很早以前就想給大家講講車險的事了，如何購買，如何出險，該買哪一種，等等。
一直苦於沒有很好的資料，直到近期，靠自己與一些保險公司的朋友，整理出了一些關於保險的各種費用計算，打折幅度等資料，咱就來跟大家講一下，關於保險的那些事了。
首先，最基本的，汽車保險分為交強險與商業險。交強險——是國家規定強制購買的保險。而商業險是非強制購買的保險，車主可根據實際情況進行選擇性購買。
當然，光買交強險是遠遠不夠的，最基本的就是交強險可賠償額度總計12.2萬
但是隻保他人，不保駕駛員和乘客！那這12.2萬分為哪些呢請看下圖
有些朋友上路的時候購買了交強險就了事了，但是，當真正發生事故，或者人傷時，就完全不夠用了。簡單的來說，舉個例子。按照無錫的政策來講，駕駛員駕駛車輛造成人員死亡的死亡賠償高達785914元。其中包括死亡補償費：人均可支配收入30853元*20年=617060元； 喪葬費：17945元；撫養費：孩子+其母：人均消費性支出14357元*6年/2人+14357元*15年/4人=96909元 ；誤工費：3000元；交通費：1000元；精神撫慰金：50000元；
合計賠償金額：785914元。
想想是不是觸目驚心了。即使沒有發生人傷，在路上碰到個豪車，維修起來價格也是不便宜，因此，我們在交強險的基礎上，也要購買商業險中的第三者責任險，100萬，我覺得是必須的。
OK，剛剛就講到了商業險中的第三者責任險了，那麼接下來，就來講講商業險的分類吧。業險根據保障的責任範圍分為， 基本險和附加險。
基本險：商業第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險。特點是，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以全部投保。而附加險指的就是玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、不計免賠率特約條款。特點就是必須先投保基本險後才能投保。
接下來，我們拆分開來講講，首先第三者責任險，是很有必要買的。來說幾點理由1、如果您不小心撞壞別人的豪車，或者致使駕駛員重傷，賠償可能高達幾十萬2、交強險最多賠12.2萬，顯然是杯水車薪，投保了商業第三者責任險，交強險賠付不足的地方，由保險公司賠付。3、保障越高越好，最好選擇50-100萬保障額度。
接下來是車損險，先說說他保什麼？1.發生保險事故時，補償您自己車輛的損失
例如發生如下事故，保險公司按照條款賠償您維修費2.汽車撞到護欄、柱子3.您不小心撞到別人的汽車，自己的汽車受損
這也是強烈建議購買的1、新手上路，經驗有限，容易發生交通事故，十分有必要購買。2、該險種性價比高，目前10萬左右的車輛，一兩個配件的維修費可能超過千元。
最後來推薦一個具有高性價比的附加險，不計免賠條例。保險事故發生後，按照投保人選擇投保險種的事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免陪金額部分，保險公司負責賠償。比如您開車撞到柱子，根據條款需要自行承擔15%的損失，如果購買了這個險種，應當由您承擔的免陪金額部分，保險公司也是賠償的。
說了這麼多保險種類，還有一點大家要知道的就是如果不出險，是可以降低第二年的保費價格的。比如豐田銳志，車損：23萬，第三責任：100萬，不計免賠：23萬+三責100萬，合計商業保費：6000元。
那麼如果沒有出險的話，那麼就是
新車——不打折——保費6000
上年無賠——約6折——保費6000*0.6=3600（少2400）
2年無賠——約5折——保費6000*0.5=3000（少3000）
3年無賠——約4折——保費6000*0.4=2400（少3600）
但如果出險的話
上年出險一次——7折——保費6000*0.7=4200
出險2次——9折——保費6000*0.9=5400
出險3次——1.1折——保費6000*1.1=6600
出險4次——1.3折——保費6000*1.3=7800
出險5次——1.5折——保費6000*1.5=9000
所以，如果開車小擦小碰比較多，一年走兩次保險是可以保證價格的。但是保險公司對於保費的核算還有另一個方面，就是我們的違章數，
紅燈：3次漲保費5%；4次漲保費10%保費；5次保費漲15%
超速：3次10%-50%漲保費5%；4次漲保費10%；5次保費漲15%.
超速：1次50%以上漲15%保費
壓線、變道、安全帶、接電話年累計10次以上保費漲5% 累計20次保費漲10%累計30次保費漲15%
所以，安全的開車，也是很有必要的。
其實各大保險公司對於保費的核算與購買都是各有不同，但是對於車主來說，買車險，還是要選擇一些比較可靠的大型保險公司，千萬不要為了貪圖便宜或者禮品而購買小保險公司的，容易賠了夫人又折兵啊。
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