陳勇軍
終身重疾險一輩都沒有發生理賠，三木在這裡要恭喜您，你一輩子真幸運。（不要覺得虧，沒有人先知先覺，重疾卻是折磨人）
下面聊聊這份保單的事情。
首先要看買的是什麼形態的重疾險，儲蓄型or消費型？
1、儲蓄型
儲蓄型終身重疾險按照保單約定賠償身故保險金給受益人。（人總是要死的，只是早死和晚死的區別）
如果是固定保額的儲蓄型重疾，按照保額賠身故保險金，比如買50萬保額，那麼就賠50萬。
如果是分紅儲蓄型重疾險，也就是保額會長大的重疾險，身故保險金賠：保額+分紅。
2、消費型
消費型終身重疾險又分為身故賠已交保費和現金價值
最後
買保險，特別是保障類保險，不要總想從保險公司拿回點啥，結果往往是贏了錢，輸了全部，這種心態很不好！
三木話險
多數人買了重疾險，都是一生平安，也就是說，他們一生健康平安。
看上去，好像這份重疾險白買了。
別忘了那句話：保險，賠了就是賺了，賺了就是賠了。
啥意思？一生平安健康，保險白買了，若把這筆錢放到銀行理財，這麼多年下來，也是很可觀的一個數字。看上去，好像是賠了，實際上，恰是賺了，賺回了健康，不必像患了重疾一樣，雖然得到了賠付，但餘下的日子還得過，賺錢能力降低了許多，可花錢的地方越來越多，其實是賠了。
目前大部分的保險公司，重疾險的保險責任是這樣約定的，有的患了重疾保險公司賠付後，合同終止；有的沒有出險，在保險期限內身故，保險公司也賠付保額；還有的，沒有發生理賠，到保險期限屆滿時，保險公司退還全部保費。
不論是保終身的還是保到某個年齡（比如保到70歲或80歲）的重疾險，身故後，身故保險金都是留給了家人。實踐中，有的客戶年齡大了，一生平安，會選擇退保，由於年頭足夠長，可以退回來的錢也多，可以用於補充部分養老。
不管怎麼說，買了沒用上，總比要用時候沒有，來得更划算。
號角訊
早上好！
買了重疾，終身沒有理賠，最後怎麼辦？
1 我買的終身壽險+重疾的50萬保額，比如國壽福，平安福，哆啦a寶，愛無憂等等都是。買了產品，終身沒有重疾理賠。最後自然去世，會拿到保額50萬留給下一代傳承。
2 我買的純重疾的50萬保額，不帶身故壽險，比如復星C，百年康惠保，長生福優加等等都是。買了產品，終身沒有重疾理賠，最後自然去世，會拿到這些年繳的保費或者現金價值。
市場上產品千千萬萬，不管如何搭配配置，大體就是以上兩個方向，結果僅供參考，我是小土。
小土大明白
買了重疾，如果不出險，我的保費怎麼辦？
好多人在購買保險產品的時候，總會提出這樣的問題。
可以這樣說，如果你買的是消費型重疾險，沒有現金價值，就好比買了一件衣服，穿了就消費了。如果你買的是返還型重疾險，不同的保單年度會對應一定的現金價值，現金價值隨著保單持有年度的增加，也會在慢慢增加，如果被保險人沒有發生重疾，在迫不得已的情況下，可以選擇轉化年金，或者退保，來作為補充養老金，或者補貼生活的其他用處。
所以保險怎麼買都是合適的，沒有理賠，說明身體健康，沒有受到重疾的傷害，如果發生重疾，得到理賠款，用來康復治療或者補償患病期間的收入損失。如果買的是定期類產品，比如保到80歲，還有滿期金，作為養老金也是很不錯的。
當然，儲蓄型重疾險保費肯定要高於消費型產品，所以我的建議還是把錢的用途分開，如果是用來保障，就買消費型保障產品，把保額買大，如果是想養老，那就規劃收益更高的養老產品，兩者兼顧的重疾產品在保障功能和養老功能上，肯定都會處於劣勢。
客戶是否認可，也是一個很重要的原因，這類產品的出現，肯定也是為了迎合客戶的心理需求，客戶既想擁有保障，也不想讓自己的保費白白消費掉，所以返還型在重疾險應運而生。某些保險公司用20年交期，19年繳費的形式來吸引客戶，是明顯的把買保險當做儲蓄的行為進行營銷的，美其名曰豁免一年保費，請問是從第一年開始豁免嗎？不是從第一年開始豁免，最後一年出險本來就終止合同了啊？
希望有良心的業務員更多一些，讓客戶用最少的錢，獲得性價比更高的保障。
簡淨軒語
其實不需要這樣繁瑣，客戶最討厭的就是枯燥無味又看不懂的專業術語。
一句話，假如重疾險一生都沒有理賠，什麼傳承下一代？現實中多少人說過:“什麼一代投資幾代受益，我連我能不能好好管下來都是未知數，還管什麼兒子孫子重孫子”……
其實重疾險未理賠，假如被保險人身故，保險金額完全可以作為受益人配偶的養老金，可是現實中這樣給客戶解釋的少之又少，難怪重疾險合同的持有者經常說:“這份保險買的悔悔的了，人不死沒有錢，要它幹什麼，退了挨錢太多”……
職業保險經紀人廉為民
