小平日记
随着经济社会的发展，人们越来越多的发现有一份社保的重要性。退休以后有一份稳定的养老金收入，还年年增长能够保障基本生活，非常可靠。但是就是有一些人行动太晚了，到退休年龄也缴费不满15年怎么办？比如说46岁在参保，晚不晚？会不会出现到60岁缴费不满15年，将保险费退给自己的情况？
到达法定退休年龄，缴费不满15年怎么办？
在过去，确实有到达退休年龄养老保险缴费不满规定15年的，将养老保险个人账户部分返还给个人的规定。比如根据2001年劳社部发20号文件，《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》，明确规定“累计缴费年限不满15年的，其个人账户储存额一次性支付给本人，同时终止养老保险关系，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。”
不过这一规定在2011年《社会保险法》出台以后，已经完全废止了。但是一些老人还是有印象，可能会产生误解。《社会保险法》退休的条件是，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。如果达不到15年，可以缴费至满15年，然后办理退休。按照这一规定，46岁开始参保，到达60岁可能缴费不足15年，但是到61岁缴费满15年也一样领取养老金呀。只不过是比别人晚领取一年而已。
人的寿命是不确定的，大家的预期寿命普遍在77~80岁之间。实际上，人们参加养老保险为的就是应对长寿风险。如果都考虑早早去世，压根就没有必要参保了。可是，万一没有参保，又长寿怎么办？这是一个难题。
46岁参保注意的一些问题
第一，医疗保险缴费年限的问题。目前灵活就业人员参保可以缴纳职工基本养老保险，也可以缴纳职工基本医疗保险。职工基本医疗保险也是有退休的，可是相应的退休年龄是由各地区自行确定，比如上海、广州是15年，杭州是20年，北京、青岛是女20年、男25年，重庆、南昌是女25年、男30年。如果医疗保险缴费年限较长，个人负担较高，就没有必要参加职工基本医疗保险了。可以参加城乡居民医保，每一年一缴费，负担轻。
第二，保险缴费的负担问题。40多岁了，身体已经进入下坡路，如果未来的收入很不确定，自己没有足够的积蓄支持自己缴费满15年，那么还是建议放弃的好。由于社会保险缴费是跟社会平均工资相挂钩，近年来社会平均工资越来越高，自谋职业保险缴费钱数也越来越高。负担会不停加重的，15年缴费钱数一般至少会增加1倍以上。40多岁了，上有老下有小，可不要前功尽弃呀。尤其是，中间每中断一个月，都需要晚退休一个月，负担不起中断缴费可不划算。
第三，缴费档次的选择问题。一般来讲，养老保险待遇的基本原则是多缴多得、长缴多得。多数人是按照最低档次60%基数缴费，但是这种养老金待遇是最低的。退休后，一般每月只能够领取800~1000元。对于中低收入的家庭讲，按照最低基数缴费是最划算的。退休后每年养老金也会年年增加，增加的时候定额调整、按缴费年限调整以及倾斜调整都不会出现缴费基数高低差别的。因此，按照60%基数缴费性价比更高一些。
结论
46岁的年纪，尽管参加职工社保有些晚，但是影响还不是太大。只要能负担得起，建议抓紧参保。
暖心人社
我同学是做保险的，我们是小时候的同学，所以说我们彼此了解都是很透彻的，因此说我们的交情得有40多年了，所以对于他当保险公司经理什么样的保险最热门什么样的保险最好，我只要看他的表情就能看出来。我老婆跟我说，你为什么最近要买了一份健康保险。我跟老婆说，如果我们这40岁到50岁的人得了癌症的话，家里真的是一下子花的钱就回到了解放前。对我们工薪家庭来说确实是很难承担的，但是保了他介绍的这个险，只要是我们真的出现了癌症等疾病，除了医院能报销的之外，其余的人家全给你报销，而且还一次赔偿你200万元。想一想有这个做保证是不是可以安心无忧了。老婆跟我说保险公司人说的话你也信。我跟老婆说这次我真的信了，而且是特别的信。老婆很纳闷的看着我，然后我跟老婆说原来这小子为了一个保险，天天跟在我的屁股后面求我让我保险，而这次他说的这个保险我刚询问几句他就不耐烦了，说明这个保险对于保险公司是没啥利益的，但对老百姓确实是有好处的。老婆听了我的话觉得也很对，到现在我们两口子都保了这个险种，目的也就是防止癌症防疾病心里踏实了。
虽然说今年你46岁了，但我觉得中年人的身体都是亚健康状态。因此说作为40多岁的人，真的应该给自己有一份安稳的保证，保一个险还是对的。以防不测，预防灾难。对于一个中老年人来讲，确实是应该这样做的。如果我们生病或者是出现什么意外，有保险公司承担，这是一件多么好的事情。所以我觉得应该保险。
我年纪现在就是48岁了，我有时候保险的意识也不强烈，但是后来我想我买的车我都会毫不犹豫的给他报个车险，为什么我就舍不得给自己保险了？我们现在社会上的人还真的就得想开一些保险，就是万事无忧了，这才是最好的安排，所以说应该保险。
