HelloYJia
LPR是浮動利率，也就是可以高，也可以低，更加市場化，通常房貸利率跟蹤5年期LPR，當前（2020年2月）LPR5年期利率是4.75，而你的房貸利率是固定利率，目前是低於LPR的，所以無需轉化。銀行是經營實體，也是考核效益的，所以銀行已經考慮了二者間的差異，給定你的空間很小，而且LPR是一種選擇權，既然是選擇權，那意味著你可以隨時選擇，機會還有，明顯趨勢低的情況下，再行選擇也不遲。
券海觀風潮
題主的房貸利率是4.41%，說明是享受了九折優惠的，題主買房的時機把握得很好，那麼從3月1日開始，存量浮動利率房貸中的以貸款基準利率為定價基準的房貸需要轉換為以LPR為定價基準的的利率，選擇的結果有兩種 ，一種是固定利率，那麼就是永久不變；第二種就是浮動利率，以後就是隨行就市。那麼該如何選擇呢？筆者給你兩種思路參考：
1、轉換公式
以前的房貸利率計算公式：房貸利率=貸款基準利率*（1±浮動比例）；
現在的房貸利率計算公式：房貸利率=LPR+點數；
在轉換之後，保持利率的一致性， 也就是轉換前後利率相等，那麼我們可以得到新利率公式的“點數”，點數=當前的房貸利率-LPR（2019年12月的數值：4.8%），也就是說題主的點數為-0.39%，你的新的房貸利率的計算公式就是：LPR+（-0.39%）；
如果你選擇固定利率，那麼LPR就永遠使用的是4.8%，直到合同結束；如果你選擇浮動利率，那麼LPR就可以在一定的週期按照最新的數值來計算，這個週期最短是1年。
所以，當你選擇浮動利率的時候，其實就是看LPR的走勢，如果未來LPR是下降的趨勢，那麼你選擇浮動是划算的；如果LPR未來是上漲的趨勢，那麼你選擇固定利率是合適的。
所以，選擇固定還是浮動利率，關鍵在於你對LPR未來的走勢如何判斷！
2、LPR未來的走勢如何？
LPR的走勢筆者有三句話：看過去、看他國、看本質，最後看未來。
看過去就是我們看一下中國過去的貸款基準利率的走勢是怎麼樣的，當前我們的基準利率是歷史的低點，雖然整個過程中有波動，但是長期來看是一個下降的趨勢，而到了當前已經是歷史最低點。
而現在，LPR代替了貸款基準利率，這種代替是產生機制的不同，但是兩者的作用是完全一致的，所以LPR也可以說就是以前的貸款基準利率，而自從2019年8月份誕生以來，5年期LPR已經下調了2次，累計下調0.1個百分點。
看他國，我們國家的經未來十年二十年會往何處走？筆者認為我們是往發達經濟體的方向走的，這是我們在未來二十年會實現的事情，那麼我們看發達經濟體的利率是怎麼水平，下圖是主要發達 經濟體的基準利率水平。
看本質，LPR是所有貸款利率的定價基準，其左右就是“貸款基準利率”，而我們知道利率其實就資金的成本， 而我們的資金成本是和投資回報相關的，投資回報高，我們自然願意承擔更高的資金成本，如果投資回報低，那麼我們願意承擔的資金成本也低。那麼社會整體的投資回報率是和經濟發展增速相關的，經濟發展增速快，賺錢也容易，投資回報率自然也高。那麼我們的經濟發展速度未來是回到10%以上的水平？還是回到8%的水平？還是保持當前6%的水平？還是降低到5%的水平？
通過看過去、看他國以及看本質，我們 可以去判斷一下LPR未來的走勢，本文給邏輯、給方法，不給結論，其實按照這個邏輯，結論也是很清晰的。
當然如果你實在無法判斷，那麼你4.41%這麼低的房貸利率，怎麼選都不會差的。選擇固定利率，至少也是鎖定了當前的低利率。
壹號股權
不知道題主貸款金額是多少？如果你貸款金額不大，或者剩餘期限不長，其實都沒必要糾結，按現在的調整幅度，一年也就0.2-0.3%，如果是50w貸款，可能一個月就幾十塊，不如安心下來多看看書，想辦法多賺點錢才是正經的。
如果你貸款金額還蠻多的，但是貸款日期在3月1日~8月31日之間，再觀望一段時間，多看看，多想想，多找些人聊聊，也許會有自己的答案。
這裡解釋下貸款時間的影響，這涉及到你選LPR後重定價方式的選擇，目前有兩種：
1）. 按年對月對日
2）. 每年1月1日
今天是3月1日，假設你的貸款日期是某年2月28日，那麼如果你選1），那就是2021年2月28日才能調整了，今年內都維持現狀不變，如果你選1月1日，那就是2021年1月1日調整。
如果你是3月以後貸款的，那選1）的話，到今年的那一天就可以調整了，選2）到2021年1月1日。所以如果你貸款日期快到了的話，是要趕緊做決定的，不然沒法馬上切換享受LPR即將下降帶來的福利了。但是如果還早，不妨觀望下，看看LPR到底怎麼走，經濟形勢到底如何，再做決定。
其他情況，就是著急選，建議利率低於5%的，選固定，鎖定這個不高的利率，以免意外情況發生，畢竟少還錢帶來的得意，可能抵不過多還錢帶來的痛苦。
