6月16日，自稱央企背景、號稱交易量達800億元的唐小僧疑似“爆雷”。據悉，投資人最多投入金額將近300萬元，小額投資者也有幾萬元的投入。唐小僧曾經一度被譽為民間四大高額返利平臺，其他三家分別是錢寶網、雅堂金融、聯璧金融。而這4家除聯璧金融外，其他三家全部爆雷。
近些年來，P2P悄然興起並逐漸發展成為理財市場的主角。年化率6%~12%的收益再加上平臺加息活動等，風投系、上市系等各種派別的平臺，種類繁多。目前，網絡上有很多有關P2P行業的新聞，如“P2P行業跑路、失聯或是體現困難頻頻出現暴雷”。這些都使得廣大投資人對P2P投資理財望而生畏，值得注意的是，這些出現暴雷的公司都是披著P2P的外衣，以非法集資為目的的龐氏騙局。
“非法集資”的套路都有哪些
這些披著P2P外衣的公司為了引誘群眾投資理財，達到集資的目的，通常都會採用以下套路騙取資金。
套路一：重金包裝宣傳。名人宣傳、央視廣告等等各種高大上的重金包裝宣傳。
套路二：投資項目虛假。利用現代網絡科技，虛構新型投資項目、產品，借投資理財、到期回購等方式進行非法集資。
套路三：承諾高額回報。承諾在一定期限內兌現，以高利誘惑，編造“致富”神話欺騙群眾。
如何識別“非法集資”的套路？
一看主體。網貸看主體都是從借款人、網貸平臺、出借人三大主體出發，再研究其風險。
二看運營方式。平臺的運營方式直接決定著平臺的運營風險，不論項目大小，最讓大家覺得安心的運營方式就是資產端的抵抗風險。
隨著信息互聯網化，人們獲取信息的方式也多元化，這也讓越來越多的公司平臺將運營方式偏向於廣告投放，“燒錢獲客”讓平臺瞬間擴大知名度，君不見高樓平地起，危矣！公司在發展中會面臨很多種情況，安全穩健的運營靠的就是公司在市場上的抗風險能力。
三看資金投向。領域是否真實、安全、可靠。
投資P2P理財平臺要三思而行
關於投資理財的風險提示
很多暴雷的平臺都打著“高返現、高利率平臺”，以此吸引群眾投入資金。不同於正常的P2P理財活動，存在較大的風險隱患：
1、高返現、高利率平臺。
你只看到平臺的高利潤，它卻盯上你的本金！“民間四大高額返利平臺”之一唐小僧平臺，僅註冊就有30%的收益。新手標更是開出40%-60%的高收益！
正常的網貸平臺，大家都知道年都在6%~12%之間，超過15%的不太靠譜。這些高額返現、高利率與其公司的收益不相匹配，長期經營總會難以維繫正常公司的資金運轉。
2、 資金安全無法保障。
目前，網貸平臺資金的安全保障靠第三方銀行存管。部分公司意圖用第三方支付等概念來混餚投資者，吸納公眾和投資者資金，造成“資金池”。
知道啥叫“資金池”?
第三方支付的資金都需要國家監管，怎麼能期望它能起到第三方銀行存管的作用呢？所以大家一定要確認資金安全的風險。
3、 運營模式存在違法風險。
公司運營一般分線下和線上兩種模式。而網貸行業線下理財成本過高，而且容易產生資金去向不明、資金池等問題，是監管嚴格禁止的。面對存在線下理財業務的平臺，大家要慎選。
線上運營模式的公司，沒有上線銀行存管的平臺，平臺數據造假明顯，信息披露模糊，都存在相當大的風險。目前，現金貸業務和大額標的平臺，也是大家要避開的目標。
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