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◆ 時下，區塊鏈是最熱門的詞彙，未來如何在各個領域應用，激發了市場無限想象。金融行業是與區塊鏈碰撞“火花”頗為亮眼的領域。浙商銀行董事長沈仁康表示，區塊鏈在銀行業的應用非常廣泛，具體場景可以包括供應鏈金融、貿易金融、交易清算、跨境支付等，它正在成為銀行業務模式創新的“策源地”。
浙商銀行董事長沈仁康
時下，區塊鏈是最熱門的詞彙，未來如何在各個領域應用，激發了市場無限想象。金融行業是與區塊鏈碰撞“火花”頗為亮眼的領域，翻看近兩年的上市銀行年報，“區塊鏈”一詞出現的頻率越來越高。
成為熱門之前，早有先覺者悄然佈局並投入應用。在2015年區塊鏈技術興起時，浙商銀行便洞察到其具有顛覆性創新業務的功能和巨大的發展潛力，投入研究並於2017年在業內首創基於區塊鏈技術的應收款鏈平臺，將企業區塊鏈應收款轉化為“數字憑證”。
而這只是開始。作為銀行業區塊鏈落地應用的先鋒，這家“00後銀行”剛剛叩開A股大門，即將成為全國第13家A+H上市銀行。最新公告顯示，該行將於11月26日在上海證券交易所上市，股票代碼“601916”，A股市場迎來“區塊鏈概念”銀行股。
為何區塊鏈這項技術正在深刻地影響著銀行業務的演化，能助力企業融資？帶著這些問題，記者專訪了浙商銀行董事長沈仁康。他表示，區塊鏈在銀行業的應用非常廣泛，具體場景可以包括供應鏈金融、貿易金融、交易清算、跨境支付等，它正在成為銀行業務模式創新的“策源地”，該行在“區塊鏈+”的探索方興未艾。
將“賬”轉為“流通工具”
高大上的科技，也可以得到接地氣的應用。
“現在拿到貨款比以前快多了，心裡也踏實多了。”秋季是橘子成熟的季節，浙江一位橘農現在可以安心從事生產了。之所以“踏實”，源自浙商銀行應收款鏈平臺的融資便利。
浙江豐島食品公司是國家首批農業產業化重點龍頭企業，主營橘子罐頭生產加工。公司的上游合作社都是由橘農組建而成，散佈在全國各地，沒有抵押和擔保，很難獲得銀行融資。
浙商銀行的應收款鏈平臺可以解決這一問題。具體模式為：豐島食品作為核心企業，藉助自己的信用，在浙商銀行的應收款鏈平臺上，向自己認為靠譜的合作伙伴簽發區塊鏈應收款，並向該行申請增信後支付給橘農；橘農收到區塊鏈應收款後，可以向浙商銀行轉讓或質押區塊鏈應收款，實現快速融資。應收款鏈平臺一對一、秒放款、按天計息的特點，得到了橘農的交口稱讚。
實際上，這只是該行應收款鏈平臺應用於農業領域的一個縮影，該平臺目前已在醫藥、糧食、倉儲物流、汽車和租賃等行業形成了特色化、差異化的應用。
沈仁康告訴記者，核心企業在實際經營中大量採用賒銷模式延期結算，由此形成的中小企業應收賬款滯壓，是中小企業融資難、融資貴問題的源頭。
紓解中小企業融資難，盤活應收賬款是關鍵，而如何將“賬”變成流通的資產？沈仁康用了一句通俗的話解釋：“儘量讓企業用自己的資產解決融資問題，不靠借錢做生意。”
而區塊鏈技術在金融領域最直接的應用，就是紓解供應鏈上的應收賬款沉澱難題。沈仁康將區塊鏈比作一種“賬本”，這種新式“賬本”可以在互聯網上由多方參與、共享、備份，作為無法篡改的高科技“賬本”，將企業供應鏈中沉澱的應收賬款改造成高效、安全的線上化的“區塊鏈應收款”。
“因為區塊鏈技術彌合了信任鴻溝，對應收款鏈平臺上的核心企業來說，其簽發的區塊鏈應收款可在供應鏈商圈內流轉，有利於構建健康穩定的供應鏈生態圈；對上下游中小企業來說，其收到核心企業簽發的區塊鏈應收款後，不僅可分拆流轉給上游供應商，還可隨時轉讓給銀行進行融資，從而有效化解應收賬款滯壓煩惱。”沈仁康表示。
“區塊鏈+金融”：大有可為
潛力有多大？沈仁康用兩個數據作對比：“目前，全國企業每年的應收款規模約26萬億元左右，金融機構和保理公司的應收款融資總額約0.22萬億元。”
這佔比不到1%的市場，為浙商銀行帶來了千億元規模的業績。截至2019年9月末，該行累計為2113戶企業盤活應收賬款1647億元。
僅在基於應收款鏈平臺的供應鏈金融領域，浙商銀行就結合不同應用場景陸續研發推出區塊鏈訂單通、倉單通、分銷通、分期通、銀租通、“H+M”等專項授信模式和行業解決方案。
而銀行業務中的“區塊鏈+”可以擁有豐富的應用空間，除了供應鏈金融，在支付清算、貿易金融、金融交易等領域均可實現落地場景。
以比亞迪為例，作為電子零部件的世界級製造企業，比亞迪有著“製造業基因攜帶者”的稱號，在這一美譽之下，包含著國內外上下游大量中小企業的業務往來。在浙商銀行與比亞迪聯手打造的“迪鏈”平臺上，比亞迪負責商圈用戶的准入和身份認證，供應商的相關交易均在應收款鏈平臺辦理，可選擇持有到期、轉讓給金融機構等，推進區塊鏈應收款替換商票成為比亞迪的結算方式之一。
區塊鏈的興起為銀行轉型開闢了新賽道。但在沈仁康看來，雖然區塊鏈在金融領域應用前景廣闊，但其本身只是一項技術，價值的體現在於如何找到應用場景。
沈仁康介紹說，在探索區塊鏈技術應用上，浙商銀行還進一步探索了區塊鏈應收款進行資產證券化模式。2018年8月，“浙商鏈融2018年度第一期企業應收賬款資產支持票據”成功發行，這是銀行間市場首單應用區塊鏈技術、直接以企業應收賬款為基礎資產的證券化產品，架設起了實體經濟企業與金融市場之間的通道，將債市“活水”導流至供應鏈上下游中小企業，實現對實體經濟企業的精準滴灌。
截至目前，浙商銀行發行了企業應收款資產支持票據（ABN）12期，共計59.85億元，服務實體企業數百家。
小至個人客戶間相互轉讓一筆理財、大至解決中小企業融資難融資貴，區塊鏈技術已被浙商銀行廣泛應用到金融服務中。自2019年初《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施以來，浙商銀行的應收款鏈平臺、倉單通平臺、個人理財轉讓平臺、同有益平臺等5個區塊鏈服務平臺獲得了國家網信辦發佈的首批境內區塊鏈信息服務備案編號，是銀行同業備案服務最多的銀行。
沈仁康一直在思考商業銀行如何在持續服務實體經濟高質量發展的同時，實現自身轉型發展。“面對互聯網浪潮，我們順勢而為，運用大數據、區塊鏈等金融科技，不斷創新應用、迭代產品。今後，浙商銀行將繼續創新金融科技應用，以平臺化方式重新定義業務和服務，構建‘科技+金融+行業+客戶’綜合服務平臺，建設‘平臺化服務銀行’，更好地服務實體經濟。”他說。
記者：張豔芬
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