花見

交流 過這麼多代理人和客戶過程中，經常會遇到這麼個問題：“小保險公司”出險的時候找誰去理賠？他們的服務能跟上嗎？大公司經歷了XX年的積澱，在全國XXX都有銷售點，大公司的服務是小公司萬萬比不上的……客戶聽到這個地方的時候，十之八九都開始懵X了…….然而真是的情況是這樣嗎？

關於理賠

先來說一個數據：2019年初的時候，曾有機構再次做了一項全網調研：

壽險行業全網代理人，13個月留存率（幹滿一年）不足30%，39個月留存率（幹滿3年）不足5%，那些發生過理賠的客戶們，你們理賠的時候，有多少人是找的當年賣給你產品的業務員？

咱們買保險的時候，合同是跟保險公司簽訂的，出現時候第一時間聯繫保險公司，需要提交哪些材料、審核週期是多久、理賠款什麼時間到賬這些內容在條款裡都寫的清清楚楚的，而且現在大多數保險公司都在推行線上理賠，一些小的意外險、醫療險通過官方微信上傳病例等資料，沒問題的話理賠款2-3天內就能到賬

其實保險是一個很成熟的行業，銷售和理賠是完全獨立的兩個部分，買保險找誰買不重要，保額是不是足夠高、價格是不是溢價嚴重、有沒有做好健康告知、條款有沒有坑、高發輕症覆蓋是否齊全、輕症賠付比例是不是足夠高這些才是客戶真正該關心的核心內容。

再來說服務

這個詞真的是太有學問了，我們先來搞清楚：什麼叫服務？ 對你熱情的，那不叫服務。 給你送禮物，也不叫服務。 給你保費回扣的，那就更不叫服務了。 服務好可不是紅口白牙，自己說好就算好的。我們起碼要有一個客觀可量化的標準。

這裡給出3個標準，可以參考一下：

一個是投訴的比例，

一個是理賠速度，

再一個就是獲賠率。

這3條能比較客觀的反映一家保險公司服務的好壞。

先看投訴的比例，

能找到指標有三個：億元保費投訴量、萬張保單投訴量、萬人次投訴量。 這仨指標差不多，我們挑裡邊的億元保費投訴量，也就是每一億元保費，發生的投訴案件數。這數值越低越好。這裡有一份銀保監最近公佈的2019年第一季度保險消費投訴數據。我們來看看哪家公司被投訴最多？

點擊查看大圖

這次大家熟悉的“大公司”，上榜率很高。

平安人壽，中國人壽，太平洋人壽，泰康人壽和新華人壽，各項指標都排在了前5

保險的本質，是一紙合同。

“賠不賠”“怎麼賠”“賠多少”，白紙黑字的保單合同就寫在那。

這部分的糾紛，銷售糾紛佔很大比例。

大多是因為銷售人員對保險合同解釋不當，或者存在銷售誤導。

高興的買完保險，回去冷靜一段時間，越想越不對勁，

拿出保險合同一看，買錯了。這時候能怎麼辦，

就是找保險公司解決，處理結果不滿意，就投訴到了銀保監。

接下來說理賠速度，

代理人經常會黑小保險公司理賠慢，說自己家的保險即刻出險，確診即賠。

然後誇張地說，在疾病面前，多塊一秒鐘就是生命的一線生機。過分了.....

我們來看2019年3月底年北京的數據：

雖然《保險法》對於理賠時效的deadline是30天，

但是在這個客戶體驗就是一切的時代，30天這麼長時間，絕對滿足不了絕大多數客戶的“胃口”

於是乎保險公司也紛紛抓緊自己的理賠體驗，什麼“閃賠”“快賠”“速賠”功能是能上就上，

很多產品甚至出險後，拍照上傳APP，一兩個小時以內就能拿到理賠款。

很多朋友想象中的“保險公司能拖就拖，不捨得賠”實際上是不存在的

保險公司開門做生意，運營資金動輒上億，能差你這幾萬、幾十萬的理賠款?

相反如果快速的理賠，能有效的抓住客戶的口碑，帶來更多的業務量。

最後看下獲賠率：

與大家想象中寥寥無幾的獲賠剛好相反，大多數的理賠案件均得到了獲賠，

獲賠率最低的保險公司也達到了97%~

理賠率97%，竟然是行業最低線

對於絕大多數保險公司而言，合規的理賠，是再好不過的廣告了，

畢竟一單成功的理賠，能帶動周圍的保單數量不在少數。

當我公開發帖說一張保單的安全，跟保險公司大小無關，靠的是中國特色的監管制度的時候

某品牌公司的代理人說我信口開河，滿嘴胡說

在此我想呼籲一下，是否可以走出自己家門出去看一看？

老是固步自封，夜郎自大，不覺得快被市場給淘汰了麼？

互聯網現在這麼發達，連客戶都開始在網上買保險了

還拿著那老一套說辭來矇蔽客戶，你不覺得過分了麼？

孫老師品保險

我在中信保誠做了一年多，經歷過最快的理賠是半天不到，客戶孩子燙傷了，看完後把病歷發票拿給我，我早上9點多在手機上替客戶申請的理賠，11點多去公司受理臺交的資源發票，客戶沒到12點鐘就收到理賠款了。這份保單客戶給孩子買的是個險。

