頭條金融
終身也有消費型，應該是終身相對於定期，消費型相對於身故賠付保額(現金價值高)
選擇什麼樣的主要和你的預算還有你的理財能力有關。如果你的理財能力，平均每年無風險回報能超過4%，可以選擇消費型
但由於重疾的現金給付要達到一定診斷、手術或生存狀態的條件，比較極端的情況下，可能人走了都沒能確診，或者因身體原因不能手術，或者沒有達到重疾定義的生存狀態就身故了，這樣你一分額外賠付都沒有！所以即使選擇消費型的重疾，還要搭配一個消費型的定期壽險！
德勤保
個人認為，對於35-40歲以後，收入比較穩定，有一定的經濟承受能力人群，從長遠來看，還是應該優先考慮購買終身型重疾險，保險期間長，可避免年老時不能續保的尷尬。
而對於20週歲-35週歲保險意識強、需要保額高的青年人群，可以考慮消費型重疾險，因為該險繳費壓力不大，又可獲得高額保障。
我把兩類產品進行一下對比分析，供大家參考：
💰 終身型重疾險——
這類產品通常自帶儲蓄和理財的功能，在保險合同生效後，如果在約定時期內被保險人沒有發生任何理賠，保險公司會返還所交的保險費用，甚至有分紅入賬。
🌂 消費型重疾險——
顧名思義，純消費的保險，沒有返還。在合同約定的時期裡，被保險人若沒有發生理賠，那麼所交的保費已經被“消費”掉了，不能奉還。
💡 兩種類型的重疾險的特徵💡
1⃣ 在保險費率上：終身型重疾險的費率是均衡的，而消費型重疾險採用的是遞增費率，年紀越大保費相對越高；
2⃣ 在保險費用上：終身型重疾險的保險費用相對較高⬆ ，而消費型的保險費用相對較低⬇ ，基本為返還型年繳保費的1/3；
3⃣ 在續費方式上：終身型重疾險每期的保費是固定的，您只需要賬戶上保留足夠餘額扣款，而且在繳費期完後仍然後保障 ，例如您繳費20年結束後，保障依然延續 。而消費型重疾險每一期的保費不同，在前期較少的保費可以獲得較高的保障，但是繳費的壓力會隨著年齡的增長而增長 ，繳費的時限更長，如果想保障至65歲，繳費也應交到65歲。
4⃣ 在保險期限上：終身型重疾險可以一直保至終身，而消費型重疾險最長至65歲；
5⃣ 續保情況上：終身型重疾險只要在投保時核保通過，就保證續保，直到保險期限結束，但是也有一個缺點，那就是一旦投保，必須續保，否則只有退保，退保很可能會受到不少損失 ；而消費型重疾險每年核保1次，隨著年齡增長，承保的風險也在加大，也許到了某一年就會被拒保。優點是比較靈活，可以選擇不續保，也可以在2⃣ 年、3⃣ 年後重新附加上這份重疾險；
💡 綜上看來，兩者皆有利弊，我們還是要根據自己的經濟情況和實際需求來選擇重疾險。
民生私行財富經理張靜
具體看個人當前預算吧，建議基礎保險保障費用，（重疾險、醫療險、意外險、定期壽險）不超過年收入（扣除日常開支，債務之後）的20%。
先說下目前市場上主流重疾險產品（性價比不錯）的形態：
1、按照保障時間長短劃分：
有保障終身“終身重疾”和保障一定時期“定期重疾”
同個重疾險產品，保障一定時期的價格低於保障終身的。
保定期的適用於當前預算有限的情況，以及在做好保終身保障時候的補充。
因為重疾險在保障期間內發生重疾，後續不能再次購買重疾險，所以在預算允許的時候，儘量選擇保終身的產品。
2、按照身故是否返還保費劃分：
有不帶身故責任的“消費型重疾”和帶有身故責任的“儲蓄型重疾”
以同等保額同樣保終身為例，消費型重疾價格是儲蓄型重疾險價格的2/3左右。
含有身故責任的意思是說，若沒有發生合同條款上約定的疾病，身故返保額。
而消費型重疾險不含身故責任，所以從保障的完善度上來說，責任算是有缺失的，缺失的身故責任，可以再買一份定期壽險來彌補。
選擇什麼類型的產品，也要看不同產品的責任亮點是否滿足個人需要。比如，惡性腫瘤多次賠付，重症是否分組等等。
再有，重疾險的保額儘量覆蓋到年收入的3-5倍。
