銀行發行的利率為5.88%的存款可靠嗎?存10萬元每年有多少利息?

林成龍


銀行還是分類的,尤其是自從2015年之後民營銀行資本進入了金融市場,國家在相關的監管政策上一直對於民營資本有一定的政策扶持和傾斜。所以並不是所有的銀行發行利率為5.88%的存款都是不可靠的,據我個人目前所知很多的地方性商業銀行包括地方性的民營銀行,只要涉及到智能存款業務的,一年期的年化利率基本上都在4%以上。



截至目前為止長江商業銀行以及億聯銀行,他們的5年期年化利率基本上都高於5.5%,一年銀行5年期的最高利率可以浮動到6%附近,前提是存滿5年然後進行靠檔計息。如果時間週期達不到這個時間節點,那麼就會利率有一定的下滑。


至於利息的計算很簡單,10萬元每年5.88%那麼單年利息就是5880元,這個利率對比於當前很多的地方性商業銀行還是屬於較高水平的。所以如果你們本地如果有地方性的商業銀行或者民營銀行是可以前去諮詢的,智能存款的本質屬於存款,並不是理財所以在風險上無需過多的擔憂。

只不過目前絕大多數的民營銀行或者地方性的商業銀行,主要業務還是屬於一年期的智能同款,現在比較少見,三年期或者五年期的。所以利率基本上也浮動在4%上下,最高的比如甘肅銀行可以浮動在4.99%,前提是100萬元的起步門檻。


晴天財經閣


銀行發行的利率為5.88%的存款當然可靠,但凡是銀行存款,都是非常安全的。存10萬元每年的利息收入是5880元。

樓主所說的這款利率為5.88%的銀行存款,應該是億聯銀行推出的“利添利京東專享團購款”,這是一款五年期存款產品,目前團購人數已經達到了四萬三千多人,當團購人數滿9999人時,五年滿期複合利率就可以達到5.88%,這是目前為止互聯網平臺中能夠查到的利率最高的銀行存款產品。


從國家企業信用信息公示系統公佈的信息來看,億聯銀行是一家由吉林省的多家民營企業共同出資、由國家正式批覆成立的銀行,具有合法的銀行牌照,具備吸收存款、發放貸款等經營範圍許可。除此之外,我國的銀保監會對銀行業的監管相當嚴格,因此,只要是銀行,就不用擔心有跑路的風險。

雖然該銀行資質是沒問題了,那麼該存款發行的存款產品靠不靠譜,會不會有本金損失的風險呢?答案是不會的。因為只要是銀行存款產品,儲蓄機構都需要繳納存款保險,因此儲戶的存款受《存款保險條例》保障,條例保證50萬以內的本息能得到100%的兌付,樓主存10萬元的話是完全不用擔心本息損失的。

因此,合法的銀行牌照加上《存款保險條例》的雙重保障,樓主說的這款5.88%的銀行存款可以放心地進行儲蓄的。


低風險贏天下


中國的銀行安全性和可靠性還是有保障的,按照5.88的利算,10萬*5.88%=5880元。

5.88的利,這個算是高的嚇人,一般性的銀行存款,利率是達不到這麼高的(大額存款,理財基金啥的不算)。

下表給出19年,各大銀行的活期和五年以內的幾種定期存款產品的利率。大多數五年期的利率都在3以下,5.88快搞出一倍了。

現在各大銀行搞出很多金融衍生產品,初一看像結構性存款,其實不是。這些產品收益率比通常的存款利率要高很多,風險也比較小。其風險主要是銀行自身承擔(為了吸儲煞費苦心)。




雜牌偽球迷


家族財富密碼評論員四維:眾所周知,老百姓把錢存在銀行裡可以獲得的利息非常有限。我國各個銀行的存款利率都是根據中央銀行的基準利率來進行調整的,但不同銀行的調整比例有所不同。

2019年央行基準存款利率:活期存款利率0.35%,定期存款:3個月利率為1.1%;6個月利率為1.3%;一年利率為1.5%;2年利率為2.1%;3年利率為2.75%。四大國有銀行的利率僅略高於該基準,商業銀行再稍高一些,而那些規模較小的地方性存款銀行則更高一些。下圖僅供參考。

