宇宙無敵小噴子

說到保險，我有話說，在生活當中很多人也會選擇給家裡人買保險，我家小孩子去年買的保險，就是買貴了點，快8000元了，有點後悔，這個也是我一直想弄清楚的問題。

如果我們保險一年6000元連交20年，到時候取出來一定很不划算。然後再取回來，看你取多少，要是取回12萬來就等於賠了，相當於你自己存在銀行12萬，通貨膨脹貶值了，如果是理財險，看保底收益，買理財的前提條件：閒錢，一定是閒錢，因為你買保險的錢，如果中間急用錢是拿不回來的，除非是保單貸款，但是也沒有你本高。換句話說，就是不讓從保險公司一次性把錢拿出來，因為全部取出來就是意味著退保，退保後是錢就是生存總和利益的總和，包括生存金，分紅和現金價值，如果是純保障型的保險，退保後只有現金價值。

你問保險業務員，一次性把保險的錢取出來，可以嗎？20年後有損失嗎？專業的保險業務員一定會告訴你；不建議客戶把錢取出來，如果需要錢可能用保單體壇，或者用保單現金的80%用於週轉，當然即使用自己的保費的現金價值，保險公司也收取相應的利自息。

大鵬妙招屋

這個問題我最有發言權，因為我小的時候我媽就給我買的這種保險，我來介紹一下。

我們農村人，對於這種保險是真的不瞭解的，我媽被人忽悠給我買的這種保險，從我4歲開始買，一共買14年，每年幾百塊錢，等我18歲上大學的時候可以直接取1萬。一共本金是8000多，意思給你1000多的利息，還能給你保險，18歲可以直接取出1萬，我4歲時的幾百塊錢那可不是小數啊。

我19歲時，大學已經上了一個學期了放假回家想把這個錢取出來的，就去銀行，人家的說法是

現在你18歲了，只能取3000，22歲時取3000，25歲時取4000，意思到你25歲時才可以全部取出，我說當初那個業務員可不是這樣說的，人家說不知道這事，都15年過來了，上哪去找那個業務員。然後我說行了，我要取錢，什麼利息我不要了，錢全取出來了，一共不到9000塊，我算了一下，14年利息一共給了十幾塊。

所以，這種保險千萬別買，都是騙人的，20年後，誰吊你啊

閱倦

晚了，簡單說下自己的事，母親去銀行存錢，被人忽悠著買了保險，兩萬一年。說交五年可以取。有固定收益，還有年底分紅可以拿。一年後我得知，算上分紅連銀行活期都沒跑贏。通過了解，瞭解後才得知保險要交五年，然後再寸5年，10年才能拿回來。當面給母親說的完全兩回事。現在要退保。只能給70%，經理給我說一年看不出來，再放一年，這時候又交了兩萬。又過了一年，還是那位經理接待我，還是老套路，說了半天，我就說我要求不多，本錢給我，其它我一份不多要！要是不行，你每個農行網點的保險銷售人員看還能辦公不！我準備安排一些人(我當時工作就是不缺人。)在網點就說你們是騙子。你看你們這樣騙人的事還能繼續不！那經理不當回事。我就走了。當晚就開始準備搞事。網上也有很多同樣被騙的。第二天先給保監會打電話。說明情況，然後我就說你們在不管我就用自己的辦法管了。保監會的人還是比較負責的，讓傳真過去情況說明和保單。說他們會落實幫我處理的。結果，不到一星期，那經理打電話讓我去帶上家人。我說全額退錢我就去，不退就不要浪費時間。最後我去了，一個笑臉沒有，在保單上他寫了全額退保幾個字，我簽字。一週後錢退回農行卡。當時這樣的例子太多，保險人員駐點銀行，和銀行門點的經理勾結，家人的當面的保險也是銀行的經理和保險公司的人合夥推薦的！也許因為這樣的投訴越來越多，沒過幾年，國家就下文件，不允許保險公司人員駐點銀行！但是我想說，這種儲戶去存錢，結果買成保險的事一直就沒停過，大家還是多長個心眼！

靈魂jun1or

說說我的事：07年經朋友介紹買了一份分紅型保險，每年繳費4000元，後來也沒去管它，反正現在都是在銀行自動繳費扣款。前幾天因為有保險方面的事去保險公司，就順便查了一下我的保險情況。

問：我的保險已經繳費多少年了？

答：已繳費12年，還要繼續繳費8年。

問：我的這個保險產品除了分紅還有其他功能嗎？比如病了之類的？

答：沒有，你只買了分紅型的，沒有其他功能。

問：那我現在能知道我有多少分紅了嗎？8年後能分多少紅利？

答：你現在的分紅有6000多元了，8年後的分紅現在無法告知。

問：交完20年後，什麼時候可以退款和拿到紅利。

答：等你死了，你的保費和紅利會一次性退給你。

……

我在想：等我死了退錢給我？我死了退錢給我幹嘛？死了沒人埋嗎？

我們現在回到主題，我38歲開始繳費，58歲繳費結束。每年4000元，20年後共計繳費8萬元，按繳費12年得紅利6000多元計算。20年後也就1萬多點。這種回報率就算錢存銀行也有這麼多的利息，存銀行還可以隨時隨地的取出來。

