融住
銀行，信託，券商，保險作為我國金融業的四大支柱行業，資管規模的存量也都萬億級別。其中規模最大的當屬
銀行理財和資金信託信託業協會數據顯示，截至2019年第一季度底，全國68家信託公司受託資產為22.53萬億元。
信託業管理資產規模變動情況
據中國理財網的最新數據顯示，截至2018年底，非保本浮動收益型銀行理財產品存續餘額22.04萬億元。
銀行理財和信託產品分別是由商業銀行和信託公司發行的，兩者都是銀保監會直接監管的金融機構，具有較高的社會公信力。
從註冊資本來看，不同級別銀行的要求不同，全國性商業銀行要10億，城商行1億，農商5000萬。信託的話，統一為3個億，而且得是實繳貨幣資本。現階段68家信託機構中註冊資本金超過百億元有7家——中信信託，平安、中融、崑崙、重慶、興業，華潤信託。
從專業程度來看，銀行和信託公司還是有一定差距的，實際上
銀行這麼多年來的核心業務偏向於通過存貸款掙利差的“躺賺”模式，所以缺乏主動研發理財產品的動力。資管新規出臺，同意設立理財子公司，專注資管業務——改變過去銀行理財業務賺取息差、承擔風險的業務模式；隔離表內表外風險，迴歸資管業務本源；實現專業化分工，表內專注於圍繞信用風險識別的借貸業務，表外專注於價值發現的資管業務
而信託公司則一直扮演著專業投資機構的角色，每一筆投資業務都要獨立完成完整的盡調、研發和產品設計，因此從投資的專業程度上來講是更勝銀行一籌的。但其實資金來源更多還是來自機構資金業務也源自”資金出表“。資管新規出臺，信託也必須以產品創新轉型促進金融創新，提升主動管理能力，迴歸資管業務本源。
從投資門檻來看，以前銀行理財的最低投資門檻統一為5萬元，已經降到了1萬元。後期還有有一元搶銀行理財出世；信託的投資門檻要，單筆投資金額不少於100萬元，而且
單個集合信託計劃不得超過50人。但單筆委託金額在300萬元以上的投資者數量不受限制。從收益期限來看，銀行理財的可選範圍較多，短的有7天、14天、30天等等，長的有180天、270天、360天的，但其實除了30天以下的收益相對較低之外，其他各期限的產品預期收益並沒拉開差距。信託平均收益8-9%，期限也是以12個月，24個月為主。
平均期限1.79年。
從產品投向來看，銀行理財和信託都是以”非標業務“為主，更多還是”債“。
銀行理財資金去向
信託資金去向
從風險情況來看，信託業協會數據顯示，截至2019年第一季度 信託業不良率在1.26%；
商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良貸款率1.89%。
綜上所述。我們可以發現：銀行理財的優勢在於可選擇期限較豐富，門檻低，受眾廣泛； 但是各個期限收益都較低，適合一些資金略羞澀，短期需用錢，沒什麼投資經驗，沒什麼追求的佛系投資者。而信託的優點在於收益遠高，發行主體更專業，產品設計更合理。但投資門檻很高，對投資者資質的要求高，適合高淨值人員理財需求。
信託者
銀行投資產品和信託產品都是一種信用投資方式之一，但兩者多有不同。那麼，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?下面就來為您介紹一下吧!
信託和銀行的區別是什麼?
