FinTech創新丨銀行是否能成為國家高新技術企業?

FinTech創新丨銀行是否能成為國家高新技術企業?

前海微眾銀行

FinTech創新丨銀行是否能成為國家高新技術企業?

開業:

2014年12月12日,中國銀監會表示,國內互聯網巨頭騰訊公司旗下民營銀行——深圳前海微眾銀行(以下稱:微眾銀行)已正式獲准開業,是中國首家互聯網銀行。

2014年12月28日,“深圳前海微眾銀行股份有限公司”的微眾銀行官網成立,成為第一家上線的互聯網銀行。2015年1月4日,李克強在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵,卡車司機徐軍就拿到了3.5萬元貸款。這是微眾銀行作為國內首家開業的互聯網民營銀行完成的第一筆放貸業務。該銀行既無營業網點,也無營業櫃檯,更無需財產擔保,而是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。

註冊規模:

微眾銀行註冊資本達30億元人民幣,由騰訊、百業源、立業為主發起人;其中,騰訊認購該行總股本30%的股份,為最大股東。

主要業務:

消費金融

“微粒貸”是國內首款實現從申請、審批到放款全流程實現互聯網線上運營的貸款產品,具有普惠、便捷的獨特亮點。“微粒貸”依託騰訊兩大社交平臺—QQ和微信,無擔保、無抵押、無需申請;客戶只需姓名、身份證和電話號碼就可以獲得信用額度;500元~20萬元的額度設置,可以滿足普羅大眾的小額消費和經營需求。“微粒貸”循環授信、隨借隨還;1分鐘到達客戶指定賬戶;提供7*24小時服務。用互聯網技術觸達海量用戶,將極其便捷的銀行服務延伸至傳統銀行難以覆蓋的中低收入人群。

大眾理財

2015年8月15日,微眾銀行正式推出首款獨立APP形態產品。依靠微眾銀行專業團隊的風險把控和質量甄選,通過聯合優質可靠的行業夥伴,微眾銀行APP為用戶優選符合多種理財需求的金融產品,且支持實時提現,實現資金調度高效便捷,切實幫助用戶輕鬆管理財富。

微眾銀行APP產品經過多次反覆測試調研,考慮到大眾理財時可能遇到的時間受限、知識欠缺等問題,不斷降低操作門檻,以明瞭清晰的產品說明和用戶指導,持續優化用戶使用體驗。

平臺金融

微眾銀行已與物流平臺“匯通天下”、線上裝修平臺“土巴兔”、二手車電商平臺 “優信二手車”等國內知名的互聯網平臺聯合開發產品。通過連接有數據、有用戶的互聯網企業,將微眾銀行的金融產品應用至它們的服務場景中,將互聯網金融帶來的普惠利好垂直滲透至普羅大眾的衣食住行,實現資源有效整合和優勢互補,達成合作共贏的嶄新模型。

重要獎譽

上榜2019福布斯中國最具創新力企業榜

匯桔網·2019胡潤品牌榜第83

2015年度亞洲金融機構競爭力排名

2015年度亞洲互聯網銀行科技創新大獎

2015年度亞洲互聯網銀行創新人物獎-馬智濤

2015年南都“金磚獎”

最佳互聯網金融創新獎

最具金融領導力-顧敏

2015年度第一財經金融價值榜(CFV)年度民營銀行

2016胡潤新金融百強榜

2016胡潤新金融50強

2016中國最佳用戶體驗新金融企業

2015年金融信息化10件大事:入選“2015年金融信息化10件大事”

2019胡潤最具價值民營品牌第43位

2019年7月,由《亞洲銀行家》主辦的2019年度中國區頒獎典禮在北京舉行,微眾銀行憑藉在數字銀行、金融科技領域的技術創新與卓越成效,榮獲“卓越零售金融服務大獎——2019亞太區最佳數字銀行”和“2019最佳區塊鏈項目”兩項大獎 。