自2014年起,我國開始試點民營銀行,截至目前為止,共有17家民營銀行依法設立。相較工行、建行、招行等老牌銀行而言,民營銀行在大眾心裡的知名度和信任度較低。因此,為了更有效地搶奪存款,這些民營銀行均採取了最為簡單直接的手段,即提高存款利率。

就題主所說的5.88%的利率,小編認為如果真是銀行存款的話,那很有可能來自民營銀行。

有人會問民營銀行的存款有保障嗎?銀監會主席尚福林在兩會記者會上說過,民營銀行和商業銀行都是依法設立的商業銀行,適用同等的國民待遇,接受相同的監管管理。因此存入民營銀行的存款同樣也會受到《存款保險條例》的保護,即存款在50萬之內予以賠付。所以除非是國內發生系統性金融風險,否則這筆存款基本上是沒有風險的。

那麼最重要的事情:第一,判斷這個利率是不是確定是銀行存款,而不是銀行推出的其他理財產品(理財產品不在《存款保險條例》保護範圍內);第二,看看這個存款期限是多長,確認自身是否能夠保證在這麼長時間內不使用該筆款項。不過一般提前取出可以靠檔計息,最好提前瞭解一下靠檔計息的利率情況。

至於10萬元存入後每年有多少利息,那就是100000*5.88%=5880元。


家族財富密碼


銀行發行的利率為5.88%的存款指的是億聯銀行的智能存款吧。

目前,這個銀行在京東金融等一些金融平臺上推出了5.88%利率的存款。其實也有銀行的利率比較近,比如營口沿海銀行利率高達5.8%,平頂山銀行和長春農商銀行利率高達5.4%。不過需要注意的是,這些存款都屬於長期存款,一般要想達到目標利率一般需要存期5年。如果我們存到滿期,10萬元可以得到2.94萬元的利息。

當然,由於是智能存款也可以隨時存取,不過利率要按照靠檔計息來計算。一般也有3%~4%也算不錯的。

這些銀行屬於民營銀行或者地方中小型銀行,知名度比較低,人們也普遍認可度較差,因此給出了高利率吸引存款,同時打響品牌。

只要是正規手續的存款,銀行為這些存款繳納了存款保險,完全可以受到存款保險制度的保護,本息可以得到全額保障。


由於5年時間實在是太長了,總體來看還是建議大家根據自己的需要,合理搭配有關的存款或理財產品好。


暖心人社


利率為5.88%是很少見的,據我所知,目前只有一家民營銀行的促銷產品最高能達到這個利率,而且也是有條件的,並非存入就能享受這個利率。

在京東金融平臺裡,有一款億聯銀行的京東專享團購存款,5年期存款最高可達5.88%,但是規則比較複雜,很多人可能不太明白,我給您簡單說一下這款產品的特點,避免因達不到條件而產生不必要的損失。

1、必須存滿5年才有可能達到5.88%的年化收益率。

這款產品屬於創新存款,而且是採用團購方式,只有存款人數達到9999人,而且存款持有時間達到5年,利率才能到5.88%,否則利率是根據不同條件確定的。


2、只有存款時間超過3年提前支取才有意義。

這款產品允許一次性提前支取,但是,提前支取是分段計息的,如果存款時間小於3年,利率最高才2.84%,存款時間超過3年以後,利率就達到5.4%以上,一天只差,利率翻倍,所以存款不到3年提前支取利息很少,超過3年後比較有投資價值。

3、大額存款最好每5000元一張存單。

這款產品並不像一般存款,50元就可以起存,而是要求必須超過5000元才行,而且,不允許部分提前支取。比如,你存了3萬元,2年5個月後想取出其中1萬元是不行的,只能一次性把3萬元全部取出。為了保證資金靈活性,又能夠使利息少受損失,10萬元大額存款最好的存款方法就是每5000元一張存單。



4、如果存款10萬元每年的利息是多少?

