年金險其實是個反人性的東西，在這個大家都主張消費的時代，卻讓我們把錢存起來，以供將來使用，除非具有很強的風險意識和自控能力，否則這個事兒也不那麼好辦。但是為什麼一定要去做這個事兒？童童還是再囉嗦一遍。
一是長壽風險：國人的平均壽命都在不斷的上升，因中國香港平均壽命很高，同時單列示例。。
二是養老金缺口的不斷增大：
人口紅利的逐漸消失，使得勞動力也逐漸在減少。
根據中國社科院世界社保研究中心發佈《中國養老金精算報告2019-2050》，2019年參保贍養率為37.7%，到2050年會達到81.8%，急速提升。
城鎮職工基本養老保險基金累計結餘到2027年有望達到峰值6.99萬億，隨即開始下降，到2035年有耗盡累計結餘的可能性。未來養老金存在支付缺口風險，無論是現有結餘資金規模還是儲備基金累計規模，都不夠充足。
但是，靠投資養老就一定靠譜嗎？
P2P暴雷，剛性兌付被打破，我們似乎能從中看出一些苗頭。
隨著全球化發展，存款利率受宏觀經濟環境、央行的政策、國際經濟形勢多元影響；總體來看，利率在波動中下行。
那靠買房呢？就一定能夠一本萬利嗎？房產紅利的時代也過去了！想考房產再輕輕鬆鬆翻個三四倍，似乎並不簡單了。
那什麼才是真正的養老金？童童認為一定得滿足這些條件！
固定收益 +本金安全+ 源源不斷終身現金流+專注保障
這幾個條件缺一不可！否則不能成為真正優質的年金險！
自從終身複利4.025%的年金險都退市以後，童童也陸續給大家理出了一部分在售的年金險，招商信諾的自在人生A款就是其中之一。
也許有很多客戶都沒有聽說過招商信諾這個公司，其實這個保險公司大有來頭。
招商信諾2003年創立於深圳，是一家專業、穩健、創新、以健康險為專長的中美合資的人壽保險公司，股東雙方為招商銀行和美國信諾集團，為企業和個人提供涵蓋保險保障、健康管理、財富規劃的全方位產品及服務。
也算是強強聯合的公司了。
查了下資料，招商信諾償付能力充足率也很高。
招商信諾自在人生養老年金保險A款
產品類型：終身年金（非分紅型）
投保年齡：28天-55週歲
交費方式：年交、月交
交費期限：10年/15年/20年
年金領取方式：年領、月領（年領金額的8.4%/月）
保費要求：年交保費最低1萬元且為1000元整數倍
自合同約定的養老年金領取起始年齡後的首個保單週年日起，若被保險人在保單週年日仍然生存即可領取養老年金，每年可領取主合同100%的基本保險金額，一直領取直至終身。
自合同約定的養老年金領取起始年齡後的首個保單週年日起至第20個保單週年日期間，已領（應領）養老年金與身故保險金合計等於20倍的基本保險金額。遠離市場波動風險，提前鎖定穩固未來。
若被保險人在合同生效之日起至合同約定的養老年金領取起始年齡後的第20個保單週年日（不含當日）期間內不幸身故，可按合同條款約定向身故受益人給付身故保險金，給予家人溫馨守護。
可靈活選擇養老年金領取起始年齡及領取方式，自主選擇退休計劃。
但有一點需要注意的是：如果被保險人在年滿主合同約定的養老年金領取起始年齡後的第二十個保單週年日之後（含當日）身故的，身故保險金為零。所以，大家可以根據自己身體的狀況，要麼一直領取，活多久領多久，要麼領取完20年後退保，還可以拿回退保金。
除此之外，該產品不能做減保操作，靈活度相對之前的年金險產品要差一些，但是領取的很高，這也是為什麼我建議客戶可以拿這款產品做純養老。
如果還想著做財富傳承，那這款產品是不太適合的，想做財富傳承，可以看看有現金價值的年金險產品，比如信泰如意享六福版本養老年金。
招商信諾自在人生A款養老年金保險投保案例演示：
信諾先生今年30歲，外企的基層員工，雖然單位已有社保，考慮到通貨膨脹及養老現狀，也不希望拖累子女， 於是為自己投保了招商信諾自在人生養老年金保險產品計劃。
信諾先生今年40歲，外企的高層管理，雖然經濟寬裕，但考慮到目前投資環境，以及以後養老規劃，為了有個更安心的退休生活，決定為自己投保自在人生養老保險產品計劃。
信諾先生保單年度能拿到的退休金和退保金如下圖所示：
現在購買招商信諾自在人生A款養老金的客戶，還能獲得5年的私屬醫療管家服務。
招商信諾自在人生養老年金保險關鍵詞：
1.終身領取 自在養老：自合同約定的養老年金領取起始年齡後的首個保單週年日起，若被保險人在保單週年日仍然生存即可領取養老年金，每年可領取主合同100%的基本保險金額，一直領取直至終身。
2.抵禦風險 鎖定未來：自合同約定的養老年金領取起始年齡後的首個保單週年日起至第20個保單週年日期間，已領（應領）養老年金與身故保險金合計等於20倍的基本保險金額。遠離市場波動風險，提前鎖定穩固未來。
3.身故保障 溫馨守護：若被保險人在合同生效之日起至合同約定的養老年金領取起始年齡後的第20個保單週年日（不含當日）期間內不幸身故，可按合同條款約定向身故受益人給付身故保險金，給予家人溫馨守護。
自合同約定的養老年金領取起始年齡後的首個保單週年日起，若被保險人在保單週年日仍然生存即可領取養老年金，每年可領取主合同100%的基本保險金額，一直領取直至終身。
如果當做純養老金，招商信諾自在人生A還是不錯的選擇，領取高，活的越久利益越高。
如果除了養老金的領取，還想做家庭財富傳承，那就建議購買現金價值高的年金產品。
童童，保險經紀人，壽險理財規劃師，專注家庭風險管理，家庭保障規劃，養老社區對接，高端醫療，保險金信託。
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