2019年10月21日,胡潤研究院發佈《2019胡潤全球獨角獸榜》,微眾銀行排名第11位。

2019年12月04日 ,2019 年,微眾銀行的區塊鏈發明專利申請數量達 217件,世界第5。


四川新網銀行

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開業:

2016年6月份獲得中國銀監會籌建批覆,成為中國第7家獲批籌建的民營銀行。

2016年12月27日,四川首家民營銀行——四川新網銀行(籌建曾用名:四川希望銀行)對外宣佈,創立大會暨首次股東大會已於近日成功召開。在會上,全體發起人股東全票通過了各項議項,一致決定並經監管部門核准,將銀行定名為四川新網銀行。

四川新網銀行於2016年12月28日對外宣佈成立,是四川首家民營銀行。新網銀行成為繼騰訊微眾銀行、阿里網商銀行之後全國第三家、同時也是中西部首家互聯網銀行。

註冊規模:

新網銀行註冊資本30億元,新希望集團出資9億元,佔股30%;小米通過全資子公司銀米科技出資8.85億元,佔股29.5%;紅旗連鎖出資4.5億元,佔股15%。

主要業務:

網貸存管

新網銀行它的業務沒有現金業務、票據業務,主要是網貸存管,為互聯網金融機構提供服務,旨在做線上線下資產和資金的連接器。

新網銀行將是一家由數據驅動的銀行(Data Driven Bank),依靠數據和技術來驅動業務運營,實現金融和科技的融合。在新經濟新金融時代來臨的背景下,新網銀行將運用新的互聯網技術,著力在服務模式、客戶群體、風控制度等領域進行創新,為傳統金融“二八定律”中那80%沒有享受到完善金融服務的消費者和小微企業,提供安全、便捷和高效的金融服務,做好普惠金融的補位者、探索者和實踐者。

重要獎譽:

2017年9月15日,由《證券時報》評選的“2017中國金融科技先鋒榜”正式出爐,新網銀行獲得“2017中國金融科技先鋒榜·民營銀行先鋒榜”獎項,成為第二批民營銀行裡唯一獲獎機構。

2018年2月2日,新網銀行獲得由華西都市報、封面新聞頒發的“2017四川十大行業領軍企業”的獎項。


百信銀行

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開業:

2015年11月17日,中信銀行發佈公告稱,審議通過《關於設立直銷銀行公司的議案》根據業務需要,為進一步推進本行在互聯網金融領域的業務,發展普惠金融,支持實體經濟,董事會同意本行擬與百度公司合作共同設立直銷銀行,該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”

2015年11月18日,百度公司與中信集團在釣魚臺國賓館聯合宣佈雙方達成戰略合作,百度公司與中信集團旗下中信銀行發起設立百信銀行。

2017年1月5日,中信銀行發佈公告稱,銀監會同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司。銀行類別為有限牌照商業銀行,以獨立法人形式開展直銷銀行業務。這是國內首家採用獨立法人運作模式的直銷銀行。

2017年8月21日晚間,中信銀行發佈公告稱,2017年8月21日,中信百信銀行股份有限公司籌備組收到《中國銀監會關於中信百信銀行股份有限公司開業的批覆》,同意中信百信銀行股份有限公司開業。

註冊規模:

百信銀行的註冊資本為20億元人民幣,中信銀行和百度公司作為發起人,分別認購百信銀行14億股、6億股普通股股份,入股比例分別為70%、30%。

主要業務:

客戶直銷

百信銀行是一種新型運作模式的直銷銀行,客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務,因沒有網點經營費用和管理費用,直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。

國內首家由互聯網公司與傳統銀行深度合作、強強聯合發起的直銷銀行,標誌著百度公司在金融服務這個容量最大、最具增長潛力的垂直服務領域邁開了里程碑式的一大步。百信銀行的設立在中國銀行業發展過程中也具有標誌性意義,開啟了“互聯網+金融”的全新模式。