如果利率超過5%，可以選浮動，短期內肯定是可以減輕壓力的，並且賭一把低利率時代的來臨。
針對樓主的情況，這個利率其實挺不錯的，我建議選固定的，鎖定這個低利率，專心賺錢，是自己的投資利率遠超這個利率就行了
數據玩家的自我修養
存量房貸以基準利率為定價基準轉換為以LPR為定價基準，對於購房者來說，只是一個計價基準的參考標的變了，不存在吃虧的問題，其實大可不必擔心。同時，只要是存量的以貸款基準利率為計價基礎的浮動利率貸款，都要轉換為以LPR為計價基礎的貸款。應該說，這個是必須轉換的，轉換後對購房者是沒有利率損害的。
01 轉換為固定利率貸款後利率仍然為4.41%
本次轉換提供了兩種方式，一是轉為固定利率，二是轉為浮動利率。如果你選擇固定利率，根據轉換的規則，你在轉換後的利率將一直維持在4.41%，今後LPR的漲跌將跟你沒有任何關係。所以，轉換為固定利率的話，你至少可以保持目前的低利率水平，並不會提高利率。
02 轉換為浮動利率後利率為“貸款重定價日5年期以上LPR-0.39%”
如果選擇轉換為以LPR為計價基礎的浮動利率，則你的利率由原來的“基準利率*（1-10%）”轉換為“貸款重定價日5年期以上LPR-0.39%”，在2020年你的利率將維持在4.41%的水平。由於2020年2月5年期以上LPR已降低到4.75%，即是未來幾個月LPR不再降低。那麼到了2021年重定價日的時候，你的實際房貸利率降低到了4.75%-0.39%=4.36%，你的利率是更低了。也就是說，你之前的9折優惠繼續保留了。
03 在降息通道選擇浮動利率是最為划算的
選擇浮動利率還是固定利率的問題，最底層的問題還在於對未來利率走勢的判斷。若判斷利率為上升趨勢，選擇固定利率對自己最有利；若判斷利率為下降趨勢，選擇浮動利率對自己最為有利。為什麼說當前處於降息通道，有以下幾個依據。
1.從發達經濟體的實踐來看，實施了LPR報價機制的國家，LPR長期持續走低，市場利率持續保持在低位以促進經濟增長，這是市場化改革的大趨勢，這也是我們國家要選擇利率市場化的動因所。
2.從我國已經實施的情況來看，LPR已經在逐步走低。從2019年8月以來，1年期LPR與5年期LPR均出現了下降，整個市場的利率是在持續走低的。而且在未來隨著經濟體量變得更加龐大，我國經濟發展將持續步入中高速到中速甚至中低速的增長，這時候低利率政策幾乎是唯一正確的貨幣政策選項。
總而言之，固定利率雖然規避了利率上漲的風險，但也放棄了利率下降的收益。但就目前實際情況來說，利率下降的的概率遠遠高於利率上升的可能性。因此，無論你目前執行的利率是上浮還是下浮，建議都選擇浮動利率，在利率逐步下調的過程中，時間會為你減輕還款壓力。
哲哥叨叨財經
你好，房貸更換lpr這件事對於購房者短期內沒有影響，只是說你先在的貸款利率改成lpr後，未來你得貸款利率高低就跟著lpr走，簡單來說如果你覺得未來中國的經濟發展中，lpr有可能會下調，那你就改成lpr的貸款方式，這樣如果lpr下調了你的貸款利息會少一些，但是如果你就是覺得未來lpr很可能上浮，或者你覺得你目前的貸款利率足夠低了。那你就改成固定不變的利率就行
地產人阿康
未來利率的大趨勢肯定是下降的
一方面是因為全球低利率的趨勢，量化寬鬆等；
一反面是因為中國經濟在發展，信息不對稱的程度在下降，信用體系建立有利於降低資金成本；
還有就是中國目前房市已經進入了一個相當穩定的頂部震盪狀態，所以這時候房貸利率升高是不太現實的，會給房市帶來巨大打擊。
所以還是換成浮動利率比較好一些。
以股易金
是否改成LPR浮動利率跟你現在的利率高低沒有關係，主要是要看以後利率怎麼走？利率往下走，那麼浮動利率就比較合算，如果利率往上走，那麼改成固定利率就比較合算。從當前的情況看，利率是往下走的。但住房貸款的時間都比較長，若干年以後利率怎麼走真很難預測。考慮到你的利率比較低，改成固定利率也是一種比較穩妥的辦法。如果是我的話，還是會改成浮動利率，萬一以後利率上漲，可以提前還款，照樣可以規避風險。不過最終還是要由你自己決定。可以關注我，有什麼事私信給我。
五洲財經觀察
對題主來說，題主的房貸利率較低，即使選擇了固定利率，未來的壓力也不算特別大。不過，在實際情況下，究竟選擇固定利率還是浮動利率，很大程度上還是要看未來利率的走向。縱觀海外成熟市場的利率走向，長期有持續走低的趨勢，除非個別極端的情況，在當前的利率基礎上，未來出現利率大幅攀升的可能性非常低。從長期的角度來看，選擇浮動利率的可行性較強，但按照題主的房貸利率，其實本身已經具有一定的優勢，即使轉換了，每月節省的金額也不要抱有太高的預期。
郭施亮
4.41%不建議轉換。現在已經很低了。
閣樓哪個人
4.41算是比較低的了，不建議轉換！
