卅枯

搶到好的定期產品，讓你年化收益率甩銀行兩條街

01定期分類

在分析好的定期理財之前，我們先了解一下支付寶的定期產品是如何進行分類的。

按發行方來進行分類：保險類定期產品、銀行類定期產品與券商類定期產品。

按期限來進行分類分為：1個月內、1-6個月、6個月以上。

其種保險類和銀行類定期都是1000元起投，而券商類最低起投額為5萬元。

02風險

其實在我們進行理財之前，最先做的那就是風險規劃，要看下自己的風險承受能力在什麼地方，然後再進行投資。

而上面的三種發行方的產品中，銀行類全部是低風險理財產品，適合風險厭惡者進行投資，因為他虧損的可能基本為零；而保險類和券商類大多數是中低風險，少數是中風險，這部分的適合有一定風險承受能力的人進行投資。

03收益

如果是風險厭惡者，那麼就只能考慮銀行類的定期理財了，收益率均為2.25%，隨便選哪一個都可以。

如果有一定的風險承受能力，那麼就可以選擇保險類的，中低風險的收益可以達到4.58%，之前還見過平安金有6.1%的收益的，現在倒是沒看到了。

券商類不建議考慮，起頭額度高並且收益還不是很高。

綜上：保險類的定期是最划算的，不過有時候也會有一些養老理財也比較合適，如現在發售的建信養老收益為4.87%，並且只要預約基本上都能申購到份額。

易將學財

支付寶定期真的很難搶，尤其是國壽安鑫盈和長江養老半年享、月安享。但是如果真的搶不上，也沒有必要讓資金站崗，類似的替代產品很多，說幾個供您參考。

京東金融裡的銀行精選系列產品

振興存

振興銀行的一年期振興存，利率5.1%，提前支取利率3.8%，完全可以取代安鑫盈。

富民寶

富民銀行的富民寶收益率4.3%，隨取隨存，如果滿5年則按4.8%計息，可取代長江養老系列產品。

其他

銀行精選裡的其他存款產品，也各有特色，您可以進行對比選擇，這類產品目前是最流行的，完全可以替代支付寶定期。

長江養老心享366

中低風險，收益率4.8%左右，和長江養老半年享是同一公司的產品，可以替代支付寶定期系列產品。

國壽廣源180

中低風險，收益4.57%左右，也是國壽養老理財產品，風險等級和支付寶定期相同，可以替代支付寶定期系列。

理財通裡面還有很多類似產品，種類和數量比支付寶定期要多，但是也比較搶手，比支付寶略好一點，可以參考使用。

如果您不想資金站崗，完全可以試試上面的產品，類似產品非常多。現在還不是賣方市場的天下，只要投資者多學習，多瞭解，中低風險理財產品多得是。

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互金直通車

餘額寶最新7日年化收益只有2.5%，遙想當年風光時，可以有6~7%，一萬塊錢丟進去一天都有個小兩塊錢。當餘額寶收益越來越低，是時候換個地方了。今天我們說一下，餘額寶的替代品都有哪些。

「更高收益貨幣基金」

餘額寶對應的是天弘基金旗下的一隻貨幣基金，目前國內貨幣基金還有好幾百只，很多B類貨幣基金收益比A類高，且很多門檻已經從之前的50萬降到了100。

推薦兩個平臺，天天基金網和且慢的貨幣三佳。

天天基金網可以分散後可高額快速贖回（極速到賬幾十萬），且支持將低收益貨幣基金一鍵轉入高收益貨幣基金，中間收益不間斷，具體見下圖，7日年化最高是4.28%，通過天天基金網app->排行進入（有些貨幣B起購是50w請注意）：

貨幣三佳最近7日年化是2.8%，也是比較優秀的。

「超短債」

超短債雖然長期持有幾乎不會虧損，但也不是像貨幣基金一樣幾乎不存在虧損可能，目前天天基金網推薦的收益排行如下，上漲天數佔比只有一半多，大概有三四成的時間你是虧損的，如果不能承受就回避一下。

