宇宙无敌小喷子
说到保险，我有话说，在生活当中很多人也会选择给家里人买保险，我家小孩子去年买的保险，就是买贵了点，快8000元了，有点后悔，这个也是我一直想弄清楚的问题。
如果我们保险一年6000元连交20年，到时候取出来一定很不划算。然后再取回来，看你取多少，要是取回12万来就等于赔了，相当于你自己存在银行12万，通货膨胀贬值了，如果是理财险，看保底收益，买理财的前提条件：闲钱，一定是闲钱，因为你买保险的钱，如果中间急用钱是拿不回来的，除非是保单贷款，但是也没有你本高。换句话说，就是不让从保险公司一次性把钱拿出来，因为全部取出来就是意味着退保，退保后是钱就是生存总和利益的总和，包括生存金，分红和现金价值，如果是纯保障型的保险，退保后只有现金价值。
你问保险业务员，一次性把保险的钱取出来，可以吗？20年后有损失吗？专业的保险业务员一定会告诉你；不建议客户把钱取出来，如果需要钱可能用保单体坛，或者用保单现金的80%用于周转，当然即使用自己的保费的现金价值，保险公司也收取相应的利自息。
大鹏妙招屋
这个问题我最有发言权，因为我小的时候我妈就给我买的这种保险，我来介绍一下。
我们农村人，对于这种保险是真的不了解的，我妈被人忽悠给我买的这种保险，从我4岁开始买，一共买14年，每年几百块钱，等我18岁上大学的时候可以直接取1万。一共本金是8000多，意思给你1000多的利息，还能给你保险，18岁可以直接取出1万，我4岁时的几百块钱那可不是小数啊。
我19岁时，大学已经上了一个学期了放假回家想把这个钱取出来的，就去银行，人家的说法是
现在你18岁了，只能取3000，22岁时取3000，25岁时取4000，意思到你25岁时才可以全部取出，我说当初那个业务员可不是这样说的，人家说不知道这事，都15年过来了，上哪去找那个业务员。然后我说行了，我要取钱，什么利息我不要了，钱全取出来了，一共不到9000块，我算了一下，14年利息一共给了十几块。
所以，这种保险千万别买，都是骗人的，20年后，谁吊你啊
阅倦
晚了，简单说下自己的事，母亲去银行存钱，被人忽悠着买了保险，两万一年。说交五年可以取。有固定收益，还有年底分红可以拿。一年后我得知，算上分红连银行活期都没跑赢。通过了解，了解后才得知保险要交五年，然后再寸5年，10年才能拿回来。当面给母亲说的完全两回事。现在要退保。只能给70%，经理给我说一年看不出来，再放一年，这时候又交了两万。又过了一年，还是那位经理接待我，还是老套路，说了半天，我就说我要求不多，本钱给我，其它我一份不多要！要是不行，你每个农行网点的保险销售人员看还能办公不！我准备安排一些人(我当时工作就是不缺人。)在网点就说你们是骗子。你看你们这样骗人的事还能继续不！那经理不当回事。我就走了。当晚就开始准备搞事。网上也有很多同样被骗的。第二天先给保监会打电话。说明情况，然后我就说你们在不管我就用自己的办法管了。保监会的人还是比较负责的，让传真过去情况说明和保单。说他们会落实帮我处理的。结果，不到一星期，那经理打电话让我去带上家人。我说全额退钱我就去，不退就不要浪费时间。最后我去了，一个笑脸没有，在保单上他写了全额退保几个字，我签字。一周后钱退回农行卡。当时这样的例子太多，保险人员驻点银行，和银行门点的经理勾结，家人的当面的保险也是银行的经理和保险公司的人合伙推荐的！也许因为这样的投诉越来越多，没过几年，国家就下文件，不允许保险公司人员驻点银行！但是我想说，这种储户去存钱，结果买成保险的事一直就没停过，大家还是多长个心眼！
灵魂jun1or
说说我的事：07年经朋友介绍买了一份分红型保险，每年缴费4000元，后来也没去管它，反正现在都是在银行自动缴费扣款。前几天因为有保险方面的事去保险公司，就顺便查了一下我的保险情况。
问：我的保险已经缴费多少年了？
答：已缴费12年，还要继续缴费8年。
问：我的这个保险产品除了分红还有其他功能吗？比如病了之类的？
答：没有，你只买了分红型的，没有其他功能。
问：那我现在能知道我有多少分红了吗？8年后能分多少红利？
答：你现在的分红有6000多元了，8年后的分红现在无法告知。
问：交完20年后，什么时候可以退款和拿到红利。
答：等你死了，你的保费和红利会一次性退给你。