因為這款產品利率是隨存款時間浮動的,而且還考慮團購人數因素,因此10萬元每年利息可能是不樣的。如果你能存滿5年,每年利息在5600元-5890元之間;如果你能存滿3年,每年利息在5400元左右;如果你只存一年,每年利息只有1960元左右;如果你能存滿2年,每年利息大約在2800元左右。


總之,這款產品比較複雜,你只要記住,存款時間能超過3年不動,這款產品利率就能超過5.4%,在存款中是比較划算的;低於3年就提前取出的,這款產品並沒有太大意義。


互金直通車


如果銀行給你的利率是5.88%,那麼10萬存一年的利息收益就是5880元,至於說這個收益是否安全可靠,老實說,我沒買過、也沒看過這種存款的具體條款,所以不敢妄加定論,以目前各大國有銀行的利率水平來說,5.88%的收益的確是高得嚇人,我們不妨看一下2019年各大商業銀行的利率水平,如下圖:

從上圖可以看出,以上所有銀行5年期的利率都只有2.75%左右,而題主說的這個5.88%的利率比一般定期存款的利率要高出一倍還多,與許多房貸的利率相當,那麼,這種存款銀行靠什麼盈利?如果是投資有固定收益類的理財產品肯定是要虧本的,因為收益與這個利率是倒掛的,而如果是投資一些高風險的金融產品,這個5.88%的收益可能就存在很大的不確定性,本金和利息都存在風險,所以,我不是太看好這種存款~

目前許多銀行與互聯網金融平臺合作,推出了一些高利率的理財產品,例如:吉林億聯銀行與京東金融合作推出的億聯智存,目前收益率達6%(不過要存滿5年),藍海銀行推出的5年期理財產品收益也達5.3%,比許多銀行的定期存款要高很多,比餘額寶的收益也高出了一倍以上,根據風險與收益對等的原則,這種收益越高、怎麼越讓人心裡發慌啊?

我平常主要玩股票,投資風格算是比較激進了,但是看到這麼高收益的理財產品,還是心裡有些不踏實,可能是跟保險產品的套路差不多,尤其是跟互聯網金融平臺合作的,更應該小心,“你看重的是別人的高收益,別人可能看重的是你的本金”,現在的金融創新越來越五花八門,自己看不懂的產品還是謹慎為好~~

以上是我的個人觀點,僅供參考,歡迎大家留言討論~~


K濤資本


銀行存款是不是可靠需要看產品的本質是什麼,如果確認確實是存款產品,那肯定受到存款保險的保障,安全性方面基本沒有問題。按照這個收益率來看,每年可以獲得利息5880元利息,相當不錯,但是還是有幾個問題需要注意。

第一,產品的本質。

大家一定要注意,去銀行存款千萬不要變成保險,曾經我們家就被銀行工作人員忽悠,購買了一款分紅型保險,五年期利率甚至不如一年期存款高。理財產品的收益率大家都很在乎,但是我認為安全性是第一位的,畢竟血汗錢來之不易。這個產品購買的時候一定要看看產品說明書的介紹,是存款還是理財產品。

第二,收益是預期年化收益還是實際利息。

理財的時侯,往往會給出一個預期收益率或者業績基準收益率。這個收益率和存款利率是不同的的概念,雖然標識了收益率為5.88%,但是實際收益率也能達不到。

第三,有沒有其他費用。

部分平臺會有管理費用,手續費用等費用,這個在P2P平臺最為常見。一定要看好是不是有這些費用,比如需要有1%的手續費,利息也會大打折扣。

以上因素如果都確認沒有問題,你就可以放心存款了,一般能給出這樣高利息的產品我認為只有村鎮銀行或者民營銀行存款,如果確認是這兩類銀行應該就沒事。


談財論道


我肯定的告訴你,只要是合法銀行發行的存款都是可靠的,可以放心大膽的存;按照當前國內各大銀行存款利率來看,現在最火爆的一家銀行就是億聯銀行,存款年利率高達6%,也許這是當前各大銀行年利率最高的銀行了。

而你提問的這家銀行大概率就是指億聯銀行,因為其他銀行,即便是其他民營銀行,存款利率最高都是在5.5%,存款利率都是在5.5%以內,而這家億聯銀行算是比較瘋狂的,已經推出了一款智能存款,搞團購,拼多多的形式來攬儲,年利率已經高達6%了。

下面具體來了解以下億聯銀行的兩款高利率的存款形式

(1)拼多多的智能存款

大家都知道拼多多就是湊人氣的,拼的人數越多,價格就越優惠。而億聯銀行也利用到了這個一點,拼存款,拼的越多存款利率越高,也許這是國內首家銀行採取這種藍籌方式,不得不說這種攬儲方式真是高明。