短債收益要看市場，長期看應該在3%~5%之間，比貨幣基金的收益會高一些，但會帶來一定的波動，有可能十天半月不漲。

「靈活銀行存款」

銀行存款類產品，50w以下時100%賠付的，所以是保本產品無疑，當然大家購買時單個產品不要超過50w，以免帶來不必要風險。

推薦使用京東金融，裡面有一個專門的入口是"銀行精選"，如下圖：

以藍海銀行藍貝貝產品為例，持有小於3個月都有3.7%的收益，遠遠高於餘額寶，如果存超過3年，即可擁有5.0%的年化收益，還是非常可觀的。

「總結」

我簡單做了個表格，對於這些產品。個人推薦還是銀行存款類產品，特別是父母輩風險承受能力非常有限，錢短時間不用但說不準突發要用的。

https://www.toutiao.com/i6716835749292933636/

量化ETF

不請自來。支付寶的定期理財產品確實比較難搶，筆者也是深有體會。

支付寶的定期定理財產品稍微好點的每天的10點開搶，筆者也參與過好幾次。9點50分就守好了，等到10點一切換，售罄………………

第二天繼續接著搶，還是瞬間售罄……

第三天繼續接著搶，終於搶到一個長江樂享。

雖然現在很多商業銀行的大額存單，利率上浮55%，可以到達4.26%，但是由於要存滿三年，對於資金有流動性需求的人來說，短期的定期理財才是適合他們的最佳選擇。

小黑看財經

支付寶中的定期理財產品確實比較搶手，那麼還是有一些比較容易買到的定期理財的。

支付寶中的定期理財由於有穩健的收益，較高的年化收益率從而受到大眾的青睞，唯一的缺憾為不太容易搶到。所以據我理解你的本意為有無比較容易買到的定期理財產品？答案是有的。

微眾銀行

微眾銀行由騰訊、百業源和立業等多家知名企業發起設立，於14年12月份獲得深圳市銀監局頒發的金融許可證。騰訊作為其股東，而且又持有銀監局頒發的金融許可證，因此微眾銀行還是相當靠譜的。

微眾銀行中包含有銀行存款、穩健理財、基金、微眾金等眾多理財產品，而定期理財作為主要的理財產品之一，自然不會缺席了。

其中有不少證券公司、資產管理公司以及我們所熟悉的建信養老金管理有限公司發行管理的定期產品。投資者可以任意選擇投資。但其中不少理財產品的起步門檻為5萬元，門檻較高，估計會將不少投資者拒之門外。但也正因為如此，還是比較容易買到的。

騰訊理財通

除了騰訊牽頭髮起設立的微眾銀行，騰訊官方理財平臺理財通中也包括有不少理財產品。尤其定期理財產品，品種豐富，期限組合多樣化，可選擇的餘地很大。而且大部分為1千元起購，門檻相對親民。

京東金融

說完了騰訊系理財平臺，再看看京東金融。從名稱上就能看出來為京東的理財平臺。其中的京東小金庫與銀行+系列理財產品受到不少投資者的追捧。其中自然少不了定期理財產品。不過數量不多，為券商發行並負責管理。投資門檻同樣為5萬元。

上面為一些比較知名的容易搶到的定期理財產品的平臺。當然市場上的定期產品不僅僅包括上述平臺，提供定期理財的平臺還有不少，就不一一列舉了，關鍵還是要選擇正規的平臺投資。

冀蒙嘉澍

如上圖這三個是絕對好搶的因為我個人經常持有，相信很多人都有成功的搶到過建信養老飛月以及國壽超月寶，至於最後這個45天7日年化率，可以維持在3.26%的平安富盈也是比較好，搶得1000元起購門檻中低風險。