……
我在想：等我死了退钱给我？我死了退钱给我干嘛？死了没人埋吗？
我们现在回到主题，我38岁开始缴费，58岁缴费结束。每年4000元，20年后共计缴费8万元，按缴费12年得红利6000多元计算。20年后也就1万多点。这种回报率就算钱存银行也有这么多的利息，存银行还可以随时随地的取出来。
总之，一个人想过上有保障的生活还是必须努力工作，努力赚钱。
仇保福米哥
分享两个我身边的案例吧，提前说明，我不是卖保险的。
朋友1，女儿两岁时买的保险，今年六岁，无意中摔了一跤，去西安唐都医院治疗，说是颈椎上长了一个包块，然后动手术，下来一共花了十万左右，我问他有没有保险，有，结果一分钱都没有报销，因为他没有买意外跟重疾，他只买了分红。所以保险公司当然不会理赔。
朋友2，孩子一岁买了保险，重疾跟意外等等，保险都有一个观察期，他买的这个观察期是180天，结果，在观察期第四个月的时候，他孩子发生了白血病，由于没有过观察期，所以就只能退还保费，她自己也明白。现在看孩子真的很累，前一秒好好的，后一秒可能就进了重症监护室。
这是我身边发生的真实案例，为什么那么多病人跟保险公司打官司，理赔不顺畅，一般都是业务员给人家没有讲清楚，或者又是其他等等原因，但我个人觉得，普通家庭，一年拿2000-4000应该不是什么问题，而且，最好不要买交几年保几年的，然后到期返还，这种的我觉得最不靠谱，一般这种人就是想受到保障，也想返还保费，顺便挣一点利息，这种就是普通业务员常用的话语。一般先给家庭主力买，比如孩子的爸爸，接下来孩子的妈妈，最后再是孩子。如果家庭不是很宽裕，先买重疾，意外，住院医疗，最后在考虑分红型或者返还型的。最后，一般就是买15-30年，保终身的，这个保费等以后也是可以取出来的，大概是在60-70岁，只不过有的公司，取出来保额继续生效，有的取出来，保单作废。
仅仅是个人意见，我给孩子买的是交二十年保终身的。只因为去年清明节，我自己因为意外被车撞，醒来的那一刻只想着，如果我不在了，孩子怎么办？所以，只能在我力所能及的范围内，给他一点点保障。
用户103591245330
就我真实的经历，我可以很负责任的告诉你“不划算”，但是我还是给孩子买了份这样的保险，每年6150，连续交20年。
为什么说不划算？
这里先澄清一个事实，大不份人都是因为不知道这个，被保险推销员给骗了。
这也是我买了之后发现的，很多人认为我每年交6000元，假设到第五年，我不想交了，我就可以把我之前5年的总和30000元钱取出来，并且还可能会给点利息。
对不起……你们想多了！！！
保险以现值计算，譬如我现在已经给孩子交了四年共计24000多元钱了，但是如果不打算继续缴费，退保的话，只会退给我4000多元！
因此，上了贼船的人很难下贼船的。
另外，保险的利率很低的，大概在1.5%-1.75%，远低于银行同期利率，你想想一般三年期的利率都在3.75%-4.2%之间，何况20年期的利率。所以很不划算。
为什么我还买了这份保险！
因为我是低收入群体人员，在我们当地，我们的家庭收入是承受不起孩子生病住院的，尤其现在的科技如此发达，仪器如此之多，孩子感冒一千就没了，万一生病住院，我都不敢想象。
我不想到真有那么一天，在医院门口为了给孩子治病，而下跪求人。因此依然省吃俭用的给孩子买了这份保险。
毕竟保险公司承担了风险，你必须要让出部分利益，当然我希望保险公司一直占我便宜，毕竟孩子不生病才是我最大的心愿。
所以，如果你的家庭经济实力允许你去承担风险，你完全没有必要做这么赔本的买卖！
秘语相传
保险这种事情到处都是坑，特别是长期投入的这种！
我身边有几个同事，大概在二十几年前，当时保险刚刚起步，孩子刚出生的时候，被保险业务员蛊惑，买了一种叫作“婚庆险”，大概的保险内容是这样的，每年交600块钱，累计交满20年，等孩子21年的时候，可以一次性拿出来，金额是2万块钱，作为结婚用。你可想而知，二十几年前的两万块钱是什么概念，结个婚那是搓搓有余了，所以几个同事都投了，据他们回忆说，当时的工资水平就是两三百块钱，甚至更低，好吧为了孩子他们都投了！
