小俐聊险
很高兴回答您的问题，保险和储蓄那个抗风险？
从家庭财富管理的角度来看，两个工具都是我们生活中不可缺的。理财是低成本的资产配置满足我们生活中不断出现的需求。
首先我们要满足未来生活中出现的意外和重疾需要。用意外险和重疾险成本比储蓄低的多。四两拨千斤，金融的杠杆作用在保险中发挥最大效能。而储蓄在解决我们生活中这类需求时明显无优势。
其次，我们生活中要解决生活开支，需要极强的流动性，就需要把这部分钱放到储蓄里。而保险缺乏流动性，如果抵抗家庭日常开支的风险，保险明显不如储蓄。
再者，在我们家庭理财中，每个工具都有明显的优势和不足。没有哪个工具比其他的工具好。只是在解决我们不断产生的需求时，那个更合适。
比如在解决我们养老问题时，储蓄和保险的抗我们养老的风险都不足。
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L说财有道
在中国储蓄更靠谱一些，中国的保险制度个人认为还是很不完善，最多买一些医疗类的就好。本来商业保险是很好的，但是好事不好好做就没办法了。我原来就遇到过，基本上是这也不赔那也不赔。后来出来买车险剩下的保险再也不买了，不是不想主要是怕被坑。
其实我觉得一些平台推出的互助类保险还是可以的身边朋友有买的还可以
小水的身边事
买保险抗风险更好，下面举例子说明
张三和李四是两个好朋友，每年约定攒一万块钱，张三攒了一年又一年放在银行做长期存款，到第十年的时候银行卡里已经有10万元了，得了一场大病之后花了10万元，出院之后银行卡上已经没有余额，而出院后还要有恢复期，还要花钱，而工作因为自己生病已经不能继续上班了，家里人现在都在发愁钱从哪儿来，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，
李四采取了和朋友张三不同的方法，李四用8000元购买了大病重疾险保额10万，高额医疗险和意外险，每年攒一万，8000元买保险，2000元存银行，年复一年，到第十年李四的银行卡里有2万元，保险已经交到第十年，还需要交10年，而这时候李四也得了一场大病，花了10万元，出院后通过医疗险进行报销，10万元保险公司报销了，自己几乎没有花钱，重疾险保险公司赔付了10万元，当做自己出院以后的康复费和收入损失费，李四现在安心的在家休养做康复，生活无忧，想到幸亏买了保险我的生活才不会因为疾病的来临而被改变。
由以上两个例子看抗风险还是买保险好，保费占家庭年收入的20%，其余的可以做为生活消费和存款使用，家里越没钱越要给自己买份保险，如果你连保险的钱都没准备好，那你准备拿什么抵御意外跟疾病带来的风险呢？
感谢大家的阅读和关注
保险董姐姐
这个问题很好，亦证明你是担心将来身体状况带来的风险。处理方法有很多，我不在此赘述，我直接回答你的问题吧。
从身体情况的风险下，只有买不到或是愚蠢的人才会利用储蓄抗风险：
假设你每个月储3000块，1年是$36000，20年便储了72万。若不幸遇上癌症等重大疾病，治疗费用需要72万或以上的话，不但把你20年储下的钱烟消云散，更甚的是揹上一身负债，要在人生余下时间追回来，殊不容易。
而保险是每个月付1000块，遇上重病的时候不但给你报销医疗费用，还会给你一笔生活费直至你康复为止，而你储下来的48万（2000月 x 20年）亦力保不失。更重要的这个承诺并不是20年后才给你，而是由今天开始，直到将来。
当然有人说我会拿这笔钱投资，把这个钱滚大。没错，这个方式是可以的，但没有风险？如果大病是明天来，这笔钱的回报能足够支付治疗费用吗？
除了保险，试问世上有什么产品能做到相似功能？
許暢華EricHui
储蓄和买保险，哪个抗风险更好？你说的抗风险指的是什么风险呢？是疾病、身故等的人生风险？还是抵御通胀风险？
那我从几个方面分别来说吧。
首先从保障型重疾产品来说，假设35岁男，50万保额，每年保费14400元。如果万一被保险人在保单生效90天后发生重疾或身故，保险公司赔付50万保额，即使最极端的情况第一年投保后就发生风险。但是如果每年14400的现金存到银行，按照2%的复利利率的话，只有到72岁的时候，本息和才达到50万。储蓄和重疾类产品比较，保险不仅有保障的功能，储蓄功能也不比银行储蓄差，所以当然保险的抗风险更好。
其次，从抵御通胀风险来说，目前银行的存款的一年利率一般在2%左右，短期理财产品在4%以下。保险产品，这个还真要看保险公司和产品，目前一般的年金型产品的复利回报率在3.5%左右，比储蓄高。从长期来看，理财的收益还是会逐步降低，所以这类保险产品比理财也要好。
