韋金俠
如果題主把借貸思考成是一種雙向關係，而不是單邊的銀行敢貸願貸的問題，答案就更容易想通。就像09年的國家四萬億刺激計劃，當時不是銀行敢貸願貸的問題，而是銀行錢太多求著企業借錢。所以借貸關係不是永遠的借方或貸方市場，而是看經濟是在上行趨勢或下行壓力，現在的時間點處在週期的哪個位置。
再看現在，受前十年大放水的後遺症影響，銀行不良率飆升。小微企業的違約率以鋼貿行業幾乎是集體違約的形式給商業銀行狠狠的上了一課，再加上傳統制造業，國內過剩產業等“去產能”的代表企業，也基本處在準不良的邊緣。去槓桿留下了不太充裕的銀根。大部分小微企業的盈利模型和商業模式還處在十年前的水平沒有進步。種種原因讓銀行在這個時間更難向小微企業貸款。
要想銀行敢貸願貸，小微企業敢借願借，有幾個方面：
1、除了銀行業務取向需要激進一些，監管上對於銀行的考核指標也應作出匹配，如，針對小微企業的放款的銀行，監管上可以給予較低門檻的考核指標。給與銀行更多容錯率，才能讓銀行“敢貸”。
2、企業本身需要更紮實的面對經營現狀，尤其是效益不佳的企業，積極轉型讓企業恢復持續造血功能。有了做大的能力，才能“敢借”，這樣的借也才有意義。否則，擴充的資本只是解決歷史債務和流動性，根本不是擴張業務的投資。
3、國內目前的基礎製造業尚在轉型，先進製造業還在蓬勃發展，前者遭遇瓶頸，後者還看不到未來。加速前者結合科技的轉型，後者的商業化擴張，讓銀行看到更多的優秀企業。說到底，資本青睞能夠給其帶來利潤的，讓銀行“願貸”，也是抓住這點即可。
4、國家給予更好的經商環境，殭屍企業該破產就破產，落後行業該清算就清算。堅持救急不救窮。不要浪費社會資源，騰出寶貴的人力物力財力到更有潛力的行業和優秀的企業中，而不是為了某些既得利益團體而患得患失。只有這樣才會讓企業看到希望，從而“願借”。
綜上，銀行敢貸願貸，企業敢借願借，而且雙方都是建立在長效機制下建立的良好借貸關係，不僅可持續，對經濟的發展也是能夠帶動良性循環的。
NPL施恩
這個是關於銀行業的內部體制和要求問題。
要解決這個問題不難。
首先分析，小微企業特點：規模小，自有資金小，經營單一，公司框架和數據不健全，抗風險能力差，生命週期短，分部廣泛等等，對於當前銀行產品來說，差距很大，門檻都進不了；
其次分析，銀行的成本。現在一年期的存款利率是3%左右，貸款放出去的年利率在12%不到，銀行要承擔壞賬，人工成本，運營成本。而且借貸市場是求大於供，按照目前的運營，根本沒有必要去做一些風險較高的客戶。如果大量的做小微企業，會帶來運營成本低額增加和壞賬的增加。
最後，銀行內部考核機制。如果出現壞賬率上升或者合規問題，會影響一個網點甚至是一大片人的利益。利益的驅動也是導致不願意不敢去做的原因。
怎麼解決？
第一，金融產品改革。比較當下很多銀行開始出現，大額信用卡，小額現金貸產品。這塊主要以個人消費為主。中銀，中郵，北銀等等；
第二，助貸。小額貸款公司或者金融信息服務公司，金融外包公司承擔獲客，風控，貸後，兜底任務。銀行提供資金。這類公司賺取中間利差。要求合法合規經營。目前這塊暫時行不通，被禁止。之前玖富集團和攀枝花商業銀行有類似合作。
第三，銀行內部考核機制的對壞賬的容忍度以及放寬進入標準。
第四，工商和稅務管理制度的完善。在小微企業籌建開始，工商和稅務等部門要開始監管，督促。初始小微企業自身發展的更加健全和完善，去符合銀行的產品要求；
第五，小微企業自身需要提升和發展，越來越完善和健全。
胖叔叔P
這個命題似乎討論很多，但我以為不成立。對於小微企業，銀行若真的敢貸又低價，這家銀行離倒閉也不遠了。我認為單方面希望銀行願意貸款給小微企業，是緣木求魚。
現實的小微企業，尤其是傳統行業的小微企業，實際大多數都是微利。銀行也是要賺錢的，小微企業風險大，自然想利率高一點。但問題是小微企業經不起銀行長期吸血，而高風險低收益的事，銀行又不肯幹。因此這兩個矛盾是無法調和的。
我認為，要推動銀行貸款給小微企業，應當從兩個方面入手。首先是改善營商環境，提升小微企業自身的造血機能。例如降稅，減費，改善政府服務等。其次是推動銀行敢貸，一是差異化稅收，降低貸款給小微企業的銀行稅收；二是提高小微企業貸款不良容忍度；三是對放貸人員盡職免責；四是推動小微企業貸款的資產證券化；五是成立政府性再擔保公司。
通過兩個方面的努力，改善小微企業的貸款環境，銀行自然願意貸款給小微企業。上述所說的，不是銀行要做的，而是政府或監管層要做的。所以我認為與其單方面考慮怎麼讓銀行願意貸款，不如從根本上改善放款基礎。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷財譚
我覺得經濟是資源的優化利用！對於銀行來說，或者對於任何一家企業來說，只要有利潤可做，利潤足夠大應該都會有人去做！不想去做，要麼不掙錢，要麼風險大！實際上風險也可以考慮到成本里，也就是說基本上不做的理由可以說就是不掙錢！銀行不敢貸，說到底是銀行貸給小微企業風險大，不掙錢！所以，銀行不想貸，或不敢貸！還有就是社會信用體系！小微企業如果貸款不還，幾乎沒有任何風險，公司宣佈破產，負債就一風吹，把資產一轉移萬事大吉！所以，整個信用體系，法律體系完善就尤為重要！如果，企業確實願意跟銀行一起風雨同舟，那麼銀行逐利有何不敢做，就怕企業利用信息不對稱，故意有錢不還！這些銀行真的耗不起，也不敢做！所以，這個事情是多方面的考慮。感覺需要整個社會都文明，所有國家的素質都提高，才可以是銀行敢貸！
麻耀東
沒有固定資產，銀行是根本不可能貸款的！
創業路上守護者
政策再也白費，用房子抵押也只貸5、6層。
