人生七年r

要知道自從2018年4月27日發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，即是資管新規之後，打破剛性兌付，這個意味著國家不會擔保理財產品的保本保息，可以說目前除了國債之外，其他金融產品都不受國家擔保，銀行存款也可以有風險，國家允許銀行破產，所以購買理財產品之前瞭解背後的安全性。

當然，資管新規的發佈不代表理財產品都不安全了，只是為了規範金融業，讓金融業更好地發展，回到支付寶，支付寶是一個互聯網金融平臺，支付寶是不做理財產品的，只是跟金融機構合作，代銷其理財產品，讓用戶可以輕鬆地投資理財產品，包括基金、保險、銀行理財等。

在支付寶上架的產品都會經過螞蟻金服的嚴密審核和監管，安全性有保障。而且跟支付寶合作的公司都是大型金融公司，受銀保監會的監管和保護，不會輕易地破產或者跑路，當然，投資者不能忽視理財產品背後的風險，有的理財產品是高風險投資，會存在虧損的可能，而支付寶上面的定期型理財產品可以放心，一般都會按期到本息。

支付寶這個平臺也可以放心，支付寶由阿里巴巴旗下的公司螞蟻金服推出，而目前阿里巴巴是國內市值最高的企業，支付寶破產的可能幾乎等於經濟危機，不過支付寶破產也有相關的法規保護，根據《支付機構客戶備付金管理辦法》，如果支付寶破產，會在支付寶在建設銀行開立的風險準備金賬戶中進行賠付，所以可以放心。

最後，支付寶是一個安全可靠的平臺，平臺中的理財產品也會註明風險程度，要找到合適自己的理財產品才選擇購買，而且購買之前要清楚明白理財產品的條文細則，這樣就萬無一失。

財經樂少

眾所周知，支付寶旗下除了大家熟悉的餘額寶外，還有不少的定期理財產品，隨著去年下半年餘額寶收益的逐步走低，已經有不少用戶將目光轉向了支付寶旗下的定期理財產品。

那麼，支付寶的定期理財產品安全嗎？有哪些保障措施？國家會擔保嗎？

首先，支付寶裡的定期理財保本嗎？有沒有可能發生本金虧損？

一、從定期理財產品保本性分析

支付寶裡面的定期理財產品全部都不承諾保本，不過這些理財產品都是風險等級較低的產品。從產品主要投向來看，也基本都是以穩健型為主，就是說無法確保獲取較高收益，但本金虧損的情況也幾乎沒有可能。

從歷史兌取記錄來看，支付寶旗下的定期理財還沒有發生本金虧損的先例，同時收益也完成了100%的兌付，因此可以說，支付寶裡面的定期理財產品是趨向於“保本”型理財的。

二、從定期理財產品虧損性分析

儘管支付寶裡的定期理財趨向於“保本”理財，但在極端市場條件下，這些產品也確實存在著收益虧損的可能性。

我們從目前的收益來看，這些定期理財產品基本都是達到了七日年化收益率。另外，產品本身的收益與管理公司、投資方向有關，這種低風險的項目，一般投資地也是以收益較好的項目為主。

總的來說，預期年化收益率與到期後的產品收益率可能會有一些出入，但收益虧損的概率也是很低的。

其次，支付寶旗下的定期理財有什麼安全保障？

一、從賬戶安全性來說

在支付寶裡面購買理財產品是很安全的，支付寶擁有第三方支付牌照，且支付寶只是作為中介平臺銷售產品，大家購買定期理財產品等同於在基金等管理公司購買。

支付寶裡的定期理財產品，在客戶購買成功以後，就會有專業理財產品經理負責該筆資金的運營，這筆錢實際上並不是被支付寶控制，而是直接到了相關管理公司的賬戶裡。

二、從定期理財產品本身來看

這些管理公司都是支付寶精心挑選出來的，無論是在歷史業績表現，還是整體規模都處於行業領先的地位，公司捲款跑路的可能性幾乎是不可能發生的。業績太差、實力太弱的產品根本就不會考慮，因為會影響支付寶平臺代銷的美譽度。

舉個例子來說，支付寶中的基金都是開放式基金，所有資金都是嚴格按照監管體系要求進行管理，就算是託管銀行也都是選擇大品牌有實力的大行，並且有健全的法律法規約束，基本上不會涉及到違規的操作。