另外客戶本人和他父母的意外險買的是團險，審核處理渠道不同會慢一點，他打球扭到腰了，我給他申請的理賠是一週才到賬的。

A小葉子54

我經歷過的，但凡合規的都很快。舉三個例子吧！

1意外險，孩子意外摔傷手，上午提交全部資料，下午到賬。

2車險，報案後，理賠員半小時到，後來雙方車都去修理廠了，修好後，各自開回去，沒有產生其他費用。

3朋友的孩子被狗咬傷，最後沒有理賠，原因是因為用的藥不在報銷範圍內，很鬱悶。理賠的過程中，代理人講的不清不楚，這才是主要原因😒。

誤入保險的保險人

對於所有購買保險的朋友來說，保險公司的理賠都是最關注的問題。如果手上的保險不能理賠，保險還有什麼意義？今天，我們就來聊一聊保險公司理賠的那些事。

一、保險理賠，哪家快？

很多人在買保險時都會傾向於大公司，最重要的原因無非是認為大公司的理賠有保證，對小公司沒有底。我們先來看一組數據：

從圖中可以看出，無論是國壽平安這種大公司，還是大家沒聽說過的小公司（例如復星、吉祥人壽），獲賠率基本都能達到 97% 以上，理賠時效也沒有明顯的差別。

能成立保險公司的，背後無一不是實力雄厚的大財團，根本就沒有“小保險公司”。所以大家無需太擔心小公司無力理賠的問題。

二、如何更快理賠？

怎樣才能更快得到保險公司的理賠款呢？其實很多時候，關鍵在我們自己身上，下面就讓大家瞭解下整個理賠流程：

步驟 1：出險報案

報案是為了讓保險公司儘快核實保險事故，也方便大家更快拿到理賠金。

很多產品條款都會規定，出險後 10 日內要報案，但也不是硬性要求。《保險法》也有規定，壽險的索賠時效是 5 年，重疾、醫療、意外是 2 年。

在報案時，我們最好提前準備好保險合同、被保險人身份信息、事故的起因經過結果等相關資料，提高報案的效率。

另外，保險公司的報案渠道有很多種，包括：

• 客服電話

• 官方 APP

• 線下代理人

再次提醒大家，萬一出險了要儘快報案，積極配合保險公司準備理賠資料。

步驟 2：準備理賠資料

報案後保險公司會有專人指導收集資料，下面的表格也整理了主要的理賠資料，供大家參考。

近年來，為了優化客戶理賠體驗，很多公司都可以在線提交理賠資料了。大家可以在保險公司的app、公眾號等網絡平臺進行操作。

步驟 3：保險公司審核

資料齊全後，就會提交給保險公司的審核人員。對於簡單案件，只要符合標準就可以進入核算，一般幾天內就會打款。

如果保險公司對理賠存在異議，則會進入如下兩個環節：

• 協談：保險公司針對賠不賠，賠多少等問題和被保人溝通，無法達成一致則轉入調查流程。

• 調查：根據調查結果，再次和被保人進行溝通。如果仍無法達成一致，那麼後續就可能需要通過法律途徑來解決。

總而言之，理賠是根據產品條款、相關醫學法律指引、公司操作指南來進行的。

對保險公司和理賠人員來說，理賠只是每天都在按照流程執行的工作，只要符合理賠要求，是沒有理由不賠的。

三、寫在最後

過去保險市場長期的粗放式發展，讓保險在國內的名聲並不好。保險都是騙人的，保險買時容易，賠時困難等聲音不絕於耳。

其實人們對保險的不良印象大多源於職業素養不夠的業務人員。既然如此，何不自己主動去了解保險，學習保險知識呢？何況在當今社會，社保、車險處處皆是，誰又能完全脫離保險生活？

當你不再囿於過往成見，真的願意去了解保險，最終的你一定會接納保險。

深藍保

我看都說的是人身險保險公司，我來說說財產險保險公司吧。說到車險具體速度排名，您可以參照當地保險行業協會公佈的險企測評排名。也不要盲目的相信所謂大保險公司。以山東為例，排名第一的是安盛天平這家不起眼的小公司，第二名是太保老牌的大公司。這個服務排名是根據大案小案結案速度，現場處理時效，投訴處理時效等等指標綜合排名，可以側面反映出當地保險公司的服務質量。現在車險價格幾乎都差不多，小型險企相對便宜點，大險企相對貴點。

現在保險保費都差不多，那麼就需要看誰的理賠好，誰的理賠快，誰的增值服務多了。比如代駕，救援，審車服務，代步車，墊付費用等等。只有保險理賠做好了，我們才真正的放心的購買。