總之，一個人想過上有保障的生活還是必須努力工作，努力賺錢。

仇保福米哥

分享兩個我身邊的案例吧，提前說明，我不是賣保險的。

朋友1，女兒兩歲時買的保險，今年六歲，無意中摔了一跤，去西安唐都醫院治療，說是頸椎上長了一個包塊，然後動手術，下來一共花了十萬左右，我問他有沒有保險，有，結果一分錢都沒有報銷，因為他沒有買意外跟重疾，他只買了分紅。所以保險公司當然不會理賠。

朋友2，孩子一歲買了保險，重疾跟意外等等，保險都有一個觀察期，他買的這個觀察期是180天，結果，在觀察期第四個月的時候，他孩子發生了白血病，由於沒有過觀察期，所以就只能退還保費，她自己也明白。現在看孩子真的很累，前一秒好好的，後一秒可能就進了重症監護室。

這是我身邊發生的真實案例，為什麼那麼多病人跟保險公司打官司，理賠不順暢，一般都是業務員給人家沒有講清楚，或者又是其他等等原因，但我個人覺得，普通家庭，一年拿2000-4000應該不是什麼問題，而且，最好不要買交幾年保幾年的，然後到期返還，這種的我覺得最不靠譜，一般這種人就是想受到保障，也想返還保費，順便掙一點利息，這種就是普通業務員常用的話語。一般先給家庭主力買，比如孩子的爸爸，接下來孩子的媽媽，最後再是孩子。如果家庭不是很寬裕，先買重疾，意外，住院醫療，最後在考慮分紅型或者返還型的。最後，一般就是買15-30年，保終身的，這個保費等以後也是可以取出來的，大概是在60-70歲，只不過有的公司，取出來保額繼續生效，有的取出來，保單作廢。

僅僅是個人意見，我給孩子買的是交二十年保終身的。只因為去年清明節，我自己因為意外被車撞，醒來的那一刻只想著，如果我不在了，孩子怎麼辦？所以，只能在我力所能及的範圍內，給他一點點保障。

用戶103591245330

就我真實的經歷，我可以很負責任的告訴你“不划算”，但是我還是給孩子買了份這樣的保險，每年6150，連續交20年。

為什麼說不划算？

這裡先澄清一個事實，大不份人都是因為不知道這個，被保險推銷員給騙了。

這也是我買了之後發現的，很多人認為我每年交6000元，假設到第五年，我不想交了，我就可以把我之前5年的總和30000元錢取出來，並且還可能會給點利息。

對不起……你們想多了！！！

保險以現值計算，譬如我現在已經給孩子交了四年共計24000多元錢了，但是如果不打算繼續繳費，退保的話，只會退給我4000多元！

因此，上了賊船的人很難下賊船的。

另外，保險的利率很低的，大概在1.5%-1.75%，遠低於銀行同期利率，你想想一般三年期的利率都在3.75%-4.2%之間，何況20年期的利率。所以很不划算。

為什麼我還買了這份保險！

因為我是低收入群體人員，在我們當地，我們的家庭收入是承受不起孩子生病住院的，尤其現在的科技如此發達，儀器如此之多，孩子感冒一千就沒了，萬一生病住院，我都不敢想象。

畢竟保險公司承擔了風險，你必須要讓出部分利益，當然我希望保險公司一直佔我便宜，畢竟孩子不生病才是我最大的心願。

所以，如果你的家庭經濟實力允許你去承擔風險，你完全沒有必要做這麼賠本的買賣！

秘語相傳

保險這種事情到處都是坑，特別是長期投入的這種！

我身邊有幾個同事，大概在二十幾年前，當時保險剛剛起步，孩子剛出生的時候，被保險業務員蠱惑，買了一種叫作“婚慶險”，大概的保險內容是這樣的，每年交600塊錢，累計交滿20年，等孩子21年的時候，可以一次性拿出來，金額是2萬塊錢，作為結婚用。你可想而知，二十幾年前的兩萬塊錢是什麼概念，結個婚那是搓搓有餘了，所以幾個同事都投了，據他們回憶說，當時的工資水平就是兩三百塊錢，甚至更低，好吧為了孩子他們都投了！

可後來的事實是什麼樣的呢？二十年後，也就是2012年，孩子到了21歲，把錢取出來總共2萬塊錢，要辦一場婚禮，連聘禮都不夠牙縫，何況是結婚呢？這還是屬於正常情況的，另一個同事，到了第十八年的時候，原來那個業務員退休了，這張保單從此沒有人跟蹤和提醒交錢，就沒有去交錢，結果要取錢的時候，被告知只能還本金10200元，你說冤不冤？20年的錢的600塊錢，也值現在的一萬塊錢了吧？！

