太后老佛爺的少女心

稍有點金融常識的人都知道，肯定是會有一萬存一萬，不會等到聚齊20萬存大額存單。

將小錢存在一起，積攢到了一定數額後在存銀行，這是60年代之前的人所習慣的理財方式。我小時候，老爸是木匠，每月積攢一兩百元錢，等到了一千後再到鎮上農村信用社存死期（我們那裡稱定期存款為死期）。

我們舉個例子，假設一個普通中產，家庭月收入2萬，每月開支之後結餘1萬，那麼需要20個月才能積攢20萬，然後存大額存單。這20個月結餘的錢不會產生任何收益，這是很明顯的問題。

我的建議每月有結餘就直接放支付寶什麼的，然後到20萬在取出來購買大額存單，這不就是一個完美的解決方案。

溯源歸一

我覺得還是有餘錢就存起來比較好。作為中國的大多數人都是普通工薪階層的人不可能在較短的時間裡能有20萬的餘錢。一般都是每月除去生活費能剩3—5千元就不錯了。如果有房貸的話，可能就沒有餘錢了。我以我個人為例，64歲，事業退休，退休金6700.無房貸車貸。生活費，醫療費，禮尚往來，旅遊等平均下來每月約2700.（本人生活比較節省）。每年有5萬的餘錢。我不可能等湊夠了20萬去存大額存款。我在手裡一直留有3000元現金做備用金。每月領了退休金就放入餘額寶。餘額寶內的金額超過一萬時，我就把這一萬提出，購買銀行4%收益的理財，或者存一年期的定期存款（比例各50%）。平時消費用餘額寶支出。我看不懂股市k線圖，不買股票，基金以前買過，但現在感覺還不如銀行的低風險理財產品，所以就不買了。我認為作為老年人，在手中留有一定的備用金外，餘錢就存入銀行定期每單1—5萬。如有用提前支取一單，不影響其它的存單，可最大限度取得銀行利息。

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哈哈，好有意思的問題，我都忍不住想來“一本正經地胡說八道”一通。

老公6千，老婆4千，這大概是多數普通工薪家庭一個月能存下來的錢吧。

難道您現在還把每個月的結餘直接擱在工資卡的活期裡，不做任何處理，等到年底有10萬了再說？

所以，我看到樓主的問題後，最直觀的反應是：這是回到了30年前嗎？30年前，我父母是才是每年把辛苦一年攢下來的錢，去當時的郵政儲蓄銀行辦個存單存起來。

在理財工具這麼發達的今天，我想，隨時隨地打理自己的資金才是王道。

多數理財入門教材的理論，錢至少應該分為四個賬戶：

1、保障賬戶。簡單說就是保險，為生活兜底，為萬一買單。因為推銷保單的人實在太多了，到底很多人對保險有牴觸，我的想法是，保險一定是要的，否則一旦出現意外，家庭經濟狀態就可能會徹底奔潰，但保險怎麼選需要仔細斟酌，這絕對是個技術活，得靠自己多研究，或者一定要有信得過的專業人士。

2、活期賬戶。隨時要用的錢，就是日常生活所需的開支啦，以及應對可能失業的3-6個月的生活費。具體多少其實看各家情況，平常各項偶爾性支出多，可以多準備一點，平常比較節儉，就可以少一點。比如我自己是一般準備2萬，就擱在餘額寶這樣的靈活理財裡。緊急需要的時候，隨時可以調出來。

3、穩健賬戶或者叫夢想賬戶。一兩年內不準備動用的錢，或者為某一個近期目標存的錢。比如，我想帶小朋友去一趟日本旅遊，但不想動用以前的存款，只想把一些額外的收入攢起來作為獎勵，那就可以有額外收入時，就存到這個賬戶。 以樓主的問題為例，也可以把夠大額存款的金額20萬作為目標，每個月有1萬了，先存到這個賬戶，等夠20萬了，再一次拿出來買大額存單。

