頭條金融

個人徵信相當於你的經濟身份證，在你的生活中有著很大的作用和影響，比如貸款買房買車，比如進相關金融公司工作或考取公務員等，這些都與你徵信信用好壞有直接的影響的。

一、那麼徵信報告怎麼看呢？

徵信報告一般分簡版徵信（央行官網查詢）和詳版徵信（線下銀行查詢或相關金融機構查詢），兩種徵信報告的性質不一樣，如果想要更詳細更全面地看你的徵信情況，建議去線下銀行自行查詢，帶上身份證在銀行的自助查詢可打印出你的徵信報告。

下面簡單說說兩種徵信報告情況。

1、簡版徵信

簡版徵信一般分信息概要，信用卡（信用卡額度和近五年逾期次數），購房貸款，其他貸款（個人消費貸，經營性貸款），查詢記錄（機構查詢和個人查詢）。

簡版徵信相對比較簡單，很多內容基本上都看得懂，能大概看出你個人的徵信情況怎麼樣，但如果出現逾期的情況，你想知道逾期的具體金額和時間，簡版徵信上是看不到的，簡版徵信只顯示近五年內有無逾期，想看詳情需要詳版徵信才可看到。

2、詳版徵信

詳版徵信相比簡版徵信內容就更多了，詳版徵信裡面包含信用卡總張數，總額度，單張信用卡最高額度，已使用額度，貸款總額度，剩餘額度，每月還款額。

其次分別是貸款信息和信用卡信息內容，這兩者到能看到近兩年的還款記錄，還款記錄正常在下方會顯示“N”，如果出現一個月內的逾期，則會顯示“1”，兩個月逾期顯示“2”，以此類推，最高顯示為“7”，表示逾期時間半年以上。

詳版徵信的紙質版本里面還有相關公積金信息，會顯示公積金繳費情況和繳費公司名稱。

二、徵信報告需注意什麼？

1、逾期記錄。

通常在銀行貸款對於徵信逾期都有要求，近兩年內徵信報告不能出現“連三累六”的情況，一旦有這種情況，銀行都會拒絕你的貸款申請，所以徵信一定要保持一個良好的還款情況，當然，偶爾出現一兩次逾期也是可以理解，但不能出現持續性逾期或習慣性逾期。

2、避免徵信查詢過多。

徵信查詢分機構查詢和個人查詢。

機構查詢就是你去申請貸款或信用卡時，相關銀行或貸款機構查詢你的徵信，如果機構查詢次數過多，那麼在銀行申請貸款時 銀行會認為你那段時期資金比較緊張。

並且徵信查詢次數會與你徵信貸款記錄相聯繫，如果當時申請的貸款已經通過，那麼就會在你徵信報告上相應顯示出，如果未通過，那麼就不會顯示出，只會顯示查詢情況。

所以不要頻繁地去申請貸款和信用卡，申請多了你的徵信查詢次數也變多了，對你的徵信報告影響很大。

3、網貸申請太多。

網貸平臺有很多，而且申請門檻較低，很多人為圖方便快捷而去申請大量的網貸，導致你徵信不好。

網貸金額普遍都較小，如果你申請過多，會認為你有以貸養貸的行為，或者會認為你的融資渠道有限，借不了大金額的貸款，所以如果你去銀行申請大金額貸款時，銀行看到你徵信報告個人消費貸一堆，基本上不會通過你的貸款申請。

徵信上需注意的大方向就是這三點，這三點相對比較重要，也是目前很多人經歷過的，所以再次提醒大家，好好重視自己的徵信。

三、徵信報告一年可以查幾次？

官網平臺查詢和線下銀行查詢一年有兩次免費查詢的機會，超過兩次就需要收費了，但費用一般也不多，算查詢手續費。

個人徵信報告雖然不能查詢過多，但一年至少保持查一次或兩次，要多關注自己的徵信情況，如果個人名下借貸情況較多的，可以半年查一次，瞭解自己的徵信情況，如果名下借貸較少的，那麼可以一年查一次，無借貸情況的，可以看個人情況，可查詢也可不查詢。

今融易說

這個問題一共涵蓋三個部分：1、徵信報告怎麼看。2、要注意什麼。3、每年可以查幾次。這三個部分，每一個拎出來都可以寫一篇文章。在此，我們就對這三個問題，簡單的來講一下。