新徵程汽車自媒體

大麥保

能否順利理賠，是大家在買保險時考慮的一個關鍵指標。但保險是個“後置產品”——發生了“事故”才能理賠，買的時候壓根就不能親身體驗到理賠服務。所以很多人簡單認為：高知名度的保險公司更靠譜，理賠也要快，確實也屬於人之常情。

在這裡先引用“獲賠率”（發起理賠後獲得賠償的概率），和“理賠件均時效”（每一起理賠案件所需的時間）兩個概念，來衡量各家保險公司的理賠服務。

先看獲賠率，獲賠率皆在90%以上

圖中的14家保險公司獲賠率都在90%以上，這是一個非常高的比例，說明絕大多數理賠案件都能如約賠付。

看理賠時效，最快的1天就搞定

注：以上兩個表格的數據選自2017年各大保險公司公開發布整理。

從圖中數據可看出：各家保險公司理賠平均時效最快在2天以上，成績最好的平均1天就搞定理賠過程，遠高於法律規定的30天時限（理賠時效和案件複雜程度成正比）。

重疾險、壽險這類動輒幾十、數百萬的單子最快3天走完流程到賬，說明我國壽險行業效率已經很高了。

總結：除了太平洋，排名前5的其它4家保險公司可能都不太出名，但人家理賠時效可是槓槓的，所謂的“大小保險公司”理賠時效基本是旗鼓相當。更何況保險公司為了自己的名聲、品牌和口碑、基本不會為了故意不理賠而被消費者罵、或者被告到法院，這樣真不值得。

除了理賠時效，現在一些保險公司為了方便大家，也會拓展一些除電話理賠之外的理賠渠道。比如微信公號上報案、官網上反饋給客服等等，有的互聯網保險平臺還有些新花樣，比如慧擇的這個“叮咚閃賠”。

其實無論保險公司大小，只要符合合同定義，都是會理賠，但是在買保險之前一定要看清合同中的保障責任和除外責任。

慧擇保險

都差不多，昨天銀保監的公佈2018年度人身險公司服務評價指標中從理賠申請到賠款支付的件均行業中值時效是1.99天，獲賠率是98.17%

不過從理賠案件細分來看，小額醫療險理賠現在基本都是快賠，手機拍照上傳，1天內就賠付結案了。

重疾和身故則要時間長些些，因為有一些單子，保險公司要理賠調查後才能理算核算

前提條件是發生的風險符合條款責任且沒有隱瞞告知或者惡意投保

保189

目前來說，保險公司的理賠時效都是比較理想的，嚴重的託賠情況，只能產生在個案的情況下。

理賠時效越來越快，客戶的滿意度不斷提升，有這樣幾個原因：

第一、政策保障。《保險法》是整個保險業的綱領性的法規文件，其中，詳盡規定了對於各類案件的處理時效，也就說，如果在法規規定的時效內，保險公司未完成賠付，那麼就是保險公司的違法行為，這可以說是保險公司的紅線。

第二、監管保障。銀保監局+地市一級保險行業協會構成了保險業的監管體系。監管體系的重要職責之一就是監督保險公司的賠付時效，並定期向社會公佈。也就是賠付時效不理想，監管不願意，而且還影響消費者對公司的認可和評價。

第三、輿論保障。不論是行業內部、社會新聞等各種輿論都對保險公司的理賠時效、理賠標準等方面予以高度的關注。客戶在資產過億的保險公司面前必然是弱勢一方，所以輿論的導向肯定會對保險公司的履約賠付情況給予高度關注。

所以，在賠付標準相差無幾的情況的下，選擇什麼樣的保險公司投保是次要問題。比如，車險投保建議考慮更全的機構保障；壽險投保則選擇更為合適自己的產品。

希望答案可以幫到您，如有問題歡迎您與我追問或者私聊。

謝謝

九雲輕生活

1. 保險公司理賠依據是保險合同，與保險公司的大小無關。壽險主要看死亡證明書，重疾主要看疾病確診書，醫療主要看治療報告和單據。大家經常擔心的保險公司會不會故意刁難，不想理賠？建議大家觀看我之前做的漲知識系列視頻第一季《保險公司是靠拒賠來賺錢嗎？》，就會很清楚啦。

2. 實踐證明獲賠綠和理賠時效與保險公司的大小無關。各保險公司發佈的2018年理賠年報數據顯示，不管公司大小，獲賠比例基本在97%以上，集中在98%左右；理賠申請支付時效通常在2天左右。少量沒有賠到案件，主要是由於沒有如實告知，或者提出索賠的保險事故不在保障範圍內。

3. 如果有保險業務員說通過他投保可以加快理賠，這種話聽聽就算了，千萬不要指望太多。總之記住，保險賠不賠，主要看條款，與公司品牌或規模關係並不大。

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關鍵字: 哪個 理賠 保險公司