小俐聊險
很高興回答您的問題，保險和儲蓄那個抗風險？
從家庭財富管理的角度來看，兩個工具都是我們生活中不可缺的。理財是低成本的資產配置滿足我們生活中不斷出現的需求。
首先我們要滿足未來生活中出現的意外和重疾需要。用意外險和重疾險成本比儲蓄低的多。四兩撥千斤，金融的槓桿作用在保險中發揮最大效能。而儲蓄在解決我們生活中這類需求時明顯無優勢。
其次，我們生活中要解決生活開支，需要極強的流動性，就需要把這部分錢放到儲蓄裡。而保險缺乏流動性，如果抵抗家庭日常開支的風險，保險明顯不如儲蓄。
再者，在我們家庭理財中，每個工具都有明顯的優勢和不足。沒有哪個工具比其他的工具好。只是在解決我們不斷產生的需求時，那個更合適。
比如在解決我們養老問題時，儲蓄和保險的抗我們養老的風險都不足。
希望我的回答能幫到您。歡迎點贊轉發。謝謝您！
L說財有道
在中國儲蓄更靠譜一些，中國的保險制度個人認為還是很不完善，最多買一些醫療類的就好。本來商業保險是很好的，但是好事不好好做就沒辦法了。我原來就遇到過，基本上是這也不賠那也不賠。後來出來買車險剩下的保險再也不買了，不是不想主要是怕被坑。
其實我覺得一些平臺推出的互助類保險還是可以的身邊朋友有買的還可以
小水的身邊事
買保險抗風險更好，下面舉例子說明
張三和李四是兩個好朋友，每年約定攢一萬塊錢，張三攢了一年又一年放在銀行做長期存款，到第十年的時候銀行卡里已經有10萬元了，得了一場大病之後花了10萬元，出院之後銀行卡上已經沒有餘額，而出院後還要有恢復期，還要花錢，而工作因為自己生病已經不能繼續上班了，家裡人現在都在發愁錢從哪兒來，辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前，
李四採取了和朋友張三不同的方法，李四用8000元購買了大病重疾險保額10萬，高額醫療險和意外險，每年攢一萬，8000元買保險，2000元存銀行，年復一年，到第十年李四的銀行卡里有2萬元，保險已經交到第十年，還需要交10年，而這時候李四也得了一場大病，花了10萬元，出院後通過醫療險進行報銷，10萬元保險公司報銷了，自己幾乎沒有花錢，重疾險保險公司賠付了10萬元，當做自己出院以後的康復費和收入損失費，李四現在安心的在家休養做康復，生活無憂，想到幸虧買了保險我的生活才不會因為疾病的來臨而被改變。
由以上兩個例子看抗風險還是買保險好，保費佔家庭年收入的20%，其餘的可以做為生活消費和存款使用，家裡越沒錢越要給自己買份保險，如果你連保險的錢都沒準備好，那你準備拿什麼抵禦意外跟疾病帶來的風險呢？
感謝大家的閱讀和關注
保險董姐姐
這個問題很好，亦證明你是擔心將來身體狀況帶來的風險。處理方法有很多，我不在此贅述，我直接回答你的問題吧。
從身體情況的風險下，只有買不到或是愚蠢的人才會利用儲蓄抗風險：
假設你每個月儲3000塊，1年是$36000，20年便儲了72萬。若不幸遇上癌症等重大疾病，治療費用需要72萬或以上的話，不但把你20年儲下的錢煙消雲散，更甚的是揹上一身負債，要在人生餘下時間追回來，殊不容易。
而保險是每個月付1000塊，遇上重病的時候不但給你報銷醫療費用，還會給你一筆生活費直至你康復為止，而你儲下來的48萬（2000月 x 20年）亦力保不失。更重要的這個承諾並不是20年後才給你，而是由今天開始，直到將來。
當然有人說我會拿這筆錢投資，把這個錢滾大。沒錯，這個方式是可以的，但沒有風險？如果大病是明天來，這筆錢的回報能足夠支付治療費用嗎？