綜上，保費不超過收入的20%，保額覆蓋年收入3-5倍，再根據產品責任選擇具體產品。
30歲是個很棒的年齡，身體健康概率大，更容易被承保，保費相對便宜，這時候有保險保障意識，點贊！
偉子說保
我覺得是選擇終身還是消費型重疾險，這個主要還是應該看自己預算的。
對於不到30歲的人而言，這個年齡段的人大多數都應該是上有老下有小的吧。哪怕還不是上有老下有小，應該也是即將面臨這樣的狀況了吧。所以我覺得對於這個階段的人來說更應該優先考慮保障額度的問題。
我一直認為:如果僅配置保障型產品的話，年保費支出應該控制在年收入的10%以內，不能因為購買保險而影響現有的生活品質。要考慮的不僅僅是交費第一年的生活品質，更應該考慮餘期的繳費能力。因為保費是一個長期的支出(一般都要10-20年，甚至30年)，那還要考慮剩餘繳費年限裡，工資或者收入的成長性，還有支出的預算(如結婚、買房、買車、養孩子等開銷)。如果有未來會有這些的支出，那麼收入的成長性是否可以應付，會不會影響續期的交費呢。所以自己的年繳費額度應該慎重考慮。
而像百萬醫療險和意外險又是保障配置中最基本的產品，應該優先配置，一般30歲左右的人配置這兩個保險呢年保費也就500元左右。所以扣除以上保費後再看看還有多少預算，根據預算來配置保障。
重疾的保障額度，如果從收入損失補償的角度看，理論上應該是年收入的5-10倍。
那麼再看看你所剩的預算，是夠配置終身型的還是僅能夠配置消費型的呢？
總結:我覺得顧及終身固然是好的，但如果預算有限更應該先顧及眼前，畢竟當下的我們這個年齡段，上有老下有小的，更傷不起。以後經濟寬裕了再加保也可以啊！
好了，我的回答完畢！想了解更多保險知識，可以關注我哦！
保姐愛生活
1. 消費型與終身型並不是對立的，並不是說消費型就是短期型或是一年期的產品，而終身型也並不是都是返還型。
2. 消費型的大概意思就是保險公司在合同保障期限內按照約定的保險責任承擔賠償責任，期限到期後，既不返還保費也不返還保額的一類產品，類似於車險，即使不出險，保費也消費掉了。但，不同於車險的是，人身險中的消費型，不是隻有一年期的，而是分為一年期，定期（比如20年，30年，或是保到七八十歲的），以及終身型幾種，不同點是保障的期限長短不一樣，相同點是，在保障期限內發生保險事故就按照合同賠償，而合同到期後，就終止合同，即使沒發生理賠，也什麼都得不到了，純消費掉了。終身型的保險期限就是被保險人死亡為節點而已。
3. 至於說適合買買哪種，這個要因人而異了，要根據經濟條件，消費習慣，消費理念，家庭結構，對未來的計劃或是設想等來確定，千人千樣，沒有一個標準配置是適合每一個人的，畢竟每個人的情況都不一樣。
4. 不過，買保險也有些通用原則。比如要遵從保額優先的原則，意思是，在保費預算一定的前提下，要儘量選擇能把保額做足做高的產品來配置，這樣在發生風險時才能真正起到作用。如果保額已經比較充足，而又有資金的富餘，那麼可以考慮配置多次賠付的產品，畢竟隨著壽命越來越長，得第二次重疾的可能性也會大大增加，還是有必要的。
大體說這麼多吧，真想買好保險的話，還是把自己的情況說說，那樣才能對症下藥，才能真正幫到你，否則就看這些答案就把你看糊塗了。😊
獅子座保險規劃師
30歲左右的人買重疾險要保終身嗎？
根據《重疾發生率經驗表》來看，年齡越大，重疾發病率越高。
在如今的社會里，重疾再也不是老年人的專屬。
日常作息紊亂、
食品問題頻發、
環境日益惡化......
重疾也隨之年輕化。
根據泰康人壽2019年半年度理賠公告來看，重疾的平均出險年齡在47歲，吉祥人壽報告中也顯示重疾出險主要集中在35-45歲的中年人。
有人覺得只保障到70歲，71歲再得重疾沒有賠付，太虧了。
有人則覺得保到70歲已然足夠，自己的家庭責任已履行結束。即使後面再得重疾，儘管保守治療，安靜有尊嚴地度完餘生......