一、徵信報告怎麼看？

徵信報告主要分為三個部分。個人基本信息、信用信息、其他信息。

個人基本信息主要包含個人的姓名、住址、工作情況等等，這裡邊記錄的是個人從第一次與銀行發生信用關係到查詢日的所有情況。也就是說，地址、單位等容易變化的情況不是具體的一條，而是若干條。

信用信息則是徵信報告的主要部分，它記錄的是個人的所有信用卡和貸款的借還記錄。逾期還款和未還款都在上面有展示。值得注意的是，借還款記錄是用一系列符號來代替的。

• “/”表示還未激活
  
• “*”表示當月無需還款也無還款行為
  
  
• “N”表示需要還款，且正常還款
  
• “1”表示逾期天數為1-30天。
  
• “2”表示逾期天數為30-60天。以此類推。
  
• 以上是最常見的符號，當然也有“Ｄ”擔保人代換，“Z”表示以資抵債等。
  

其他信息則包括個人的公積金信息養老信息等。這些信息只有部分地區會上徵信，很多地區是不上的。除此以外，還有查詢記錄，查詢原因等信息。

二、要注意什麼？

徵信報告不難查看，很多人看了徵信報告，對自己的徵信情況就已經清楚了。需要注意的是，如果你覺得你的徵信沒有問題了，可以貸款了，你就放鬆警惕了，那就可能會出現問題。

一般人眼中的徵信正常和銀行人眼中的徵信正常是不一樣的。我舉個例子。

徵信沒有一次逾期，貸款是不是就可以通過了呢？不是的。銀行審批貸款是需要從多個維度來進行判定的。徵信只是其中的一個。徵信情況要與貸款的品種，借款人的具體情況綜合來看，才能判定。

如果借款人月收入1000，負債已經高達10萬，想要再借10萬。即使徵信沒有任何逾期，這個人基本上也很難從銀行借出錢來。

三、每年可以查幾次？

一個人可以到人民銀行查詢無數次。可問題是徵信一個月才更新一次，一個月內查詢的結果都是一樣的。所以一年最多查12次。

很多人說徵信查詢的多了不太好，其實這是道聽途說，事情並不是這樣的。

“徵信查詢次數多會影響貸款審批”這句話中的徵信查詢指的是銀行貸款審批查詢，而非個人查詢。如果銀行查詢過多，但是卻沒有對應的貸款或信用卡記錄，那說明這個人的徵信或者其他某方面情況不太好。既然是這樣的情況，那銀行就會拒了他。

銀行查詢是多半是為了發放貸款或者發放信用卡。個人查詢徵信的目的是為了瞭解自己的信用情況。所以如果個人查詢次數多了，是不會影響貸款的。

總結：

徵信報告不難理解，難的是揣摩銀行怎麼看徵信報告。如果大家看了這篇回答後，仍有疑問，歡迎隨時交流，我們再探討。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。

銀行研究僧

第一個問題：徵信報告涉及很多信息點，我先回答問題，後面會詳解。作為個人瞭解自己信用狀況的話，徵信報告主要看兩大塊：信息概要和信貸交易信息明細，這裡面的信息點都是要注意的。

第二個問題：個人每年可以免費查詢2次（徵信中心官網），在中國人民銀行及下設機構的櫃檯查詢並沒有明確規定查詢次數，原則上是次數不限，但是每一次查詢都會被記錄到徵信報告裡，這樣會被銀行機構認為被徵信人缺乏資金而且被其他銀行“拒貸”的次數多，會直接影響到貸款的審批。

延伸解讀：

徵信報告是沒有感情色彩的，它只是如實記錄被徵信人的信用交易情況的。平時大多數情況是用不到個人信用報告的，一般用到就是和銀行等貸款機構打交道的時候，所以說個人在看徵信報告的時候會一臉懵。個人看報告和銀行看報告，出發點是不一樣的，但是要看的信息基本是一致的。

徵信報告主要包含有七大項內容：個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、公共信息明細、本人聲明、異議標註、查詢記錄。

1、如果是個人主動的查看自己的徵信報告，主要是為了核實自己在貸款存續期間或者使用信用卡的時候有沒有造成自己的信用汙點，好及時的來維護和補救。尤其是現在社會上也報道過，有因為被他人盜用信息而造成自己的信用不良，所以最好是一年至少查詢一次，主動的關注自己的信用情況，不要只是到了需要貸款或者申請信用卡的時候才想到去查去看。

