藍藻能源
多地“首付貸”死灰復燃，為什麼不讓剛需買房者減輕首付壓力？冷眼首先拋結論：因為首付貸不但不會減輕購房者壓力，反而會成為炒房者的工具。
一、首付貸利率極高，月還款壓力巨大，不但不會減輕購房者壓力，反而會讓購房者有破產的風險
這個問題的題主對首付貸可能有所誤解，首付貸和房貸不同，貸款利率非常高，月供壓力非常大。
首先首付貸的利率非常高，是房貸利率2倍以上，基本維持在8%-12%之間。其次首付貸不是房貸，大部分首付貸的貸款時間是1-3年，這就面臨了月供壓力巨大的問題。
我以200萬房產舉例，計算一下房貸和首付貸的利率和成本。按照三成首付計算，購房者房貸金額是200×0.7=140萬，首付貸貸款金額200萬×0.3=60萬。
房貸：140萬，貸款30年，利率上浮10%是5.39%，月供需要7852元。
首付貸：60萬，按照最長貸款3年、最低利率8%計算，月供20666元。
按照上面的計算，購房者購買200萬的房子，每月需要繳納28518元月供（首付貸月供20666+房貸月供7852），也就是說購房者每月的月收入要超過3萬元以上才能承受能了首付貸的壓力。
這就存在一個駁論，如此高收入的購房者肯定是能拿出60萬首付的，沒有這麼高收入的購房者肯定是承受不了月供壓力，也就是能承受的不需要，需要的承受不了很容易破產。當然，市場上存在收入非常高，但短期內正好沒有這點首付資金的人群，但是這類人群佔比非常少，而且完全可以利用其它的貸款方式（信用貸、白領貸）解決。政府不會為了解決這小部分人群的資金需求，而放任這麼大的金融漏洞存在，因為一旦房產進入下跌週期，有可能造成大量剛需購房者破產，美國的次貸危機就是前車之鑑。
二、首付貸會成為炒房者的工具，刺激房地產市場虛假繁榮，房價一旦進入下降週期，市場危機將會出現。
首付貸會極大降低炒房者的門檻，讓市場湧入大量投資客，造成市場的虛假繁榮。在沒有首付貸的情況下，一套200萬的房子，炒房者最少需要準備60萬現金才能購入，但是如果有首付貸，炒房者只要準備三四個月的月供六七萬塊錢就可以買了，甚至可能多貸一年首付，以貸還貸，零門檻炒房。這肯定會給房地產市場帶來虛假的需求，造成泡沫。
這些通過首付貸進入房地產市場的炒房者，大部分是抗風險能力極低的投資者，房價如果在上升週期沒什麼問題，但是一旦進入下降週期或者平穩週期，炒房者的房子無法脫手，立刻會造成這些炒房者破產，給房地產市場造成巨大影響。
首付貸並不能減輕剛需購房者負擔，反而因為月供壓力大，利率高，很容易造成剛需購房者破產；另外首付貸極大降低了炒房者的投資門檻，造成房地產市場虛假繁榮，對樓市發展極為不利。
我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。 如果您喜歡這篇文章，請大家點個贊，以示鼓勵。謝謝。部分圖片來自網絡採集，如有侵權請儘快聯繫，我將在第一時間刪除。
冷眼看地產
出現首付貸，要麼是房子難賣了，所以開發商想通過這種方式制激房價，讓房價短期內快速上漲。記得2009年，樓市寒冬裡，就出現了很多首付貸，而且那時才需要兩成首付就可以買房。
首付貸說白了就是開發商和銀行聯合制定出來的一種收割工具。首付貸的出現會助長炒房客的炒房熱情，對於普通剛需者是百害而無一利。所以我認為應該禁止首付貸，讓樓市更健康發展。
為什麼說首付貸會助長炒房客呢？
