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多地“首付贷”死灰复燃，为什么不让刚需买房者减轻首付压力？冷眼首先抛结论：因为首付贷不但不会减轻购房者压力，反而会成为炒房者的工具。
一、首付贷利率极高，月还款压力巨大，不但不会减轻购房者压力，反而会让购房者有破产的风险
这个问题的题主对首付贷可能有所误解，首付贷和房贷不同，贷款利率非常高，月供压力非常大。
首先首付贷的利率非常高，是房贷利率2倍以上，基本维持在8%-12%之间。其次首付贷不是房贷，大部分首付贷的贷款时间是1-3年，这就面临了月供压力巨大的问题。
我以200万房产举例，计算一下房贷和首付贷的利率和成本。按照三成首付计算，购房者房贷金额是200×0.7=140万，首付贷贷款金额200万×0.3=60万。
房贷：140万，贷款30年，利率上浮10%是5.39%，月供需要7852元。
首付贷：60万，按照最长贷款3年、最低利率8%计算，月供20666元。
按照上面的计算，购房者购买200万的房子，每月需要缴纳28518元月供（首付贷月供20666+房贷月供7852），也就是说购房者每月的月收入要超过3万元以上才能承受能了首付贷的压力。
这就存在一个驳论，如此高收入的购房者肯定是能拿出60万首付的，没有这么高收入的购房者肯定是承受不了月供压力，也就是能承受的不需要，需要的承受不了很容易破产。当然，市场上存在收入非常高，但短期内正好没有这点首付资金的人群，但是这类人群占比非常少，而且完全可以利用其它的贷款方式（信用贷、白领贷）解决。政府不会为了解决这小部分人群的资金需求，而放任这么大的金融漏洞存在，因为一旦房产进入下跌周期，有可能造成大量刚需购房者破产，美国的次贷危机就是前车之鉴。
二、首付贷会成为炒房者的工具，刺激房地产市场虚假繁荣，房价一旦进入下降周期，市场危机将会出现。
首付贷会极大降低炒房者的门槛，让市场涌入大量投资客，造成市场的虚假繁荣。在没有首付贷的情况下，一套200万的房子，炒房者最少需要准备60万现金才能购入，但是如果有首付贷，炒房者只要准备三四个月的月供六七万块钱就可以买了，甚至可能多贷一年首付，以贷还贷，零门槛炒房。这肯定会给房地产市场带来虚假的需求，造成泡沫。
这些通过首付贷进入房地产市场的炒房者，大部分是抗风险能力极低的投资者，房价如果在上升周期没什么问题，但是一旦进入下降周期或者平稳周期，炒房者的房子无法脱手，立刻会造成这些炒房者破产，给房地产市场造成巨大影响。
首付贷并不能减轻刚需购房者负担，反而因为月供压力大，利率高，很容易造成刚需购房者破产；另外首付贷极大降低了炒房者的投资门槛，造成房地产市场虚假繁荣，对楼市发展极为不利。
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冷眼看地产
出现首付贷，要么是房子难卖了，所以开发商想通过这种方式制激房价，让房价短期内快速上涨。记得2009年，楼市寒冬里，就出现了很多首付贷，而且那时才需要两成首付就可以买房。
首付贷说白了就是开发商和银行联合制定出来的一种收割工具。首付贷的出现会助长炒房客的炒房热情，对于普通刚需者是百害而无一利。所以我认为应该禁止首付贷，让楼市更健康发展。
为什么说首付贷会助长炒房客呢？
比如炒房客原来有100万，然后可能只够买两套房子的首付，但是现在他可以再贷个100万，那么就可以购买4套房子了。这样看房子的需求翻倍了，对于开发商和银行来说，只要未来房价持续上涨，那么他们也是稳赚不赔的。因为需求的增加，就会导致房价短期内快速上涨。
上涨了之后，炒房客就会抛售房子，最终由刚需者来买单。所以表面上看，首付贷是实现了刚需者能尽快买到房子，减轻他们的负担，可实际上是让刚需者来接盘快速上涨的房子，说白了就是变相收刮普通刚需者的财富。
我记得2014年和2015年的时候，房价快速上涨，也是因为那时很多平台推出了首付贷。后来国家严厉打击首付贷，才把那股炒作之风打压下去。如果现在又再次出现首付贷，那么对于普通刚需者绝对不是减轻负担，而是增加了负担。
因此希望这一次国家也能快速出手打压首付贷，让房价按着应有的市场规律发展，而不应让首付贷扭曲了楼市。
月牙亮投
正常情况下，买房都是需要付首付的，首付的比例是30%左右，实际的首付比例根据具体的城市有差别，“首付贷”的作用就是本来凑不齐首付的人也可以通过贷款的方式来凑齐首付，然后在其他条件合适的情况下可以实现买房。