除了保險，試問世上有什麼產品能做到相似功能？
許暢華EricHui
儲蓄和買保險，哪個抗風險更好？你說的抗風險指的是什麼風險呢？是疾病、身故等的人生風險？還是抵禦通脹風險？
那我從幾個方面分別來說吧。
首先從保障型重疾產品來說，假設35歲男，50萬保額，每年保費14400元。如果萬一被保險人在保單生效90天后發生重疾或身故，保險公司賠付50萬保額，即使最極端的情況第一年投保後就發生風險。但是如果每年14400的現金存到銀行，按照2%的複利利率的話，只有到72歲的時候，本息和才達到50萬。儲蓄和重疾類產品比較，保險不僅有保障的功能，儲蓄功能也不比銀行儲蓄差，所以當然保險的抗風險更好。
其次，從抵禦通脹風險來說，目前銀行的存款的一年利率一般在2%左右，短期理財產品在4%以下。保險產品，這個還真要看保險公司和產品，目前一般的年金型產品的複利回報率在3.5%左右，比儲蓄高。從長期來看，理財的收益還是會逐步降低，所以這類保險產品比理財也要好。
但注意，這裡講的鎖定複利3.5%，是寫在合同內確定的利益，不是分紅險，不是萬能險這些不確定的產品。選擇保險產品的時候一定要注意。
理工女聊保險
我認為儲蓄和買保險在風險對抗的角逐在很大程度上與這個人所擁有的資金量的多少。儲蓄普遍就是將錢存在銀行裡，來應對所謂的風險，但是其本身就面臨著通貨膨脹的問題，通貨一膨脹資金就縮水了；而買保險則不一樣，它本身就是起到一個槓桿作用，通過定期付出一筆小額資金，希望在風險發生時能夠通過“保險金”極大的減輕風險帶來的影響程度。
雖然儲蓄和買保險在抗風險的效用中各有千秋，但是還是有一定程度上的不同的，特別是在資金不同的情況下。
資金量較多的情況下儲蓄比較好
因為在個人資金幾乎能夠應對其突發風險時，儲蓄也未嘗不比買保險好。首先在銀行儲蓄同樣也有一定的收益率，雖然單個收益率較低，但是當資金量較多且儲蓄時間較長時，收益還是比較客觀的，適合於風險承受能力較差的居民；其次，雖然保險在一定程度上起到一個積少成多，以小博大的作用，但是那也只是存在於風險發生的前提之下，如果沒有風險，相當於竹籃打水一場空了；最後就是有很多保險的效果著實不敢恭維，收費很高但是保險金卻低於預料的情況，而且有些保險雖然回報較高，收費也較低，但是保險金的“高”也只是相對於較低的費用而言的，於風險面前根本就是杯水車薪，無濟於事。
資金量較少的情況下買保險比較好
由於自身的資金的欠缺，儲蓄所能帶來的抗風險收益也變得較低了，根本不足以應對重大的風險，因此選擇買保險無疑是一種不錯的選擇。保險有其獨特的槓桿性，可以用較少的投入換取較高的回報，雖然說有些保險的效果不是盡如人意，但是也有一些口碑較好的保險依然為人民所稱道。而且有些保險在購買的過程中是以一種投資理財的方式，這對低風險承受能力的居民來說也不失為一種好的家庭理財方式。
綜上所述，儲蓄和買保險的抗風險效用在很大程度上取決個人的財富總量。
小白談金融
之前翻看薛兆豐在幾年前整理的一本《經濟學通識》，裡面有談到保險的機制，我覺得就能夠提供一種新的思路給予不認同保險的朋友們作為一個參考。
保險的作用到底是什麼呢？薛兆豐的原意：“每個人都面對若干可能的未來世界，保險的作用就是不管被保人進入了哪一個世界，他在這些世界裡的財富狀況都是一樣的。換言之，經過科學設計的保險方案，可以讓人們不在乎自己是否會遇到意外。買保險的人，買到的是確定性，而他付出的代價就僅僅是一小部分完全不影響生活的保費”。