所以，在我看來，所以這些長期投的保險，都是耍流氓，你們看看那些保險業務員的工資那麼高，就知道這裡面的錢到底從哪裡來了吧！

微笑傳播

我可以說買這種保險的人大部分都沒有看保險條款，本人遇到過一次推銷的。那個女的本來準備推銷幾個產品的，被我研究了一下之後，再也沒有來我們單位了。

首先，這種儲蓄型保險，有的叫投資型保險，反正不管叫什麼保險，最後的實質都是保險。保險是要交錢的，所以如果有人忽悠你既可以保險又可以理財的話，不用看條款，讓他趕緊滾就是了。

絕大多數的這種保險都實質是賣保險，不管你教多少錢，多少年，分次交還是一次性交，錢到保險公司賬上之後，立馬會先扣下相應的保單的錢，剩下的才會去理財。這就是為什麼有人後悔之後本金都拿不回來。因為你過了寬限期，也就是後悔期之後就相當於買了保險了，買了保險後還能退嗎？顯然是不可能，打官司也不可能贏，所以中途後悔的話肯定是虧本金的。

保險功能，由於打著投資的幌子，大家都看投資收入了，保險條款會非常苛刻，如果遇到保險理賠，要麼陪不了，要麼賠的少（跟純保險相比的話）。

投資功能，由於本金被扣除了保險之後再去投資，跟其它純投資產品來講先天不足。一個簡單的比喻，你投資十萬，扣除保險一萬，實質上你的本金只有九萬了。怎麼可能跟別人十萬比收益，而且要多掙一萬才能跟普通投資一樣。

再說說投資收益率，條款一般會給一個最高預期收益率和最低收益率。但是推銷的絕對不會跟你說最低收益率，肯定說最高預期收益率。當你問他是否可以保證最高收益率時，看他能不能保證？當十年之後，收益率很低時，保險公司會拿出當初的合同給你看，到時候也許就是個本金而已。如果找當初的保險推銷員，他們拿完保險提成早就沒影了。

本人給這種保險理財的定義就是，表面上說的是既可以保險又可以理財，實質上是既保不了險又理不了財，你盯著理財收益的時候，小心別人惦記著你的本金。完完全全是保險公司打著理財的幌子的合法騙人遊戲。

用戶5239700212928

哎，這麼多人忽悠老百姓。1,保險公司會倒閉，但是會被國家轉讓給其他有能力的保險公司，但是，聽著但是，保費會被打折扣，一般能拿到4成就不錯了。而且因為屬於接管業務，手續相對繁瑣和更加嚴格（各種找茬拒保，別給我說有法律，給你找點事還是很容易的）。2,算一下通脹就知道，舉個栗子，10年前我父母給我買的保險，當時保額10,在那個年代一個大病10萬絕對夠用，但是5年後我父母發現保額10萬根本不夠用了，而且要是重新買個保險，以前的保險可能不被承認（只能有一份有效）。現在可以取當時交的保費了，但是被告知，收益低，所以拿不回所有本金。但是取的幾萬塊錢現在太不值錢，那個年代一年2000大洋是非常多的，萬元戶是有錢人，現在呢？ 3,實話，人民永遠算不過保險公司。 4,年紀大點的建議買，年紀大了風險大，也就是投資與收益絕對成正比，這也是有些看著好的險種限制年齡嚴格。 好了不說了，砸人家飯碗了[呲牙]

GoergeZ318

拿我自身來說不建議這種分紅型保險，重疾和醫療是有必要的，去年結婚前我給我和我媳婦就互相保了一個重疾，年末她體檢甲狀腺結節較大醫生建議手術，術中確定為惡性，甲狀腺摘除。保險公司賠付了20萬，身邊人知道了好多人都買了。

因為我在銀行這邊上班很久了，對於保險理財還是比較瞭解的。保險的話也算是變相的理財，防止疾病讓咱們資產大量流失。

保險的話，我建議買健康險，也就是重疾和醫療險，不太建議買那種累計分紅型的保險。

分紅型保險拿最實際的舉例，我有一份分紅型保險很老的，98年買的交十年，然後滿十八歲2008年的時候陸續有什麼成年金創業金婚嫁金等等2016年的時候幾乎交的錢全返回了，之後的保險責任就是身故或者60歲的時侯給10萬。

我建議買重疾險和醫療險，先說重疾險保一百種重大疾病，50種輕疾。重疾險就定算是存錢交20年滿期後，保終身的，也可以申請年金轉換，或者最後身故時按保額賠付。

醫療險就是很簡單的，住院醫療的醫保以外的部分都可以報銷的。

關鍵字: 元連交 不划算 保險