为什么要禁止“首付贷”呢？
首付贷可以让一个付不起首付的人通过贷款方式买房，看起来是降低了刚需购房者的首付压力，但是“首付贷”也为以后埋下了隐患，可以让更多的炒房客通过这样的方式进入楼市来炒房，再加上由于首付全部是贷款，背后的杠杆极大，对于房地产市场的稳定不利，如果发生系统性的风险，对于购房者和楼市都是巨大而沉重的打击，设置合理的首付标准，达到这个首付标准再买房，表面购房也具备一定的经济实力，对于房地产市场更加有利。
房子不仅仅具备居住的功能，也是市场交易的商品，如果过度降低购房的成本，使用“首付贷”，那么只会让房地产市场的杠杆增大，风险则是高度集中，对于未来也不利，如果连首付都不出来，又怎么可以买得起房子呢？
首付贷的确可以降低了刚需买房的资金压力，但是对于房地产市场不利，所以我们应该严格禁止“首付贷”的存在。
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财道
任何人贷款都要考虑自身收入情况，个人盲目贷款，容易因还不上贷款而不得不弃房断供，造成巨大损失。即便是一个国家，大肆举债，一旦还不上也会导致国家信用破产。
如果连一套房子的首付都付不起，那还是不要买房的好一些。
首付的存在，既是一个门槛，又是一道防火墙，实际降低了银行风险。当房价暴跌时，因为有首付的存在，既是房价腰斩，购房人弃房断供银行也不会有多大损失。
如果降低首付，甚至零首付，那么炒房者的成本将大大降低，只要掏的出月供就能参与炒房，会推高房价，投机盛行，并将风险转嫁给银行。
“首付贷”的出现，绝对不是为了帮助买房者，而是趴在买房者身上喝血的寄生虫。只管卖房赚钱，哪管贷款后洪水滔天。
首先，首付贷的利率往往远高于银行，分期的还款方式下真实年利率可能远超10%，甚至超过20%；其次，如果买房人收入不足够高，同时还首付贷和月供，压力极大，很容易出现资金问题。最后则是助长炒房风气，累积金融风险。
真正让刚需减轻首付压力，是房子降价，并且是大幅降价。
如今房价下降趋势已经非常明显，即便是有人螳臂当车，依然难以阻挡历史的车轮滚滚向前。
对于买房人来说，高位接盘，殊为不智。2018年作为房价降价元年，未来三年内全国房价将会出现普遍30%以上的降幅。等几年，省出个首付，何乐而不为。
如果家里有矿，那么随意。
财智成功
贷款买房已经成为购房者买房的主要途径，房贷在我们的生活中也已经习以为常。目前来说首套房的首付比例最低可以降到20%，两成的首付对于买房来说其实已经非常低了。但就是这两成的首付也有不少拿不出来，或者不愿意拿出来。为了解决“心有余而力不足”的买房困境，首付贷应运而生。首付贷的出现给了不少人买房的希望，但也给个人和楼市带来了很大的风险。
首付贷帮助买房为什么要被禁？
首付贷就是通过贷款的方式帮购房者获得买房的首付。看似是一个可以帮助人的融资模式，但其实很有问题。首先首付贷并非正规贷款，综合利率很高。其次首付贷的出现让一群本买不起房，没能力买房，没达到买房条件的人买了房，先期的首付贷还款压力，后期的房贷月供压力加在一起购房者是否有能力正常还款，如果还款出现问题那么银行就要承担风险。再次首付贷的出现让想炒房的人有了更多加杠杆的机会，扰乱楼市的稳定发展。因此，首付贷的出现总体来说都是弊端，虽然有帮助的作用，但帮的都是倒忙。
杜绝首付贷为什么不能减轻购房者压力？
刚需想买房并没有错，没有那么多钱也有迫切的需求，为什么政策不能保证刚需买房，缓解刚需的首付压力呢？降低首付其实并不利于楼市的发展，楼市当中并非只有刚需，市场的发展也需要持久性。首付其实就是购房的门槛，有一定的门槛才能限制购房者的数量增长。否则没有首付人人都可以零首付购房，仅靠贷款就能买房那么楼市的发展状况也不会是现在的样子。或者说房价要比现在涨的还快一些。购房者的数量其实是庞大的，但开发商的开发能力是有限的，如果购房没有门槛，那么当房屋供不应求的时候价格就会高涨，楼市一定会出现问题。
有了首付也可以让购房者更好的履约还款，房价的波动其实是正常现象，如果买房没有首付当房价变化低于购房者预期的时候，购房者可能就会选择断供，这样一来就会给楼市银行带来风险。给楼市带来风险。反而有首付的保障购房者就会权衡自己的得失，更好的履约，就算断供也可以降低银行的损失。