真正難搶的是那些年利率高於4%以上的產品，如上圖，基本上早上10:00多打開就已經顯示額度被搶光，這部分產品在當前的穩健型市場上是特別受歡迎的，且利率與普通理財市場相比也有一定的優越性資金方便，直接從支付寶平臺中轉入即可。

所以如果覺得，年利率高於4%以上的產品比較難爭搶額度，不妨可以去各大銀行的官網或者APP上去購買理財產品。尤其是銀行的官網系統在線出售的那些理財產品利率並不低於支付寶和微信理財通，並且也不需要排隊爭搶只不過起步門檻較高。

晴天財經閣

風險中低的定期理財產品有很多，讓我們來看一下有哪些？

1、支付寶

• 養老保障管理產品，如國壽超月寶、風險中低，產品主要投資流動性資產：現金、貨幣基金、銀行存款等；固定資產：銀行定期存款、債券型基金等及其他資產
  

• 銀行保本理財產品和銀行存款產品，風險低，如廊坊銀行的保本產品、湘江銀行374天存款產品

  
  
  

2、理財通

• 養老保障管理產品，如國壽嘉年天天贏、風險中低

• 券商的收益憑證，如廣發收益寶4號，風險中低

• 券商集合資管計劃，如華泰紫金2月期，風險中低

• 券商報價回購產品，如中信證券天天利雙月盈，風險低

  
  

  
  
  

3、京東金融

• 銀行理財產品

京東金融上有多家民營銀行提供的存款產品，風險低，如振興銀行的振興存，1年期的利率可以達到5%左右。

• 養老保險理財產品，如建信養老飛益鑫，風險中低

• 券商資管計劃計劃，如太平洋現金增益計劃，風險中低

  
  

互金圈

雖然大家對支付寶感情比較濃厚，但我覺得沒必要盯著支付寶不放，目前跟支付寶一樣，能夠買定期理財產品的平臺有很多，而且有的平臺可選擇的空間比支付寶更多，而且還不用定時去搶。

我們來說一下常見的一些理財平臺。

京東金融

京東金融目前提供的產品跟支付寶差不多，而且有些產品的收益甚至比支付寶上的還要高。

目前京東金融上的定期理財有兩種類型，一種是以銀行為代表的存款產品，這些存款產品一般都是一些地方小銀行跟京東金融合作推出的，有的存款甚至達到5%以上，而且這種存款是一般性存款，保本保息非常安全。

還有一種是普通的定期理財產品，這些理財產品既有跟支付寶一樣的保險定期理財，還有一些穩健的基金。

微信上的理財通提供的理財產品也比較多，而且收益性跟安全性跟支付寶上也差不多，在這不做過多解釋。

各大銀行APP

目前基本上每個銀行app都會有自己的理財產品，這些理財產品既有銀行自己發行的，也有跟第三方機構合作的，大家只需要有這些銀行的賬戶，然後登陸APP就可以正常購買，不過這些銀行理財產品門檻相對比較高些，很多都是1萬以上認購。

第三方專業理財平臺。

第三方專業理財平臺那就很多了，比如天天基金，金牛理財網，融360，東方財富網等等，想要搜的可以找出一大堆來。

超級錢吧

支付寶定期難搶，主要是目前投資渠道不多，股市一直跌跌不休，買進去就是虧錢。銀行活期儲蓄利率只有0.3%，少得可憐。銀行一年期定期利率為1.75%，三年期定期存款利率為2.75%。而支付寶上面的定期理財，一年期產品收益率普遍在4%以上，加上很多人平時候都在使用支付寶，對螞蟻金服比較信任，大家一起搶購，造成每次定期理財購買時都搶不到。