伊春美食美客
楼主你好，我今年46岁，还有必要交纳社保吗？46岁的年龄，交纳社保是完全没有任何问题的，因为46岁距离法定退休年龄还有14年的时间，所以说对于个人来说，仅仅只需要延迟一年就可以正常的来办理退休。所以对于自身来说是没有任何的问题。
那么我们就要从现在开始及时的建立自己的社保代理，也就是说及时的来建立自己的养老保险，并且按年交费，那么只有正常的完成了交费以后，才可以在法定退休年龄的时候办理退休，当然你可能需要延迟一年退休，因为你今年已经46岁，所以就意味着你到达60岁的时候累计缴费年限只有14周年。
那么我们都知道，累计缴费年限是需要达到15周年以上，那么才可以办理退休，享受基本养老金的待遇，所以说14周年是不能够直接来办理退休的，也就意味着你需要延迟一年退休，所以现在及时的来建立自己的社保关系，对于自己来说延迟的时间并不是很长，实际上一年时间很快就过去了，所以说现在交纳社保还是为时不晚的。
懂社保
不管是男性还是女性，不管之前是因为没有钱缴纳社保还是觉得社保无用不交社保，46岁准备开始交社保都不算太晚。但是，怎么交社保才可以领到养老金？46岁开始交社保划算不划算？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来探讨学习吧。
第一，怎么交社保才可以领到养老金？
1.如果选择的是城镇职工社会保险。
①若是男性法定退休年龄是60周岁，所以就算是46岁开始缴纳，达到退休年龄前社保不中断的情况下，养老保险累计14年，只要退休当月申请延期缴费一年就可以凑够15年，符合退休条件，办理退休领取养老金。
②若是女性不管是女工人(法定退休年龄50周岁)还是女干部(法定退休年龄55周岁)，达到法定退休年龄都缴纳不够15年养老保险年限，而且如果工作地非户籍地，也不满足养老保险一般账户(女性40周岁之前在工作地首次参保)。所以，如果是女性想领到养老金，就不建议选择缴纳城镇职工社保。
小结:如果是男性46岁，可以在单位工作按照城镇职工社保继续缴纳，但是，等到法定退休年龄一定要记得申请延期缴费；如果是46岁的女性，就不建议选择城镇职工社保继续缴纳啦。
2.如果选择的是新农保。
因为新农保不分男性还是女性，法定退休年龄都是60周岁，所以，46岁开始缴纳新农保养老保险，到达退休年龄都可以缴纳14年。而且新农保和城居保制度实施时，45周岁以上(不含45周岁)的，应按年缴费，累计缴费年限不少于实际年龄到60周岁的剩余年数，允许补缴，但补缴后累计缴费年限不得超过15年。
小结:如果选择的新农保或者城乡居民社保，不管是男性还是女性都有必要继续缴纳。因为不仅到达退休年龄可以缴纳14年，而且退休时不够15年的1年可以一次性补缴，补缴完就可以办理退休，次月开始领取养老金。
第二，46岁开始缴纳社保划算不划算？
因为，领取养老金的两个条件是:①到达法定退休年龄；②养老保险累计超过15年。而且，养老金回本周期都大概在5-8年。所以，很多人会担心，不管选择哪个阶段缴纳养老保险，退休后身体健康状况不太好，领不了几年就去世了，是不是很不划算？
其实不然，养老金发放无期限限制，我国居民平均寿命2016年时就已经76.7岁了，所以，只要熬过5-8年，以后领的养老金都是赚的钱。就算个人缴纳养老保险没有领完也是可以由夫妻或者子女继承的，而且社保局还会发放丧葬金和补助金(如果离世参保人有丧失劳动能力的老人和未达到成年人的孩子，国家会一直发放补助金，直到老人去世或者孩子成年。)
小结:退休后，领取养老金约5-8年就可以领回所有缴纳的养老保险费用，超过期限领到的养老金就是赚的，而且年龄越大领取的养老金越多；如果提前离世，不仅可以继承个人账户钱，而且老人和孩子还可以领到赡养费补助。
超老师总结:
46岁有没有必要交社保，要根据社会保险类型，再根据男女性别适当选择，不可一刀切。如果是男性有工作就可以选择城镇职工社保，如果没有工作，不管是男性还是女性都可以选择城乡居民社保或者新农保。
46岁开始缴纳社保，划不划算跟退休后的寿命有关，因为养老金从退休当月开始领取，不管您活到万寿无疆，养老金也会发到地老天荒。
所以，46岁开始交社保还是非常有必要的，如果您还没有参保，抓紧时间去当地社保局咨询，开始缴纳吧！
职说社保
楼主您好，今年46岁的年龄，我觉得还是很有必要来购买社保的。为什么呢？46岁的年龄距离，法定退休年龄60周岁，还有将近14年的时间，如果说作为男性的话，他的退休年龄就是60周岁。当然，从现在开始交费，虽然说到了60周岁，累计缴费年限只有14周年，但是只需要延迟一年，就可以满足15年的一个累计缴费年限，在61岁的时候就可以正常的办理退休。