所以说，对于购房者而言并不能通过政策降低门槛而确保人人都能买房，设置购房门槛对谁来说都是有好处的。就像美国的次贷危机任何人都能买房最终带来的就是行业自身的风险。
房产老J
首付贷和首付分期等都是违规操作无疑，其带来的潜在风险很大
现实生活中首付贷和首付分期确实可以降低购房者的购房成本，但是这样做的风险还是比较大的，很简单的一点就是首付贷或者首付分期并不是意味着你不需要付，只是缓解了时间而已。甚至很多首付贷和首付分期的时间并不是很久，短则一年长则2-3年，换句话说，今年没有钱付首付那么2年后你就有钱了？我看不是吧。几点愚见：
第一、首付贷和首付分期已经被定性为违规，其实主要就是为了避免楼市有过高的杠杆。过去那么多年房价上涨的主要原因就是因为投资和炒作，而这些资金多数都是来自于杠杆（借贷、信用卡套现等）可以说楼市过高杠杆的后果就是进一步推动房价不合理上涨。这也是我一直不鼓励大家采取（首付贷）首付分期的原因，这样做的人越多可以说潜在推动房价上涨的动力就越大。
第二、为什么很多房地产企业要冒险做首付贷或首付分期？这侧面反映了房地产市场的疲软。经过20多年的房价持续上涨，2016年提出房住不炒后到现在已经接近3年，可以说如今这次调控才让房地产企业感觉到一丝丝的危机。房地产调控从供需端向融资端转移，央行和证监会等部门继续加大对于流入房地产行业资金的监管，可以说如今房企的融资难度越来越大，融资成本越来越高。加上本身多年调控后市场的疲软情况，购买力不足等问题开始凸显，这个时候房企为了转移风险开始冒险做首付贷和首付分期，都是为了解决短时间的资金问题。
第三、首付贷和首付分期等操作其实就是房企将风险转移给购房者，后期一旦出现风险购房者得不偿失。大家可以仔细观察下，率先实行首付分期和首付贷的企业多数都是本地房企（中小房企为主）这些企业因为本身资金实力有限，随着融资难度的不断加大才开始进行首付贷等操作。大家要知道一旦购房者签订了首付贷合同和购房合同，那么风险就完全转移到了购房者身上。换句话说，如果一旦这种违规操作被有关部门查处，那么所有的风险只会有购房者承担。不论是贷款资金还是首付贷等都需要你归还，你还得起吗？风险一旦出现，那么购房者大概率是要钱财和房子全部都要赔进去，这些代价你承担的起吗？
首付贷并不能减轻购房者首付压力，房地产市场基本稳定，晚几年购房也没啥
第一、从2018年下半年开始棚改货币安置被变相叫停后，多数城市房价上涨的主动力已经不足，也就是说未来几年房价很难有大的波动。根据国家统计局8月份的数据显示，二三线城市的二手房价格同比上涨仅仅在5.5%左右，这样的情况应该会长期存在。因为新房购房风险的不断增加，个人倒是建议有条件的朋友优先选择二手房，毕竟二手房的价格如今处于横盘的概率比较大。这样的情况下大家何必急于一时呢？
第二、房地产市场已经步入买方市场，供大于求情况广泛存在，只要投资风不起房价很难有大的波动。房住不炒在今年高层会议上多次被提出，而且明确提出了未来不会采取房地产短刺激经济的情况，这也就意味着过去多年发展的以GDP为纲开始进行转变，要知道我国上半年的GDP增速只有6.2%创造了历史新低。这种意识传导需要时间，但是相信不会太慢。
综上，首付贷和首付分期出来后最大的受益者其实就是房地产商，这也是他们转移风险的一种惯用办法。可以说一旦签订首付贷，后期的所有问题都需要购房者自己承担了，甚至因为你的参与房地产行业的杠杆再次加大，房价上涨也会有你的部分因素。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注头条号：勇谈房产经济壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。
勇谈房产壹贰叁
首付贷只会增添刚需买房者还贷压力！
以炒房增值为目的的暴利时代已经过去，现在坑的基本都是刚需购房者！现在不仅是房价居高不下，贷款利率也是高的离谱！100万贷款分期30年，按照现在的利率，利息就要100多万！对于刚需而言，只能任其宰割！再加上首付的贷款利息，每月的还款金额超乎想象！
A大咯
“用澡盆去舀水出去，就有可能把孩子也一起扔了”。房产调控政策也是如此，过于严厉将刚需者也限制住了，或者只能背负原本不该背负的高利率成本。但是过于宽松呢，就容易让炒房者都混入进来，反而将水搞得更浑。
