财富公元

理财产品一般都有一种特点，收益率与流动性和安全性呈现反向发展，流动性好，收益率低；安全性好预期收益率就低，反之亦然。大部分理财产品都是这样的。定期国债、定期存款、银行定期定期理财都属于低风险理财产品，想知道哪种产品流动性更强更安全，我们需要对这些产品有具体的了解。

定期国债

国债是以国家信用为担保而发行的债券，它的安全性可以说非常强，可以说是最安全的理财产品。2019年发行的国债，不管是凭证式还是电子式，只有3年期和5年期两种期限。你购买国债需要持有3年或是5年才能获得到期收益，所以，可以看出国债的流动性并不好。目前，3年期国债的收益率为4%，5年期国债收益率为4.27%。

定期存款

银行定期存款大家都比较熟悉了，安全性也很好，50万以内存款保证本金安全。银行定期存款的期限有三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。单从流动性来说强于定期国债。银行定期存款三、五年期利率都是2.75%。

定期理财

定期理财涵盖的范围比较广泛，比如P2P、券商理财、保险理财、信托理财以及银行理财等都有定期理财。考虑到和国债与定期存款对比，这里我们只看银行定期理财。是理财产品都有一定的风险性，银行定期理财的安全性要小于国债和定期存款，但是它的流动性非常好，收益率也比较高。以工商银行推出的理财产品为例，它的定期期限有很多种非常灵活，从7天、28天到3年、5年都有，所以可以看出它的流动性非常好。收益率最短的7天理财都有可能达到年化2.9%，高于银行5年定期存款，期限长的定期理财产品收益率可以达到5%。

结论

通过上述对三种理财产品的了解，我们可以得出这样的结论：

流动性由强到弱排序：①定期理财②定期存款③定期国债

安全性由强到弱排序：①定期国债②定期存款③定期理财

收益率由高到低排序：①定期理财②定期国债③定期存款

正所谓鱼和熊掌不可兼得，安全性、流动性、收益率三者是辩证统一的关系，究竟哪个产品更适合自己，就要看自己对流动性、安全性以及收益率的取舍。

行者笔记

这个问题很简单，答案是顺序是

定期存款，定期理财，定期国债。

下面我们来详细说说三者的区别

定期存款：储户存入银行用于银行放贷的资金，按一定期限存入可获得相应的利息，单个人50万以内国家兜底包赔，安全性系数银行星⭐️⭐️⭐️⭐️，流动性系数⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，随时可以提前支取，只不过放弃一些利息而已，收益系数⭐️⭐️⭐️，收益率不高。

定期理财：银行把客户的资金用于相应的投资业务，预期收益率在3.5%以上，起步五万才能参与，起点高。安全系数⭐️⭐️⭐️，预期收益率不等于实际收益率，而且可能亏本，流动性系数，⭐️⭐️⭐️，不到期取不出来的，死死的存在那了，收益系数⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，收益率明显高于国债和定期存款。

定期国债：银行代销国家的债务，并非银行使用资金，一般起步年限为5年，时间长，安全系数⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，预期收益率⭐️⭐️⭐️⭐️，流动性系数⭐️⭐️⭐️，没有到期取不出来。

山寨银行家

首先，拿这3种理财方式来比较流动性，没什么意义。

定期国债、定期存款、定期理财，这3种方式流动性都很差，甚至可以说没有什么流动性，如果硬是要选择的话，那么定期存款的流动性最好，国债次之，理财更差。因为定期产品，一旦提前或者随机支取的话，普遍会损失比较大的利息，那么也就基本失去了它作为定期产品最大的意义——就是确保安全的情况下，定期的收益率往往是最高的。所以，定期产品的收益和流动性就像我们常说的鱼和熊掌一样，是二者不可得兼的，选择了定期，基本就是放弃了流动性。

先说定期存款。一是部分银行推出了智能存款方式，在定期的基础上增加灵活性，一旦发生提前支取的情况，能最大限度的保证其定期部分的收益。二是现在定期存款可以选择大额存单的方式，而大额存单具备质押和赎回的功能，因此可以保证收益率不受较大损失，算是最大限度的提高了流动性。

再说定期国债。国债如果持有时间不到6个月，那么是不计息的，超过六个月的话，也会根据实际持有时间长短不同扣除相应天数的利益，损失可以说非常大。所以，这种流动性有什么意义呢。

