理財迦

破產法，你想多了吧，不要被毒雞湯害了，還破產法，估計你等不到破產法人就蹲大獄去了，你六家銀行欠了八十萬，足夠入刑標準了，信用卡逾期你以為僅僅是催收和上徵信嗎？那是會有可能坐牢的。不要以身試法。信用卡實在還不上可以跟我一樣，我是信用卡欠了二十多萬一直用的代還軟件還著的，起碼先避免逾期問題再說其他的吧，如果逾期了就要被催收，還要打到公司催收，搞不好再把工作丟了，這不是雪上加霜嗎？所以先避免逾期再說。A

泰山泰山隔壁泰山

兄弟，能借錢把錢先還上就先借吧，這年頭肯借錢給你的真不容易，要懂得珍惜，以後找機會去好好報答他們，不要存在僥倖心理，什麼個人破產法這些我們平民老闆姓沒那麼容易申請的。我自己這幾年創業也把家底賠光，還欠信用卡30多萬，厚臉皮問朋友，親戚都不借，那感覺你懂的。實在沒辦法，又不敢逾期。只能找軟件先頂著先，不然黑戶了，就麻煩了。

小志NAMEZHI

我是律師我來回答，關注我獲取更多的財經法律知識。給你債務人的尊嚴！

關於你的這個問題，我們先提幾個問題：

第一，你的信用卡欠款是用於什麼方面？

第二，是否完全沒有能力償還？

第三，你對個人破產法又瞭解多少？

我針對個人破產法的一些個人解讀：

第一，試行時間。

官方給出的解答是，今年下半年開始試運行。具體實施要看適應性的效果，如果在試運行中出現什麼問題，有問題存在，肯定會做一些相應的修改，然後對試運行的效果會做一些評估。最終能普及，那還是個未知時間。

第二，內容。

個人破產，是指作為自然人的債務人因為不能償還或者資不抵債時，由債權人或者債務人訴請法院申請破產並依破產程序償還債務的一種法律制度。

1,首先階段是針對，自然人因為公司經營而產生的負債。

2,然後才會到個人的合理開支產生的負債。

但實際還得看試運行的效果，得出的結論，然後做出了最終版的修改。

第三，是不是所有的債務都可以申請個人破產？

實行個人破產法的初衷。是為了給一些被負債的自然人以及合理負債的自然人翻身的機會。

並不是針對所有負債，只要資不抵債都可以申請個人破產。

第四，國外個人破產法的一些參照。

國外已經有現成的近親的個人破產法的存在。但在申請個人破產的時候，也有嚴格的監管制度。同時你也要承擔因為個人破產帶來的一些監管，並不是像人們想象的那樣，只要申請個人破產，就可以完全不用償還負債。事實上針對一些合理的負債。債務人還是要做一些相應償還，在申請補償之後，會設定時間。在此期間你所有的收入，少部分用於你的生活開支，大部分都用於來償還債務。只有過了監管期剩餘債務才可能會被豁免。

同時這段時間可能你完全沒有辦法從任何金融機構獲得貸款。完全要靠自己的努力翻身！

同樣，在個人破產期內，也有一些相應的消費限制。

如果申請破產後又發現隱秘財產或轉移財產的情況，那將會遭到相應的懲罰。

總結：

在個人破產法，將要實施了前期。的確讓很多債務人看到了希望。事實上，這部法律初衷也是讓很多合理的負債人或者因生產經營的負責人重生。

但並不意味著所有的負債，只要資不抵債，你都可以申請破產。

前提是資不抵債，比如說你有資產，但你不想為負債買單，這種情況是沒有辦法申請破產的。

因此，具體情況只有等破產法，真正開始實行運行階段，那麼針對自己債務可以做相應的一些評估。找專業的人士諮詢申請！

現在是做出一些結論為時尚早。

擺渡人之小短腿律師

能借到肯定先還上！還破產！？想啥好事？直接起訴拘留你！不懂法太可怕[捂臉]給你指條道，信用卡欠款實在還不上，可以用銀聯的還款軟件來還！別說80w，我朋友120w 都在用它來還！