2、銀行等貸款機構查看個人的徵信報告，很簡單，就是要看這個人是不是一個守信的人，負債情況高不高，最終來決定要不要把錢借出去。有對自己徵信報告不明白的，可以關注小編了解細節。

具體內容簡析：

個人基本信息不做過多解讀，一看就會懂，關注這幾個點，年齡決定你的貸款年限長短，學歷高低也會是銀行的參考點，越高認定還款能力越強，職稱高同樣認定還款能力強；

信息概要主要是顯示被徵信人名下的所有貸款筆數（車貸、房貸）、信用卡張數已經使用概況；逾期、呆賬、資產處置、擔保人帶還的情況彙總；所有貸款逾期情況彙總，總逾期筆數，各項信用貸款的逾期金額和逾期時長等。信用狀況好不好，基本上看第二條就能判斷了。

信貸交易信息明細，這是對被徵信人信貸交易的全記錄（老版徵信為最近2年，19年5月份之後為最近5年），包括資產處置的具體信息、保證人代償的具體信息，貸款的具體信息（總金額，總期數，已還，餘款，每月的還款的記錄等），還細分有貸記卡、準貸記卡的使用情況。

其他內容，公共信息明細、本人聲明、異議標註、查詢記錄基本是很容易看懂的，作為輔助判斷。

因為涉及的知識點確實很多，如果確實有徵信方面的疑問，應該及時的溝通處理，歡迎關注或私信。在日常生活中，按時履約這是信用社會的根本，這是有良好信用的基礎。

一撮小鬍子兒

現如今徵信報告對於大家來說越來越重要，不僅大家去申請貸款、信用卡需要用到徵信報告，有時候在找工作的時候也需要提供徵信報告，比如有些政府部分在招聘公務員的時候，政審有可能需要查看徵信報告，甚至有些丈母孃在招女婿的時候都要看徵信報告。

但是對於徵信報告，非金融從業人員的人都比較陌生，怎麼查看徵信報告， 如何看徵信報告很多人都不清楚，所以今天我們就來給大家普及下徵信報告的知識。

一、在哪裡查詢自己的徵信報告？

目前徵信報告有幾種渠道可以查詢：

第一、通過央行個人徵信中心查詢

大家可以搜索下“央行個人徵信中心”，在頁面找到“互聯網個人信用信息服務平臺”然後根據要求進行註冊，註冊時候需要驗證相關的信息，一般需要一天左右的時間，驗證通過之後就可以登錄個人徵信系統進行徵信查詢，一般第二天才能出結果，等到第二天大家重新登錄央行個人徵信系統，然後進入“獲取信用信息”就可以查看。

第二、直接到線下人民銀行網點查詢

目前很多城市都有中國人民銀行網點，大家只需要拿自己的身份證到人行網點查詢就可以。如果自己不方便，可以填寫一個徵信查詢委託書，然後把你的身份證給你的朋友，讓他們代為查詢也可以。

第三、讓銀行查詢

銀行基本上都直接連接到央行個人徵信系統的， 一般大家在申請貸款或信用卡的時候銀行都會讓大家授權查詢個人徵信。但如果不是申請貸款或信用卡銀行一般是不會幫大家查詢的，除非大家認識銀行內部的人。當然有些地方沒有人行網點的，部分商業銀行也可以直接查詢。

二、徵信報告每年可以查詢幾次？

目前央行並沒有規定個人一年可以查詢多少次徵信報告，所以大家想查多少次都可以，但是對於網絡查詢這個渠道，一個人每年只有2次免費的查詢機會，超過2次查詢之後每次查詢需要收取10元的手續費。

但是建議大家沒事不要亂查詢徵信，這個會產生不好的影響，這個影響等會我們會詳細的說明。

三、如何解讀徵信報告上面的信息？

大家都知道金融機構要看個人徵信報告，但是很多時候大家都不知道金融機構看的是什麼內容，很多人以為金融機構只是看有沒有逾期。實際上金融機構在審核徵信的時候並不是簡單的看徵信是否逾期這麼簡單，而是會綜合考核多個方面，具體如下：

1、個人基本信息

銀行內部版本的徵信報告會詳細記錄大家的個人信息，比如姓名、工作單位、社保、學歷、住址、電話號碼等等。這些信息可以進一步驗證申請人在填寫申請的時候信息是否真實。

2、負債信息

負債信息包括兩個方面，一方面是貸款，包括當前有幾筆貸款，每個月還款是多少，還有多少貸款餘額，貸款機構都有哪些等等，如果大家貸款筆數比較多，或有當前未還貸款餘額比較多，或者有較多的網貸申請記錄，那是很容易被銀行等金融機構拒絕的。