你是哪類人？
此外影響我們選擇的最大因素就是價格，保終身同樣要貴上30-50%。
有錢，這些都不是事，沒錢才會想很多。這也沒辦法，畢竟財富的“二八定律”擺在那裡。
所以這個問題，主要看投保人的消費觀和經濟能力。
買適合的保險才最重要！
最好保
我是野豬，我來回答。
從保障性角度來看，終身重疾險肯定比消費性重疾險要更適合我們投保。
理由一，消費性重疾險無法保證終身續保。
目前市場上大部分消費性重疾險保證續保年限一般是6年。超過6年則需要重新購買，這意味著被保險人需要重新通過保險公司的核保，6年之間被保險人很可能由於概率性事件，導致自己無法通過保險公司的正常核保，從而喪失了獲得保障的資格；而且就算是通過了保險公司的核保，重疾的等待期也得從新計算，這2點對被保險人都是非常不利的。
理由二，消費性重疾險一般都是一年期的短期險，需要終身交費才能維持保障。
終身重疾險可以確定一個交費期限，大部分客戶喜歡選擇20年或者30年交費，交完保費之後，保險公司提供終身重疾保障，而且在繳費期內有60天交費寬限期（寬限期內保險公司依然提供保障），而消費性重疾險則不然，一旦沒有及時交費，也就意味著保障消失。再次投保需要從新核保並且從新計算等待期，這一點對被保險人來說是非常不友好的。
理由三，消費性重疾險的保費隨著年齡增加而不斷增長
一般終身重疾險保費確定之後就不再發生變化，繳費期內始終是按相同金額交費。和終身重疾險不同的是，消費性重疾險的的保費是隨著年齡的增長而開始上漲。年齡越大保費越貴，到年紀達到60多歲的時候，保費會讓人覺得很難接受，即使未來出現了保證終身續保的險種，到了被保險人晚年的時候，保費也會貴的接近保額甚至等於保額，讓人難以承受，此時保險已經失去了保障意義。
基於以上原因，終身重疾險肯定是比消費性重疾險更適合我們投保。
我是野豬，希望回答對你有所幫助！
險道求生的野豬
樓主您好，終身重大疾病保險和消費性重大疾病保險哪一種更加適合於不到30歲的人呢？我認為這個保險這個問題，我們買保險實際上買的更多的是一份安心，為什麼這麼講呢？因為保險產品，我相信在買保險的同時，人人都不想去使用這個保險，所以說買的更多的是一種安心。
那麼對於購買保險的人群來說，不論是任何人群，任何年齡階段的人都是適合於去購買保險的，因為畢竟多了一份保險，心裡就多了一份安定，所以說作為30歲的人來講，那麼無論是重大疾病保險也好，還是消費型重大疾病也好，都是可以自由的來選擇的，但是我認為這一種保險選擇之前，首先應該考慮一份醫療保險，因為在社保當中的醫療保險，對於我們個人的保障效果來講，相對來說還是比較不錯的。
所以我們應該是在擁有醫療保險的前提之下，無論自身是擁有職工醫療保險也好，還是擁有城鄉居民醫療保險也好，那麼自己只要是擁有的職工醫療保險，或者說居民醫療保險，那麼再去購買一些重大疾病保險或者消費性的疾病保險，都是未嘗不可的，那麼可以有效的保障我們今後看病就醫期間所發生的經濟費用。
社保小達人
終身重疾險，保障時間長，責任多，包括身故，全殘，重疾以及輕症等等。但保費比較高。
消費型重疾險保費低，保額高，充分體現了保險的槓桿作用。但它的保障責任比較單一。如果沒有罹患重大疾病，那保費就消費掉了。
具體買哪種要考慮自己的身體情況和經濟收入，家庭關係及家庭債務等等。
如果預算很緊張，可以考慮消費型定期重疾險。
如果預算一般，可以考慮消費型終身重疾，再附加一個壽險，彌補缺失的身故責任。
如果預算比較充裕，那麼可以考慮終身型重疾險，再附加一個消費型的重疾險，拉高保額。
靜享財富
終身消費型重疾險加定期消費型重疾險是最適合不到30的年輕人的。
樓主關於重疾險的分類有些不清楚，重疾險按照保險期間分有定期和終身之分，對於是否返還保費有消費型和返還型之分。
之所以不推薦返還型保險，因為這種產品就是純粹的智商稅。想著有病保病沒病存錢的消費者，可以看看松鼠的另一篇文章《碾壓，消費型重疾vs返還型重疾》。裡面詳細計算瞭如果選擇消費型重疾加年金險的組合，不管是收益率，還是保障，都完爆返還型重疾。
以上
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