1、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。
2、經濟關係不同
信託是按照“受人之託、代人投資”的經營宗旨來融通資金、管投資產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關係。而銀行信貸則是作為“信用中介”籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關係。
3、清算方式不同
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算;而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。
4、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。
銀行投資產品和信託產品區別：
1.從利率角度
銀行投資產品和信託產品具有較高的利差，目前銀行投資產品的平均收益率為4.11%，信託投資目前平均年化收益過9%，主要區間是8-11%。
2.從資金投向角度
銀行投資資金池很大一部分是投向了信託產品，而信託產品的每一筆資金都有明確的投資方向。
3.從財產清算角度
信託投資具有銀行投資不具備的債務隔離功能。根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不 能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此，信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。而銀行投資資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
4.從投資門檻角度
銀行投資比較大眾化，門檻通常為5萬;信託的門檻較高，分100萬/300萬兩個檔次，300萬可以自由選擇產品，但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。現在有團購信託、小信託出臺，信託認購者的門檻降低至20萬，收益率較直接購買低很多，不過也比銀行的投資產品收益要高。
5.從存款期限角度
銀行投資大部分期限都比較短，具有較高的流動性;但這一優勢正在被信託產品滲透，像中融信託匯聚金1號，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高於同期銀行。
6.從專業化程度角度
銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發投資產品，基本是用投資產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。
通過上述介紹，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?相信您已經瞭解吧，更多金融投資知識，請繼續關注！
記錄生活中的細節
你好，我是大富翁。關於你的問題啊我的觀點如下：
在國內，信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構，資產管理規模都是萬億級別的，具有較高的社會公信力，但兩者的不同之處也不少。
銀行和信託主要區別有以下十點：
1、發行主體不同
信託的發行主體是信託公司；
銀行理財發行主體是銀行。
2、註冊資本要求不同
銀行：全國性商業銀行10億，城商行1億，農商5000萬；
信託：3個億，統一是實繳貨幣資本。
3、經濟關係不同
銀行業務多屬於與存款人或貸款人之間發生的雙邊信用關係；
信託是委託人、受託人、受益人之間多邊的信用關係。
4、基本職能不同
銀行業務的基本職能是融通資金；
信託側重於理財。
5、業務範圍不同
信託業務除信託存貸款外,還有許多其他業務,範圍較廣；
而銀行業務主要是融通資金,範圍較小。
6、融資方式不同
信託機構直接融資。
銀行則是信用中介,間接金融的作用。
7、投資門檻不同
銀行理財起投金額比較靈活，1萬，5萬、10萬，甚至有1元搶購理財產品；
信託的投資門檻高，一般在100萬元-300萬元起。
8、產品期限不同
而銀行理財的產品期限較短，7天到365天之間都可以買入；
信託的產品期限長，一般是1-3年之間。
9、預期收益不同
銀行理財收益大約在4%-6%之間，偏低；
信託的預期收財益明顯較高，大該是在8%-11%之間。
10、承擔風險不同
信託的收益比較高，風險也會比較大。
銀行理財的收益低，風險也比較小。
綜上所述，我們可以發現：
銀行的優勢：可供選擇期限較豐富、門檻低、受眾廣泛；
不足：收益較低；
適合人群：資金較少，短期週轉和投資，收益穩定的投資者。
信託的優點是收益高，發行主體更專業，產品設計更合理；
不足：投資門檻很高，對投資者資質的要求高；
適合人群：高淨值人員理財需求。
貧民窟的大富翁
信託和銀行的區別是什麼？
在國內，信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構，主要區別如下：
第一，乾的活不同。
信託是接受委託人委託，打理委託投資資金的，具體用途可以用於向融資人提供融資，也可以投資金融產品等等。
銀行是主要經營結算、信貸、以及貨幣業務的金融機構，其中信貸這塊，可以理解為向儲戶吸儲後，以之為基礎向借款人發放貸款，吃息差的業務。
從這一點上說，信託和銀行，都是融資媒介。
第二，信託的風險偏好比銀行更激進一些。
銀行的資金成本最低，所以對於融資人來說，銀行貸款的利息成本最低，所以從信託融資的，通常是一些議價能力較低的客戶，換句話說，信託的收益性要比銀行貸款強些，但從風險與收益匹配的角度來講，信託所面臨的風險也就會相對較大一些。所以信託的風險偏好要比銀行更激進，銀行要更保守。
第三，銀行的經濟社會功能要更全面。
信託的經濟社會功能就是提供融資，銀行就要更全面些，主要體現在大眾結算服務、貿易支持等方面。
以上，供參考。
黑豆齋
主要區別有3個點：