如上圖,這就是億聯銀行在京東推出的一款拼多多智能存款,最高存款年利率高達5.88%;根據億聯銀行的活動中得出,只要拼到1萬人以上,年利率可以高達5.88%,最低存款是5000元起步。按照這種推算,儲戶想要拿到5.88%的存款利率,1萬個儲戶,最低存款5000元,可以給億聯銀行攬儲5000萬以上,這是一筆鉅款。這就是不得不說億聯銀行的聰明之處,儲戶利息高了,而銀行也是能吸引存款,一舉兩得。

(2)利添利的智能存款

億聯銀行真是夠拼的,上面推出的5.88%拼多多存款利率還不是最高的,又推出了利添利智能存款,年利率高達6%已經可以說在所有銀行存款利率當中是最高的,暫時還沒有哪家銀行存款利率超過6%。

如上圖,這也是億聯存款推出的利添利A智能存款,滿期符合利率可高達6%,滿期意思就是存夠5年時間就叫滿期,利添利其實就是利滾利的意思,利息作為本金,再度產生利息。這款智能存款門檻是1000元起步,而且資金不鎖定,隨時都可以支取,資金流動性非常強。

億聯銀行推出的這款利添利智能存款,其中有一個特點就是利率並非是固定的,而是複合年化利率,複合年利率其實就是跟存款的存期非常有關係,存期越長利率越高。意思就是把這筆錢從開始存滿5年時間,年利率可高達6%,假如你中途存取的話,年利率會跟隨時間變動,利率也會發生改變的,這就是複合年化利率。

但是不管億聯銀行推出什麼樣的智能存款,都是屬於存款業務,都是非常可靠的,可以放心大膽的存。

這家銀行是暫時國內各大銀行當中存款利率是最高的,假如就以10萬存款為準,如果存億聯銀行拼多多的模式來存,年利率5.88%來計算,每年可以得到利息為:10萬*5.88%*1年=5880元,假如存夠5年時間,總共可以得到利息為:5880元*5年=2.94萬元,五年之後本息可以拿到12.94萬元,這是非常不錯的收入了。

假如按照億聯銀行利添利的智能存款,同樣10萬元,年利率在6為準,每年可以拿到6000元的利息收入,存夠五年時間就有3萬元的利息,到期後本息有13萬元。

綜合以上分析,當前國內各大銀行當中,包括其他民營銀行,當前唯獨億聯銀行推出的只能存款利率是最高的,複合年利率高達5.88%,甚至達到6%,這種存款利率已經頂天了,這種智能存款是安全可靠的,大家可以放心的存。


老金財經


現在銀行定期存款年化利率,基準利率為一年期1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%。當然,不同的銀行有不同的上浮比例,大額存款的上浮比例更大一些。一些地方性鄉鎮銀行、民營銀行五年期大額存單產品的年化利率確實能達到5%以上,甚至也有達到5.88%的情況。

但是,大型銀行五年期大額存單的產品並沒有,並且年化利率也達不到5.88%如此之高。

要說銀行的定期存款,普遍銀行是達不到5.88%這麼高的水平的,這種水平年化利率實在是太高了。銀行一般的貸款利率為4.9%,房貸利率是5.88%,這樣算來銀行要是以5.88%的存款利率攬儲,肯定是虧損的。

大額存單的年化利率雖然高於銀行定期存款,但上浮的比例並不是無限制。大額存單並非銀行定期存款,是有門檻的,個人門檻多在20萬、30萬。要說10萬元有5.88%的年化收益率,大型銀行是沒有的。只能在鄉鎮銀行、民營銀行儲蓄產品中尋找了。

還有一種可能就是,此銀行存款產品非彼銀行存款產品。怎麼講?銀行是金融機構,也有代銷產品,一些保險理財、金融機構的理財產品也會被代銷。可能銀行發行的利率5.88%的存款產品並非是銀行發現,而是銀行代銷的產品。或者是保險理財,或者是金融機構的理財產品,這都有可能。

要是保險理財或者其他金融機構的理財產品,10萬元本金或許能達到門檻。但與銀行的儲蓄產品、銀行推出的中低風險理財產品的可靠性,就有著不小的差距。銀行儲蓄、定期存款,就算是急需要用錢進行違約,也沒有什麼違約金,但保險理財、理財產品不同,一旦出現違約就有著不同程度的違約金存在,甚至造成本金的損失。

理財還是要看清楚產品的詳細資料,不能盲目理財,一旦在不清楚理財根本的情況下,不但產生一些麻煩,甚至對本金還造成損失。


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