介紹里加我

我就來看看都是什麼樣的答案 。

想借鑑一下對我有幫助的 。結果一看，我了個去，好多廣告。既然如此，我就來說說我的吧。

我有四張信用卡是過線的，這四張卡都用了10年。在逾期之前從來沒有逾期過。現在爆雷了。也不想再去過以貸養貸拆東牆補西牆的日子。所以就逾期了。銀行打來的催收電話都是委託方，我和他們說了，也說了我的還款方案。他們都是說讓我和信用卡中心聯繫。

我不是有錢不還，也不是惡意透支不還。我就打個比方，如果說構成刑法196條，我之前長達十多年的還款記錄怎麼說？

不要怕，也不要去指望個人破產法。那些東西只是呼聲，還沒有草案呢，不知道等到哪年才實施。和銀行協商吧，銀行要錢而已，也不要怕過線什麼的。被以信用卡詐騙罪立案判刑的基本都是失聯或者有錢不還的。

很多逾期的單張卡都是過線的，那怎麼說？短期無還款能力不代表就是不還錢玩賴好吧！

如果都這樣為了幾萬塊十幾萬塊坐牢，值不值啊？

所以，朋友，別怕，銀行打電話來了就選擇性接一下，別失聯。別停機關機。銀行聯繫不上你，肯定會選擇報警。銀行聯繫的上你，你就說明一下實際情況就好。別躲，躲不掉。你有多少財產，銀行也清楚，法院更清楚。

最後，記住，千萬不要再以貸養貸拆東牆補西牆。如果你不聽，你會發現你很快就徹底完犢子。疫情過後，我們一起努力，爭取早日擺脫這種欠錢的日子。加油！我們一起努力！一起為自己的行為負責到底。

希望在每一天

在回答你這個問題之前，你先要明白一個道理，銀行核心的目的就是賺錢，而賺錢的主要手段就是經營風險，因此正常情況下，如果你信用卡賬單出現逾期了，能全額還款，銀行絕不會叫你分期，能分期銀行絕對不會跟你協商停息掛賬。

而銀行在平時的時候之所以積極給大家推薦分期業務，因為銀行是看在你信用記錄良好的基礎上，在你保證能夠按時還款的前提下，你分期銀行可以獲得更高的收益，但這個前提是銀行的錢沒有風險。

具體到銀行不願意跟你協商分期，可能有以下幾個原因。

1、潛在的信用風險。

你出現逾期之後，銀行之所以不願意跟你協商還款，因為你逾期之後已經表明你個人信用不良，這種信用不良可能是因為你個人沒有信用意識，或者你目前沒有還款能力，但不管是哪一種，對銀行來說都是潛在的風險，你目前逾期不還，那分期了一定能還上嗎？所以銀行出於風險的考慮，在信用卡出現逾期之後，一般都不會同意用戶進行分期。

2、銀行認定為惡意透支。

有可能是銀行認定你的逾期為惡意透支。所謂惡意透支就是你以非法佔有為目的，所透支的信用卡額度遠遠超過了自己的能力範圍，而且信用卡透支之後長期不還，比如連續超過三個月以上逾期，而且刻意躲避銀行的催收。

3、你可能是跟第三方催收公司協商。

銀行之所以不願意分期，還有一種可能，你不是跟銀行直接協商，而是跟第三方催收公司協商。目前很多銀行的催收業務都委託給第三方機構，一旦逾期超過三個月以上，基本上收到的電話催收或者律師函之類的，都是第三方催收公司發出的，這些第三方催收公司在承接銀行的催收業務之後，會使用各種手段儘量的把錢收回來，他才不管你還款壓力是怎麼樣，他們最核心的目的就是把所欠的錢全部催回來，拿回來的錢越多他們的獎金越多。如果你是跟這些第三方催收公司協商分期，那根本不可能有結果。

對於你目前的問題，你要分析具體原因，然後對症下藥。

銀行之所以不願意給你分期，那肯定是有銀行的理由，你一定要找到銀行不願意給你分期的原因，然後才能對症下藥。你可以對照我們上面幾種原因仔細分析一下，然後採取相應的措施。