比如國壽安鑫盈360天產品，年化收益率4.48%，每次開售就秒售光。

不過這些產品，如果每次都搶不到，那也只能看不能享受。其實還有其他定期產品也是可以選擇的，我自己就買了兩款：

一款是長江養老添年享，期很是365天，年化收益率為4.87%：

另一款是國壽嘉年188，產品期限是188天，年化收益率是4.87%。這兩款產品收益率都比搶不到的高，但是為什麼沒有搶呢？因為這兩款是“淨值型”產品，很多人害怕會像基金一樣下跌，其實大可不必，雖然是淨值性產品，但風險等級是一樣的，產品運作方式是也是一樣的，因而搶不到熱門定期理財的，購買淨值型定期理產品也是非常好的選擇。因為不需要搶購，只需要預約購買，第二天就會成交，在定期資產持有裡就可以查看。

財經宋建文

支付寶上面的一些定期理財產品，收益不錯，經常搶不到，這個是事實。但實際上要解決這個問題，其實一點都不難。

01，其他平臺

首先我們可以考慮其他的金融產品銷售的第三方平臺，比如像微信理財通，或者像京東金融。

在京東金融裡面，如果我們點擊銀行，不但理財產品，連保本保息的存款產品都有不少。前段時間財說得明白，還評測過營口銀行的一年定期存款，利率達到5%。

還有一些5年的定期存款，利率可以達到5.8%。

這些都是銀行的定期存款，受到存款保障，完全可以放心。

而在微信理財通裡面，我們還能看到保險公司推出來的一些理財產品，收益率從百分之三點幾到百分之七點幾都有。這些理財產品相對來說時間比較靈活。

所以沒有必要困死在一個平臺上，多找一找，肯定都能找到。

換一個角度就能明白，現在的金融機構這麼多，再有特色的產品，他們也還是希望能夠儘量賣多點，所以不會只在一個平臺上銷售。

而且如果某一個產品受到市場的歡迎，肯定很快就有其他的公司會推出同類的產品，尤其金融產品本身就屬於同質化比較高的，容易模仿的，所以幾乎不可能會出現一個產品，只在一個平臺上賣。

02，瞭解產品實質

其實我們只要瞭解產品的實質內容，我們很容易找到同類的產品。

舉個最常見的例子，就是餘額寶。當餘額寶出現了一些額度限制的時候，有些人就緊張起來了，擔心自己買不了餘額寶了。但是如果我們知道餘額寶實際上就是貨幣基金的時候，那就不存在問題了。在這個市場上，幾乎所有的基金公司，旗下都有貨幣基金，甚至不止一兩隻。大家如果去對比的話，就會發現收益率都差不多，甚至還比餘額寶的更高。

同樣道理，前段時間，財說得明白評測過微信理財通上面一個年化收益率超過7%的理財產品，是保險公司提供的，也需要搶，很多網友都反映，想買買不到。

但是經過我們的分析，這一個保險公司的理財產品，其實跟基金公司發行的偏債型混合基金，運作道理是一樣的。一旦明白這一點，完全不需要搶了，因為這樣的債券基金，市場上也有很多。

03，瞭解之後說不定不想買了

有些產品是通過包裝，或者飢餓營銷等等的方式，讓大家拼命搶購的。越是這種產品，越經不起研究，一旦你認真研究清楚了，你就不想買了。

財說得明白，在京東金融上也評測過一個產品，是一個美元理財產品，內容介紹上面看到，近幾年的累計回報非常的高，而且宣傳是債券型，風險很低。

在宣傳頁面上面，只是簡單的說到這個產品的名稱，用這個名稱，找不到對應的基金。後來通過選擇其中幾個關鍵字，終於找到了這一隻基金。原來，這就是一隻普通的QDII，投資於海外的債券市場。認真分析之後，發現這一隻基金，收益率並不穩定，甚至在某個年度是負值，就是說是虧損的。

所以對於這一類的，經過包裝的產品，一定要找到原產品，來進行認真分析。而且銷售平臺往往還會故意把原產品的真實名稱模糊化，讓你難以找到，所以這裡值得花點心思。

以往，財說得明白，只評測公募基金和銀行理財產品，現在我們把一些金融平臺上的產品，也納入了評測範圍，希望可以幫助大家辨別真偽，找到真正合適自己的產品。

關鍵字: 分類 財經 科技