百信銀行是以獨立法人形式開展直銷銀行業務,因此需要銀監會的審批。作為國內首家,百信銀行被歸類為“有限牌照商業銀行”。2015年5月,銀監會組織部分銀行就直銷銀行子公司進行討論。2016年1月,全國銀行業監督管理工作會議提出,指導條件成熟的銀行對直銷銀行等業務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。對銀監會來說,百信銀行是探索部分業務板塊和條線子公司制改革設想以來落地的創新試點方案,因而其落地對監管機構的創新監管有重要意義。


億聯銀行

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開業:

2016年12月27日,銀監會官網發佈多條批覆通知,再次批籌威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行三家民營銀行。至此,民營銀行獲批籌備總數達到16家。其中,吉林億聯銀行的發起人為中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司,分別認購30%、28.5%的股份。

吉林億聯銀行股份有限公司(以下簡稱“億聯銀行”)由中發金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司(美團點評)等七家民營企業,於2017年5月在吉林省發起設立,是東北首家民營銀行。

註冊規模:

註冊資本20億元,吉林億聯銀行的發起人為中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司,分別認購30%、28.5%的股份。

主要業務:

吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯、從事銀行卡業務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務;提供保管箱服務;經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

億聯銀行確立了“數字銀行,智慧生活”的戰略定位和“打造普惠大眾,賦能生活的智慧銀行”的發展願景,努力踐行“微存、易貸”的普惠金融理念,充分運用互聯網技術,努力提高金融服務覆蓋率,致力於建立數字化的經營管理體系,用科技賦能金融服務創新,

為普通人、小微企業、平臺和同業機構提供高效、智能的金融服務和解決方案,用科技縮短人和金融服務的距離,促進金融服務平等化,努力踐行普惠金融。

在以大數據、雲計算、人工智能為代表的新興技術影響下,數字化建設滲透億聯銀行經營和發展的方方面面,從經營理念、業務模式、管理思維等諸多方面催生和推動開放銀行新業態發展。

億聯銀行現在消費金融、農村金融等普惠金融領域進行了積極的創新實踐。特別是消費金融場景,通過秒級響應的極致體驗和千人千面的差異定價,是真正的普惠金融。

重要獎譽:

2018年8月16日 億聯銀行成功獲選長春市科技型“小巨人”企業。

2019年3月15日 億聯銀行以支持“三農”、服務地方經濟的創新產品“億農貸”在2019“第五屆金融315論壇”上獲評金融行業優秀創新案例。


眾邦銀行


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開業:

2013年11月,由卓爾控股、當代集團、壹網通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家民營企業申報發起武漢眾邦銀行。

2016年12月6日,眾邦銀行獲批籌建。

2017年4月24日,獲湖北省銀監局批准成立。

2017年5月18日,眾邦銀行開業成為中國第11家民營銀行 。

註冊規模:

由卓爾控股、當代集團、壹網通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家民營企業申報發起武漢眾邦銀行,註冊資本20億元。卓爾控股為主發起人、第一大股東。

主要業務:

武漢眾邦銀行以互聯網信息技術為依託,以“物流金融”“科技金融”為雙核,致力於打造“互聯網+供應鏈金融”銀行,圍繞中小型民營企業和消費類個人客戶發展的多元化金融生態圈。

企業服務

針對企業客戶,我們主要提供交易銀行產品和供應鏈產品。交易銀行業務主要通過對貨流、資金流、信息流和商流的有效整合,打通商貿鏈路的在線和線下支付、交易結算、現金管理環節,最大化獲取全鏈路企業的實時交易、結算、融資信息,為企業賬戶、支付與收單結算和現金管理。供應鏈金融產品主要是針對商貿物流產業鏈條上的中小、小微企業,結合企業的預付、押貨、賬期、流動資金貸款等需求,提供基於應收、預付、賬期、存貨的供應鏈融資和基於數據化授信的短期流動性貸款,通過全流程數據化風控策略,形成具強競爭力的供應鏈金融解決方案,核心業務為應收賬款融資、存貨融資、線上信用支付、信用分期、線上信貸等等。


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