給孩子購買保險不是一件容易的事情，尤其是重疾險市場新品不斷，每一款都有特色亮點。
每次在網上看到孩子生病的新聞，都想給自己的孩子配置一份保險，但奶爸並不建議盲目跟風，買保險不能急。
怎麼給孩子配置保險？奶爸今天就帶大家瞭解少兒重疾險的選購要點：
- 給孩子買保險，先避開誤區
- 熱銷少兒重疾險測評
- 學會搭配少兒重疾險方案
01怎麼給孩子正確買保險
許多朋友給孩子購買保險的時候，恨不得把最好的資源都給孩子，反而自己是“裸奔”的，因此常常會陷入一些誤區。
那麼給孩子購買保險，我們應該主要考慮什麼呢？
1、結合自身家庭情況選擇產品
保險是一個工具，並不是說越貴的、別人說最好的保險就是最適合自己的。家庭情況、身體條件、預算都是需要考慮的因素。
2、先保障大人，再保障小孩
奶爸留意到不少的朋友，給孩子花了很高的預算購買保險，而自己的保障卻寥寥無幾。
實際上，父母才是孩子最大的保障，我們應該優先保障身為父母的我們。如果我們不幸出險，至少孩子還可以維持生活。
3、保障期限按情況選擇
很多朋友都會有疑問，給孩子買重疾險到底選終身還是定期，其實，這都取決於你的預算和實際需求。
如果你有相對穩定可觀的收入，希望給孩子一份長久的保障，就可以選擇保終身；如果你預算有限，也不一定非要選擇終身的保障，因為保險是個逐步配置的過程，先通過選擇定期把孩子的保障配置上，以後條件允許了再完善。
4、少兒重疾險的高發重疾覆蓋面怎麼樣
我們知道，保險行業協會已制定了25種重大疾病的標準定義。為兒童專門設計的重疾險，一般都會在這25種的基礎上，再增加一些兒童特定的高發疾病。
在選擇產品的時候，是否含有兒童高發疾病也是比較重要的。
奶爸整理出了常見的16種兒童高發疾病：
給孩子買重疾險時，千萬不要被噱頭給矇蔽了雙眼，把疾病的保障到位了，再去考慮其他的亮點。
02十二款熱銷少兒重疾險測評
兒童能夠購買的保險非常多，有些家庭傾向於選擇大公司的產品，有些家庭傾向於選擇性價比比較高的產品，還有一些短期的少兒重疾險等等。
奶爸針對這幾種傾向，精選了12款產品：
- 復星聯合媽咪保貝
- 和諧健康大黃蜂2號（長期醫療版）
- 瑞泰人壽晴天保保
- 國華人壽淘氣保
- 瑞泰人壽大黃蜂時光機
- 崑崙健康慧馨安
- XX人壽少兒國X福（臻享版）
- XX小福星
- 華夏人壽常青樹少兒版
- 太平洋保險少兒超能保
- 瑞泰人壽多倍寶寶
- 崑崙人壽健康保2.0
先上結論：
如果追求性價比：復星聯合媽咪保貝輕症中症重疾覆蓋面全，特疾覆蓋了絕大部分兒童高發重疾，性價比很高。長期保障中，崑崙健康保2.0輕症中症保障也很全面，並且費率最低。
如果追求更高保額：瑞泰晴天保保每隔兩年保額增長15%，最高增長至175%保額。
如果傾向於選擇大公司產品：華夏人壽常青樹少兒版保障25種特疾雙倍賠付持續終身，輕症的保額達到30%。
03十二款熱銷少兒重疾險逐個看
每一款產品的特點都不一樣，實在是讓人眼花繚亂，奶爸接下來針對這幾款產品做一個簡單的點評。
1、復星聯合媽咪保貝
這款產品上市好幾個月了，在保障上可以說是非常全面，費率也比較低。
https://www.toutiao.com/i6680802830883750403/
復星聯合媽咪保貝主要的優勢在於：
保障期限靈活：可以選擇20/25/30年、至70/80歲、終身，無論是想要短期還是長期的保障都可以滿足。
疾病覆蓋面全：含有中症保障彌補了輕症與重疾之間的空缺，並且18種少兒特疾額外賠付100%保額，5種罕見病額外賠付200%保額。
保額高：11-17週歲兒童可保障100萬，0-10週歲可保障80萬。
