今天我們來詳細說一說銀行理財如何正確選擇。
首先，比如下面這張圖上，一般在最顯眼的收益率旁邊，都會標出來業績基準，或者業績比較基準字樣。這都是淨值型理財的典型特徵。
右邊的圖，成立以來年化淨值增長的，這也是淨值型的，非保本浮動收益理財，近一年收益這是債券基金，只有寫近七日年化收益的，這是貨幣基金或者類貨幣基金產品。這裡面完全不可能虧損的是貨幣基金類的產品，而第一個平安養老通和博時安盈債券，是存在虧損可能的。
這就要明確一個概念，淨值型理財跟之前的其他理財，最大的區別在於淨值型產品沒有預期收益率，而是產品到期後，根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益，如果是開放式的，則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。以往產品，銀行還能從中賺取利差收益，而淨值型產品則真正的把所有投資獲得的收益都歸還客戶，銀行僅收取合同約定的管理費。
當然淨值型理財，也是一種非保本，浮動收益產品，所以當你看到那個紅色的收益率的時候，也不必太激動，因為他未必能夠達到這個水平。而銀行也完全沒有承諾你這個收益。所以他只是一種營銷的手段而已。更像是一種所答非所問，比如問你家孩子，今年能考多少分，你回答說他去年考了100分。
所以，我們不要只看到收益，還要看到收益上下左右的那一行小字。通過這個，你大概就能瞭解他是什麼產品了。
其次，你買了這種淨值型理財，理論上是有虧損可能的，他也跟我們買到的開放式基金一樣，每天銀行會公佈淨值，比如你是1元買的，過一年發現他是1.03元，那麼你這一年的收益就是3%，當然也可能幾天之後一看，怎麼變成了0.98了？這就是說你虧了2%。
第三，風險，雖然不保本也不保收益，但總體上風險可控。特別是大銀行買的中等收益產品，現在一般問題並不大。而且雖然銀行不保證那個收益，但其實，基本上也八九不離十。在絕大多數情況下，基本上也都差不太多。所以大行產品，比如工農中建交郵儲，興業銀行，和招商銀行，浦發銀行等等這些大銀行的5%以內的產品，基本問題不大。
至於小銀行，比如城市商業銀行，農商行的產品，或者高於5%的那些產品，會不會有風險。這裡面要分開看
1、很可能他們會虛假宣傳，收益率達不到那麼高，推薦你一款業績基準6-7%的產品，你覺得很好，但是第二年一看，其實也只有4%，這時候你找銀行是沒用的。人家本來就不保收益，所以這就利用了投資者的認知偏差。
2、絕對的風險，銀行跟P2P一樣，欠錢不還了，這種可能性，目前還是很小的，或者說，到現在為止並沒有發生在理財上。之前有過類似的私募基金，但那只是個別理財經理的個別行為，也就是個別理財經理，會把私募基金假裝說成理財，賣給銀行客戶，告訴你這個收益高能到10%，但其實那也是參考收益率。結果最後還血本無歸。
第四、如何安心的買理財，要化解下面這些風險。
1、渠道安全，在正規的銀行APP上，或者螞蟻財富，去購買，不要到不知名的理財公司去購買，防止他們假裝買理財，套取你的資金挪用到其他地方。而且注意，能買銀行的就別買保險公司的，如果非要買保險公司的，也一定要找大公司的買，比如平安，人壽，太平洋，你都沒聽過的保險公司，做的理財最好別買。
2、小心飛單，在銀行營業網點內，也不一定都是銀行的員工，有很多保險公司的人在裡面做飛單業務，也就是假裝是銀行的業務，然後賣各種產品，老齊現身說法，我母親就上過當，明明要去存定期，結果莫名其妙被推銷了一款保險產品。存了5年，收益很低。好在錢不多。對於這種飛單，大家一定要看對方的工牌，以及簽訂購買合同的單據的時候，看看右下角的章，看是不是這家銀行的。
3、假理財，當然絕大多數的銀行理財經理是負責任的，但也有個別的害群之馬，會拿假理財來忽悠大家，比如上面說的，拿信託，私募基金，甚至債券基金或者投連險來忽悠大家，告訴你這就是理財，但其實是高風險資產。這個收益不確定，本金能不能回來也不確定。所以對超過5%的理財產品，大家要格外小心。超過6%的產品，就不要相信他是理財了，十有八九跟銀行就沒什麼關係了，只是通過銀行代銷的其他產品。這個要格外小心。
4、分散投資，由於資管新規落地，銀行也成立了資產管理子公司，這麼做的目的只有一個，讓投資者風險自擔，也就是說，以前銀行都是保本保息，通過資金池來保證理財投資者的收益，同時他也能賺點錢，現在不讓他這麼做了，要讓資產一一對應，特別是淨值型產品，所有的收益虧損都反應在井之上。所以你的投資理論上是存在損失可能的，萬一就真是銀行失誤了，沒控制住風險，造成了產品出問題，也是會虧損的。可能是萬分之一，或者是千萬分之一，雖然概率很小，但是如果你一把買入，萬一踩雷也是承擔不起的，所以對於這種非保本保息的產品，我們最好買他5-10只，這樣即便有一個產品出問題，至少你也能夠賠的起。
5、防止騙子，之前出過這麼一事，華夏銀行某支行的員工，理財經理，虛構一種理財，假裝賣給客戶，私自斂財5000多萬元，這部分錢都被他一個人拿走了，最後法院判決，華夏銀行只承擔20%的責任。也就是說華夏銀行只承擔1000萬損失，其他的損失，投資者自己承擔，銀行沒責任了。由於對方真是銀行員工，所以這個風險殺傷力極大，而且這種事並不少見。我們防範的方法其實很簡單，你打個電話給他們銀行確認一下，自然就真相大白，比如華夏銀行電話95577，問問他們行的電話業務員，有沒有這個理財這麼高收益，估計5分鐘都用不了。騙子就會原形畢露。
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