比如炒房客原來有100萬，然後可能只夠買兩套房子的首付，但是現在他可以再貸個100萬，那麼就可以購買4套房子了。這樣看房子的需求翻倍了，對於開發商和銀行來說，只要未來房價持續上漲，那麼他們也是穩賺不賠的。因為需求的增加，就會導致房價短期內快速上漲。
上漲了之後，炒房客就會拋售房子，最終由剛需者來買單。所以表面上看，首付貸是實現了剛需者能儘快買到房子，減輕他們的負擔，可實際上是讓剛需者來接盤快速上漲的房子，說白了就是變相收刮普通剛需者的財富。
我記得2014年和2015年的時候，房價快速上漲，也是因為那時很多平臺推出了首付貸。後來國家嚴厲打擊首付貸，才把那股炒作之風打壓下去。如果現在又再次出現首付貸，那麼對於普通剛需者絕對不是減輕負擔，而是增加了負擔。
因此希望這一次國家也能快速出手打壓首付貸，讓房價按著應有的市場規律發展，而不應讓首付貸扭曲了樓市。
月牙亮投
正常情況下，買房都是需要付首付的，首付的比例是30%左右，實際的首付比例根據具體的城市有差別，“首付貸”的作用就是本來湊不齊首付的人也可以通過貸款的方式來湊齊首付，然後在其他條件合適的情況下可以實現買房。
為什麼要禁止“首付貸”呢？
首付貸可以讓一個付不起首付的人通過貸款方式買房，看起來是降低了剛需購房者的首付壓力，但是“首付貸”也為以後埋下了隱患，可以讓更多的炒房客通過這樣的方式進入樓市來炒房，再加上由於首付全部是貸款，背後的槓桿極大，對於房地產市場的穩定不利，如果發生系統性的風險，對於購房者和樓市都是巨大而沉重的打擊，設置合理的首付標準，達到這個首付標準再買房，表面購房也具備一定的經濟實力，對於房地產市場更加有利。
房子不僅僅具備居住的功能，也是市場交易的商品，如果過度降低購房的成本，使用“首付貸”，那麼只會讓房地產市場的槓桿增大，風險則是高度集中，對於未來也不利，如果連首付都不出來，又怎麼可以買得起房子呢？
首付貸的確可以降低了剛需買房的資金壓力，但是對於房地產市場不利，所以我們應該嚴格禁止“首付貸”的存在。
如果認同，點個贊吧，評論說說你的看法，歡迎關注“小車說理財”，這裡有更多的理財內容。
財道
任何人貸款都要考慮自身收入情況，個人盲目貸款，容易因還不上貸款而不得不棄房斷供，造成巨大損失。即便是一個國家，大肆舉債，一旦還不上也會導致國家信用破產。
如果連一套房子的首付都付不起，那還是不要買房的好一些。
首付的存在，既是一個門檻，又是一道防火牆，實際降低了銀行風險。當房價暴跌時，因為有首付的存在，既是房價腰斬，購房人棄房斷供銀行也不會有多大損失。
如果降低首付，甚至零首付，那麼炒房者的成本將大大降低，只要掏的出月供就能參與炒房，會推高房價，投機盛行，並將風險轉嫁給銀行。
“首付貸”的出現，絕對不是為了幫助買房者，而是趴在買房者身上喝血的寄生蟲。只管賣房賺錢，哪管貸款後洪水滔天。
首先，首付貸的利率往往遠高於銀行，分期的還款方式下真實年利率可能遠超10%，甚至超過20%；其次，如果買房人收入不足夠高，同時還首付貸和月供，壓力極大，很容易出現資金問題。最後則是助長炒房風氣，累積金融風險。
真正讓剛需減輕首付壓力，是房子降價，並且是大幅降價。
如今房價下降趨勢已經非常明顯，即便是有人螳臂當車，依然難以阻擋歷史的車輪滾滾向前。
對於買房人來說，高位接盤，殊為不智。2018年作為房價降價元年，未來三年內全國房價將會出現普遍30%以上的降幅。等幾年，省出個首付，何樂而不為。
如果家裡有礦，那麼隨意。
財智成功