但注意，这里讲的锁定复利3.5%，是写在合同内确定的利益，不是分红险，不是万能险这些不确定的产品。选择保险产品的时候一定要注意。
理工女聊保险
我认为储蓄和买保险在风险对抗的角逐在很大程度上与这个人所拥有的资金量的多少。储蓄普遍就是将钱存在银行里，来应对所谓的风险，但是其本身就面临着通货膨胀的问题，通货一膨胀资金就缩水了；而买保险则不一样，它本身就是起到一个杠杆作用，通过定期付出一笔小额资金，希望在风险发生时能够通过“保险金”极大的减轻风险带来的影响程度。
虽然储蓄和买保险在抗风险的效用中各有千秋，但是还是有一定程度上的不同的，特别是在资金不同的情况下。
资金量较多的情况下储蓄比较好
因为在个人资金几乎能够应对其突发风险时，储蓄也未尝不比买保险好。首先在银行储蓄同样也有一定的收益率，虽然单个收益率较低，但是当资金量较多且储蓄时间较长时，收益还是比较客观的，适合于风险承受能力较差的居民；其次，虽然保险在一定程度上起到一个积少成多，以小博大的作用，但是那也只是存在于风险发生的前提之下，如果没有风险，相当于竹篮打水一场空了；最后就是有很多保险的效果着实不敢恭维，收费很高但是保险金却低于预料的情况，而且有些保险虽然回报较高，收费也较低，但是保险金的“高”也只是相对于较低的费用而言的，于风险面前根本就是杯水车薪，无济于事。
资金量较少的情况下买保险比较好
由于自身的资金的欠缺，储蓄所能带来的抗风险收益也变得较低了，根本不足以应对重大的风险，因此选择买保险无疑是一种不错的选择。保险有其独特的杠杆性，可以用较少的投入换取较高的回报，虽然说有些保险的效果不是尽如人意，但是也有一些口碑较好的保险依然为人民所称道。而且有些保险在购买的过程中是以一种投资理财的方式，这对低风险承受能力的居民来说也不失为一种好的家庭理财方式。
综上所述，储蓄和买保险的抗风险效用在很大程度上取决个人的财富总量。
小白谈金融
之前翻看薛兆丰在几年前整理的一本《经济学通识》，里面有谈到保险的机制，我觉得就能够提供一种新的思路给予不认同保险的朋友们作为一个参考。
保险的作用到底是什么呢？薛兆丰的原意：“每个人都面对若干可能的未来世界，保险的作用就是不管被保人进入了哪一个世界，他在这些世界里的财富状况都是一样的。换言之，经过科学设计的保险方案，可以让人们不在乎自己是否会遇到意外。买保险的人，买到的是确定性，而他付出的代价就仅仅是一小部分完全不影响生活的保费”。
举个更加具象化的例子，你面对的世界是两个：A世界，你会健健康康地工作生活、直到退休；B世界，你会在40岁时患上一场大病，病后长达5年时间会因为养病而不能正常地投入工作，并且还会面临支付昂贵的医疗费和长期的收入损失，同时间接影响家人的收入。我们不知道自己会进入哪个世界里，但不能否认的是，我们走入B世界的概率肯定不是0，甚至远高于0，只是发生在不同群体身上的时间先后顺序“冥冥之中被安排好了”。
聪明如你，于是你为家庭买了一份重疾保险和医疗险，保额确保能够支付大病医疗费以及病后修养的收入损失。如果假设你进入的是A世界，平平安安地到退休，那么我们的财富就是到退休之前积攒的理财储蓄（假设不计这份重疾保险的退保价值）；如果你不幸进入的是B世界，那么在40岁患病时，保险发生了赔偿，这笔赔偿金支付了医药费，抵消了5年的工作收入的减少，该存的钱可以继续存，到了退休时，你的财富和A世界里的一样，都是从现在到退休之间积攒的理财储蓄。
你会发现，因为保险的存在，无论进入的是A世界还是B世界，你拥有的财富是不会产生太大的变化，换言之，从家庭财富的角度看，保险给了你一个确定性的世界。即使在A世界，你付出的代价也只不过是保险和投资理财之间在收益率上的微差。再来看大多数家庭的短期储蓄和饱受风险的“高杠杆”投资呢？储蓄则是让人面对一个完全不确定的世界。如果在A世界里，你可以安安稳稳地把钱积攒下来，不会有任何损失，那么在B世界里，你就必须用自己的积累的储蓄，去支付各种费用和损失，结果就是净亏损。于是乎，你就好像走入了澳门赌场，荷官告诉你“买定离手”，剩下的就是交给命运的安排，开大还是开小。
为什么保险大部分是女性在买呢？就是因为女性天性会考虑得更加保守些。因为从原始时代开始，她们就是照顾家里的支柱，而男人们则在外打猎，若是被猎物咬死了，反正死也死了，不用考虑后续的问题，但女人则要继续养育孩子，必须考虑得更加长远。这也是为何女性天然会追求安全感。面对一个确定的未来，就是女性的安全感。就好比男人求婚时告诉老婆：我会爱你天长地久。这就是一种创造心理上的确定性。假设求婚时，男人说：我不会承诺你任何东西，我只能说，我现在当下很爱你！未来你可能会面临被我抛弃的风险。但未来的事情谁在乎呢！嫁给我吧！有女人会答应这样的求婚么？