如果说你不购买社保，那么也就意味着你即使到了60岁之后，也享受不到退休金的待遇，那么退休金可以说是老年人，在退休以后唯一的一个收入来源，对自己是非常重要的，而且退休金每年都是在不断的增长的，所以说你的退休金也会越拿越多，但是你没有退休金的话，对于你的晚年生活，就很难有一个最基本的保证。
所以参保社保是很有必要的，而且46岁的这样一个年龄段实际上是参保社保，距离最低，缴费年限是刚刚好的，一个年限是没有影响的。几乎你就可以踩着正常的法定退休年龄来办理退休了，自己也不会坚持很长退休的时间。
社保小达人
该买，就算到59周岁也应该买，按照《社保法》规定，除了交满15年和达到退休年龄办理退休后可以领养老金；还有重要一条就是丧葬费，退休了肯定有了，参保期间死亡的，我们这养老保险中间不断，也可以领取丧葬费，个人账户金额返还。总之个人是亏不到的，也算为儿女减轻负担。
23ren
这个社保一定要买啊，不说别的就说这次疫情，如果你没有购买社保，被确诊后那么你连免费治疗的资格都没有，如果全部自费，那么这次的医疗费用估计你是承担不起的。
社保是一项很重要的民生保障，不要因为平时没生什么病就觉得交这个钱很亏。从长远考虑，这个钱绝对是值得交的，所以在退休之前这个钱就一定要一直交下去。
目前我自己失业在家，每个月要自己交，每个月要交1000元左右，尽管不少，但是我不管怎么省都不能省这个钱。这个钱是关乎后后面自己会不会因为生病返穷，如果今后就算不生什么大病，但是要是再次出现类似新型冠状病毒这样的疫情，那么没有社保，各项检测治疗肯定要花不少钱。
月牙亮投
我53了，今年到一个买社保的单位上班，才买几个月，很迷茫，不知道今后怎么办？如果不在这里上班了，今后是买还是不买
正志明大
社保法是我们中华人民共和国为了保障我们广大劳动者到了退休年龄能够享用与保障生活水平的法律法规，每月从工资按比例交纳一部分，另外用人单位已需按规定交纳，国家统筹保障的惠民政策。按照政策规定必须有用人单位才能买社会保险，既然你已经有条件买社保，建议你买！！
我的妈妈也是40多岁的时候有机会买，但是没有买，现在有的同龄人都能按月领到养老金，很惋惜错过的机会！
国家还根据经济社会发展水平，进行调整提升养老金水平。因此，能够买社保，只有对我们更好，而没有任何坏处，特别是到了老年，没有工资收入，还需要花费家庭开支，保障治病等。
参加基本养老保险的个人因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金，在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。
如果你有不同意见，欢迎留言，咱们共同探讨，共同维护咱们的合法权益。
劳动者之哥
【HR杂谈】为你深度解析：社保对我们来说，最重要的是养老保险和医疗保险，题主现在46岁，作为一名HR，建议你一定要缴纳社保，理由如下：
一、养老金是一份养老保障，减轻儿女负担，保障晚年生活。
累计缴费养老保险15年以上，到达法定退休年龄即可办理退休，享受养老金待遇。
(1)职工养老保险缴费15年，可在61岁退休。
随着社保政策的推进，一次性补缴职工养老保险的政策已经取消，因此，题主如果现在缴纳养老保险，那么连续缴费15年，可以在61岁退休。
如果没有工作单位的话，可以在户籍地以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，以大连最低缴费标准（60%档次）为例，每年缴费大约在7000元左右。
缴纳15年后，养老金大约是多少呢？很多人都在关心这个问题，这个养老金的计算是和缴费年限，缴费金额和退休所在地的社平工资有关系，比如说以大连为例，养老金大约在1000出头，这足以保障基本的晚年生活。
（2）城乡居民养老保险，可以一次性补缴，60岁退休。
如果题主觉得每年缴费经济压力大，那么可以选择参保城乡居民养老保险，年缴费标准有不同的档次，从几百元到几千元，完全可以按照你的经济条件来选择。
当然，因为城乡居民养老保险缴费低，养老金待遇也较低，一般来说，低则100多，高则六七百，这个与当地的经济水平也有很大关系。
二、医疗保险为身体健康投保，减轻老年经济负担。
医疗保险的重要性想必我们都知道，尤其是随着年龄的增大，很多疾病都会找上门。医疗保险同样也分为职工医疗保险和居民医疗保险。
（1））职工医疗保险
以大连为例，每个月300元左右，必须在缴纳养老保险的前提下才可以缴纳医疗保险，不可以单独缴费，报销的比例相比居民医疗保险较高，累计缴费25年以上（不够可补缴），在退休后可以享受终身免缴医保待遇。
（2）居民医疗保险
缴费金额较低，每年仅需要300元左右，可以单独缴费，报销比例较低。每缴费一年，可享受一年的医保待遇，没有退休的说法，需要一直缴费才能一直享受。
综上所述，题主现在46岁非常有必要缴纳社保，如果经济条件较好，建议参加职工社保，如果经济压力较大，那么可以参加居民社保。晚年的保障还是要有的，为自己，为儿女，都是减轻经济压力的好选择。
