外星人181524870

民營銀行5%的利息靠譜嗎？

結論: 只要50萬以內，就靠譜

現在銀行理財和存款，原則上國家已經要求打破以前兜底的認知，理財產品產品改成淨值型產品，存款也針對50萬以上的不保證本金和收益。

但為了保證廣大人民群眾的基本利益，國家要求各銀行投保存款保險，針對50萬以內(含50萬)的存款，如果銀行倒閉，由保險公司負責支付儲戶的本金和利息。

因此，50萬以內的存款，只要存在國家法定的存款機構，就是有保證的。

愚夫閒人

朋友們好！

現在民營銀行推出了一年期存款，年利率可以達到5.0%，這樣的存款產品還是比較安全可靠的。這樣的存款產品受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全的了。

民營銀行存款產品還是安全的

現在來說，只要是銀行的普通存款產品，都能夠受到國家存款制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額的保障，可以說是比較安全的。

對於民營銀行來說，也是經過人民銀行和銀保監會審批後成立的銀行機構，雖然規模小一點，但是日常運營工作也是出於人民銀行和銀保監會的監管之下。因此，民營銀行推出存款產品也是比較規範和安全的。

因此，從總體上來說，民營銀行存款產品也是安全可靠的。

民營銀行存款產品比較可靠

現在民營銀行存款產品年利率較高。現在民營銀行由於只能夠開設一家實體營業廳，因此，好多民營銀行通過網絡推出了新型存款產品，這些存款產品年利率較高一些。而且這些存款產品也是屬於普通存款產品，也能夠受到國家存款保險制度的保障，可以說也是比較安全可靠的。

下面是民營銀行存款利率表，從中可以看出來有一款營口沿海銀行360天存款產品，年利率可以達到5.0%。這款360天的存款產品，如果提前支取的話，是按照活期利率來算的，如果存滿360天，年利率就是5.0%。

下面存款利率表裡面還有一款營口銀行一年期存款產品，年利率是採用了靠檔計息的方式，如果存滿一年年利率就是5.0%，如果提前支取的話，採取靠檔計息的方式，提前支取的年利率不高，存滿9個月提前支取的話年利率為1.95%。

這兩款一年期存款產品，也是屬於普通存款產品，可以受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

綜上所述，民營銀行也是人民銀行和銀保監會批准設立的銀行，還是比較可靠的。民營銀行推出的一年期5%年利率的產品也是普通存款，受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

睿思天下

一年期的5%利息基本都是屬於有風險的理財產品，而不是定存了。

目前來能能夠達到年化5%以上利息的，並且還是無風險的，基本都是3~5年的定期存款，而非一年期的。

也就是說，如果你說的是年化5%，但是存款時間為3~5年的定存，那麼是相對安全可靠的。

但是如果你說的是，只有一年，但是可以達到5%以上的，那基本都是理財，基金等，有一定的風險，可能會面臨收益不達預期，甚至面臨本金折損的問題。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。我們可以看到的是，不同的時間獲得的利息是不同的：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，也就是說50萬以內的資金是100%賠付的，而50萬之外的資金就要看銀行倒閉，破產之後的資金狀況來決定了。

所以，如果你買的是3~5年期的這種收益定存，並且保證自己的資金是在50萬以內的，那麼是安全的，但是如果你買的是一年期的5%以上利息產品，那一定是不保本的，有風險的理財。

琅琊榜首張大仙

民營銀行存款的利率相比於銀行來說，存款利率還是比較高的，在現在全國有民營銀行有18家，也許很多朋友對民營銀行不瞭解，也不敢輕易存款在這些銀行，甚至有些牴觸，大多民營銀行成立的時間也不是很久。