三、支付寶的安全保障措施

如果說，支付寶裡的定期理財資金髮生被盜，支付寶的賬戶安全險就會進行相關理賠。只要是被盜金額在100萬元之內，支付寶平臺都按照規定實施100%全額賠付。

由此可見，支付寶旗下的定期理財產品，其安全等級是非常高的。不僅僅是本金的安全性很高，收益虧損的可能性也是很低的。相信從支付寶購買過定期理財產品的投資者都已經發現了，就算你想要購買，也不一定能夠如願，因為裡面的好產品都是需要搶購的。

總而言之，支付寶只是一個購買定期理財產品的中介平臺，購買產品的風險還需要投資者自身來承擔，尤其是在資管新規實施後，要求所有保本型理財產品退出市場，就算是銀行理財產品都逐漸走向破剛兌和淨值化。除了銀行一般性存款，享有《存款保險條例》保護外，國家不可能對其他定期理財產品進行擔保的。

東震木

支付寶只是一個代銷平臺，不管是在支付寶買理財產品，還是在其它平臺購買理財產品，國家都是不會擔保的，也就是投資理財的風險自擔，盈虧自負。

支付寶中的定期理財產品有兩種，一種是保本，一種是不保本。

1，支付寶中保本的定期理財產品

屬於銀行存款產品，50萬元本息受國家存款保險制度保障。也就是一旦銀行發生危機，保險機構可以賠付，但需要注意，最高賠付50萬元。因此，如果手裡有比較多的現金，超過了50萬，建議不要存在一個銀行，可以分開存到幾個銀行，這樣既分散了風險，又保住了本金。

這類產品的收益率就是約定的存款收益率，收益也是有保障的。

2，支付寶中不保本的定期理財產品

這一類定期理財產品不受國家存款保險制度的保護，本金有可能虧損，虧了也拿不回來了。但支付寶中的這類定期理財產品一般是中低風險，產品以穩健為主，主要投資於流動性資產、固定收益類資產和信用等級較高的不動產類資產等，都是穩定性，安全性比較高的標的，一般情況下也不會出現虧損，但不保證盈利。

這類理財產品的收益率波動不大，雖然收益不保障，一般情況下也不會有太大的波動，有些產品成立以來都是100%兌付，但這也是歷史數據，可以參考，並不能保證未來也一定100%兌付。

國家現在在打破剛兌，未來保本的理財產品會越來越少，在買理財產品的時候，要仔細看理財產品的產品檔案，有“50萬本息受國家存款保險制度保障”這樣的說明就是保本的，沒有就是不保本的。

持家的毛媽

定期理財沒有倒閉一說，但發行理財的公司是有可能倒閉的。如果理財產品的發行公司倒閉，國家不會擔保賠償的，意味著沒人會對理財產品進行賠付。

雖然支付寶中的理財板塊為大眾提供了豐富的理財產品，但是我們要明確知道的一點是，支付寶平臺不會發行理財產品，其“理財”板塊提供的理財產品，均以代理銷售的第三方公司發行的理財產品為主。

這些理財產品的發行主體可能是銀行、保險公司、證券公司等等，理財產品不比國債、銀行存款產品，國債以國家信用作為擔保，存款也具有銀行信用和存款保險雙重保障。

對於理財產品而言，尤其是保本型理財產品，在以前是可以計入剛性兌付範疇的，但是2018年資管新規頒佈之後，打破了剛性兌付，今後不允許再發行保本保收益型理財產品了，這樣表現出監管的態度，不允許理財發行機構對理財產品做任何墊付，甚至賠償，更談不上國家擔保一說。

如何規避理財產品損失風險？

支付寶作為知名的大型互聯網金融平臺，相信其對代銷理財產品的准入門檻也挺高的，不可能與規模小，信譽差的金融公司合作，代銷他們的產品。因此，其代銷的理財產品發行公司也不會輕易的破產倒閉。

我們都知道，理財產品的風險係數是分等級的，等級越低，安全性也就越高。

我們在支付寶平臺購買理財產品時，可以首選資產規模和知名度比較高的金融機構發行的理財產品，同時注意這類理財產品是屬於哪類風險等級的，如果是股票型、指數型等風險性比較高的定期理財，你既有可能可以享受到高額回報，也有可能面臨巨大本金損失風險。

綜合來看，支付寶中的理財產品，具備一定的投資價值，但是要學會分析甄別，可以選擇比較穩健型的且具備投資價值的理財產品，同時也要清楚理財產品不會剛剛性兌付，國家更不可能為其提供擔保。

財富公元

首先題主要明白，理財跟存款是兩種不同類別的產品。

理財是你把錢委託給銀行，打到銀行的專用賬戶內，由銀行以銀行的名義替你投資運用，具體投資運用方式由理財產品合同約定，投資風險由你承擔，銀行收取管理費。所以不能承諾保本保息，需要投資者有一定的風險承擔能力。

