孤獨患者111
為了降低利率而把長期限貸款換成短期限貸款，是不經濟的行為，即不可行也很危險。
第一個，說不經濟。要知道，抵押貸款只是擔保方式，實際是流動資金貸款。按揭貸款的利率雖高，但是其實按照五年以上期限的貸款利率執行的；抵押貸款利率雖低，卻是按照一年期貸款利率執行的。五年期貸款利率本來就比一年期貸款利率高，為什麼？是因為你獲得了流動性。假設你房貸100萬，20年基準利率的話，每月還款6544元；但是你轉成抵押貸款每年還100萬，你有那麼多現金流嗎？有人說我做長期限的消費貸款不就完了嗎？好，來看第二個。
第二個，說不可行。首先，房貸的額度一般都很大，都是上百萬的，而抵押貸款（實際個人只能是消費貸款）則是有規定限度的。例如，裝修貸款，不是說你想貸多少就可以的，銀行對於每平米的裝修標準有限額，你怎麼能貸出那麼多？至於其他消費類貸款，金額更加小。其次，所有貸款用途必須與申請一致。你第一年可以用裝修等理由申請消費貸，難道後面幾年都一直裝修？誰信呢？！所以申請與實際用途不符，銀行不會同意。
第三個，說危險。房貸一旦放下來，你只要按期還款，沒有什麼可擔心的。但是換成抵押貸款就不一樣了。因為抵押貸款期限短，所以到期你必須進行週轉，即還進去再找理由貸出來。但問題是：你能保證你還進去之後銀行一定貸出來？我們國家信貸政策多變，到時候你後悔都來不及。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
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