舉個更加具象化的例子，你面對的世界是兩個：A世界，你會健健康康地工作生活、直到退休；B世界，你會在40歲時患上一場大病，病後長達5年時間會因為養病而不能正常地投入工作，並且還會面臨支付昂貴的醫療費和長期的收入損失，同時間接影響家人的收入。我們不知道自己會進入哪個世界裡，但不能否認的是，我們走入B世界的概率肯定不是0，甚至遠高於0，只是發生在不同群體身上的時間先後順序“冥冥之中被安排好了”。
聰明如你，於是你為家庭買了一份重疾保險和醫療險，保額確保能夠支付大病醫療費以及病後修養的收入損失。如果假設你進入的是A世界，平平安安地到退休，那麼我們的財富就是到退休之前積攢的理財儲蓄（假設不計這份重疾保險的退保價值）；如果你不幸進入的是B世界，那麼在40歲患病時，保險發生了賠償，這筆賠償金支付了醫藥費，抵消了5年的工作收入的減少，該存的錢可以繼續存，到了退休時，你的財富和A世界裡的一樣，都是從現在到退休之間積攢的理財儲蓄。
你會發現，因為保險的存在，無論進入的是A世界還是B世界，你擁有的財富是不會產生太大的變化，換言之，從家庭財富的角度看，保險給了你一個確定性的世界。即使在A世界，你付出的代價也只不過是保險和投資理財之間在收益率上的微差。再來看大多數家庭的短期儲蓄和飽受風險的“高槓杆”投資呢？儲蓄則是讓人面對一個完全不確定的世界。如果在A世界裡，你可以安安穩穩地把錢積攢下來，不會有任何損失，那麼在B世界裡，你就必須用自己的積累的儲蓄，去支付各種費用和損失，結果就是淨虧損。於是乎，你就好像走入了澳門賭場，荷官告訴你“買定離手”，剩下的就是交給命運的安排，開大還是開小。
為什麼保險大部分是女性在買呢？就是因為女性天性會考慮得更加保守些。因為從原始時代開始，她們就是照顧家裡的支柱，而男人們則在外打獵，若是被獵物咬死了，反正死也死了，不用考慮後續的問題，但女人則要繼續養育孩子，必須考慮得更加長遠。這也是為何女性天然會追求安全感。面對一個確定的未來，就是女性的安全感。就好比男人求婚時告訴老婆：我會愛你天長地久。這就是一種創造心理上的確定性。假設求婚時，男人說：我不會承諾你任何東西，我只能說，我現在當下很愛你！未來你可能會面臨被我拋棄的風險。但未來的事情誰在乎呢！嫁給我吧！有女人會答應這樣的求婚麼？
從薛兆豐這裡，我得到一個有趣的角度：保險是在財富上創造一個確定性的未來。而這個確定性是自己通過儲蓄理財絕對無法實現的。
保家衛國丨
從理財角度以及收益率上來看雖說部分保險理財產品，收益率上比各銀行存款收益率略高些，但是我們廣大儲戶一定要記住，自2018年4月資管新規的落地與實施後，打破各類理財產品的剛性兌付，任何理財產品均不在承諾保本收益，也就是說保險理財產品風險即便是很低，但也是有一定風險存在的，而銀行一般性儲蓄存款產品就不同了，是目前唯一受存款保險條例本息50萬元保障，從理財角度來看選擇銀行儲蓄存款，可以說抗風性更高些發生虧損概率較低。
如果從保障上對比無可厚非的是保險產品更加合適，因為保險產品在投保人發生某些意外或疾病住院後，可以獲得保險公司相應的賠償，可大幅度的減輕投保人的因住院所產生的高額醫療費用；銀行儲蓄存款產品在這方面是沒有任何可比性的，因為銀行一般性儲蓄存款產品，只是一款儲蓄存款產品約定的存期內獲得固定的利息收益率，是沒有任何住院醫療或意外等醫療保障，所以說儲戶醫療意外等保障上來看，保險產品坑風險能高些，畢竟現在的各大醫院大樓越建越高醫療費也是日益增長！很多家庭因為某些疾病從小康一落千丈到貧困家庭。。。
