飛翔1247814
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注
1 如果是給家裡老父親買保障，那應該是買基礎的健康保障，而不是買這種理財的萬能險了，這個平安智悅人生保險，合同真實保底利率1.75%，連銀行一年期存款利息都低。萬能理財賬戶結算利率4.5%。適合收入較高，有理財需求的群體。萬能險附加重疾和終身壽。保障不是主體，而是附加形式。對於普通家庭來說保費高，保額不到基礎的30-50萬保額。而且這類萬能險，對高齡群體並不友好，年齡越高扣費越高，第一年扣除50%，第二年扣除25%，第三年扣除15%。。。之後每年扣除5%，也就是這個保險最後變成一個向理財靠攏的保險。至於收益存在不確定性，合同的保底利率才是確定的回報，但是保底利率不到2%。對於高齡群體來說，基礎健康保障才是關鍵，而不是存錢理財。等於同類保障，保費卻高了幾倍，混搭了理財儲蓄，需要的基礎保障變成附加。
2家裡老父親的保障規劃，應該是配置消費型健康保障，發揮保險的財務槓桿作用，低保費撬動一個高保額，把家庭存在的疾病和意外帶來的不確定大額財務支出轉移給保險公司承擔，而不是在保險公司存錢理財。配置組合是百萬醫療+意外保險+重疾+定期壽險（家庭經濟支柱配置).由於父親不是家庭經濟支柱，不需要壽險的責任保障，所以這裡就不需要配置定期壽險，也沒必要買儲蓄壽險。你才是家庭經濟支柱。收入來源，需要配置壽險。醫療和意外保險都是幾百塊保費解決，重疾呢，父親已經是高齡群體，保險公司眼裡的高風險客戶，買的重疾也是保費高過保額的重疾，失去了保險的財務槓桿作用，如果重疾保障保額過低，可以選擇加入相互寶等免費的大病互助社群，獲得基礎10-30萬的重疾保額，加上社保的大病醫保，重疾保障也可以做到位。再加上一個專屬的老人防癌險。父母的基本保障就到位了。基本保障解決了，再考慮未來儲蓄養老的問題，看家庭經濟條件，再去選擇需要消耗大量家庭當前現金流，進行強制儲蓄的理財儲蓄保險。