监管当局在面临房产调控时，都会遇到这种困境。当然现阶段，为了稳定形势，最终的选择是严格管控房产市场，刚需者就遇到了这样的问题。
1.目前全国大多数地区首付都提到了30%，房贷利率按照基准利率的上限或者再继续上浮来执行。这确实对于刚需购房者提升了更高门槛。但是美家庭情况都那么复杂，想依靠监管能按照每人的不同情况制定不同的政策，那都不是很难，而是无法做到。
2.只要有需求就会有供给，只要有利润，就会有人铤而走险，这是个万古不变的真理。“首付贷”就是这个应用而生的过渡产品，他为刚需购房者提供首付贷款，利率也设置的可不低哦。越是管控的厉害，利率越飙升的更高。目前在北上广深等一线城市，利率可以上升到15%左右。
3.谁在提供首付贷这种资金呢？其实主要有以下几类:
A.银行通过各种信贷工具，变相的提供着首付贷资金。例如通过信用卡变相套现资金，例如通过消费贷款变相提供首付资金，例如通过资产抵押或担保贷款变相提供的首付资金。我们可以通过银保监会这几个月密集的处罚通知，就能看出银行等金融机构在其中扮演着角色。
B.针对小贷公司，首付贷那更是主力产品了。因为小贷公司监管比较松，所以他们可以通过各类信用贷款或抵押贷款形式，提供着过桥首付资金或者直接首付分期资金。
C.一些民间放贷人或者房产中介背后的无放贷资质的放贷机构或个人。大部分购买房产都是通过房产中介进行撮合成交的，所以中介机构做这个事情有着得天独厚的资源和便利。很多无经营资质的放贷组织便通过房产中介从事此项业务。
4.首付贷的危害就不多说了。他其实也是房产次贷的一种另类表现形式。加大了房地产杠杆力度，如果房价出现一定程度的变动，那么可以可以引发断供，以及加大房地产市场的大幅波动。
5.目前监管对于首付贷一直保持着高压打击态势，主要是从资金供给的合法性方面进行打击。例如银行信贷资金不得流入房地产，查证一单罚一单。如果查证民间资金来源不合法，可能以非法集资来进行刑事处罚。小额贷款公司也是从其资本金和放贷总额度进行总量控制，如有违规金融办就会开展处罚。
“房子是用来住的，不是用来炒的”。这句话意味深远，在预计未来很长一段时间内，他都是房产调控的主旋律。首付贷市场只会越转越地下，利率也会越来越高。
对于刚需购房者来说，如果不是要改善居住，在房价已经基本稳定或者下行的趋势内，借入首付贷其实是一件压力很大的事情。高利息支出是一方面，房价只要一波动，对心理会造成极大的负面影响。
德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。但你了解最真实的金融逻辑和套路。觉得好多关注我！再多点点赞。
匀枫财技大兜底
首付贷本身并不是所谓的简化压力，相反它是加杠杆，增加居民负债率，造成房产泡沫加大，它不但不能帮助购房者减轻首付负担，还会增加购房者压力，试想购房者连首付都无力承担，如何保证后续贷款按时履约还款。住房贷款本身就是信贷，信用贷款倘若都没诚信，势必会造成大范围的违约，冲击银行系统稳定。
首付贷表面看似是缓解了购房者的燃眉之急，帮助购房者解决了资金不足的问题，但是它的本质就是金融杠杆，本身100万的房子，你本身有30万以上，30万首付，已经利用了了杠杆，它们推波助澜了房价，风险尚可控。倘若连首付都贷款，无异于持续加杠杠，大众看到房价上涨时候，都希望自己通过房产获益，纷纷贷款买房，他们在本身没有资金的情况下，进行首付贷，相当于0成本甚至低成本购房，通过房家的上涨来偿还利息和贷款，这就是典型的炒房。
在房产的上升期，这种模式尚且可行，一旦房价出现下行，甚至维持当前价位，那么他们本身就是亏损，根本无力承担高额的贷款和利息，倘若这种模式放开，无异于把风险转嫁给银行，他们本身支付很少的钱，甚至0成本购入，一旦房价涨势不能持续，势必会引起大面积弃供，但是银行坏账就会飙升，危及金融系统稳定。
居民负债率居高不下，一直在持续增加，开放首付贷无异于饮鸩止渴，加剧房产市场风险，当前大量的居民财富在房产，一旦房价大幅波动，势必会引发动荡。越来越多人意识到此，万达告别房产，李嘉诚持续清空，潘石屹减持房产，恒大降价换量等等，房产市场本身风险已经超过了投资回报，还有一些人二手房挂了很久无人问津，甚至明面房子还在涨，但是有价无市。
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Roseview财经
目前国内房企本着吸干刚需最后一滴血！
