一、什麼是大額存單？
大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
大額存單分為可轉讓大額存單和不可轉讓大額存單，期限分為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年。
作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行可以上浮55%，其利率以市場化方式確定，意味著當流動性趨緊時，大額存單的利率也會隨之會上漲。
大額存單的投資門檻較高(大額存單起點金額一般不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額一般不低於1000萬元)，但為了拉存款，不少銀行會把門檻降至20萬甚至10萬，同時也會推出更多期限的大額存單。
大額存單產品採用電子化方式，面向全國客戶在所有渠道（網點、專業版、大眾版、手機銀行、PAD銀行）公開發行。
二、大額存單的特點
1.和銀行存款一樣，很安全。
大額存單是貨真價實的存款產品，屬於一般性存款。按照監管要求，不僅納入表內業務核算，計提存款準備金，還需要繳納存款保費。因此，只要大額存單不超過50萬，銀行肯定是保本保息，存款的風險基本為零，即使銀行倒閉，也可以獲得全額賠付，所以你不用擔心本金安全。
2.與銀行定期存比利率要高。
銀行定期存款在基準利率基礎上，最高能上浮30%左右，大額存單上浮可達40%-50%，部分城商行、農商行甚至上浮達55%，所以大額存單比定期存款利率要高。
3.大額存單流動性好。
大額存單在持有期內可以轉讓，可以質押，可以中途取回。如果你存了五年期的，實際剛存了三年多，因為家裡有事急用錢，不得不取回，這時靠檔計息威力就顯出來了，可以執行三年的利率。而如果換成銀行定存的話，提前取回只能按活期計息，那樣的話你的存款利息損失就太大了。
4.大額存單可轉讓
大額存單是可以在金融市場流通轉讓的，但必須是在大額存單的有效期內，並且其有效期不得低於7天。大額存單的轉讓是由客戶自行找到下家到銀行實現變現，銀行主要就是提供一個轉讓平臺，並且大額存單的轉讓價格也是由買賣雙方自行協商的。
5.大額存單可以辦理質押
如果你急需用錢，但又沒有流動資金的朋友注意了，如果你在銀行有大額定期存款，可以申請大額存單質押貸款。
三、如何證明大額存單的存在？
目前的大額存單，大多電子記賬沒有存款單，看不見摸不著，難免讓人有一種很不踏實的感覺，如何證明它真實存在呢？目前對於證明其存在性可以通過以下幾種方式：
1.購買大額存單時的轉賬記錄、銀行回執和大額存單客戶聯資料
保留購買時的轉賬記錄以及銀行辦理人員給存款人的銀行大額存單客戶聯和回執等資料，都能夠證明你自己實際購買了大額存單。
2.網上銀行或手機銀行查詢
存款人如果確實辦理了大額存單，而且賬戶也開通了網銀和手機銀行的話，可以直接利用網銀系統查詢。個人登錄網銀系統，點擊賬戶查詢，所有的賬戶辦理的各類存款業務，都可以在網銀系統內查到餘額。大額存單業務同樣可以利用網銀系統查詢賬戶餘額，網銀裡面有資金餘額，可以打印出來讓銀行蓋章用作證明。
3.銀行櫃檯查詢
由持卡人到辦理大額存款的銀行網點櫃檯上，出示銀行卡和身份證原件，由本人親自查詢，銀行櫃員經過身份證驗證銀行卡為本人之後，就可以通過櫃面系統查詢銀行卡里面的所有業務的資金餘額以及大額存單是否真實存在，如果你還不踏實可以讓銀行工作人員打印一個大額存單業務的交易流水和存款餘額，加蓋業務公章後留存備用。
4.開具紙質存單證明
凡是有大額存單業務的銀行，都有提供存款證明的《存款證明書》，存款證明的內容無非是存款種類、存款賬號、存款餘額、存款期限、存款利率、存入日期等，專門證明存款人在此網點辦理過大額存單業務，而且真實有效。辦理大額存單的存款人提出此需求，銀行人員都會給辦理此存款證明書。
四大步驟，互相印證，明明白白的印證了大額存單的存在，你就徹底踏實了，放心了。
四、購買大額存單的注意事項
1.在一家銀行金額控制在50萬以內。
要結合存款保險制度，將本息總額，同一銀行，控制在50萬以內，確保本金和利息，都得到存款保險的保護，以有效迴避風險。
2.瞭解大額存單提前支取的計息情況
要了解不同銀行大額存單如果提前支取是如何計息的。比如你購買中信銀行的大額存單，買的是1年期的，如果不到3個月就提前支取，按照活期利率計息，如果滿3個月不滿6個月提前支取，按照3個月定期存款利率計息，如果滿6個月不滿1年，按照6個月定期存款利率計息等情況。
3.貨比三家，擇優選擇銀行。
不同銀行推出的大額存單發行情況不同，如起存金額、收益率等。所以要貨比三家，擇優選擇對自己最有利，分期付息，可以轉讓質押的大額存單產品。這樣就更靈活，同時分散了提前支取按活期計息的風險。
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