儘管每一家銀行都會奔跑,但是每一家銀行的速度不同。
我們一年前寫過一篇文章,題目是:
奔跑吧,重慶銀行!
走過這一年,我們回頭來看:
重慶銀行,是不是奔跑了起來?
2020年3月27日晚間,重慶銀行股份有限公司(以下簡稱重慶銀行。股票代碼:01963)發佈《截至2019年12月31日止年度業績公告》,披露了該行最新的業績數據。
我們在重慶銀行的業績報告裡面,看到的是四個字:
加速奔跑!
對於處在錯綜複雜的經濟金融形勢中的商業銀行來說,“加速奔跑”說明“基本盤”更加鞏固。
正如羅振宇先生在《時間的朋友》跨年演講主題中說,“基本盤”是改不了、奪不走、丟不掉的東西。
重慶銀行在怎樣加速奔跑?重慶銀行的“基本盤”得到了怎樣的鞏固?
讓我們翻開重慶銀行2019年、2018年的業績報告,一起來揭開謎底。
01
資產規模加速奔跑
商業銀行資產規模的多少,影響著諸多指標的大小。
重慶銀行披露,截至2019年末,該行資產規模達到5012.32億元,比上年末增加508.63億元,增長了11.3%。
與2018年的數據相比,重慶銀行的資產規模增長幅度提高了4.8個百分點。
換一句話說:
重慶銀行的資產規模增長速度加快了。
截至2019年末,重慶銀行貸款總額為2473.49億元,比上年末增加349.18億元,增長了16.4%。
存款業務方面,截至2019年末,重慶銀行存款總額2810.49億元,比上年末增加了246.55億元,增長了9.6%。
更加靚麗的一個指標是:
儲蓄存款。
重慶銀行存款總額裡面,儲蓄存款突破了1000億元,達到了1008億元,比上年末增加了203億元,增長了25.3%。
這個數據,說明了兩個問題:
1、重慶銀行的個人存款規模排名全市第6位,增量排名繼續位居全市第三;
2、重慶銀行的個人存款規模在本地市場佔比首次超過了5%。
儲蓄存款是商業銀行零售業務的重中之重,重慶銀行能夠在競爭激烈的儲蓄業務方面取得如此高的增速,不得不說是一個非常了不起的成績。
重慶銀行的儲蓄存款業務,為何能夠取得如此驕人的業績?我們認為,說明重慶銀行在存款產品體系、高淨值客群、銷售及服務能力等方面,在2019年有了很大程度地提升。
資產規模加速奔跑,儲蓄存款業績亮眼,為重慶銀行其他指標持續向好打下了堅實基礎。
02
盈利能力加速奔跑
經濟學裡面有一個概念——規模效應。
大致意思是說,你生產得越多,也就是規模越大,分攤到單個產品中的固定成本就越少,於是盈利就會越多。
規模效應是一家商業銀行謀求長遠發展、穩健運營、自身所應具備的內在價值和存在意義。
這是大家常說的“內因”或“內驅力”。
當重慶銀行資產規模加速奔跑時,“內驅力”有沒有增強呢?
重慶銀行披露,2019年,該行實現營業收入117.91億元,同比增長10.9%。
與2018年的數據相比,增速提高了4.8個百分點。
營業收入增速提高,促進了淨利潤加速增長。
重慶銀行披露,2019年,該行實現淨利潤43.21億元,同比增長13.1%。
與2018年的數據相比,增速提高了11.6個百分點。
資產回報率方面,重慶銀行披露,2019年,該行平均總資產回報率為0.91%。歸屬於該行股東的平均權益回報率13.0%。
與2018年的數據相比,平均總資產回報率提高了0.03個百分點,平均權益回報率提高了0.2個百分點。
多個利潤指標的加速奔跑,說明了一個問題:
重慶銀行盈利能力在加速奔跑。
03
資產質量加速奔跑
資產規模加速奔跑,盈利能力加速奔跑,必須還要一個關鍵指標作支撐:
資產質量要好。
重慶銀行披露,截至2019年末,該行不良貸款率為1.27%,同比下降了0.09個百分點。
與2018年的數據相比,降速提高了0.08個百分點。
重慶銀行的不良貸款率在加速降低。
重慶銀行披露,截至2019年末,該行貸款撥備率3.56%,撥備覆蓋率279.83%。
與2018年的數據相比,貸款撥備率提高了0.48個百分點,撥備覆蓋率提高了53.96個百分點。
上面這幾組數據,綜合印證了一個問題:
重慶銀行的資產質量在加速奔跑。
資產質量加速奔跑,說明重慶銀行實現了切切實實地高質量發展,而且還讓自己實現更高質量的發展儲備了較大的潛能。
04
綜合經營加速奔跑
綜合經營能力考驗一家商業銀行的戰略眼光。
重慶銀行披露,該行控股的鈊渝金融租賃股份有限公司,資產規模達到了187.1億元,實現淨利潤2.3億元。
這說明重慶銀行集團協同和邊際貢獻效應在持續顯現。
除了鈊渝金融租賃股份有限公司,重慶銀行還有一家參股公司發展勢頭良好:
馬上消費金融股份有限公司。
尤其值得一提的是,在西部地區的城商行中,重慶銀行首家獲得了普通類衍生產品交易業務資格,衍生品交易規模突破了100億元。
不僅如此,重慶銀行還獲批了銀行間市場B類主承銷商資格,承銷債券註冊金額較快增長。
重慶銀行的綜合經營在加速奔跑。
05
品牌形象加速奔跑
任何一家企業,品牌形象也是資產。商業銀行更是如此。
重慶銀行的品牌形象怎麼樣?
重慶銀行披露,該行連續三年獲得了標準普爾“BBB-/穩定/A-3”投資級評級。
這個評級在內地城商行裡面處於領先水平。
放眼全球銀行,根據英國《銀行家》雜誌,重慶銀行在全球千家銀行排名247位,排名持續提升。
重慶銀行的品牌形象在以下幾個方面也得到了充分展現:
1、該行組織了“慶祝新中國成立70週年”系列活動,成功協辦人民幣發行70週年紀念展重慶站,是全國唯一協辦金融機構,獲評“2019年重慶十大金融事件”;
2、該行獲得全國“最佳社會責任管理者獎”,“全國青年文明號”等市級以上榮譽20多項。
好的品牌形象,才能成就好的銀行。重慶銀行在這方面表現突出。
重慶銀行的品牌形象在加速奔跑。
正如我們在本文開頭所說:
翻開重慶銀行2019年、2018年的年度業績公告,仔細一對比才發現,重慶銀行真的是在加速奔跑。
2019年VS2018年,呈現出的是一個更新的重慶銀行:
經營規模邁上新臺階;效益盈利實現新提升;資產質量得到新改善;品牌形象得到新優化。
這樣一個更新的重慶銀行,“基本盤”已經更加鞏固。
當成渝地區雙城經濟圈成為重慶和四川兩地的頭等大事時,作為已經站上新臺階、煥發新面貌的重慶銀行,一定能夠更好地助力重慶高質量發展,更好地助力成渝地區雙城經濟圈建設,並在服務國家戰略、服務地方發展的同時,實現自身更高質量的發展。
奔跑的姿勢很美!加速奔跑的姿勢更美!
[ 特別提醒:投資有風險,入市須謹慎。本文不構成任何投資建議。若此據投資,風險自擔。]
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