4、最後是長期投資賬戶。 這是真正留給未來的，以增值為目標的錢了，也是做投資理財的真正本金。從價值投資的角度，不管是投資什麼標的，想獲得不錯的收益，肯定是要在價格低的時候買入，那等它漲起來就需要時間。所以，這些錢，一定是短期內部會動用的錢，才不至於因為短期內的資金需要，打亂了投資計劃，導致不必要的損失。

比如，之前看過一個網友的事，他在2018年11月的時候割肉出場了，因為家裡老人生病，急需用錢。這就是長期投資最怕的局面。

所以說，現在的攢錢，已經變得跟以前很不一樣了，雖然都是一萬一萬攢，但背後有很多配置的邏輯在。

康愉子

記得小時候，父母習慣於把現金放在手上，湊整了再拿去銀行存個定期。那時候手機還沒有如今這麼智能，互聯網尚未興起，錢在現金和賬戶數字兩種形式之間的轉換沒有如今這麼快捷和方便。跑趟銀行，辦個存款業務是件非常正式的事兒。

但是現在，時代變了。我幾個月都花不出去100塊現金，也幾乎不從銀行取現金出來，全是手機支付。自然，我的錢也都是以銀行卡餘額，貨幣基金，理財產品等各種形式存在於我的家庭賬本里。

如今，很多貨幣基金都是100元起充值，很多固定收益理財產品是1000元起買。還有些基金平臺甚至推出了輕定投，每天10元錢都能投基金。互聯網的快速發展讓理財的門檻變低，讓理財的效率變高。

我還需要湊成1萬再存嗎？

完全不需要。我每張銀行卡的餘額常年不超過3位數。暫時不用的錢全都放在貨幣資金池裡，讓每一分錢都發揮它的理財價值。等到需要大筆買入理財產品或投入基金的時候再轉走，從始到終錢都沒有停下繼續生息的腳步。

而且理財產品種類越來越豐富，不論是普通定存還是大額存單的收益率都是偏低的，有很多更好的理財產品可替代之，而且小額就能投，充分把資金都利用起來。

奮鬥的咖啡豆

我不會一萬，一萬聚在一起存大額存款，作為一個專業的銀行理財經理，也常常教育客戶不要等存夠了一個大數再存。

首先，目前我國的商業銀行大額存單起存點最低為20萬元，對於一個普通的打工者而言，這個金額恐怕要攢好久才能攢到，期限太長，錯過了現有資金能取得的收益。

而之所以想要存大額存單，無非是因為其有靠檔計息的功能以及更高的利率。但是一萬，一萬的存，合理搭配的話，最終的收益及功能並不會比大額存單來的差。

現在大額存單，也就三年或者以上時間有利率優勢。現在各銀行在資管新規出臺後，紛紛推出了自己的智能存款接替之前的保本保收益理財。許多一萬起點的一年期智能存款和三年期大額存單利差很小，或者就沒有。

同樣的三年期定期存款，可以有了就存一個三年期普通定期，這樣雖然利率比大額存單低，但是我計息時間早，而且最多三年後，每隔一段時間有一個定期到期。足可以彌補大額存單的利差和靠檔計息，支取靈活的差距。

以上建議供你參考。

我是李玉娟，一名專業的理財經理。如果方便可以關注我，隨時為您解答一些關於銀行的問題。

理財經理李玉娟

建議攢一萬存一萬，大額存單起存金額20萬元，如果每月攢1萬，需要1年零8個月才能攢夠，中間會損失很多利息。每次1萬，建議存銀行結構性存款，1年期限，本金安全，收益也不低。

大型正規商業銀行大額存單最高利率為4.2625%，3年期，即在3年期基準利率2.75%基礎上浮55%。大額存單本身是存款產品，安全性高，利率高。它的缺點是起購門檻太高，一般都是20萬起存的，對於沒有原始積累資金的用戶來說，很難湊夠一個整數20萬辦理大額存單。

