核保寬鬆，參考
今天，給大家介紹一種普惠型醫療險——眾惠相互的普惠e生，這種保險的健康告知僅1條，非常適合帶病人群。本文的主要內容如下：
- 普惠型醫療險·防癌醫療險·百萬醫療險，如何選？
- 普惠e生，保什麼？
- 不同健康狀況，如何選擇醫療險？
一、普惠型醫療險·防癌醫療險·百萬醫療險，如何選擇？
總的來說，上圖中三種類型的醫療險，從保障全面與否來看：百萬醫療險>普惠型醫療險>防癌醫療險；從健康告知寬鬆程度來看：普惠型醫療險（僅1條）>防癌醫療險>百萬醫療險。
如上圖，百萬醫療險（好醫保長期醫療）的核保要求更嚴格，詢問比較細；而防癌醫療險（好醫保防癌醫療險）不詢問過往就醫行為，三高、糖尿病、冠心病和心梗等疾病也不涉及。
也就是，這三種類型的醫療險中，普惠型醫療險最大的亮點是核保要求寬鬆，但投保年齡和保障範圍都有限制，賠付比例也相對比較低，幾乎沒有任何增值服務。
針對不同的人群購買醫療險，遠慮君的建議是：
如果身體健康，沒有什麼大病：優先選擇百萬醫療險；
如果有中風、心梗、糖尿病等大病：建議選擇普惠型醫療險；
如果是高齡人群且身體欠佳：可以考慮防癌醫療險。
二、普惠型醫療險代表作：普惠e生
普惠e生的保障責任比較簡單，只包含基本的醫療報銷責任：
保額&免賠額：最高保額100萬，免賠額1萬；
報銷範圍：非癌症疾病，限社保內醫療費用；癌症，不限社保報銷；
報銷比例：有社保報銷，賠付比例為80%；有社保未用社保報銷，賠付比例50%；無社保報銷，賠付比例為80%。
1、癌症或非癌症住院，報銷範圍不同
相比百萬醫療險，普惠e生的保障內容簡潔得多，沒有門急診、特殊門診以及門診手術保障責任，只報銷住院醫療費用，說白了就是住院花銷超過1萬即可報銷，只不過區分了癌症住院和非癌住院兩部分。
非癌症疾病，僅限在社保範圍內報銷；而對於癌症，不限社保範圍報銷，自費藥、靶向藥、進口藥都可以報銷：
在理賠時還要注意是否過了等待期，因為不同的疾病，普惠e生的等待期是不一樣的：
2、續保條件如何？
從續保條款上來看，普惠e生是一款非保證續保醫療險，續保要經過保險公司同意，並且不計算等待期；另外，在投保須知中也作了說明：續保不會因為健康狀況和歷史理賠調整費率，最高可續保至60歲。
要知道，合同條款是固定不變的，重要的事宜直接寫進條款，消費者權益才能得到最大的保障，如果在投保須知中進行說明，實際上是打了折扣，後期可能有所變動，這一點是需要注意的。
3、健康告知僅1條
普惠e生的健康告知非常少，只有一條：
只要過往或現在沒有罹患以下六種疾病即可投保：
癌症
尿毒症
重型再生障礙性貧血
心臟瓣疾病
腦腫瘤
肝硬化
也就是，高血壓、糖尿病這類慢性疾病，或者中風、心梗等重大疾病，都可以投保。只要不是健告中的6種疾病，其他任何帶病體，都能購買，可以說是非常寬鬆了。
大家也知道，只要身體有異常，大部分醫療險會進行除外承保，比較嚴重的中風或者糖尿病等，基本上是無法投保的，所以一般會建議選擇核保比較寬鬆的防癌醫療險。
但是防癌醫療險保障範圍比較窄，只保障癌症，而且健康告知還會詢問過去的投保狀況，檢查異常以及家族遺傳史等：
（安享一生防癌醫療險健康告知）
綜合來看，普惠e生保障比防癌險更加全面，健康告知也更加寬鬆，長期患有慢性疾病的朋友也有機會承保。
