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隨著社會經濟快速的發展，投資理財成為涉及到千家萬戶的一個緊迫問題，金融行業的改革競爭也由此快速的深入。
但是我們大家都知道，進行投資理財的話，會有一定的風險，因兒有很大一部分朋友，希望能夠像低風險儲蓄一樣，又能夠獲得較高的利息，因而大額存單為追求安全，高息的朋友們提供了一個極低風險，較高利率利息的很好的選擇，受到了廣大群眾的熱烈歡迎。
如題所示，很明確的講，大額存單不是複利！大額存單之所以受歡迎，除利息高以外，主要是因為靠檔，極高的安全性和方便靈活的存取。
下面我給大家簡單通俗的分析一下，什麼是大額存單和靠檔。
第一個問題，什麼是大額存單？
最簡單通俗的講，所謂的大額存單，可以簡單的理解為高起點，利率較高也就是說利息較高的的定期存款。
大額存單相對於定期存款來講，對於起存金額有一定的要求，例如三十萬元以上，各家銀行的規定略有不同。同時作為大額存單來講，一般的存款期限為1到3年。由於它定有一定的起存金額限制，所以利息率相對於定期存款要高很多，可上浮在40%左右。
第二靠檔
靠檔是大額存款很吸引人很人性化的一個設計。我舉一個簡單通俗的給大家做一個解釋，我們都知道，存取的存款的利息高低與存款的時間有一定關係。存的時間長，利率就會高，時間短，利率就低。因此我們在存錢的時候，很多朋友都會盡量的存為長一點的期限。但是中間如果有急用提前全部或部分支取往往會使我們損失的很多利息收入。而大額存單的靠檔則很好的的解決了這個問題。我舉個例子，例如王老先生，存入大額存單二十萬元三年期，但是第二年的時候，他需要用錢取出來了10萬，取出的這10萬，因為已滿一年。那麼就首先按一年的利息來支付。而剩下的10萬元則繼續享受原有的利息。這樣做既公平合理，又保障了儲戶最大的利益，因此靠檔計息深受廣大群眾的歡迎。
大額存單的優勢
第一，利息高。第二存取方便。第三靠檔支取。第四，安全性極高。
綜上所述，大額存單為那些希望有很高安全保障的基礎上，能夠長期穩定獲得較高利息收入，同時存取靈活的朋友們，提供了一個非常好的選擇。
理財迦
是單利。大額存單沒有複利一說。
一、關於單利複利的問題
大額存單是銀行的一般性存款，所以，它和普通定期存款一樣，風險低，安全性高。而且，比普通定期存款利率高。
但這並不代表它是複利計息方式。它只是執行的利率標準高而已。
大額存單的計息方式分為兩種：
第一種是固定利率存單。即採用票面年化收益率的形式計息。
簡單點說，目前絕大多數銀行採用的都是固定利率存單。即在人民銀行同檔次期限的普通定期存款利率基礎上，上浮一定比例，來確定大額存單的利率。
舉例說明：
人民銀行一年期基準利率為1.50%，現在利率市場化，某銀行一年期普通定期存款執行的標準是在人民銀行基準利率的基礎上上浮1.3倍，即1.95%；
而這家銀行今年某一期一年期大額存單的利率標準為在人民銀行基準利率的基礎上上浮1.50倍，即2.25%。
由此可以對比出來，大額存單的利率優勢在哪裡，是怎麼來的。
第二種是浮動利率存單。即以上海銀行間同業拆放利率為浮動利率基準計息。
這種計息方式發行大額存單的銀行不太經常採用。個人認為，主要是這種方式的利率標準要向上海銀行間同業拆放利率看齊，在這個基礎上浮動。
而同業拆放利率是經常變動的，浮動之後，不太好和普通定期存款利率相比較，對儲戶沒有說服力，不能直觀地向儲戶展示大額存單到底比普通定期存款利率高在哪裡，高了多少，在宣傳和實施方面都不如第一種方式靈活。
二、關於靠檔計息的問題
大額存單在理論上是有靠檔計息的。但是，哪期大額存單的哪種產品需要靠檔計息，哪種不需要靠檔計息，都是由發行大額存單的銀行根據發行情況來決定的。
一般情況下，發行期限長的大額存單需要靠檔計息。例如：某銀行的一期大額存單產品，發行期限為二年。有儲戶購買了100萬元的大額存單。在存期剛過一年的時候，家裡急用錢，需要提前支取。
如果沒有靠檔計息，則銀行將按照活期利率來計算利息，這對儲戶來說，損失是不是會很大？
如果這期產品有靠檔計息的說法，那麼，實際存期已經超過了一年，銀行就會按照支取當日一年期利率來計息，超過一年的實際天數再按照活期來計算，這樣會少損失利息。