結構性存款是近兩三年銀行推出的一種新型存款產品，一般為3個月、6個月、1年期，部分銀行3個月預期收益率能達到3.85%，1年能達到4%。

所謂“結構性存款”是指在普通存款的基礎上嵌入期權等金屬衍生工具，通過利率、匯率、股指等的波動性掛鉤，從而使存款擁有較高收益機會的產品。

換句話說，它就是“定期存款+期權”。由於存款和衍生品的組合，使得結構性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投資的想象空間”。

每月1萬，可以選擇存1年期結構性存款，結構性存款屬於存款，受存款保險制度保護，即使銀行破產清算，50萬本金是可以保證的。與大額存單相比，雖然利率稍低一些，但由於支取靈活，不失為一個不錯的選擇。

綜上所述，不建議1萬1萬的攢到20萬再存，可以存銀行結構性存款，本金安全，收益可期，可以去銀行網點諮詢辦理哦。

河小葵話理財

我肯定會把錢聚起來存銀行大額存單，而絕不會有一萬就存進銀行，肯定要湊足20萬再度存銀行大額存單更加划算。

也許很多人會弄不明白我個人為什麼會這樣做？當然也是有些人會反對說，什麼時候才能夠存夠20萬元呢？不可能不夠20萬元就存銀行活期吧？

當然這些問題我也考慮過了，我會慢慢的存錢，不足20萬之時也不可能存銀行活期，當然會選擇存民營銀行的智能存款，智能存款一年期達到4.5%，其他性質已經跟銀行活期存款沒有任何區別了，就是採用這種方法來湊足20萬。還有一種方法就是把這些錢投資低風險的保本理財產品，也不可能存銀行活期的。

其次說說我為什麼會湊足20萬再存大額存單的原因

我湊足20萬再度存銀行的主要原因有以下幾點:

（1）可以得到更高的利息，銀行存款業務當中大額存單是利率最高的，如果有一萬存一萬的話是享受不到銀行大額存單的利率，存款利息肯定會低很多的。

（2）一次性把錢存銀行不用這麼操心，假如有點錢又往銀行跑，這樣費時費力的，一次性存銀行大額存單的話可以節約這些成本，這樣也可以讓自己這筆錢更加的安全放心。

（3）湊足20萬再度存銀行大額存單，還有一個原因就是方便管理，我只要記住，保持好這張大額存單憑證即可，假如把20萬分20次去銀行存，這樣的話會非常麻煩，而且還不方便管理。

（4）最重要一點原因就是湊足20萬元辦理銀行大額存單，銀行大額存單可以抵押貸款了，當我有自己需求之時，可以把這次大額存單當做不動產，這樣對於我自己以後的信貸業務也是有很大的幫助。

通過以上四大因素的分析，這些就是我要湊足這20萬再度存銀行大額的真正原因。

其實這樣做的相信很多人都理解，銀行的存款利息是跟存款金額大小，存款性質，存款期限等息息相關的，所以我湊足20萬再銀行大額存單，就是增大存款金額想要提高存款利息收入。

