保险业最核心的产品毫无疑问是重疾险，各家保险公司竞争最激烈的领域也是重疾。目前的重疾费率已经到底线了，各家公司都不会再降价了，为了能够把产品卖出去，唯一的选择就是把产品设计的差异化、复杂化，现在已经复杂到不仅消费者看不懂，就连卖保险的人也看不懂了。
选择重疾险，难的不仅仅在产品复杂上，还有被销售人员的刻意引导。简单来讲，就是有利于消费者的产品，一定销售佣金低，反过来不利于消费者的产品，就更利于销售人员。即使你在网上看了一百个公众号的推荐，最终也有可能被带到了坑里。
所以，选择重疾产品就是一场极不公平的战争，消费者要同时面对精算师的设计和销售人员的引导。这个时代，也是消费者被迫学习保险知识的年代。下面我来教大家三种方法，自己学会了就可以看透一切重疾险的性价比。
我们拿两款不同类型的重疾险做个对比，前几天停售炒作最火的达尔文2号和嘉和保。
一、产品对比初阶：同保额对比
这样的对比属于最初阶水平，所有人都会。嘉和保重疾险便宜，但是保障责任感觉不如达尔文2号。从上表来看，普通消费者是无法判断哪个重疾产品更划算的。某个大号发的文章，一句建议就可以牵着你的鼻子走，比如：“嘉和保虽然便宜，但是保障责任不足，如果想要更好的保障，何必要在乎那几百块钱呢？建议选择达尔文2号。”
二、产品对比进阶：同保费对比
达尔文2号50万保额终身重疾险，30年缴费，附加癌症二次赔付，每年保费是5965元，我们来看看同样的5965元/年，嘉和保理论上可以买到多少保额。
下面是嘉和保的费率表：
我们直接看表中左下方最后，30岁男性，终身重疾险，附加癌症二次赔付，选择30年缴费，每1000元保额对应的是11.19元。我们用5965来除以10.36，然后再乘以1000，得到就是5965元可以买到的嘉和保终身重疾的保额，结果是575772元/年。
下面做个对比表，达尔文2号和嘉和保，同样每年缴费5965元的情况下，能够得到什么样的重疾保障：
对比结论：
嘉和保终身重疾险多了7.58万保额，前15年多了11.36万保额，第16年到第30年少了17.42万保额。其他保障责任有来有回，差不多。整体看，同样保费的情况下，很明显嘉和保的保障更加好。
三、借助其他产品组合对比
假如你还是觉得上面的对比无法判断，那么，你可以用嘉和保重疾产品与相互宝的组合。加入相互宝，每个月3.45元，保30万重大疾病，保至60岁。
其他的重疾组合对比方法简单介绍一下，一切产品都可以与超惠保组合搭配，如果有空了不妨自己尝试一下，看看效果会不会比单独一个重疾产品更好。
写在最后：
如果你看过很多各种平台的产品测评，看多了会有两种结果：一种是看完了觉得买哪款好像都可以。另一种能把你忽悠到云里雾里，把黑的写成白的、白的写成黑的。本篇的重疾险性价比判断方法三阶教程就简单介绍到这里，下次我们逐步教大家一些更多更深入的方法。
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