最后说定期理财。几乎所有的定期理财产品，都是不可以提前赎回的，可以说毫无流动性。

其次，这3种资产管理方式的安全性相对都不错。

国债的安全性最高，因为是国家财政部发行的，所以，理论上，只要国家没有破产，国债不会有任何安全问题。

定期存款的安全性次之。尤其是50万以下的存款额度，本金也可以说是百分之百安全的，根据担保条例，即使银行破产了，也会理赔。除非金融系统彻底崩溃了。

理财产品的安全性最差。尤其是资管新规实行之后，保本型理财产品越来越少，未来更多的是净值型的理财产品，安全等级会有很大的差异，但是理论上说，即使风险最低的也是有风险的。

投资和理财那些事儿

抛开产品收益不谈，三者之间，定期存款的流动性最强；但如果综合考虑资金安全性能，那么毫无疑问国债第一、定期存款次之、定期理财最差！

国债，是可以提前支取的

我们对于国债的安全性排第一，自然毫无疑问。但很多人，竟然将国债的流动性排在最后，我反正是没能理解！

所谓的流动性，不就是产品变现的能力，难道国债，不可以提前支取么！据我所知，无论是凭证式国债、电子式国债，只需携带有效证件，到银行皆是可以提前支取的（发行期内不可办理），只不过需要损失一些收益。

尤其是在，6个月内提前支取国债，不仅没利息可拿，还要扣除0.1%的手续费，比较不划算而已！

因此，国债还是具备很强流动性的，只是持有时间越长，国债的收益越高罢了！

定期存款

银行定存的流动性极强、也非常安全！一般来说，银行定期存款，是随时可支取的，根本不存在流动性的问题（超过5万元需预约）。只不过，提前支取只能按活期计息（0.3%或0.35%），利息损失比较大而已！

另外，银行大额存单、创新型存款类产品，提前支取、靠档计息，可以极大的减低储户利息的损失，这个还是比较给力的！

定期理财

市面上理财产品众多，不能一概而论！不过，绝大多数的定期理财，都是有一定封闭期。虽然产品期限可长可短（最短7天），但买入后不可撤销、期满前无法赎回，流动性最差！

总之，就这三种产品相互比较的话，国债的最安全性能第一、流动性能第二，应该是最合适投资选择咯！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

财经者思

朋友们好！

一般来说，定期理财产品流动性最差，有封闭期，不能提前支取。储蓄式国债提前支取也是稍微麻烦一些，相对来说定期存款提前支取稍微方便一些。下面来分析一下。

流动性比较

一般来说，定期理财产品流动性是最差的，储蓄式国债次之，定期存款较好一些。

对于定期理财产品来说，一般产品不到期，肯定是不能提前支取的。因此，如果你购买定期理财产品，一定要有心理准备，如果是想提前把钱取出来，也是取不出来的。不过一般定期理财产品也都是短期理财，几个月的居多，超过一年的就很少了。

储蓄式国债，也是可以提前支取的，不过储蓄式国债提前支取也需要到银行营业厅支取，而且肯定也是稍微麻烦一些。毕竟银行也是代销国债的机构，如果提前支取国债的话，也是需要一定的手续的，而且也会损失不少的利息。因此，储蓄式国债流动性稍微差一点。

定期存款，可以提前支取。定期存款，你想要提前支取，可以说比较方便，只需要拿着身份证和存款单到存款的银行办理就好了，取出来非常方便，但是肯定要损失不少利息了。

因此，总的来说，定期存款提前支取更方便一些，储蓄式国债次之，定期理财产品一般不能提前支取。

安全性

如果从安全角度来说，国债肯定是最安全的，银行存款也很安全，定期理财不如国债和定期存款安全。

国债是以国家信用为担保发行的债券，可以说安全等级非常高，又被称为金边债券，可以说是最安全的。

银行存款也是非常安全的，银行存款可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说是很安全的。

定期理财产品从安全角度上来说，没有国债和定期存款安全。而且定期理财产品安全性差异较大，大家在选择定期理财产品的时候，要多研究一下定期理财产品的安全等级。

综上所述，如果从流动性上来说，定期存款提前支取最方便，国债提前取出也比较方便，而定期理财一般不能提前取出来。从安全角度来说，国债最安全，定期存款也非常安全，定期理财产品不如国债和存款安全。

睿思天下

我们以提前支取为例。定期国债分为记账式和储蓄国债，其中记账式国债的买卖交易依托的是证券交易系统，也就是说只有股市开盘期间，记账式国债才能交易变现。节假日闭市期间无法交易，也就无法变现；储蓄国债同样如此，虽然是在银行交易变现，但也有交易时间限制，比如发行期间不能提前兑付，每日交易时间为8:30-16:30等，不能全天候及时交易变现。而定期存款，银行360天营业，随时都可以提前支取，如果是银行卡定期存款，通过手机银行自助操作，完全可以24小时变现，几乎无任何障碍。