存款進去裡面是否可靠，會不會跑路？

首先存款於民營銀行大家是不用擔心的，就像我們剛開始存款於支付寶那樣，非常擔心自己的錢會沒了，還是喜歡看著存摺或者卡里的數字比較好，才放心！

存款民營銀行是有保險保障的

根據2015年存款保險法保障，銀行破產最高賠付是50萬元，如果五十萬元之內存款銀行是絕對的安全，當然50萬以上也是可以存的。

民營銀行存款利率高首先是為了吸納存款，因為在當前民營銀行很多人都是不知道，甚至很多人都覺得網上存款怎麼可能，而且民營銀行線下網點非常少，甚至有些民營銀行都沒有網點。

民營銀行也是由央行和銀保監會批准，大家可以放心存款。

曾鵬金融小白

在銀行存款必須要理清的概念：一年期利率與年化利率、定期存款與定期理財

01定期存款

民營銀行近幾年進入大多數投資者的視野，受到投資者熱捧的主要原因就是給出的存款利率比較高，最高的億聯銀行一度給出的年化利率達到6%，其他的，民營銀行沒有這麼高，但是在5%以上的也有不少。

但是要看清楚，給出的是年化利率，而不是一年期的定期利率，這兩個概念是有本質區別的。

一年期定期利率指的是存一年能拿到的利率，而年化利率則是存若干年的平均下來每一年能拿到的利率。

就我所知，目前沒有任何一家民營銀行有一年期定期存款利率達到5%，更多的是存三到五年的平均年化利率達到5%或者以上。

02定期理財

除了定期存款外，還有一種銀行廣泛銷售的產品就是定期理財，兩者看似都是把錢存在銀行，等到一定期限之後取出本息，但是實質上還是有一定的區別的。

定期存款是穩定的理財方式，保本保息，在存入的時候，利息就已經確定了；而定期理財一般提出的都是非保本浮動利率，雖然出現虧損的可能性不大，但是就風險等級而言是要比定期存款高的，並且利息是不缺定的，屬於一個浮動的範疇。

另外，定期存款是受到存款保險的保護的，最高有50萬的保障額度；定期理財則不享受存款保險的保障。

03是否可靠

從上面的分析就能判斷出來，只有兩種情況。

其一：一年期利率與年化利率

很多銀行都是會模糊概念的，怎麼樣容易讓你存款，就怎麼說。很有可能出現的情況就是這是一款三到五年的定期存款，年化利率可以到達5%，而題主理解成為一年期定期利率是5%。

其二：定期存款與定期理財

同樣，還是銀行的工作人員在模糊概念，明明是定期理財產品在給投資人解釋的時候模糊成為定期存款的概率。畢竟即使是民營銀行定期存款也無法達到一年期定期利率5%。

綜上：在進行存款的時候一定要理清這幾個概率，不要被銀行工作人員忽悠了，最後受傷的還是自己。

易將學財

目前為止，國內正在運營的17家民營銀行中還未發現有一年期定期存款利率達5.0%，即使是存款利率最高的某民營銀行的智能存款持有時間大於等於1年小於2年的情況下，複合年化利率最高也就1.99%。因此，您提出的一年期年化利率5%是不靠譜的也是不準確的說法。

我認為您是想表達年化利率的概念才對，比如說我在文中提及的某民營銀行智能存款產品，若可以持有五年滿期的話，則複合年化利率確實是可以達到5.88%-5.89%之間，那麼也就符合你說的一年期利率水平。

但大家可要注意，五年期定期儲蓄與一年期定期存款是完全不同的，流動性差別很大。此類智能存款產品雖然是支持隨存隨取，但要是無法滿期持有，意味著5.0%以上的存款利率就不可能實現。大家可以對照下圖分別對應的各期限利率，一看便知。

在選擇銀行存款類產品時，千萬不要認為利率水平是可以無限提高的？目前國內銀行存款利率並沒有完全市場化並軌，仍然是要參考央行基準利率的，而2019年的最新存款基準利率一年期為1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。很明顯，一年期利率無論如何都不可能翻好幾倍的上浮。