1、發行主體不一樣，一個是銀行發的，一個是信託公司發的，因為發行的金融牌照不一樣，所以歸口的管理部門也不一樣，畢竟我們國家是分業管理。
2、底層資產不一樣，銀行理財而言可以參考2018年銀行業協會報告，債券等標準化資產佔68%、非標資產佔17%、同業理財佔4%、其他金融衍生品、股權等佔10%，投資比較分散，以標準化產品為主，其中銀行理財也會直投信託，計算在非標資產裡。信託理財產品主要為四大類：房地產、基礎建設、工商企業貸款、證券投資類，其中主動管理類產品，也就是普通投資者買的那種產品，一般為融資類信託，主要投資為房地產項目貸款和政府平臺基礎建設貸款。
3、運行模式不同，銀行理財的運營模式屬於資金池產品模式，可以做到滾動發行、集合作用、期限錯配，使得資金和資產是多對多的關係，尤其通過期限錯配使得短期理財可以不斷到期續發，使得後續的投資者不斷為前面的投資者接盤承擔風險做擔保，風險得到了轉移。而信託理財產品的運行模式是一一對應的，即資金和底層標的一一對應，個別產品也是資金池模式，但是數量比較少。
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股巢網小徐
我們看看定義：
信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。
那麼兩者之間有何不同呢？
1）經濟關係不同：
信託是代理委託關係，而銀行是中介關係；
2）行為主體不同：
信託的行為主體為委託人；而銀行的主體的是銀行自己；
3）承擔風險不同：
信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益；而銀行需要自負風險；
4）清算程序不同：
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。
5）監管機構不同：
銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行，而信託的監管機構過去是人民銀行，現在是銀監會；
以股易金
銀行和信託既有聯繫又有區別：
首先，銀行是從事貨幣信貸業務的金融機構，它經營的商品是貨幣。信託主要是經營信託業務的金融機構，主要是替委託人受託理財。
區別：
二者經營的產品不同（從含義上可以看出）
聯繫：都是金融機構，都要接受中國銀保監會的監管。信託還可以從事一些渠道業務，因此俗稱影子銀行。例如，在監管趨嚴的時候，國家可能限制銀行向房地產等高槓杆企業放貸，但銀行可以以購買理財產品的方式從信託機構手中買來產品，把錢放到信託機構，信託機構再放貸給房地產等企業（信託機構只是過一下手，收點手續費）。這樣就規避了監管。
瀟瀟柳岸雨未歇
信託和銀行同屬金融機構系列，但它們的不同之處還挺多的，帶大家看一看區別之處在那裡：
一、機構設置時設定的日常業務範圍不同。
1、信託公司是按照公司法和國家相關信託政策、法規而設立的經營信託業務的金融機構。其業務主要是委託和代理兩個職能。，通俗來說是受人之託，代人理財，是為受託人委託的資金去進行投資運作，以賺取一定的利益。
2、銀行是從事吸收存款、發放貸款的金融機構，按照國家政策實施貨幣政策。銀行日常的傳統業務老百姓比較熟悉，除了存貸款，銀行現在業務種類繁多，如代扣代繳業務、代售業務（如銀保、基金等）、代理業務等。
二、監管機構的不同：信託的上級監管機構是銀保監會。銀行的上級監管機構是人民銀行和銀保監會。
三、從普通民眾接觸最多的理財方面，著重列出幾個不同之處：
1、門檻高低差別。銀行理財比較大眾化，入門5萬起存，門檻較低。而信託理財起步高至一百萬，門檻高。
2、流動性差別。銀行理財期限多樣化，從幾十天到一年都有，從期限設置上比信託理財更加靈活。
3、債務隔離功能不同。銀行理財在發生債務糾紛時，會涉及到資產會被凍結用來抵債等；而信託理財在發生債務、離婚糾紛訴訟，或涉及財產清算時，其不能被抵債、破產、清算和分割，具有債務隔離功能，這是銀行理財所沒有的。
4、收益高低的差別。銀行理財年化收益率一般在4%～5.8%之間，而信託理財一般在7%～11%之間。信託理財比銀行理財收益高，但高收益自然伴隨著高風險。
5、宣傳手段的不同。銀行理財可以公開宣傳，銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行，隨處可見理財產品。但信託理財，國家相關政策規定是不允許在任何渠道進行宣傳推廣，買信託理財渠道有：信託公司自銷、銀行渠道、非金融機構渠道等。從風險角度看，金融機構代銷的信託產品，需長期維護自己的大客戶，而且監管嚴，對產品比較謹慎選擇，自身會對產品進行一定的審查才進行代銷。而非金融機構平臺的代銷，大多以盈利為目的，往往對風險重視不足。總之，任何投資都有風險，大家注意規避就行了。
以上是我的回答，希望對你有幫助。
清風妍語
銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。按照國家的政策實施貨幣政策。對社會經濟起到一定的監督作用，而銀行間拆借利率也是金融的風向標。信託公司以信任委託為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為。它是隨著商品經濟的發展而出現的。信託業務18世紀出現於英國。信託業務主要包括委託和代理兩個方面的內容。前者是指財產的所有者為自己或其指定人的利益，將其財產委託給他人，要求按照一定的目的，代為妥善的管理和有利的經營;後者是指一方授權另一方，代為辦理的一定經濟事項。
(1)、設立信託，必須有合法的信託目的;
(2)、設立信託，必須有確定的信託財產，並且該信託財產必須是委託人合法所有的財產，包括合法的財產權利。
(3)、設立信託，信託文件應當採用書面形式。
(4)、設立信託的財產，有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的，應當依法辦理信託登記。
明辰財經
銀行和信託同屬銀保監會監管。
銀行的主營業務是攬存貸款中收。
信託更像投資銀行，主要是承攬承做承銷信託業務。
銀行全國應該有1000多家。
信託全國有70家。