另外，還有一點要注意的是：如果是投保前發生的疾病，投保後產生的醫療費用，普惠e生是不予報銷的，但是其他疾病的報銷不受限制：
4、費率對比
普惠e生可接受16-45歲人群投保，最高可續保年齡為60週歲，不同年齡段保費變化如下：
這個費率比防癌醫療險要便宜很多，參考文章
三、不同健康狀況，如何選擇醫療險？
- 普惠e生
- 全民保普惠醫療險
- 惠享e生
- 尊享e生（優甲版）
- 臻愛無限2020
- 米醫保2020版
- 尊享e生2020版
（點擊查看大圖）
先說結論：
- 如果患有心梗、腦中風等慢性疾病：普惠e生是最好的選擇，健康告知只有1條，只要沒有患過癌症等6種大病就能投保；
- 如果罹患糖尿病或者乙肝：可以選擇惠享e生，II型糖尿病沒有併發症支持投保，乙肝病毒攜帶可以正常承保，三高患者也有機會投保；
- 如果希望既往症也能理賠：可以考慮臻愛無限2020，對於特定既往症也能理賠，還可以附加特定既往症醫療保險金升級和意外保額升級，賠付比例更高，保障比較靈活；
- 如果身體健康沒有什麼大病：可以選擇尊享e生2020版，可以選擇附加重疾津貼和重疾保險金，加強重疾以及罕見病保障。
1、全民保普惠醫療險
全民保普惠醫療險是微保平臺推出的一款普惠型醫療險，具體保障責任如下：
可以看出，全民保普惠醫療險和普惠e生的健康告知是一樣的，都只需要告知6種大病即可，雖然全面保的價格便宜，但是保額低，續保條件也不太友好。
普惠e生續保時不會因為健康狀況或者理賠情況進行單獨調整費率，但是全民保的續保需要保險公司審核後才能繼續投保：
如果發生理賠，第二年續保是要經過審核的。一般來說，如果是比較嚴重的疾病，基本不會再讓你續保了。所以，看中續保條件的朋友，要謹慎選擇。
全民保的保額也比較低，只有50萬，並且需要扣去免賠額1萬，在《我們的安全感誰能給？》一文中，我們列舉了25種高發重疾的治療費用：
可以看到，這些高發疾病的治療費用基本都在10萬至50萬左右，還不包含後續長期的康復治療、手術、藥物等費用，所以全民保50萬的報銷額度顯得有些不足。
2、米醫保2020
米醫保2020的保障總體來說比較中規中矩，優點是年齡覆蓋比較廣泛60 - 65 歲老人也能買，而且價格有一定的優勢。
繳費方式也比較靈活，可以年繳也支持月繳，而且目前投保有優惠，首月只需要1元
但是跟市場上熱門百萬醫療險相比，米醫保2020還有一些改進的空間：
缺少腫瘤特藥服務：腫瘤特藥花費高，而且不太容易買到，如果附加了腫瘤特藥服務，可以讓癌症患者買藥更加方便；
無法智能核保：如果產品有智能核保，就能根據自身病情，迅速得到是否能買的結論，米醫保目前還不支持智能核保，身體有些問題朋友投保比較麻煩。
遠慮君說
普惠e生總體來說沒有百萬醫療險保障齊全，但是勝在核保寬鬆，健康告知只有一條，很多有嚴重慢性疾病的朋友也有機會承保，而且價格也不高，建議以下人群可以考慮：
·45歲以下不符合健康告知沒辦法買百萬醫療的人群；
預算緊張，希望花更少的錢獲得一定保障的人群。
我們常說買保險要趁早，不僅僅是因為價格便宜，也是因為產品選擇更多、保障更好，多花一點精力，就能給自己和家人選到合適的保障，如果不知道選哪些產品，可以參考遠慮君這篇文章：
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