總之，這麼高的一年期利率是沒有的，最多也只可能是五年期定期儲蓄利率的複合年化利率而已。如果真有哪家銀行可以給出5%的一年期利率，我認為也是風險極大的，因為這種高成本負債的攬儲方式，會給其經營造成嚴重的影響和壓力。我舉個簡單的例子，根據9月20日發佈的最新貸款市場報價利率（LPR）一年期利率才4.35%，五年期4.85%，而你的一年期存款利率要達到5%這可能嗎？完全不靠譜，更不現實的。

東震木

不可靠的。

一般民營銀行年利率達到5%的存款產品都是五年期的，而且要存滿五年期才會給出5%以上的結算利率，一年期利率達到5%是沒什麼可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，畢竟智能存款也是存款產品，受到《存款保險制度》的保護，銀行必定會兌付的。

其實民營銀行智能存款這種模式跟傳統銀行的存款是有點區別的，智能存款主打市場在互聯網，一般在手機銀行或者第三方理財平臺上購買。投資者購買智能存款，需要籤兩份合同，一份是儲戶與銀行之間的存款合同，另一份是支取存款時候與信託公司簽訂的收益權轉讓合同。

智能存款模式的特別在於儲戶提取資金不是由銀行兌付，而是由第三方信託機構去兌付的，這也為何智能存款支持隨存隨取的原因，對於銀行來說，這筆資金屬於長期存款，因此可以給出高一點的利率，而對於信託機構來說，可以獲得更多的可交易標的。

智能存款在某種情況下，可以說是理財產品的替代品，畢竟資管新規發佈後打破剛性兌付，市場上不再有保本保息的理財產品，新的理財產品滿足不了客戶的需求，智能存款正好填補了這個空缺。

智能存款佔盡一時風頭，成為民營銀行的攬儲神器，不過隨著監管的加強，智能存款的收益率開始下滑，畢竟這種模式也不是無風險的，需要在調控之下才能降低風險，信託機構一旦資金不足，儲戶就不能正常的提取，這個需要控制一下智能存款的攬儲量。

還有就是銀行自身的收入能力，民營銀行放貸能力也很重要的，雖然民營銀行基本背後都有大企業的支撐，但是銀行自身的營收能力是實力體現的一樣，實力越強給到儲戶的保障越大。

最後，民營一年期利率5%的產品不可靠，一年5%必定會有很多人買入，民營銀行規模少，短短一年內兌付是很難達成的，一般民營銀行的存款產品在五年期才是正常的。

財經樂少

民營銀行的一年定期年利率5.0%可不可靠不能一概而論的，要看是民營銀行的一年定期存款還是一年期的理財產品，從風險角度來講兩者相差深遠的。

民營銀行一年期存款

如果你這是民營銀行一年期的存款業務，我可以肯定的告訴你，這是相當可靠的。

民營銀行的存款業務，而且是一年期年利率5%的唯獨智能存款，民營銀行的智能存款年利率有這麼高的概率。而另外的活期存款，定期存款，大額存單等存款業務是沒有這麼高的利率的。

假如你確定一年期的年利率是民營銀行的智能存款，存款業務基本是屬於零風險，保本保息的。存款業務能給年利率5%是非常不錯，可以放心大膽的存。

民營銀行一年期理財產品

民營銀行的理財產品總體風味低風險，中低風險，中風險，中高風險，高風險等五個等級，針對每個等級的理財產品都是有不同的風險，不同的收益。

根據2019年的民營銀行理財產品來分析，你這家民營銀行的理財產品一年期利率在5%的，肯定是屬於中風險以上，或者是屬於高風險。所以假如按照銀行的理財產品的風險等級來推算，你這款大概率就是屬於銀行理財產品。假如說你這個是民營銀行一年期的理財產品，這個是否可靠不好去定論，我只能說同比民營銀行的存款業務沒有這麼可靠的。一年期年利率5%已經是相對比較高了，既然是高風險的理財產品肯定就是本金有出現風險的可能性，而且約定的利息也是沒有這麼高，所以我個人覺得你這是不可靠的，謹慎投資理財。