而定期理财一般有封闭期，封闭期间是无法赎回的，在以上三种产品中，流动性是最差的。

安全性对比，毫无疑问国债安全性最高，其次是定期存款，最后才是定期理财。大家知道，国债是国家发行的债券，有国家信用作为保证，按照目前我国经济体量以及发展状况，稳定的财政收入是到期兑付的最大保证，而且国债兑付没有限额，无论金额多大都是保证足额兑付本金和利息。

而定期存款受制于存款保险条例，虽然目前银行业金融机构整体运行平稳，风险可控，但是在市场经济条件下，不排除个别机构可能出现重大风险，所以只有本息不超过50万会受到保护，超额部分从清算财产中受偿，显然安全性要次于国债。

定期理财天然具有风险属性。自去年资管新规出台后，理财产品开启了去刚兑和净值化管理，发行机构只履行“代客理财”职能，实行卖者尽责买者自负原则。而理财产品募集资金的投向，理论上决定了风险始终存在的可能性，只有概率高低，损失大小之分，而不可能做到百分百规避。因此，在理论上理财产品风险要高于国债和定期存款。

龙门山财经

定期国债和定期存款有流动性，那就是在没到期你取出直接就没有收益，银行存款是有点的，它会按照当下的活期利率来算。定期理财的话一般是不能取出的，主要还是看它合同上有没有可提前取出。就算能提前取出可能也不会有收益。

大佛聊理财

单纯从资金流动性的角度看，我认为三者的排序方式是定期存款、国债、定期理财，但是，如果兼顾投资收益率，排序方式应该是国债、定期存款、定期理财。

首先解释一下资金流动性，通俗的说，流动性就是资金变现的能力，也就是说当你急需要钱的时候，哪种产品能够快速变成现金，而且要尽量减少收益损益。

国债

现在发行的储蓄式国债，是可以提前支取的，投资者只要携带身份证和国债开户的银行卡到指定银行就可以办理，以电子储蓄式国债为例，说一下提前支取要注意以下几点：

• 1、持有国债不足6个月的，提前支取是不计息的，而且要扣除0.1%的手续费，这样看来，短期持有国债是亏损的；
  

• 2、持有时间6个月到2年的，以票面利率计息，但要扣除6个月的利息，手续费0.1%；
  
• 3、持有时间2年到3年的，以票面利率计息，但要扣除3个月的利息，手续费0.1%；
  
  
• 4、持有时间3念到5年的，以票面利率计息，但要扣除2个月的利息，手续费0.1%。
  

由此看见，国债的流动性还是有的，但是短期持有对收益影响很大，所以购买国债最好做长期持有打算。

国债的安全性是最高的，因为本息有保障。

定期存款

定期存款也是可以提前支取的，但是，定期存款提前支取只能按活期计息，现在标准活期利率是0.35%，这个利率非常低。

和国债相比，我们看到，如果6个月左右提前支取，定期存款要好于国债，但是超过9个月后提前支取，国债要好于定期存款。

银行现在还发行大额存单，性质和定期存款类似，大额存单也可以提前支取，而且靠档计息，比如持有时间为1.3年，就按一年大额存单利率计息，大额存单的灵活性要好于国债。

银行存款的安全性非常高，个人在同一金融机构本息受50万存款保险基金保障。

定期理财

定期理财产品种类非常多，不好一概而论，但是，除极少数产品外，绝大部分定期理财产品是有封闭期的，封闭期内是不允许提前支取的，因此，定期理财的流动性是最差的。

由于不能提前支取，就更不要谈提前支取的收益问题了。只有个别产品可能允许提前支取，但是收益往往是浮动的，有的可能是负收益。

定期理财产品安全性差别很大，和国债、银行存款相比，风险比较高，理财产品不允许刚性兑付。

总结：以上就是三种产品的流动性比较，提前支取和支取收益差别还是不小的，希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！

互金直通车

定期理财风险最大。

定期存款五十万元以下、五年期国有商业银行相对安全。

首选定期国债五年期或十年期、凭证式或凭券式的都可。

定期国债一是收益较高，二是支援了国家建设，三是有国家信誉作担保。比较可靠。

社会经济历史文化生活

不安全，黄金最安全。

關鍵字: 财经 理财产品 定期