老金財經

朋友們好，老話說的好：騎驢找驢。還是先1萬1萬的存一下，吃上安心的利息，攢夠了，連本帶利轉大額，也不遲，硬等，黃瓜菜也涼了。而且，現在小額存款利息也很喜人。

首先，騎驢找驢，有多少先存著，吃上好利息，攢夠了再做決定也不遲。

1，家門口，中小型商業銀行存款。在中小型商業銀行存款，

2，買國債。100元就能買，三年期利率在4%，而且，電子儲蓄國債，每年都給利息，還能有條件提前贖回兼具流動性，小錢兒高收益穩。

小結：騎驢找驢，有多少先存起來，是一個優先的選擇。

其次，來看大額存款的優勢，和需要注意的地方：

1，優勢：安全性極高，保本固定利息，個人幾乎不承擔風險，而且流動性好，可提前支取，利率上浮力度大通常在50~55%，深受歡迎。

2，需要注意的因素：結合存款保險制度，最高賠付，同一人，同一銀行，合計50萬元的規則，分散存款

。如果是電子式存單，注意截屏保留信息，或者開具存款證明，做好備忘。

小結：大額存款有它的優勢，瞭解一些注意因素，高息吃得更穩，更開心。

最後，總結分析：

現在存款產品與時俱進，利息不斷上浮，門檻不斷下降。

因此，騎驢找驢，有多少先存起來，安心的吃上利息。攢夠了，再考慮大額，攢錢賺錢，存大額三不誤。
。而且連本帶利，滾雪球，越來越大，好日子長長久久。

理財迦

如果資金收入方式是一萬、一萬、一萬的話，最適合的投資方式是基金定投。

而且不必等到存成一大筆，然後再進行大額存款，定投隨時可以開始投資。

一、什麼是基金定投？

基金定投就是定時定額買入一隻基金，堅定持有直至盈利贖回。

基金定投的收益率一般會達到10%，長期投資風險較小。

二、基金定投的賺錢原理

1、基金定投是長期投資，一般需要持續三五年，投資之前需確認投資的錢是屬於閒錢，未來三五年暫時不用。

2、因為基金定投是長期定時定額買入，因此在基金價格的高低點都會買入，長期使得購買基金的價格趨於一個平均價，後期只要基金價格高於購買平均價，基金就可盈利了。

3、實際定投過程中，還可搭配高點少買、低點多買的策略，長期使得基金的購買平均價更低，後期只要基金價格稍有回升，就會開始盈利。

4、基金定投過程中，要保證足夠的現金流，特別是在基金賬面浮虧的時候，一定要越跌越買，且不可中途終止或者暫停投資。

5、基金定投的收益率達到預期收益率時，一定要果斷贖回基金，切不可貪婪繼續等待。

三、如何進行基金定投？

基金定投的賺錢原理非常簡單，如何進行基金定投呢？

1、梳理一下自己可用來定投的閒錢，儘量是三五年不用的閒錢。

2、根據閒錢的數額，確定定投基金的數量。如果是直接有一大筆資金，可以除以36，得出每月可定投的金額；如果是每月有一定可投資的閒錢，則直接得出每月定投金額。

3、根據每月可投資的金額選出基金，一般每月可投資金額低於1000元，建議最多選一隻基金，每月可投資基金低於5000元，可選擇兩到三隻基金。

4、選擇一個支持基金定投的手機APP，可以參考天天基金或者支付寶。

5、在手機APP上選擇基金，設置定投的週期和金額即可。

6、堅持定投，直至盈利贖回為止。

希望對你有所幫助。

正在更新關於基金定投和理財規劃的小文章，感興趣的話歡迎翻閱和關注。

伍角理財

作為普通的工薪家庭，對精打細算，細水長流，聚沙成塔，積少成多的過日子的口訣是牢記於心的！雖說不能太摳門，但絕不可以大手大腳！飽帶乾糧，睛帶傘！如果不信這些老話，這不就應驗了！

這一次的新型冠狀肺炎，使很多家庭，很多人感到了前所未有的緊張，這主要是經濟緊張帶來的精神緊張，平時本來就掙的不多，有的拖家帶口，有的還要還各種貸款，如果再拖上一段時間，有的人真的就有了要崩潰的感覺，別說什麼存款了！所以平時過日子一定要思前想後，留有後路，節餘一些錢，存入銀行，就是防患於未然的最好的方法！

以前存銀行，我都是存活期，那時錢少，30，50都存過，零存整取，積少成多。往後成千，現在只要夠一萬就存一張支票，每月都有到期的，取出利息再存！只要夠一萬住上加就行，夠一張大額，就轉存三年定期，利息還高，還不躭誤用！這樣有短期，有長期，家中再留有周轉金，我覺著這樣還是比較適合一般家庭的！

但我的原則是，不搞投資，不買股票，更不買什麼收藏投資，這些畢竟是有風險的，小心駛得萬年船！

關鍵字: 存款 利息 積攢