貸款買房已經成為購房者買房的主要途徑，房貸在我們的生活中也已經習以為常。目前來說首套房的首付比例最低可以降到20%，兩成的首付對於買房來說其實已經非常低了。但就是這兩成的首付也有不少拿不出來，或者不願意拿出來。為了解決“心有餘而力不足”的買房困境，首付貸應運而生。首付貸的出現給了不少人買房的希望，但也給個人和樓市帶來了很大的風險。
首付貸幫助買房為什麼要被禁？
首付貸就是通過貸款的方式幫購房者獲得買房的首付。看似是一個可以幫助人的融資模式，但其實很有問題。首先首付貸並非正規貸款，綜合利率很高。其次首付貸的出現讓一群本買不起房，沒能力買房，沒達到買房條件的人買了房，先期的首付貸還款壓力，後期的房貸月供壓力加在一起購房者是否有能力正常還款，如果還款出現問題那麼銀行就要承擔風險。再次首付貸的出現讓想炒房的人有了更多加槓桿的機會，擾亂樓市的穩定發展。因此，首付貸的出現總體來說都是弊端，雖然有幫助的作用，但幫的都是倒忙。
杜絕首付貸為什麼不能減輕購房者壓力？
剛需想買房並沒有錯，沒有那麼多錢也有迫切的需求，為什麼政策不能保證剛需買房，緩解剛需的首付壓力呢？降低首付其實並不利於樓市的發展，樓市當中並非只有剛需，市場的發展也需要持久性。首付其實就是購房的門檻，有一定的門檻才能限制購房者的數量增長。否則沒有首付人人都可以零首付購房，僅靠貸款就能買房那麼樓市的發展狀況也不會是現在的樣子。或者說房價要比現在漲的還快一些。購房者的數量其實是龐大的，但開發商的開發能力是有限的，如果購房沒有門檻，那麼當房屋供不應求的時候價格就會高漲，樓市一定會出現問題。
有了首付也可以讓購房者更好的履約還款，房價的波動其實是正常現象，如果買房沒有首付當房價變化低於購房者預期的時候，購房者可能就會選擇斷供，這樣一來就會給樓市銀行帶來風險。給樓市帶來風險。反而有首付的保障購房者就會權衡自己的得失，更好的履約，就算斷供也可以降低銀行的損失。
所以說，對於購房者而言並不能通過政策降低門檻而確保人人都能買房，設置購房門檻對誰來說都是有好處的。就像美國的次貸危機任何人都能買房最終帶來的就是行業自身的風險。
房產老J
首付貸和首付分期等都是違規操作無疑，其帶來的潛在風險很大
現實生活中首付貸和首付分期確實可以降低購房者的購房成本，但是這樣做的風險還是比較大的，很簡單的一點就是首付貸或者首付分期並不是意味著你不需要付，只是緩解了時間而已。甚至很多首付貸和首付分期的時間並不是很久，短則一年長則2-3年，換句話說，今年沒有錢付首付那麼2年後你就有錢了？我看不是吧。幾點愚見：
第一、首付貸和首付分期已經被定性為違規，其實主要就是為了避免樓市有過高的槓桿。過去那麼多年房價上漲的主要原因就是因為投資和炒作，而這些資金多數都是來自於槓桿（借貸、信用卡套現等）可以說樓市過高槓杆的後果就是進一步推動房價不合理上漲。這也是我一直不鼓勵大家採取（首付貸）首付分期的原因，這樣做的人越多可以說潛在推動房價上漲的動力就越大。
第二、為什麼很多房地產企業要冒險做首付貸或首付分期？這側面反映了房地產市場的疲軟。經過20多年的房價持續上漲，2016年提出房住不炒後到現在已經接近3年，可以說如今這次調控才讓房地產企業感覺到一絲絲的危機。房地產調控從供需端向融資端轉移，央行和證監會等部門繼續加大對於流入房地產行業資金的監管，可以說如今房企的融資難度越來越大，融資成本越來越高。加上本身多年調控後市場的疲軟情況，購買力不足等問題開始凸顯，這個時候房企為了轉移風險開始冒險做首付貸和首付分期，都是為了解決短時間的資金問題。
