說完了汽車金融的行業、框架、法律法規、汽車金融公司的組織架構之後，從今天起我們開始談汽車金融的業務。
一說到汽車金融大家的第一反應都是車貸，個貸。沒錯，個人消費貸款確實是汽車金融公司最主要的業務，也是市面上看到的其他類汽車金融公司的最最主要的業務。
事實上，汽車金融公司的業務包括信貸業務和中間業務。所謂信貸業務就是向各類客戶發放貸款，這裡又包括個人新車貸款、個人二手車貸款、經銷商庫存融資、機構貸款等；中間業務這個名字來自於銀行，對汽車金融公司而言，中間業務即手續費收入業務，包括保險代理、延保、信用卡業務等。
大家還記得這張圖嗎？給大家複習一下，這張圖通過3個齒輪告訴大家，汽車金融是如何為這個行業提供價值進而促進整個行業的進步和發展。結合這張圖，我們分別探討一下每一個業務類型的內涵。
個人新車/二手車貸款，是為個人購車提供消費信貸支持，相信這一點大家都已經不陌生了。在某些情況下，比如消費者有購車意願同時汽車金融服務商又提供了非常優惠的利率（甚至有時候會出現0利率）的情況下，車貸又給消費者提供了一個理財的空間，通過低成本信貸資金的引入減少對消費者自有資金的佔壓，不影響自有資金的投資或經營。
經銷商庫存融資可以理解為汽車行業的供應鏈融資，即經銷商通過庫存融資產品實現從主機廠的車輛採購進而達成採購任務的過程。相比銀行流動資金貸款而言，汽車金融公司提供的庫存融資門檻相對低一些，但汽車金融公司通常會要求動產質押附加質物監管的方式作為風險補償。汽車金融公司的庫存融資產品相對銀行承兌匯票而言成本偏高，但從產品上按照單車融資隨借隨還更加靈活。
機構貸款通常是滿足法人實體的購車需求，通常這些車輛是商用用途。這些機構比較典型的是汽車租賃公司。通常這類公司啟動資金也很有限，汽車租賃本身也屬於高槓杆運營的商業模式。為了更好的匹配現金流減少初期的投入，這類公司通過機構貸款的模式採購車輛，租賃後分期回籠資金，實現滾動還款和擴張。
保險代理顧名思義，即在銷售車貸的過程中，汽車金融公司同時銷售的保險產品。車險產品與車貸產品具備天然的黏性，汽車金融公司作為流量分發者，在銷售車貸產品的同時銷售車險產品，同時保費也可以通過分期付款的方式購買對於汽車金融公司車貸產品也實現了“增容”。
延保的全稱是延長保障，像很多白家電一樣在車輛銷售初期通過捆綁延保產品的方式，將車輛的售後綁定在主機廠及其授權經銷商體系內避免售後業務流失的手段。通過代理銷售延保產品，金融公司也可以實現部分利潤。
信用卡業務是指有的金融公司和銀行聯名髮卡，對於該車輛的後續任何消費均通過信用卡來完成，提升客戶的黏性和尊貴感。
下節課開始，筆者將給大家陸續揭開金融公司風險控制的黑匣子。即使您是金融小白也沒做過汽車金融，也可以通過未來的幾課瞭解關於零售車貸的乾貨，甚至實現0基礎登錄500強車企的願望哦。
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