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博文微金融
大額存單本質是定期儲蓄存款，與普通的定期存在三點不同。
1. 起存金額不一樣，普通定期50元即可起存，大額存單每個銀行標準不一致，但大部分銀行至少是20萬元以上起存。
2. 利率不一樣，普通定期存款上浮比例一般都在30%-40%，大額存單一般都是上浮40%及以上。
3. 提前支取不一樣，普通定期沒有靠檔記息，必須滿期才能得到定期利息，哪怕只提前一天都是以活期利息計算。大額存單大多有靠檔記息，比如存的兩年期大額存單，在一年零一個月的時候來支取就會按一年期的定期利率來兌付。所以大額存單提前支取的損失會少一些。
通過上面的比較，對於擔心風險而且有較多資金的投資者，可以選擇大額存單進行投資。另外大額存單是受存款保險保護的，可以說是完全的零風險。（每個銀行的存款保險是保護儲戶50萬元的活期和定期存款，理財產品之類是不受保護的）
銀行人
大額存單是按照單利方式計算利息的。
所有的定期存款在一個存期內都是按照單利方式計算利息的。
所謂的複利，俗稱利滾利，就是把前期利息計入這期本金重複計算利息。複利一般是在銀行定期存款存期屆滿轉存時才能用得到。
比如有一款三年期大額存單，年利率是4.262%，存入1萬元的話，到期本息和就是10000×（1+4.262%×3）=11278.6元（單利計算方式），而不是10000×（1+4.262%）^3=11333.87元（複利計算方式）。
現在有的銀行發售的大額存單是可以按月、季度、年支取利息的，如果自己把利息再次存入銀行，最終的實際效果也是複利。
顏開文
題文的意思應當是：大額存單存的是一年期，結果持有兩年期，是否第二年以複利計算？
不是的。
大額存單有五大特點：投資門檻高、金額為整數、存款利率上浮、到期之前可以轉讓和期限不低於7天。其中“金額為整數”就決定了不能計算複利，因為利息它為非整數。
大額存單“金額為整數”中的整數是以萬為單位的，即通常以1萬遞增，比如銀行20萬起投大額存單，不能存20萬5千，只能存20萬或21萬，即就決定了續存不能按複利計算。
通常情況下，我們在選擇大額存單的時候，最好選擇最長期限的大額存單，因為利率較高，而沒有持到期限到期卻按“靠檔計息”，可以進行提前支取資金。
但是有一個問題是，有很多銀行它並非是“靠大額存單的檔”，而是“靠普通存款的檔”。比如中國銀行20萬元起購，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那麼選擇存三年的大額存單，但卻在兩年的時候急需資金進行取出，則以“靠大額存單的檔”兩年期的2.94%計息。
而農業銀行靠的是普通存款的檔，假如農業銀行大額存單的利率與中國銀行大額存單的利率一致，那麼選擇存三年的大額存單，但卻在兩年的時候急需資金進行取出，則以“普通存款的檔”兩年期的2.25%計息。
所以，在存大額存單的時候需要特別注意，要問清或看清是靠大額存單的檔還是靠普通存款的檔。如是“靠大額存單的檔”可選最長期限的進行存入，如是“普通存款的檔”建議選擇適合自身的期限，不要覺得反正靠檔就一味的選擇長期限。
三人聚眾
歐洲著名銀行創立人梅爾說：“複利是世界第九大奇蹟”，其言論並非誇張。按照利滾利的計算方法持續下去，資金會成幾何倍數的增長。因而人們在投資時都很關注在一個週期結束另一個週期開始時是否按照複利計算。
其實不單單是銀行的大額存單，其普通存款產品均是按照單利計算的。打個比方，50萬存入3年期大額存單，其本息合計的計算方法如下：500000*3.85%*3+500000=557750，而並非500000*（1+3.85%）*（1+3.85%）*（1+3.85%）=560002。看到這兒不禁會有許多人感嘆銀行真是奸詐無比。
但是其中有一個漏洞，銀行的定期存款都有轉存業務，雖然在存款期限內按照單利計算。但辦理轉存業務後，在新週期內是按照複利計算的。也就是將利息計入本金自動滾動到下一個存款週期。
knight1
大額存單有相應的產品說明書，載明瞭利率和記憶方式。一般來說大額存單不自動轉存，所以不存在複利的情況。舉個例子，某銀行大額存單50萬三年期，約定利率3.85，即到期到手500000*3.85%*3=57750。希望有所幫助。