第三、首付貸和首付分期等操作其實就是房企將風險轉移給購房者，後期一旦出現風險購房者得不償失。大家可以仔細觀察下，率先實行首付分期和首付貸的企業多數都是本地房企（中小房企為主）這些企業因為本身資金實力有限，隨著融資難度的不斷加大才開始進行首付貸等操作。大家要知道一旦購房者簽訂了首付貸合同和購房合同，那麼風險就完全轉移到了購房者身上。換句話說，如果一旦這種違規操作被有關部門查處，那麼所有的風險只會有購房者承擔。不論是貸款資金還是首付貸等都需要你歸還，你還得起嗎？風險一旦出現，那麼購房者大概率是要錢財和房子全部都要賠進去，這些代價你承擔的起嗎？
首付貸並不能減輕購房者首付壓力，房地產市場基本穩定，晚幾年購房也沒啥
第一、從2018年下半年開始棚改貨幣安置被變相叫停後，多數城市房價上漲的主動力已經不足，也就是說未來幾年房價很難有大的波動。根據國家統計局8月份的數據顯示，二三線城市的二手房價格同比上漲僅僅在5.5%左右，這樣的情況應該會長期存在。因為新房購房風險的不斷增加，個人倒是建議有條件的朋友優先選擇二手房，畢竟二手房的價格如今處於橫盤的概率比較大。這樣的情況下大家何必急於一時呢？
第二、房地產市場已經步入買方市場，供大於求情況廣泛存在，只要投資風不起房價很難有大的波動。房住不炒在今年高層會議上多次被提出，而且明確提出了未來不會採取房地產短刺激經濟的情況，這也就意味著過去多年發展的以GDP為綱開始進行轉變，要知道我國上半年的GDP增速只有6.2%創造了歷史新低。這種意識傳導需要時間，但是相信不會太慢。
綜上，首付貸和首付分期出來後最大的受益者其實就是房地產商，這也是他們轉移風險的一種慣用辦法。可以說一旦簽訂首付貸，後期的所有問題都需要購房者自己承擔了，甚至因為你的參與房地產行業的槓桿再次加大，房價上漲也會有你的部分因素。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、關注頭條號：勇談房產經濟壹貳叄，更多優質內容繼續貢獻中。
勇談房產壹貳叄
首付貸只會增添剛需買房者還貸壓力！
以炒房增值為目的的暴利時代已經過去，現在坑的基本都是剛需購房者！現在不僅是房價居高不下，貸款利率也是高的離譜！100萬貸款分期30年，按照現在的利率，利息就要100多萬！對於剛需而言，只能任其宰割！再加上首付的貸款利息，每月的還款金額超乎想象！
A大咯
“用澡盆去舀水出去，就有可能把孩子也一起扔了”。房產調控政策也是如此，過於嚴厲將剛需者也限制住了，或者只能揹負原本不該揹負的高利率成本。但是過於寬鬆呢，就容易讓炒房者都混入進來，反而將水搞得更渾。
監管當局在面臨房產調控時，都會遇到這種困境。當然現階段，為了穩定形勢，最終的選擇是嚴格管控房產市場，剛需者就遇到了這樣的問題。
1.目前全國大多數地區首付都提到了30%，房貸利率按照基準利率的上限或者再繼續上浮來執行。這確實對於剛需購房者提升了更高門檻。但是美家庭情況都那麼複雜，想依靠監管能按照每人的不同情況制定不同的政策，那都不是很難，而是無法做到。
2.只要有需求就會有供給，只要有利潤，就會有人鋌而走險，這是個萬古不變的真理。“首付貸”就是這個應用而生的過渡產品，他為剛需購房者提供首付貸款，利率也設置的可不低哦。越是管控的厲害，利率越飆升的更高。目前在北上廣深等一線城市，利率可以上升到15%左右。
3.誰在提供首付貸這種資金呢？其實主要有以下幾類:
A.銀行通過各種信貸工具，變相的提供著首付貸資金。例如通過信用卡變相套現資金，例如通過消費貸款變相提供首付資金，例如通過資產抵押或擔保貸款變相提供的首付資金。我們可以通過銀保監會這幾個月密集的處罰通知，就能看出銀行等金融機構在其中扮演著角色。