从薛兆丰这里，我得到一个有趣的角度：保险是在财富上创造一个确定性的未来。而这个确定性是自己通过储蓄理财绝对无法实现的。
保家卫国丨
从理财角度以及收益率上来看虽说部分保险理财产品，收益率上比各银行存款收益率略高些，但是我们广大储户一定要记住，自2018年4月资管新规的落地与实施后，打破各类理财产品的刚性兑付，任何理财产品均不在承诺保本收益，也就是说保险理财产品风险即便是很低，但也是有一定风险存在的，而银行一般性储蓄存款产品就不同了，是目前唯一受存款保险条例本息50万元保障，从理财角度来看选择银行储蓄存款，可以说抗风性更高些发生亏损概率较低。
如果从保障上对比无可厚非的是保险产品更加合适，因为保险产品在投保人发生某些意外或疾病住院后，可以获得保险公司相应的赔偿，可大幅度的减轻投保人的因住院所产生的高额医疗费用；银行储蓄存款产品在这方面是没有任何可比性的，因为银行一般性储蓄存款产品，只是一款储蓄存款产品约定的存期内获得固定的利息收益率，是没有任何住院医疗或意外等医疗保障，所以说储户医疗意外等保障上来看，保险产品坑风险能高些，毕竟现在的各大医院大楼越建越高医疗费也是日益增长！很多家庭因为某些疾病从小康一落千丈到贫困家庭。。。
有些人群会说保险公司抗风性更高些，因为保险公司不允许倒闭只允许合并或并购，而银行可以宣布破产或倒闭，这点其实对于我们普通人群来说可以忽略的，因为我国对于银行业的管理是非常严格，各银行业每月每季度每年均是需要向，央行以及银监会提交响应的财务报表与经营报表等资料，央行与银监会在审阅各银行提交的报表当中，如发现某家银行存在信用风险的情况下是会，第一时间下令整改如不能自身解决或存在的信用风险较高，央行以及银监会为了维护广大储户的储蓄存款权益，是会依照响应的法律法规对存在信用风险银行，进行接管与整治直至信用信消除。
修合一生
首先了解一下，储蓄和保险的优缺点，在进行投资规划。对风险厌恶型的投资人，肯定是追求收益稳定，个人财富按照一定比例分配到股票、银行储蓄以及保险理财。把鸡蛋分配到不同的篮子里，抵御风险。对于风险偏好型的投资人，喜欢集中投资最求利益最大化。
银行储蓄，大家都知道 ，存取较灵活且方便，银行网点ATM机遍布大街小巷。缺点，收益低。
保险理财产品就比较丰富了例如：
1 .年金险收益稳定，每年给付一定比例的保额。
2.增额终身寿险，保额以复利形式递增，如果长期不提取保额，收益非常高。重点是，一般前5年交完的保费，收益体现在5年以后。适用用于存款充裕或者现金流稳定的家庭
3.减额寿险，保额前期高后期低，每年交保费偏低，交费期间长。适用于高负债家庭 ，可以有效的风险转化。
如果还有保险方面的问题，欢迎私信，给你最专业的解答。
明亚保险经纪人李杰
储蓄和保险，如果从其金融功能上讲，不存在对比好坏和到底哪个更具备抗风险能力的问题，因为它们的金融属性不一样，同时金融工具发展到现在，保险也有很强的储蓄功能了。
储蓄，大多是说银行存款，主要是利息收益，以中短期为主，从几天到几年不等。在储蓄期限内，利息是按银行承诺的利息计算的，但本金不能动用，否则就变成活期利息了，收益也会大幅降低，同时由于受银行利息的变化，不同时期的存款利率是不一样的，所以这就存在一个利率不能持续的问题。而且从最新的银行存款政策来看，银行存款已经打破了刚性兑付，也就是说可能有损失本金的风险。另外要说的是银行是可以破产的，且储户的存款最高赔付金额以50万人民币为限。所以银行存款更多适用于短期收益，主要体现的是资金的流通功能。
保险，楼主朋友可能说的是人身保险中的理财险。保险在金融行业中所体现的功能主要是安全性，主要分为：意外险、健康险、寿险和理财险等类型。人们在健康和合适的年龄内提前投保适合的保险，可以确保在一旦发生风险后获得几倍甚至几十倍的理赔金来冲抵因为风险导致的财务损失，从而保障人们的正常生活进展。
同时理财险由于具备很强的法律属性，通过合理的保险架构设置，可以实现资金的安全性、收益性及流动性的“三性”结合和平衡，特别是在本金安全、避债节税、指定收益、锁定收益利率、规划强正现金流等方面实现其独特的法律功能，这是其它金融工具所不能具备或完全具备的。
从理财来讲，是一个系统工程，不是简单的银行存款，或者买个保险，或者炒个股票买个基金等就可以实现的，需要根据家庭的实际资产情况以及家庭的生活期望目标来进行全面的考虑和规划，通过从家庭财务的进攻、组织和防守三条线来合理搭配和分配资金，从而实现家庭财务的安全和健康运营。
综上所述，储蓄也好，买保险也罢，只是一种方式，至于安全性，那要看具体情况，至于理财，那要综合来看，合理搭配。
希望以上内容能给到您一些参考！