有些人群會說保險公司抗風性更高些，因為保險公司不允許倒閉只允許合併或併購，而銀行可以宣佈破產或倒閉，這點其實對於我們普通人群來說可以忽略的，因為我國對於銀行業的管理是非常嚴格，各銀行業每月每季度每年均是需要向，央行以及銀監會提交響應的財務報表與經營報表等資料，央行與銀監會在審閱各銀行提交的報表當中，如發現某家銀行存在信用風險的情況下是會，第一時間下令整改如不能自身解決或存在的信用風險較高，央行以及銀監會為了維護廣大儲戶的儲蓄存款權益，是會依照響應的法律法規對存在信用風險銀行，進行接管與整治直至信用信消除。
修合一生
首先了解一下，儲蓄和保險的優缺點，在進行投資規劃。對風險厭惡型的投資人，肯定是追求收益穩定，個人財富按照一定比例分配到股票、銀行儲蓄以及保險理財。把雞蛋分配到不同的籃子裡，抵禦風險。對於風險偏好型的投資人，喜歡集中投資最求利益最大化。
銀行儲蓄，大家都知道 ，存取較靈活且方便，銀行網點ATM機遍佈大街小巷。缺點，收益低。
保險理財產品就比較豐富了例如：
1 .年金險收益穩定，每年給付一定比例的保額。
2.增額終身壽險，保額以複利形式遞增，如果長期不提取保額，收益非常高。重點是，一般前5年交完的保費，收益體現在5年以後。適用用於存款充裕或者現金流穩定的家庭
3.減額壽險，保額前期高後期低，每年交保費偏低，交費期間長。適用於高負債家庭 ，可以有效的風險轉化。
如果還有保險方面的問題，歡迎私信，給你最專業的解答。
明亞保險經紀人李傑
儲蓄和保險，如果從其金融功能上講，不存在對比好壞和到底哪個更具備抗風險能力的問題，因為它們的金融屬性不一樣，同時金融工具發展到現在，保險也有很強的儲蓄功能了。
儲蓄，大多是說銀行存款，主要是利息收益，以中短期為主，從幾天到幾年不等。在儲蓄期限內，利息是按銀行承諾的利息計算的，但本金不能動用，否則就變成活期利息了，收益也會大幅降低，同時由於受銀行利息的變化，不同時期的存款利率是不一樣的，所以這就存在一個利率不能持續的問題。而且從最新的銀行存款政策來看，銀行存款已經打破了剛性兌付，也就是說可能有損失本金的風險。另外要說的是銀行是可以破產的，且儲戶的存款最高賠付金額以50萬人民幣為限。所以銀行存款更多適用於短期收益，主要體現的是資金的流通功能。
保險，樓主朋友可能說的是人身保險中的理財險。保險在金融行業中所體現的功能主要是安全性，主要分為：意外險、健康險、壽險和理財險等類型。人們在健康和合適的年齡內提前投保適合的保險，可以確保在一旦發生風險後獲得幾倍甚至幾十倍的理賠金來衝抵因為風險導致的財務損失，從而保障人們的正常生活進展。
同時理財險由於具備很強的法律屬性，通過合理的保險架構設置，可以實現資金的安全性、收益性及流動性的“三性”結合和平衡，特別是在本金安全、避債節稅、指定收益、鎖定收益利率、規劃強正現金流等方面實現其獨特的法律功能，這是其它金融工具所不能具備或完全具備的。
從理財來講，是一個系統工程，不是簡單的銀行存款，或者買個保險，或者炒個股票買個基金等就可以實現的，需要根據家庭的實際資產情況以及家庭的生活期望目標來進行全面的考慮和規劃，通過從家庭財務的進攻、組織和防守三條線來合理搭配和分配資金，從而實現家庭財務的安全和健康運營。
綜上所述，儲蓄也好，買保險也罷，只是一種方式，至於安全性，那要看具體情況，至於理財，那要綜合來看，合理搭配。
希望以上內容能給到您一些參考！