B.針對小貸公司，首付貸那更是主力產品了。因為小貸公司監管比較松，所以他們可以通過各類信用貸款或抵押貸款形式，提供著過橋首付資金或者直接首付分期資金。
C.一些民間放貸人或者房產中介背後的無放貸資質的放貸機構或個人。大部分購買房產都是通過房產中介進行撮合成交的，所以中介機構做這個事情有著得天獨厚的資源和便利。很多無經營資質的放貸組織便通過房產中介從事此項業務。
4.首付貸的危害就不多說了。他其實也是房產次貸的一種另類表現形式。加大了房地產槓桿力度，如果房價出現一定程度的變動，那麼可以可以引發斷供，以及加大房地產市場的大幅波動。
5.目前監管對於首付貸一直保持著高壓打擊態勢，主要是從資金供給的合法性方面進行打擊。例如銀行信貸資金不得流入房地產，查證一單罰一單。如果查證民間資金來源不合法，可能以非法集資來進行刑事處罰。小額貸款公司也是從其資本金和放貸總額度進行總量控制，如有違規金融辦就會開展處罰。
“房子是用來住的，不是用來炒的”。這句話意味深遠，在預計未來很長一段時間內，他都是房產調控的主旋律。首付貸市場只會越轉越地下，利率也會越來越高。
對於剛需購房者來說，如果不是要改善居住，在房價已經基本穩定或者下行的趨勢內，借入首付貸其實是一件壓力很大的事情。高利息支出是一方面，房價只要一波動，對心理會造成極大的負面影響。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。但你瞭解最真實的金融邏輯和套路。覺得好多關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
首付貸本身並不是所謂的簡化壓力，相反它是加槓桿，增加居民負債率，造成房產泡沫加大，它不但不能幫助購房者減輕首付負擔，還會增加購房者壓力，試想購房者連首付都無力承擔，如何保證後續貸款按時履約還款。住房貸款本身就是信貸，信用貸款倘若都沒誠信，勢必會造成大範圍的違約，衝擊銀行系統穩定。
首付貸表面看似是緩解了購房者的燃眉之急，幫助購房者解決了資金不足的問題，但是它的本質就是金融槓桿，本身100萬的房子，你本身有30萬以上，30萬首付，已經利用了了槓桿，它們推波助瀾了房價，風險尚可控。倘若連首付都貸款，無異於持續加槓槓，大眾看到房價上漲時候，都希望自己通過房產獲益，紛紛貸款買房，他們在本身沒有資金的情況下，進行首付貸，相當於0成本甚至低成本購房，通過房家的上漲來償還利息和貸款，這就是典型的炒房。
在房產的上升期，這種模式尚且可行，一旦房價出現下行，甚至維持當前價位，那麼他們本身就是虧損，根本無力承擔高額的貸款和利息，倘若這種模式放開，無異於把風險轉嫁給銀行，他們本身支付很少的錢，甚至0成本購入，一旦房價漲勢不能持續，勢必會引起大面積棄供，但是銀行壞賬就會飆升，危及金融系統穩定。
居民負債率居高不下，一直在持續增加，開放首付貸無異於飲鴆止渴，加劇房產市場風險，當前大量的居民財富在房產，一旦房價大幅波動，勢必會引發動盪。越來越多人意識到此，萬達告別房產，李嘉誠持續清空，潘石屹減持房產，恆大降價換量等等，房產市場本身風險已經超過了投資回報，還有一些人二手房掛了很久無人問津，甚至明面房子還在漲，但是有價無市。
我是Roseview財經，更多問題敬請關注，歡迎一起交流討論，希望對您有幫助。
Roseview財經
目前國內房企本著吸乾剛需最後一滴血！
