最近可能很多人已經關注到房貸利率轉換LPR利率的事情，這到底是怎麼回事？LPR是什麼？“見心亭”為你詳細解讀，敬請關注。
房貸利率轉換LPR是與我們廣大房貸一族密切相關的大事，會影響到我們以後每年房貸月供的多少，多還幾百少還幾百都是有可能的，每一位有房貸的朋友都應該搞清楚這裡面的每一個細節，因此，我會講解的非常細緻，這樣涉及的內容就會特別多，計劃分成四篇文章來講解，敬請持續關注。
第一篇文章主要是解讀LPR利率的基本概念，為什麼要推行LPR利率？怎麼制定出來的？有哪些銀行參與？
第二篇文章主要是LPR利率的發展趨勢預測，以後到底是漲還是跌？有哪些主要影響因素，目前的LPR利率實際走勢如何？
第三篇文章主要是講哪些房貸客戶需要轉換？如何轉換？仔細講解轉換過程中的一些注意事項。
第四篇文章主要是關於個人如何應對房貸利率轉換，眾說紛紜到底該聽誰的？如果判斷錯誤會怎麼樣？
本文是第一篇。
LPR是Loan Prime Rate的首字母簡稱，意思是貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率。
為了講解LPR利率，我們先從銀行講起。大家日常生活中都和銀行打過交道，存款、取款、儲蓄卡、信用卡、貸款等等，都是在銀行辦理。
銀行是幹什麼的？銀行主要業務就是吸收存款和發放貸款。存款和貸款都有利率，存款的利率低一些，貸款的利率高一些，存貸款的利差就是銀行的主要利潤來源。
銀行的存款利率和貸款利率不是固定的，而是以中國人民銀行公佈的基準利率為基礎制定的，有一定的上浮或打折。
中國人民銀行又是幹什麼的？大部分人沒有去中國人民銀行辦理過業務，很不熟悉，其實中國人民銀行才是最牛的，如果現在你錢包裡還有現金的話，取出一張人民幣紙幣，紙幣上面就寫著“中國人民銀行”。
中國人民銀行是銀行中的銀行，是負責印錢的，白紙進去鈔票出來，中國人民銀行才不需要費勁地賺存貸款利差。中國人民銀行印出錢，通過貸款發放給我們日常辦理業務的這些銀行，我們再去這些銀行辦理各項業務。
中國的其他銀行都要服從中國人民銀行的管理，中國人民銀行是中國的中央銀行，簡稱“央行”，一般俗稱為“央媽”。
央行發佈基準利率，其他銀行以基準利率為基礎，辦理各項業務。這個基準利率也會跟隨市場進行調整，就是之前經常說的“加息”或者“降息”，但是終究是由央行統一發布的。
為了深化利率市場化改革，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，央行決定改革完善LPR利率形成機制。
如何市場化改革呢？就是由多家銀行協商共同制定這個利率，這就是LPR利率出現的根本原因。
LPR利率是根據多家銀行的報價計算出來的，為提高貸款市場報價利率的代表性，報價行在原有的全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各2家，由10家擴大至18家。
這18家報價行：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、西安銀行、台州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行、渣打銀行(中國)、花旗銀行(中國)、深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行。
這18家報價行並不是固定的，由央行進行定期評估和調整。
在每月20日（遇節假日順延）9點前，18家報價行向全國銀行間同業拆借中心報價，按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。這就是說：去掉一個最高分，去掉一個最低分，剩下16個求平均值。請注意，是算術平均值，不是加權平均值。（其實加權平均值才更加公平合理。）九點半，在中國人民銀行網站上公佈LPR利率。
LPR利率有2個，1年期貸款和5年期以上貸款。
銀行以後發放新貸款，參考LPR利率，不再參考之前央行發佈的基準利率。
那存量貸款的利率怎麼辦？就是那些之前已經辦理，貸款期限長，現在處於還款過程中的那些貸款。當初貸款都是簽了合同的，既然是簽了合同，就不能單方面修改合同，需要雙方協商進行修改。
那基準利率呢？基準利率以後不再使用了，也就不會再變化了。最新的基準利率中五年期以上貸款利率是4.90 %，這是2015年10月24日發佈的，在那天之後一直沒調整過，因此大家會感覺這幾年房貸一直沒變化。
以後這個基準利率就永遠地鎖定在4.90 %，因為以後不再使用這個概念了，改為使用LPR利率。
LPR利率從2019年8月開始，每個月更新一次，截止目前，LPR利率已經發布7次，列於下表中。
從已經公佈的LPR利率看來，LPR利率是在逐步下降的，而且比基準利率4.90 %要低。那以後LPR還會繼續下降嗎？還是說可能上漲呢？
我們下一篇文章繼續，敬請關注“見心亭”。
文中圖片來自於網絡。
閱讀更多 見心亭 的文章