第一、如果你不是惡意逾期，而且逾期時間不長，可以繼續跟銀行糾纏下去。

前面我們也說了，你出現逾期之後，如果能全額還款，銀行肯定不會願意讓你分期，畢竟分期有一定的風險。

但如果你逾期的時間不久，比如在3個月以內，而且你每個月或多或少都有還錢進去，不是惡意逾期，那你可以繼續跟銀行糾纏下去，這是有法律支持的。

我國《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，在持卡人仍有還款意願的髮卡銀行，可以以持卡人平等協商達成個性化分期還款協議，但個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

所以只要你不是惡意逾期，那還是有一定的談判空間，不過記得一定要跟銀行的官方客服溝通，如果官方客服溝通不行，直接到銀行櫃檯去跟他們協商，一次不行那就來2次，2次不行那就3~4次。

不過在談判當中，你一定要講究一些談判技巧：

一、一定要展示出你還款的意願和能力。逾期期間或多或少都要還些錢進去，哪怕每個月還幾十塊錢都可以，這樣表明你不是刻意逾期，而是目前確實沒有還款能力；

二、你要向銀行解釋你為什麼出現逾期的原因，而且理由一定要合情合理；

三、你要向銀行展示助你還款的能力，比如提供相關的資產證明，或者是工作證明，銀行流水證明等等，這樣讓銀行看到給你分期至少還款有保障。

第二，如果你逾期的時間比較長，比如三個月以上都沒有還一分錢，那你只能等法院來解決問題了。

如果你信用卡逾期金額比較大，而且逾期三個月以上，那基本上沒有分期還款的談判空間了，這種情況下你要麼等銀行來起訴你，要不你主動起訴銀行。

從法律的角度來說，你是有權利起訴銀行的，但前提是你要有一個合理的理由，如果銀行在催收的過程中有采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等方式進行催收，而且你有相關的證據，那你可以主動把銀行起訴到法院。

在法院介入之後，一般處理的結果都是進行調解，

希望能對你有用

規劃債務

律師觀點：趕緊還錢吧，個人破產的法律在我國還沒有土壤，雖然有一些所謂的“專家”提過建議，但是眾所周知，很多專家其實都是沽名釣譽之輩，其提的建議只是為了出個風頭，實際上是完全行不通的。

我國的個人破產法為什麼近年不可能推出？

理由很簡單：因為現在信用體制還沒有徹底建立，什麼時候我國通過信用體制的全面貫徹落實了，解決了執行難的問題，什麼時候才具備討論個人破產的問題。

破產法在全世界來看，存在有利於債權人的，也存在有利於債務人的，有利於債權人的個人破產法是大部分債權不予以豁免，有利於債務人的則豁免大部分債務。

美國因為有個人破產製度，所以在經濟環境不好的2004年，高達160萬人主動申請破產，這意味著這些對應的債權就得徹底清算。債權人面對這些申請破產的債務人，只能無奈的接收能接受的資產。

而我國現在的問題是，債權人處於嚴重不利的地位，很多的案件都是債權人空拿著一紙勝訴判決書，卻沒有辦法執行到任何的債權，而很多債務人明明有錢，卻還是可以以各種方法逃避執行。

雖然，這些年來，我國採取了各種嚴厲的手段來制裁被執行人，比如加入失信人名單，限高消費等措施。但是，鑑於我國的信用體制並不是全覆蓋的，很多債務人在一些小地方依然生活的很好！

基於這種現狀，假如我國推行個人破產法，很有可能被更多的居心不良的債務人惡意破產來逃避債務。

結論：個人破產法短期內不可能推出，有待於信用體系全面建立和完善後再考慮是否推出，所以不要寄希望於個人破產來拯救自己，如果你還年輕，還有前途，就得想辦法來還債！否則這些債務會拖累你終身！