另一面銀行還會查看信用卡的透支情況，比如有幾家銀行信用卡，總授信額度是多少，當前透支餘額是多少，最近6個月平均透支額度等等，如果大家透支額度比較高，那也是容易受到影響的。

一般情況下銀行等金融機構要求申請人的負債率不能超過50%，但是如果大家個人條件比較好的話，有些金融機構也會放寬對負債的考核。而金融機構考核負債的原因一方面是評估申請人的還款能力，另一面是為了安排合適的額還款計劃。

3、逾期信息

逾期信息比較簡單，就是看當前有沒有逾期，有多少逾期，逾期是否嚴重等等。一般情況下銀行等金融機構對信用逾期的處理原則是“連三累六”，就是最近2年不能有超過6次以上的逾期，且不能出現連續3個月以上逾期不還的情況，如果徵信上有連三累六的情況那就很難通過貸款的審批了。

4、特殊信息

這裡特殊信息指的比較雜，比如信用卡有呆賬、止付、凍結等情況，這些都是相對比較嚴重的，如果有這些信息那不論是貸款還是信用卡基本都不可能獲得通過。比如貸款有保險代賬，這種問題也比較嚴重，基本是黑名單級別。

除了信用卡和貸款特殊情況之外，個人徵信信息還會記錄一些社會信息，比如法院失信被執行人信息，如果有法院失信被執行人記錄，那基本會被列入黑名單。

5、徵信查詢記錄

前面我們也提到了，目前個人查徵信是沒有次數限制的，有些朋友閒著沒事三天兩頭就查徵信，這是非常不好的行為。銀行等金融機構在審核個人徵信報告的時候也會重點查看申請最近一年的徵信查詢記錄，尤其是最近半年的查詢記錄。通常情況下，很多金融機構都要求申請人最近半年不能有超過6次以上的審批類查詢（貸後管理類的不受到影響），也有些銀行要求比較嚴，比如最近6個月不能有超過4次查詢，或者最近2個月不能有超過2次查詢記錄等等。如果大家最近時間查詢過多，那很容易被金融機構拒絕。

四、如何保持一個良好的徵信報告？

一個良好的徵信對於大家來說是非常重要的，那如何才能養成一個良好的徵信記錄呢？簡單來說做到以下幾點即可。

1、不白

很多人以為從來不申請貸款或信用卡，徵信沒有任何逾期就是一個好徵信，實際上不是，所謂徵信記錄，要有記錄才能產生徵信，金融機構評判徵信好壞的依據是看大家歷史的記錄，如果歷史沒有記錄那就很難評判是好還是壞，所以對於白戶很多金融機構都是比較謹慎的。所以大家平時可以使用下信用卡，然後按時還款，這樣可以養成一個良好的徵信記錄。

2、不黑

通常來說如果徵信有連續3個月以上逾期基本會被金融機構列入黑名單， 如果逾期次數過多也會被列入黑名單。所以平時不論是貸款還是信用卡，大家千萬要按時還款，千萬不要出現逾期。

3、不亂

不亂就是不要亂申請信用卡、貸款等各種金融產品，因為很多金融機構都是每申請一次查詢一次徵信，就算貸款、信用卡沒有申請下來也會給徵信留下查詢記錄，如果查詢記錄過多也是會影響徵信信息的。所以大家平時需要錢的時候一定要有計劃的進行，不要到處亂申請。

貸款教授

你好，我是還唄。

作為信貸領域的小司機，我諮詢了幾個銀行的朋友，或許能給到你一些幫助。

徵信報告怎麼看？

徵信報告分為幾個部分，信貸記錄、公共記錄、查詢記錄這幾項是最重要的。

信貸記錄

在徵信報告裡，一般的逾期是以月為單位記錄的，逾期30天，還款記錄裡逾期期數計【1】；逾期60天，計【2】；逾期90天，計【3】；最高到180天以上，計【7】；之後數字不會再提升，而是會一直顯示為【7】。

在信貸審批時有連三累六的說法，連三，就是一筆逾期超過90天，也就是3期。累六，就是雖然沒有連續，但是累計的逾期超過6次。一般來說，有連三累六的情況，那麼都會判定為逾期比較嚴重，再想申請貸款或者信用卡，就會比較困難了。