存款是你把錢存到銀行，但還是以你的名義持有該筆存款，因為戶名還是你，並非銀行的戶名。你對銀行有一筆債權，到期銀行必須還本付息。目前的存款保險制度是50萬內保本保息，這種也是在發生極端風險，如銀行破產的情況下，由政府兜底。只要銀行不發生破產，銀行就必須要償還你的存款本金和利息。

目前支付寶的定期理財產品是養老保障產品和銀行定期存款。目前支付寶的爆款是保險類理財，而且成交量特別大，比如建信養老飛月寶，累計成交7387萬筆，國壽安鑫盈360天，累計成交1714萬筆。長江養老安穩366，開放認購兩小時，額度已搶68%。但這類產品吧，這就是個保險養老保障產品，中低風險，有虧本可能，且投資者被層層薅羊毛。國家是肯定不會擔保，虧損是投資者自擔。

題主選擇理財產品，需要關注理財產品的三個重要維度：收益率、安全度、流動性。

業內有一種說法，叫做理財產品的不可能三角，即任何一個產品，都不可能同時滿足以上三個維度，即收益率又高，安全度又好，同時還能流動性高。一個產品能同時滿足任何兩個維度，就已經是不可多見的好產品了。

我把這類保險理財和銀行存款做了對比，題主可以看一下：

（一）收益率

從上圖可見，銀行定期存款收益率在目前是比養老保障產品高的。

由於養老保障產品的收益率是浮動的，也不排除某一時間段會突然升高的可能。但大部分養老產品的投資組合都排除了股票投資，所以市場上可投資的高收益產品幾乎只剩下信託產品，而目前市場上信託的年化收益率在8%左右，即使該類產品投資了信託產品，受制於投資比例限制，再扣除相關費用，以及萬惡的業績報酬，層層薅羊毛後，投資者最終能夠拿到5%/年的收益率就不錯了。

（二）安全度

養老保障產品是不保本保收益的，投資者有虧損本金的可能。而銀行定期存款，50萬內保本保息。

（三）流動性。

養老保障產品：封閉期內不可贖回。

銀行定期存款：可隨時取出，但提前取出只享有活期利息，不享有定期利率。

（四）認購起點

養老保障產品：1000元。

銀行定期存款：50元。

所以，如果題主的投資需求是保本保收益，那麼銀行定期存款很適合您。可以看看支付寶和一些創新性銀行存款，度小滿、京東金融上都有，收益率也在4%左右。

小錢小事

朋友們好！咱老百姓一提起，支付寶，有口皆碑！標題的問題明確講：一，國家不擔保！二，即使理財產品出現失誤也不會血本無歸！不排除照樣能夠全額拿回本金和利息！三，支付寶作為一個平臺，只是介紹展示，與理財產品的運營，沒有直接關係

首先需要說明的是，支付寶作為一個平臺，只是代銷展示，融機構，正規單位的正規產品！同時會嚴格的把關，動態的監控，為替朋友們提供了更貼心的服務！

第一種情況，購買的是保本兒的理財產品，會有發行人給予本金保證，收益損失投資人承擔…

第二種情況，購買了，非保本浮動盈利產品，有投資人承擔，相應的本金和收益損失…

特殊情況：理財產品運營正常，發行單位經營出現問題…這時，由於理財產品的所有資金屬於投資人所有，發行人只是代為管理運營，收取佣金！因此會對該產品進行託管，依照相關規定清理核算等，之後按相應的比例除去費用返還投資人！有可能出現三種情況，一是本金收益損失，二是本金無損，失收益有損失，三是該產品達到了預期，本金收益無損失…

綜合分析，投資理財有一定風險，而支付寶作為一個展示平臺，實力雄厚，經驗豐富，篩選，追蹤監控嚴格，而產品也都是，正規金融單位的，正規產品！可信度極高，通過支付寶，購買理財產品，是朋友們一個好的選擇！

理財迦

不會，國家賠付的是以國家名義發行的理財產品，如國債，而支付寶裡面的定期理財產品發行方是金融機構，雖然裡面的一些金融機構是國企，但是國企不代表國家會賠付，國企首先是企業，企業分有限責任公司和股份制公司，有限責任公司，股東是以其所認繳的出資額為對公司承擔責任；股份制公司，股東以認購的股份為限對公司承擔責任，雖然支付寶上買的定期產品國家不賠付，但是這不代表支付寶上理財產品不可以購買。