陳豪俊律師

首先您要明確一點 您最近幾年會不會買房子車子貸款這類的，如果可以的話我建議您直接捨棄網貸，攢錢一次性還，因為現在大部分網貸不可以循環，利息高的嚇人，至於信用卡，建議您委託做債務重組，可以停止罰息和利息的增長，如果逾期的話，是可以做到停止催收，無息分期償還，減輕壓力，而我們的主要目的也是為了上岸，為了還清債務，而不是繼續這麼下去，這麼下去只會讓您越還越多。

若有所失6868

建議你還是面對現實，老老實實的還債，別想著銀行會免債，如果銀行的錢這麼好忽悠，大家欠銀行的錢都可以不用還了，這是不現實的事。

首先個人破產與銀行欠款沒有任何關係

你銀行不管你刷信用卡的資金用途，你要知道借錢了就要還，有借有還，也就是欠債還錢天經地義的事，並不是你一句個人破產這筆債務就是一筆勾銷的了。

為什麼先借錢一次性還清好呢？

（1）可以避免你由於無能力償還，欠銀行信用卡的80萬元出現逾期的現象。

（2）可以讓你上支付很多利息，你要想一想，欠銀行80萬元，按照低利率9%計算，你每年都是需要支付銀行7.2萬元的利息。

所以你先向家人，親戚朋友借錢了，哪怕要利息也是不會這麼高。

用戶3636824760654397

這兩個事兒其實都不關聯。即使個人破產法出來，也不是說你不還款了就可以破產了？你需要符合個人破產法的條件，才能破產哦。想個人破產也是有門檻的。

1.現在還是踏踏實實的想怎麼解決信用卡還款的問題吧。

A.如果比較一下利息成本，能忍受分期還款的，那就將信用卡上面的賬單進行分期吧。大約分期還款的年化利率在7%~15%之間。比較一下各個銀行信用卡的政策，找一個最便宜的將那個銀行的賬單進行分期吧。

B.如果銀行信用卡不提供賬單分期，那就在爭取在網上再申辦一筆新的借款，來去週轉填充一下。例如微粒貸啊，借唄呀，網商貸等等。當然他們是也是有成本的，最高可以達到15%，最低是5%。

C.當然，如果你能從外部借筆錢來去週轉還卡那也是不錯的選擇。

這幾種選擇主要是從成本的角度來考慮。總體來說哪個划算，哪個成本低，就選用哪個唄。這麼大筆的信用卡不去處理，很容易引發銀行的訴訟風險和報案風險呢。

2.等待個人破產法的出臺，最少還得半年到一年以上。現在溫州的那個試點案例，才是開了個頭而已。

但是信用卡賬單可是每個月都會催促一次哦。在信用卡欠款逾期後，前面幾個月的催收也是挺難熬的哦。而且這麼大額的信用卡賬單，如果處理不好，被銀行以惡意透支去進行刑事報案。即使個人破產法出來也救不了自己哦。

3.個人破產法即使出來，對於符合要求的申請人也是審核相當嚴格的。那些有工作能力的，還有個人資產可以償付的，基本上想進行個人破產也是相當難的。別以為這是一個想申請就能成功的事兒。具體看下溫州的案例。

4.即使成功的申請了個人破產，那之後幾年的日子也是非常難熬。限制三高消費那是肯定要求的，而且定期要去法院進行報告財產情況，同時可能還有社會監督部門進行大數據監督。在此過程中賺取的收入基本上也是要用於還債。一旦違反了個人破產法破產後的相關規定，那處罰也不會輕的，至少會比失信被執行人的處罰還要重。

遠水解不了近渴，還是老老實實的先去想目前怎麼解決問題吧。如果實在沒有資金去還款，也要建議不能全部欠款逾期，金額太大了。要一張一張的欠款逾期，然後同銀行一家一家的談之後的分期還款方案。爭取達到銀行信用卡中心的諒解，給予一定的時間進行未來的分期還款。

德先生可以總結說，現在題主已經到了危險的邊緣，卡奴的日子也不遠了，趕快調整自己的消費，不要套現（這個最容易被銀行抓住，以惡意透支進行刑事報案了），想辦法延緩債務時間，籌措一筆資金進行週轉緩解。

關鍵字: 財經 破產法 銀行