申請貸款時還需要提供個人銀行流水，通過流水計算總收入。綜合徵信報告上貸款總借款數目，計算6個月的平均還款額，如果負債比過高，貸款申請也可能會被拒絕。

公共記錄

公共記錄裡面分為欠稅信息、民事判決記錄，強制執行記錄，行政處罰記錄和電信欠費信息五個部分。

民事判決記錄和強制執行記錄往往是在一起的，民事判決被執行但拒絕執行的，才會被強制執行。一般來說，有民事判決記錄會不會對徵信產生影響還要看類型。如果出現了關於民間借貸的糾紛，那對徵信報告的影響還是相當大的，屬於重大徵信瑕疵。

查詢記錄

貸款申請查詢指申請貸款時，放款機構查你的徵信報告。如果短期有頻繁的申請記錄，銀行可能會認為你資金緊張。但貸款能否通過最主要還是看你的資質，如果是正常申請，正常還款，也不會有影響。

個人查詢指自己去人民銀行徵信中心查詢徵信。個人每年可在櫃檯免費查詢兩次，超出收費，但是在網上（互聯網個人信用信息服務平臺）查詢是不收費的。個人查詢一般對自己的徵信不會有影響。

還唄也是很建議大家定期查詢自己的徵信，這樣如果有問題也能及時發現。

還唄

徵信報告分為三類，分別是個人基本信息，信用交易信息，其他信息。

一是個人基本信息:包括被查詢人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、配偶信息、居住狀況、學歷信息等。

二是信用交易信息：包括信用卡的申領和使用情況，每月最低還款額和最近6個月使用情況，剩餘還款額，還款記錄；

個人住房貸款、經營性貸款、消費貸款的貸款金額、貸款餘額、最近24月還款情況；

三是其他信息：個人公積金繳存比例和繳存額、個人養老金繳存情況、徵信被查詢情況等。

2014年6月3日起，中國人民銀行徵信中心開始對個人查詢本人信用報告實施收費，每年可以免費查兩次。

如果是在銀行機構辦理信用卡、房貸、車貸或者貸後查詢，次數沒有限制。但是，並不是無限次查詢個人徵信報告完全沒有影響，查詢次數太多也會影響個人徵信記錄在銀行審批人員心理的評判預期。

財經札記

個人徵信報告包含個人基本信息（如身份、配偶、住宅、職業等）、信貸交易（如信用卡、貸款等）及查詢記錄（包括機構和個人），是各類信貸機構進行“客戶畫像”的關鍵要素。

個人信用記錄“記”了什麼信息？

1、基本信息：

身份信息、居住信息、職業信息等；

2、信貸信息：

借債還錢信息，為最核心的信息；

3、非金融負債信息：

先消費後付款形成的信息，如電信繳費信息等；

4、公共信息：

法院信息、稅收信息、行政執法信息、社保公積金信息等；

5、查詢信息：

過去2年內，何人何時因何事查詢過信息主體的信用報告；

在哪裡查詢個人信用報告？

1、現場查，到所在地人民銀行分支機構查詢網點查詢。

2、徵信中心官網查詢

3、放貸機構櫃檯、網銀查詢。

重要提示：

1、徵信中心未授權任何第三方應用程序（APP）提供個人信用報告查詢服務。

2、切勿通過社會上的APP查詢，存在信息洩露風險。

3、根據《徵信業管理條例》，個人有權每年2次免費查詢本人信用報告。

立馬財經

主要看個人基本信息、信貸交易明細、逾期記錄、查詢記錄、公共記錄。正常每年查詢5次，多了銀行會認為你缺錢，審批會謹慎些，當然審批與否，還是取決於你的徵信基礎。

司馬聊守信

不請自來。查詢徵信報告，個人最方便的是在網上央行個人徵信中心進行查詢。

根據網頁相關提示，註冊、登錄、驗證後，一般需要24小時候出具個人徵信報告，7日後，系統自行刪除。

至於每年可以查詢多少次這個問題，國家並沒有強制規定限制。但是目前來說，每年前2次查詢是免費的，多餘2次就需要收取一定的費用，10元/次。徵信報告查詢次數還是越少越好，查詢多了，會讓金融機構覺得你很缺錢或者徵信有問題，從而可能間接影響到今後貸款審批等一些列的問題。

小黑看財經

用真實真實案例，解析徵信報告

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關鍵字: 財經 徵信 個人