總之不管是民營銀行還是其他國有銀行，股份制銀行等的理財產品要謹慎投資，不能盲目的追高收益率的理財產品，最終利息得不到本金還出現虧損，最終得不償失，建議購買任何理財產品之前都是瞭解產品的風險再決定能不能購買，可不可靠。

老金財經

目前我沒有看到民營銀行一年期可以達到5%的產品，不過達到4.5%還是可以的，具體靠不靠譜需要看產品種類，如果選擇的是存款類產品那在本息50萬元的範圍內沒有任何問題，可以放心存款，下面我們就民營銀行常見的幾種產品進行介紹。

第一種，隨時存取類產品。隨時存取類產品我們可以看成是活期存款，但是利息確實普通活期存款的10倍，可以達到3.9%的水平，並且買入當日就可以計息。

第二種，定期存款。定期存款可以分為30天、90天、180天、一年、三年、五年期限的存款。相對於一般的存款來說將存款時間由三個月直接降低到30天起存，具體利率水平也是根據不同存款時間而不同，大體上30天存款可以達到4.2%，一年期的大致在4.5%的水平，五年期的可以達到5.5%的水平。

這類產品存款利率不同銀行差異還是比較大的，上月支付寶推出的民營銀行存款產品一年期利率為2.3%的水平，加上一年大約2.2%的加息券，可以達到4.5%左右的收益率水平。

第三種，靠檔計息產品。這種產品與定期存款不同點在於，存款時間不是一個固定的數，存款利息會有一個根據不同存款時間設定的值，比如一個月可能是4%，三個月的話可能變為4.2%的水平，總之只有你實際存款時間確定之後適用的利率才能確定。目前我瞭解的這類存款利率水平低於定期存款，但是當你存滿三年之後就可以達到5%的收益率，是比較划算的。

第四種，固定時間返息，到期返本類產品。這類產品是約定一個固定返息的時間，比如半年度或者季度等，到期就會先給你支付利息，本金等到持有到期之後返還，當然本金可以提前支取。目前這類產品利率水平也在4.5%左右波動，沒有超過5%的水平。

通過上述分析我們發現，民營銀行存款利率水平沒有超過5%的產品，你看到的應該是理財產品的預期收益率，基本屬於保本金但是不保收益的產品，需要你再仔細看一下產品說明書。如果真是存款產品我認為沒有，如果不是的話就會有風險。

談財論道

首先我們要明白，當前全國範圍內的民營銀行總數量沒有超過20家，並且從2015年民間資本進入銀行金融領域之後，國家在利率的浮動以及政策監管上給予了一定的幫助。所以我們才能夠看到一些利用了靠檔計息方式的存款包括智能存款，年化率穩定在了5%的上方，甚至最高達到了6%。

但是從最近靠檔計息的方式開始逐漸的被暫停，民營銀行的很多存款利率開始出現了一定幅度的下滑。當然利率下滑原因中也包括了民營銀行智能存款紅利期的逐漸過渡，因為從2017年開始只能從款就開始，逐漸進入了大眾眼簾，時間週期已經長達了三年利率下滑也是情理之中。

迴歸原題，從現在的時間節點來看，即使有部分民營銀行它的智能存款利率依舊高於5%，也絕對是靠譜的。前提是屬於智能存款或者存款，而不屬於變相性的理財，因為智能存款，它的本質屬於存款，是屬於零風險類型的，也是民營銀行利用來打開市場口碑站穩腳跟的金融創新。

所以之前有購買過類似民營銀行智能存款的長期產品，目前等於也是賺到了。因為利率的下滑已經將年化利率穩定在了4%附近，目前能夠超過年化率5%的民營銀行智能存款已經非常少了。

關鍵字: 年利率 財經 民營