支付寶定期產品

• 個人養老保險保障管理產品

  個人養老保險保障產品是國內知名保險公司如中國人壽、太平洋保險、平安保險等知名保險公司發行的產品，產品風險中低，幾大保險公司的個人養老保險產品的風險都差不多，推薦選擇個人養老保障管理產品中收益高的。

• 券商資管計劃

  券商資管計劃是國內知名券商發行的理財產品，主要投資於國債、地方政府債、央行票據、金融債、企業債、銀行存款，大額存單等，風險中低，推薦選擇收益高的券商資管計劃。

銀行保本理財產品

銀行保本理財是銀行推出的保本型理財產品，本息是100%保障，但是利率比較低，和銀行儲蓄存款比較起來，收益率完全沒有優勢，銀行保本理財和銀行存款，在50萬之內，風險是一樣的，所以不建議投資支付寶裡面的保本理財產品。

綜上所述，支付寶的定期理財產品倒閉了，雖然國家不賠付，但是都是正規金融機構發行的產品，風險可控，建議可以看看保險理財產品和券商理財產品，銀行保本理財產品收益率太低，不建議購買。

互金圈

肯定的答案是：不會。有以下幾個原因

第一，從國家的大層面來說，沒有擔保一說。

第二，支付寶在這個過程中充當著是一箇中介的作用。就相當於一個超市，裡面提供各種各樣的商品供你挑選。你選擇的定期理財產品可能是某個基金公司或者銀行提供的。本身運營的風險的上面跟支付寶是沒有關係的，它只是提供了一個窗口。

所以綜上所述，在支付寶上購買定期理財產品是風險自擔的，要慎重選擇。但相比較來說，如果選擇的是大機構提供的話，這種定期理財產品風險都沒有那麼高。

莫吝金錢

　　首先理財產品是不會倒閉的，因為它本身不是獨立的法人，不能承擔也不可以承擔民事責任。其次，理財產品屬於商業產品，商業與國家是沒有毛關係的，哪怕是50萬以下的銀行存款，能給予賠付的僅是存款保險基金（2018年年末存款保險基金專戶餘額821.2億元），與國家毫無關係。

　　支付寶的定期理財產品主要由證券公司和保險公司提供，支付寶的螞蟻財富僅是銷售方，賺取一定的銷售服務費，並不參與產品的管理和運營。即定期理財產品的盈利與虧損和支付寶沒有半毛錢關係，如果發生虧損，支付寶和螞蟻財富也不會因此墊資，不進行擔保，比如支付寶中提供的股票基金產品，虧損是常有的事，由投資者自身承擔。

　　與此同時，支付寶中所有的理財產品都不提供保本保收，包括餘額寶對接的貨幣基金，即沒有任何機構會為此擔保，更別說是國家。

　　支付寶的定期理財產品為資管產品，即由證券或者保險公司提供資產管理服務，收取一定的管理費，並不能將理財產品的資產納入資產負債表。也就是說，即使證券或保險公司破產倒閉，理財產品仍然可以存在，只需要通過資產持有人大會重新選定其他資產管理公司便可以繼續運營下去。

　　因此，定期理財產品它本身就不存在倒閉的說法，虧損倒是有可能的。但是又因支付寶提供的定期理財產品都為中低風險的定期理財產品，風險性較低，主要投資標的為債券和貨幣工具，本身具有固定的利息和風險低的特點，非發生極端情況（金融危機或經濟危機）都不會發生虧損。

三人聚眾

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1支付寶的定期理財，主要由短期的養老類定期理財，各大保險公司推出的，還有就是跟各大證券公司推出的，也有銀行推出的。如果是銀行的存款類保本理財產品，符合50萬存款保險的，如果出現銀行破產情況，就能保障本金。但是理財收益就沒了。如果是其他資管機構的，那也同樣要看是保本型還是非保本型，保本型本金有保障，非保本型，本金和收益都有虧損可能由投資者和市場承擔。支付寶作為代銷產品的平臺，只是提供安全可靠的渠道，投資虧損和風險需要自擔。

2什麼情況下，國家會擔保，或者說銀保監會會插手解決呢，那就是救命的錢會保障，吃喝玩樂，投資理財的自己承擔，比如保險公司購買的保單，一旦保險公司破產，保監會旗下的保險保障基金會就會接手清算，讓其他保險公司繼續承擔原來保單的權益，保護消費者，但也分情況，保障型的保單，也就是救命錢的保單會繼續履行合同，理財保單就得接受虧損。出現一些社會影響大的，不利於安定的，國家也會出手管理，但不擔保什麼，只是幫助消費者處理問題和止損。

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關鍵字: 擔保 國家 財經