重疾保險一般的繳費年限包括5年，10年，15年，20年，30年可供選擇；保障期間有保障至80週歲和終身；保額可以根據自己的經濟條件而定；保險責任包括重疾保險金，首次/第二次/第三次輕症疾病保險金，豁免保費，身故保險金等。
所以，在保險期限內如果沒有發生重疾而身故了，可以獲得身故保險金:保險公司按照合同的已經支付的保險費（不記息）給付身故保險金，本合同終止！
身故保險金和重大疾病保險金，兩者不可兼得，若支付了其中一項保險金，則另一項保險金不再給付！
保險保
重疾險通俗的講，就是對號入座，發生疾疾的名字對上了就能賠，對不上就賠不了。這就好比買彩票，不但數字要買對，順序也要買對，這些規定就是條款。理賠的條件你懂不懂都是那樣寫的，不會因為你讀懂了，條件就變了，只是懂了你心中有數，不會到時說保險騙人。
買了消費型重疾險，一生沒得重疾，錢就沒了，就是消費掉了。這就像車險一樣，今年沒岀險，錢就當是白扔了。錢沒了就說明車，人都是安全的，也像是買彩票，沒中獎，買彩票的錢也不會退你。
買了返還型定期重疾險，到期後保費加利息全退給你，如果是買了返還型終身重疾險，人走了保額會賠給你的家人，就是給後人留下一筆遺產，這也不虧，只是被保人有生之年看不到這筆錢。當然也可以在適當時退保，這個適當時就是現金價值=保費之時！
我還想說，買保險一生沒得病，其實你賺大發了，身體健康大於一切，你說對吧？
買保險，不要總想從保險公司拿回多少利益，結果往往是贏了錢，輸了身體，這種心態很不好！
保險就是保險公司拿你的錢辦他的事，同時承諾你：一生沒事錢還給你，有事就提前給你。
保險金融顧問
一
重疾險一般分為加壽險重疾險，和不加壽險單獨重疾險。
如果是加壽險重疾險，也可以70歲以後取出現金價值用作養老保險終止，也可以不出險自然壽終，保險公司賠償購買的終身壽險保額，用作配偶養老，或子女繼承。以保單受益人為準。
二
單獨重疾險，不出險壽終後賠償以交保險費，或以保險合同賠償保險費的1.5倍或多少倍以保險合同為準，或現金價值，兩者以價值高者為準，用作配偶養老或子女繼承，以保單受益人為準。
梓誠平安福保寶
看了題目，劃一下我關注的重點，“終身”，“重疾險”，“沒有發生理賠”。分開說。
一. 終身
終身，時間跨度很大，大到不論是在重疾險條款定義上，還是在人生的時間度量上，都跨到了或重於泰山或輕於鴻毛的那個點。
二. 重疾險
1. 重疾險的責任
重疾險的誕生，起因於南非一個身患絕症有錢手術卻為了餬口而不得不拼命工作沒錢康復的單親媽媽。發展到今天，在中國，在大陸，已經經歷了幾代更迭。在生、老、病、死這四種是人就要面對的風險當中，重疾險主要對沖了後兩個。病，和死。
2. 重疾險的分類
根據重疾險的責任，又可以簡單粗暴地將其分為兩類：保死，和不保死，即，是否含身故責任。
三. “沒有發生理賠”
1. 對於不含身故責任的重疾險，“沒有發生理賠”，即沒有發生疾病相關（不論是輕症、中症、還是重疾等）的理賠。這種保險，被保人身故後，家人等可以申請退保退現金價值。現價表，在保險合同當中有體現。退保事宜一般在條款當中的合同解除項下。保險公司客服也會告知。
2. 對於含身故責任的重疾險，即便沒有發生疾病相關的理賠，也終有一賠。不用解釋了。這時候，合理安排好受益人，很重要。
注：截圖為某重疾險條款的例子。具體還請以當事人條款規定為準。
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保二嫂
這是一個很有意思的問題
說明樓主沒有仔細研究過自己的保險合同
強調再強調，看合同很重要。
因為不知道樓主具體是什麼產品，我們就說說普遍情況。
一般有以下兩種情況：
1、只保重疾、不保身故
所以，如果樓主買的這類產品，那麼你因為非重疾原因身故（比如意外死亡、自然老死），是沒有任何賠償的，身故後保險合同就終止了。
2、即保重疾、也保身故
如果樓主買的這類產品，那麼，如果自然死亡，或者其他非重疾原因死亡，保險公司會根據合同中的關於身故的保險責任來賠償，這筆錢就算是留給後人了。
但是
這類保險產品，也有差異，某些產品是退還已繳保費，比如你總計交了10w，那麼身故後就只賠10w元。還有些產品是退還保額，比如你總計交了10w，但是買的是50w保額的產品，那麼身故後就賠50w
所以，請題主自己去翻一下自己的保險合同。看看上面對身故責任的解釋。
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