忠誠客戶權益：保險到期後，可以無視健康變化，直接免健告投保復星聯合的指定產品，不用害怕產品到期時，因為身體出現狀況而買不到保險。
媽咪保貝的亮點很多，並且價格不高，還附帶輕症中症重疾豁免，是一款性價比很高的產品。
點擊奶爸保公眾號菜單：投保攻略→保險嚴選，即可瞭解媽咪保貝的產品詳情。
1、和諧健康大黃蜂2號（長期醫療版）
少兒重疾險大黃蜂曾經也是一款爆款產品，如今升級歸來。
和諧健康大黃蜂2號（長期醫療版）相比於舊款，輕症升級到50種，增加到賠付3次。重疾由60種增加至100種，並且增加了少兒特疾翻倍賠付。
和諧健康大黃蜂2號（長期醫療版）主要的優勢在於：
罹患輕症增加保額：確診輕症後，不僅豁免保費，重疾的保額也增長50%。
費率最低：同樣是基礎的保障責任+少兒特疾，大黃蜂2號（長期醫療版）比瑞泰人壽晴天保保低28%左右，而防癌醫療險100萬的保額只需202元。
但需要注意的是，大黃蜂2號長期醫療版所附加的醫療保障僅限於惡性腫瘤，其餘重疾無法保障，而且並不能報銷靶向藥。
還有大黃蜂2號長期醫療版不含中症保障，保障並沒有媽咪保貝那麼全面。
點擊奶爸保公眾號菜單：投保攻略→保險嚴選 ，即可瞭解大黃蜂2號（長期醫療版）的產品詳情。
2、瑞泰人壽晴天保保
這款產品與媽咪保貝一樣，增加了中症保障。
瑞泰人壽晴天保保的亮點是保額遞增，每兩年固定增長15%的保額，最高可增長75%，一共175%保額。
以50萬保額為例，第11年的保額可達87.5萬，能夠一定程度地抵禦通貨膨脹。
保障方面，包含輕症中症重疾，還有15種少兒特疾雙倍賠付。
費率方面跟媽咪保貝相差不大，也是一款性價比很高的產品。
點擊奶爸保公眾號菜單：投保攻略→保險嚴選，即可瞭解晴天保保的產品詳情。
4. 慧馨安健康保
這款產品適合看中保障完善的朋友，亮點在於:
成年後的重症/中症/輕症保額翻倍，保障更實用；產品保障全面，涵蓋癌症二次賠付；中輕症保障內容相對充足；20種少兒特疾，額外賠付100%保額，保到22歲。
5. 國華人壽淘氣保
淘氣保最大的特點就是定期不可選，只保30年，且支持交30年。
其他亮點如下:
最高保額為80萬，投保前10年額外賠付50%保額；重疾＋中症＋輕症＋二次重疾產品組合靈活，沒有捆綁式銷售；16種特疾額外賠付100%保額等。
6.XX人壽少兒國X福（臻享版）
國X福這個系列的產品很多，中國人X少兒國X福（臻享版）也是很多消費者問到的一款少兒保險產品。
少兒國X福（臻享版）的繳費期限只能選擇19年，並且只能選擇保障終身。
與前面分析的產品對比來看，無論是保障方面，還是價格方面都沒有太大的優勢。
與同樣是身故返保額的嘉多保相比，少兒國X福（臻享版）的保費比嘉多保高50%左右。
保障方面，嘉多保的重疾賠付6次，而少兒國X福（臻享版）只賠付一次。
嘉多保的輕症依次賠付30%/35%/40%，而少兒國X福（臻享版）賠付20%。
但少兒國X福（臻享版）含有少兒特疾15種額外賠付100%保額，也算中規中矩。
7.XX小福星
XX小福星是針對兒童的一款少兒重疾險。
XX小福星的費率比少兒國X福（臻享版）稍微低一點，保障上與少兒國X福（臻享版）相差不大。
需要注意的是，輕症只保障10種，略顯不足，但輕症保障是可選的，消費者可以根據自己的情況投保。
有興趣的朋友可以點擊瞭解相關測評：https://mp.weixin.qq.com/s/8RO93-2Awb9HsqnSCszkiA
8.華夏人壽常青樹少兒版
與少兒國壽福（臻享版）、平安小福星相比，華夏人壽常青樹少兒版性價比比較高。
常青樹少兒版的等待期為90天，並且少兒特疾25種額外賠付100%，輕症的賠付3次，每次30%。