可后来的事实是什么样的呢？二十年后，也就是2012年，孩子到了21岁，把钱取出来总共2万块钱，要办一场婚礼，连聘礼都不够牙缝，何况是结婚呢？这还是属于正常情况的，另一个同事，到了第十八年的时候，原来那个业务员退休了，这张保单从此没有人跟踪和提醒交钱，就没有去交钱，结果要取钱的时候，被告知只能还本金10200元，你说冤不冤？20年的钱的600块钱，也值现在的一万块钱了吧？！
所以，在我看来，所以这些长期投的保险，都是耍流氓，你们看看那些保险业务员的工资那么高，就知道这里面的钱到底从哪里来了吧！
微笑传播
我可以说买这种保险的人大部分都没有看保险条款，本人遇到过一次推销的。那个女的本来准备推销几个产品的，被我研究了一下之后，再也没有来我们单位了。
首先，这种储蓄型保险，有的叫投资型保险，反正不管叫什么保险，最后的实质都是保险。保险是要交钱的，所以如果有人忽悠你既可以保险又可以理财的话，不用看条款，让他赶紧滚就是了。
绝大多数的这种保险都实质是卖保险，不管你教多少钱，多少年，分次交还是一次性交，钱到保险公司账上之后，立马会先扣下相应的保单的钱，剩下的才会去理财。这就是为什么有人后悔之后本金都拿不回来。因为你过了宽限期，也就是后悔期之后就相当于买了保险了，买了保险后还能退吗？显然是不可能，打官司也不可能赢，所以中途后悔的话肯定是亏本金的。
保险功能，由于打着投资的幌子，大家都看投资收入了，保险条款会非常苛刻，如果遇到保险理赔，要么陪不了，要么赔的少（跟纯保险相比的话）。
投资功能，由于本金被扣除了保险之后再去投资，跟其它纯投资产品来讲先天不足。一个简单的比喻，你投资十万，扣除保险一万，实质上你的本金只有九万了。怎么可能跟别人十万比收益，而且要多挣一万才能跟普通投资一样。
再说说投资收益率，条款一般会给一个最高预期收益率和最低收益率。但是推销的绝对不会跟你说最低收益率，肯定说最高预期收益率。当你问他是否可以保证最高收益率时，看他能不能保证？当十年之后，收益率很低时，保险公司会拿出当初的合同给你看，到时候也许就是个本金而已。如果找当初的保险推销员，他们拿完保险提成早就没影了。
本人给这种保险理财的定义就是，表面上说的是既可以保险又可以理财，实质上是既保不了险又理不了财，你盯着理财收益的时候，小心别人惦记着你的本金。完完全全是保险公司打着理财的幌子的合法骗人游戏。
用户5239700212928
哎，这么多人忽悠老百姓。1,保险公司会倒闭，但是会被国家转让给其他有能力的保险公司，但是，听着但是，保费会被打折扣，一般能拿到4成就不错了。而且因为属于接管业务，手续相对繁琐和更加严格（各种找茬拒保，别给我说有法律，给你找点事还是很容易的）。2,算一下通胀就知道，举个栗子，10年前我父母给我买的保险，当时保额10,在那个年代一个大病10万绝对够用，但是5年后我父母发现保额10万根本不够用了，而且要是重新买个保险，以前的保险可能不被承认（只能有一份有效）。现在可以取当时交的保费了，但是被告知，收益低，所以拿不回所有本金。但是取的几万块钱现在太不值钱，那个年代一年2000大洋是非常多的，万元户是有钱人，现在呢？ 3,实话，人民永远算不过保险公司。 4,年纪大点的建议买，年纪大了风险大，也就是投资与收益绝对成正比，这也是有些看着好的险种限制年龄严格。 好了不说了，砸人家饭碗了[呲牙]
GoergeZ318
拿我自身来说不建议这种分红型保险，重疾和医疗是有必要的，去年结婚前我给我和我媳妇就互相保了一个重疾，年末她体检甲状腺结节较大医生建议手术，术中确定为恶性，甲状腺摘除。保险公司赔付了20万，身边人知道了好多人都买了。
因为我在银行这边上班很久了，对于保险理财还是比较了解的。保险的话也算是变相的理财，防止疾病让咱们资产大量流失。
保险的话，我建议买健康险，也就是重疾和医疗险，不太建议买那种累计分红型的保险。
分红型保险拿最实际的举例，我有一份分红型保险很老的，98年买的交十年，然后满十八岁2008年的时候陆续有什么成年金创业金婚嫁金等等2016年的时候几乎交的钱全返回了，之后的保险责任就是身故或者60岁的时侯给10万。
我建议买重疾险和医疗险，先说重疾险保一百种重大疾病，50种轻疾。重疾险就定算是存钱交20年满期后，保终身的，也可以申请年金转换，或者最后身故时按保额赔付。
医疗险就是很简单的，住院医疗的医保以外的部分都可以报销的。