費率方面，常青樹少兒版比平安小福星低25%左右，如果傾向於選擇大公司的產品，可以選擇常青樹少兒版。
9.太平洋保險少兒超能保3.0
這款產品有點不一樣，是一款兩全型的重疾險。
太平洋保險少兒超能保3.0的特點在於，15種少兒特疾賠付200%保額+保費，如果沒有出險，則返還150%所交保費。
保障上中規中矩，但費率卻很高。如果對太平洋品牌有特殊偏好，並且想要返還保費的功能，可以考慮這款產品。但如果預算有限，這款產品不是一個好的選擇。
10. 瑞泰人壽大黃蜂時光機
大黃蜂時光機是一款保至30歲的定期少兒重疾險，其優勢在於，若只保障至30歲，是一款非常便宜且高性價比的少兒重疾險。而且還可以附加第二次重疾保額，這樣保障期可以延長至70歲或終身。
但是這也導致了它的缺點明顯，以30歲為界限，前後的保障力度是不相等的。如果發生首次重疾時已滿30歲，第二次重疾保險金的給付比例為定期重疾保額的1/3.
而且如果附加二次重疾，假如在30歲之後患首次重疾，那麼理賠第一次重疾時只能返還保費，第二次重疾再理賠1/3的保費。
如果你預算不多又追求保障期限，可以選擇大黃蜂時光機。
11. 瑞泰人壽多倍寶寶
這是一款少兒重疾險中為數不多的重疾多次賠付型產品，重疾賠付5次，輕症賠付3次，少兒特疾的保額可達300%，但沒有中症保障。
主要亮點有兩個：
一是重疾多次賠付；二是如患特定疾病，7歲前額外賠200%，7-29歲額外賠100%，在少兒特定重疾方面的賠付比例非常高。
12. 崑崙健康保2.0
崑崙健康保2.0，這款產品是升級之作，並且適合0-60歲投保，在長期的保障中，性價比超高。
健康保2.0主要的優勢在於：
癌症二次賠付：無論第一次重疾是否罹患癌症，均有二次賠付，間隔期為3年（首次重疾為癌症）和180天（首次重疾非癌症）。
可選20種兒童特疾：18歲前額外賠付100%保額，以0歲的男寶寶為例，50萬保至終身，20年交費，附加少兒特定疾病只會額外增加110元左右的保費。
需要注意的是，健康保2.0有詢問重大疾病累計保額是否大於70萬。
奶爸之前也有詳細介紹長期消費型重疾險，這裡就不再詳述了，有興趣的朋友可以瞭解一下：
https://www.toutiao.com/i6707201722357383693/
點擊奶爸保公眾號菜單：投保攻略→保險嚴選，即可瞭解健康保2.0的產品詳情。
04三種少兒重疾險方案
除了單個購買產品，還可以自主搭配適合的保障。
奶爸提供三種0歲男寶寶的配置思路，僅供參考。
方案1只選擇了媽咪保貝，保額50萬，保障30年，適合預算有限的朋友。
方案2在方案1的基礎上，加了一份保障到80歲的崑崙健康保2.0，30歲前有100萬的重疾保額，30歲到80歲仍然有50萬的重疾保額。
方案3在方案1的基礎上，增加了一份保障終身的崑崙保2.0，30歲前有100萬的重疾保額，30歲後還有50萬的重疾保額，保障還是相對全面的。
方案具體的思路大概就是這樣，產品方面大家可以根據自己的需求定製方案。如果想要定製方案的朋友，可以在後臺諮詢我們的規劃師領取專屬方案喔~
05寫在最後
給孩子買重疾險，千萬不要盲目跟風，每個人的保險需求都是不一樣的，如果預算不足，我們應該先把保額做高，把保障配置到位，最後才去考慮產品的一些亮點。
如果保障不到位，那些所謂的噱頭並不能在我們遇到風險的時候拉我們一把。
奶爸還想再提醒一句，給孩子配置保障之前，請務必先把我們大人自身的保障做到位哦！
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